Известно, что субъекты инновационной деятельности и принадлежащие им материальные и иные ценности подвержены различным опасностям, препятствующим эффективному созданию инновационного продукта. Эти опасности в виде обстоятельства, из-за своей непредвиденности не принимаемые в расчёт, бывают физическими, в основе которых лежат природные и техногенные факторы и общественные. Учесть и нейтрализовать эти опасности, которым подвержена инновационная сфера, не представляется возможным, так как существуют риски возникновения убытков и недополучения доходов от инновационной деятельности.
В инновационной сфере первоначальный носитель риска — субъект хозяйствования, которым является предприниматель, — перекладывает «мёртвые издержки» (особые издержки — связанные с использованием трудовых, материальных и интеллектуальных ресурсов) на потребителя новшеств материальное производство. Основными характеристиками предпринимательства являются риск и ответственность за сохранность, и преумножение вовлеченных в хозяйственный процесс собственных и заемных ресурсов. [3]
По нашему мнению, первым пределом возложения на предприятие риска и ответственности служат возможности самого предпринимателя. Дробление риска и ответственности часто ведет к уменьшению инициативы предпринимателя, к ограничению риска.
В государственных предприятиях устраняется риск из-за бюджетного финансирования, что часто приводит к чрезмерному расширению оборотов, необоснованному увеличению доли постоянного капитала и нерациональному использованию кредита и других финансовых ресурсов.
Дифференциация владения источниками дохода ведет к интенсификации рисков, что в полной мере относится и к инновационной сфере и разработать методов и приемов, устраняющих стихийные и общественные опасности, или смягчающие их. Одним из таких приемов является самострахование и страхования защиты — совокупность способов уменьшения не желательных хозяйственных последствий. Страхование служит неизбежным хозяйственным дополнением производителей деятельности человека.
Страховую деятельность можно подразделить на три вида действий и затрат: по предупреждению, по перечислению и по возмещению хозяйственных ущербов. Коммерческое страхование основывается на современных расходных средств хозяйствующих субъектов для предотвращения разорительного ущерба, связанные непредвиденного факторами риска.
Страхование событий имеет иной характер, так как он основывается на данных, позволяющих приблизительно указать их срок. Здесь можно определить максимальный ущерб, распределить опасность в долях тем, кто ей подвержен. Возможность распределения успеха среди партнеров дробными долями делает эффективном взаимное страхование участников.
На основе особенностями проявления нежелательных событий возможна двоякая организация страхования: объединение капталов или объединение трудовых усилий и взнос участников, которые не требует значительных разовых выплат имеет такой вид страхования как социальное страхование.
Социальное страхование осуществляется правительственными органами в тех случаях, где рынок оказывается неспособным должным образом удовлетворить существующие потребности. Именно тогда и требуется правительство, чтобы как можно более полно возместить недостатки частного страхования. Могущество налоговых и регулирующих методов, плюс отсутствие страха перед последствиями неблагоприятного отбора за счёт широты охвата, — все это делает государственное страхование фактором, повышающим благосостояние нации. Социальное страхование успешно решает две проблемы, о которых спотыкается частное страхование: взаимозависимость случаев безработицы и наличие неблагоприятного отбора факторов.
Рынок страховых услуг в Узбекистане существует всего около пятнадцати лет, появилось некоторое число страховых компаний. Узбекский рынок страхования ещё слишком молод, он отстает от рынков других стран. Так, в США страховые компании предлагают до 300 страховых продуктов, а в России — более 60.
Страхование в инновационной сфере — это совокупность защитных мер, предпринятых ее участниками против последствий возможных убытков или упущенной выгоды от инновационной деятельности, обусловленных стихийными или общественными опасностями.
Объектом страхования в инновационной сфере являются имущественные интересы участников, занятых инновационной деятельностью, которая включает в себя отбор идей, разработка, создание, освоение новшеств, финансовое обеспечение, маркетинговое сопровождение и другие.
По нашему мнению, страхование инновации должна обеспечивать:
возмещение ущерба производственному капиталу: [2]
покрытие косвенных убытков;
защиту финансовых средств;
возмещение вреда, которые создано третьим лицом в ходе протекания инновационных процессов.
Инновационное страхование можно разделить на такие направления, как обеспечение страховой защиты субъектов инновационной сферы и постадийное страхование инновационных процессов, отражающей величину ответственности страховщика в страховом покрытии.
В таком разделении страхование снижает уровни риска, как утрата, повреждение образцов, нарушение прав собственности и невозможность освоить производства новой продукции в условиях конкретного предприятия, что требует дополнительных расходов по возмещению указанных ущербов.
Необходимо отметить, что в процессе единичного и массового производства роль личного страхования участников инновационной деятельности, особенно, наемных работников, а также необходимость снижения возможности нанесения предприятием ущерба окружающей среде и третьим лицом. [1,4] Такие мероприятия могут привести к повышению уровня заинтересованности и производительности труда в инновационной сфере.
В целом, вопросы вариантного развития страхования и инновационной сфере весьма значительны, что требует новые исследования и приемы страхового полиса таких, как страхование неудач инновационного предпринимательства, страхования профессиональной ответственности участников рынка, титульное страхование и другие.
Литература:
- Правила обязательного личного страхования летно-технического и обслуживающего состава
- Государстаенной акционерной железно дорожной компании. Т. «Кафолат» 1997 г 7 июля.
- Эфимов С. Л. Организация управления страховой компании теория, практика, зарубежный опыт М. Российский юридический издательский дом. 1995 г
- Правила обязательного личного страхования летно-технического состава, участвовавшего в полетах» Т. «Кафолат» 1997 г 7 июля
