Особенности процедуры банкротства физических лиц

В статье рассматриваются особенности введенной с 2015 года в российском законодательстве процедуры банкротства физических лиц. В работе приводятся факты, подтверждающие актуальность введения указанной процедуры, анализируется процесс исполнительного производства, которое имело место до проведения реформы законодательства о неплатежеспособности физических лиц. Также в статье рассматриваются актуальные проблемы банкротства физических лиц, а также особенности данной процедуры.

Ключевые слова: банкротство, физическое лицо, иск, особенности банкротства физических лиц, неплатежеспособность, несостоятельность, долг, реструктуризация.

Институт банкротства в российском праве появился относительно недавно, несмотря на это ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» претерпел немало изменений, оставаясь достаточно абстрактным и имеющим ряд проблем, требующих решения.

Актуальность названной ранее темы, обусловлена тем, что на современном этапе развития российской экономики и общества банкротство физических лиц играет важную роль в отношении кредитора и должника, которым выступает гражданин, не имеющий возможности погасить возникшие долги в полном размере [6]. Юридическая суть банкротства сводится к тому, что лицо оказывается в ситуации невозможности выполнения своих обязательств, взятых на себя добровольно или же возложенных на него [7].

«Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей» [1].

Необходимо отметить, что рост сумм и количества кредитов и займов не является явлением, свойственным лишь для Российской Федерации. Такой процесс можно назвать общемировым, однако, в развитых странах, как США, Германия, Великобритания, Франция и пр., данный процесс происходит параллельно с ростом заработных плат и уровня жизни населения, что в итоге ведет к своевременному покрытию долгов [8]. В России же на фоне ускорения темпов инфляции и отсутствия индексирования заработной платы во многих случаях люди берут кредит либо для погашения уже имеющегося, либо для поддержания нормального качества жизни, но затем в связи с отсутствием финансовых улучшений в жизни не могут вернуть взятые средства и погасить достаточно высокие проценты (особенно в случае потребительских кредитов и микрозаймов). Вышеописанная ситуация привела российское законодательство к необходимости урегулирования процедуры банкротства именно физических лиц. Ранее при невозможности погашения кредита в назначенный срок возбуждалось исполнительное производство с соответствующей ответственностью и тяжелыми для физического лица последствиями.

Исполнительное производство при дефиците средств у должника и невозможности погашения им долга таким предпочтительным способом, в качестве инструмента погашения долга начинает использовать имущество заемщика. Посредством продажи реальных активов физического лица, производство зачастую пренебрегало истинной их ценностью для должника, так как уходили они в случае проведения процедуры исполнительного производства «с молотка» все имущество и чаще всего по заниженной стоимости с целью ускорения погашения долгов всеми возможными способами. Однако при возникновении ситуации, в которой вырученных средств оказалось недостаточно для уплаты долгов, или же имущество у кредитора отсутствовало, пострадавшим от производства оказывался уже сам кредитор, не получавший от выданных средств ничего [4].

Банкротство физических лиц и его процедура урегулировала многие моменты, касающиеся положения и последствий процедуры как для кредитора, так и для должника. В законодательстве Российской Федерации, теперь регулирующем несостоятельность (банкротство) физических лиц, появилось определение неплатежеспособного лица, которое лучше всего представить в виде совокупности признаков.

Рассмотрим на рисунке 1, какими аспектами характеризуется неплатежеспособное лицо.

Рис. 1. Аспекты неплатежеспособного лица [5]

Обратиться в суд с целью признания физического лица банкротом имеют право (рис. 2):

Рис. 2. Субъекты, которые могут обратится в суд с целью признания физического лица банкротом [1]

В соответствии с требованиями законодательством самостоятельное обращение должником в суд с целью признания его банкротства должно произойти в течение 30 рабочих дней, начиная от дня, в который гражданином, являющимся должником, была получена информация о том, что в случае, если он полностью удовлетворит требования одного займодателя, он потеряет возможность погасить свои задолженности другим кредиторам [4, С. 149]. Притом объем обязательных платежей перед кредиторами в сумме равен 500 тысяч рублей и более.

Авторами П. В. Родионова и Ю. А. Татаровским была наглядно процедура банкротства физических лиц представлена на рисунке 3.

Рис. 3. Процедура банкротства физических лиц [5]

Очередной проблемой является большое количество документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, в ряде случаев их предоставление просто невозможно, так как кредиторы должника зачастую неохотно предоставляют справки о текущей задолженности и иные документы, являющиеся приложением к заявлению о банкротстве.

Встречается и проблема нежелания арбитражных управляющих участвовать в деле о банкротстве физического лица в силу малой оплаты их труда и частого отсутствия какого-либо ликвидного для реализации имущества, а так же отсутствия устоявшейся юридической практики по подобным делам.

Помимо этого, ещё одной проблемой является судьба гражданско- правовых обязательств, неразрывно связанных с личностью физического лица. Все должники — физические лица задаются одним вопросом: что будет с их долгами? Денежные долги, связанные с физическим лицом, гражданским правом и конкурсным процессом детально не регламентируются.

Ряд обозначенных проблем, на наш взгляд, позволяет сделать вывод о том, что процедура банкротства физического лица является достаточно сложной, новой, при этом важной и нуждающейся в корректировках. Понимание обозначенной процедуры и решение её проблем требует дальнейшего научного изучения и практического совершенствования.

Литература:

1. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»// Собрание законодательства Российской Федерации от 28 октября 2002 г. N 43 ст. 4190.
2. Ерофеев А. А. Банкротство физических лиц как новелла российского законодательства // Современное право. 2015. № 4. С. 79–81.
3. Волобуев Н. С., Лапина Ю. И. Проблемы банкротства физических лиц //Аллея науки. 2020. Т. 1. № 3 (42). С. 580–582.
4. Присяжная К. Э. Проблемы и особенности введения института несостоятельности (банкротства) физических лиц в России // Вестник магистратуры. 2019. № 1–1 (88). С. 113–115.
5. Родионова П. В., Татаровский Ю. А. Организационно-нормативные аспекты банкротства физических лиц // Гуманитарный научный вестник. 2020. № 3. С. 117–122.
6. Чемоданова Ю. В., Куликова Е. С., Машинистова Е. А. Современные проблемы банкротства физических лиц // Символ науки, 2019.
7. Чикин Н. С., Актуальные проблемы банкротства физических лиц // Отечественная юриспруденция, 2019. С. 19–21.
8. Чистикова Д. М. Несостоятельность (банкротство) физического лица в Германии и России // Вестник Северного федерального университета им. М. В. Ломоносова. 2018. № 13. С. 29–32.