Целью статьи является изучение влияния цифровизации на трансформацию банковской системы с учетом современных тенденций инновационного развития. В статье анализируется влияние ключевых факторов на развитие цифровой экономики.
Ключевые слова: цифровизация, банковская система, банковская деятельность, интернет-банкинг, мобильный банкинг.
В условиях трансформационных изменений цифровизация стала одной из важных составляющих механизма экономического роста. С быстрым развитием информационной среды расширение спектра цифровых услуг также подвержено трансформации банковского сектора. Стремительное расширение финансовых компаний и успешных стартапов требует от банковских учреждений идти в ногу со временем и внедрять новые банковские продукты и использовать инновационные методы, чтобы быть достойным конкурентом наравне с цифровыми финансовыми учреждениями, которые используют автоматизированные программные сервисы и предлагают гораздо более выгодные условия кредитования. Поэтому, учитывая тенденции цифровизации в финансовом секторе, цифровая трансформация должна стать неотъемлемой частью развития банковского сектора с целью увеличения конкурентных преимуществ.
Процесс цифровой трансформации предполагает масштабное внедрение и распространение современных методов предоставления банковских услуг. Такие факторы как расширение охвата интернетом, уровень жизни населения, который требует постоянного совершенствования и инноваций банковских услуг, сыграли важную роль в ускорении развития цифрового банковского обслуживания. Поэтому, если до недавнего времени интернет-банкинг появлялся только в некоторых странах с высоким уровнем развития, то сегодня, имея доступ к мобильному телефону, большая часть взрослого населения способна совершать цифровые финансовые транзакции. Оценка влияния ключевых факторов на развитие цифровой экономики приведена в таблице 1.
Таблица 1
Оценка влияния ключевых факторов на развитие цифровой экономики
|
Фактор |
Влияние |
|
Цифровые финансы |
Расширение спектра цифровых услуг в банковском секторе, электронные переводы, цифровая валюта, мобильные деньги, электронная торговля, онлайн-платежи в сфере торговли и т. д. |
|
Социальные сети |
Социальные сети стали базой для сбора и распространения информации, источником инновационных идей, платформой для влияния на социальные процессы и политическую жизнь. |
|
Улучшение конкурентных позиций |
Оценка уровня собственного конкурентного потенциала, выявление рисков влияния на конкурентные позиции организации способствует разработке и реализации стратегии существования и функционирования компании. |
|
Цифровая идентификация |
Использование единой системы электронной идентификации для обеспечения безопасности банковских операций, оплаты счетов за коммунальные услуги, доступа к социальным услугам и многого другого. |
|
Информационная революция |
Основное внимание уделяется взаимосвязи между инновациями, большим объемом данных и уровнем открытости. Анализ большого массива данных используется для улучшения транспортных потоков и процессов управления, оценки макроэкономических показателей. |
Цифровые рейтинги, основанные на сочетании статистики и результатов опроса представителей бизнеса и власти, способствуют формированию стратегических приоритетов в период цифровой трансформации.
При определении цифровой конкурентоспособности в соответствии с Мировым рейтингом цифровой конкурентоспособности, разработанным Центром мировой конкурентоспособности, учитываются такие базовые факторы, как знания, технологии, готовность к будущему.
Цифровизацию банка можно определить как систему мер, направленных на углубление сотрудничества с финтех-стартапами с целью достижения долгосрочных целей развития, связанных с внедрением инновационных методов работы, предложением новых банковских продуктов и услуг для увеличения и расширения клиентской базы, а также повышением уровня конкурентоспособности банка. банк в целом. В настоящее время необходимость использования достижений цифровых технологий в сфере банковского дела обусловлена рядом факторов, способствующих развитию банковской системы (рис. 1):
Рис. 1. Факторы, влияющие на развитие цифровизации банковского дела
Одним из факторов сокращения числа банков также является масштаб использования цифровых технологий, поскольку это напрямую влияет на уровень их конкурентоспособности и финансовой стабильности и определяет процесс оптимизации их численности. Современные тенденции в финансовом секторе приводят к повышению интереса потребителей к использованию различных форм электронного банкинга. Направления внедрения технологий в сфере банковского дела приведены в таблице 2.
Таблица 2
Направления внедрения информационных технологий в сфере банковской деятельности
|
№ |
Этапы внедрения |
Особенности разработки |
|
1 |
Создание корпоративных компьютерных систем |
Расширение масштабов электронного документооборота; Расчетно-клиринговая система; Расчетные межотраслевые сети |
|
2 |
Продажи банковских и вспомогательных услуг в Интернете |
Клиентский банк; Телебанк; Интернет-банкинг; Мобильный банкинг или WAP-сервис; Электронная коммерция; Интернет-трейдинг |
|
3 |
Разработка и автоматизация внутренней системы банковского управления |
Управление отношениями с клиентами с использованием технологических систем и эффективностью банковского учреждения; Планирование ресурсов банка; Ускорение получения управленческой информации |
Современные трансформационные тенденции, цифровизация экономики, оказывают значительное влияние на ландшафт банковского сектора. Одним из драйверов распространения использования инновационных достижений в сфере банковского дела стала пандемия COVID 19, в частности, увеличилась доля онлайн-платежей и количество клиентов, которые стали пользователями мобильных приложений. Таким образом, использование интернет-банкинга характеризуется рядом преимуществ, в частности (рис.2):
Рис. 2. Преимущества использования интернет-банкинга
В итоге, в условиях сегодняшней цифровой трансформации развитие банковской системы стало неотделимым от развития цифровых технологий для поддержания конкурентоспособности наряду с развитием финансовых экосистем. Современные цифровые технологии начали играть ключевую роль в трансформации банковской системы во многих странах мира.
Литература:
- Гурбангулы Бердымухамедов. Государственное регулирование социально-экономического развития Туркменистана, Ашхабад: 2010;
- Вивес Х. Конкуренция и стабильность в банковской сфере: роль политики и регулирования в области конкуренции, 2016;
- Карбо-Вальверде С. Влияние цифровизации на банковскую и финансовую стабильность, 2017.
