Сравнительный анализ банкротства физических лиц в России и Великобритании

В статье автор проводит сравнительный анализ банкротства физических лиц в России и Великобритании. Автор приходит к выводу, что имеется взаимосвязь законодательства и процедур банкротства двух стран, что связано с принятием норм римского права.

Ключевые слова: банкротство, банкрот, неоплатность, неплатежеспособность , физические лица, Россия, Великобритания.

В настоящее время все больше людей сталкиваются с проблемой банкротства и неспособности выплатить долги. При этом различные страны имеют различные подходы вопросу банкротства физических лиц, что представляет большой интерес для исследования.

Сравнительный анализ помогает выявить преимущества и недостатки различных систем банкротства физических лиц, а также может послужить основой для разработки более эффективных законов в данной области.

В Российской Федерации банкротство физического лица представляет собой списание долгов через суд, если взыскать их невозможно, применяя Федеральный Закон Российской Федерации № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» [2]. Начать процедуру банкротства может как физическое лицо, так и кредитные организации или Федеральная налоговая служба.

Процедура банкротства начинается в случае, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. При сумме долга более 500 000 руб. физическое лицо обязано объявить себя банкротом. Решение о банкротстве физического лица может быть принято добровольно при сумме долга менее 500 000 руб.

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно либо стандартным способом — через арбитражный суд; либо упрощённым — через многофункциональный центр (МФЦ) [1].

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего и при сумме долга от 25 000 до 1 млн рублей.

При стандартной процедуре банкротства заявление в суд подаётся в свободной форме. В заявлении указывается наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также указываются кредиторы и сумма денег, прикладываются документы, подтверждающие задолженность. Составляется опись имущества и банковских счетов и объясняются причины, приведшие к финансовым проблемам. Выбирается и указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из которой должнику назначается финансовый управляющий. Он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведет всю процедуру и занимается долгами, имуществом и счетами.

Заявление относится в суд лично или направляется по почте заказным письмом с описью вложений.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до 3-х месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего [1].

Далее возможна: реструктуризация долга, при условии, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок; реализация имущества, когда финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи и мировое соглашение, когда должник договаривается с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

Рассмотрим, что происходит после того, как подается заявление о банкротстве в Великобритании частным лицом. Только в январе 2021 года в Великобритании было зарегистрировано 818 банкротств и 1167 распоряжений об облегчении долгового бремени (DRO) — распоряжений, которые не позволяют кредиторам возбуждать против должника судебные иски [5].

Как отмечают П. Е. Таран, Е. С. Погребняк, законодательство о банкротстве в Великобритании представлено законом о несостоятельности, принятым в 1914 году и измененным в 1986 году до современного его состояния Закона «О несостоятельности и банкротстве» [3].

Юридическое определение банкротства — это юридическая процедура для бизнеса или физического лица, которые не в состоянии погасить свои долги. Заявление о банкротстве может быть подано либо должником, что встречается чаще, либо от имени кредиторов — это другой процесс — специалистом по делам о несостоятельности (ИП) через суд. Если у имеются долги в размере 5000 фунтов стерлингов или более, возможно подать заявление о банкротстве только самостоятельно онлайн, оплатив комиссию в HMRC (налоговый орган правительства Великобритании. Агентство отвечает за сбор налогов, выплату пособий на детей, регулирование налогового и таможенного законодательства и обеспечение соблюдения минимальной заработной платы работодателями) [5], которая в настоящее время составляет 680 фунтов стерлингов. В качестве альтернативы можно обратиться к специалисту по вопросам неплатежеспособности (IP). В этом случае должник также несет ответственность за оплату услуг специалиста по вопросам неплатежеспособности.

Специалист по вопросам неплатежеспособности оценивает все долги и активы, чтобы лучше понять финансовое положение физического лица. Судья, работающий в Службе по делам о несостоятельности, оценит дело и решает, имеет ли право физическое лицо на банкротство. Вполне возможно, что, если физическое лицо имеет активы высокой стоимости, такие как дорогой автомобиль, они будут проданы, чтобы расплатиться с кредиторами. Однако в большинстве случаев недостаточно активов достаточно высокой стоимости, чтобы ими можно было оплатить долги.

Любой, кто объявит о банкротстве, должен будет следовать юридической процедуре в соответствии с Законом о несостоятельности 1986 года. Кроме того, имя и сведения о банкротстве будут опубликованы в реестре неплатежеспособности физических лиц. Банкротство применимо только к физическим лицам [4].

Итак, если у физического лица имеются личные долги он может объявить о банкротстве.

Будучи банкротом, физическому лицу запрещено: занимать более 500 фунтов стерлингов, не объявляя себя банкротом; если физическое лицо работает не по найму, изменять название своего бизнеса; если физическое лицо живет в Северной Ирландии, покидать страну без разрешения, покупать дом по схеме «Право на покупку»; быть директором компании.

Как правило, по истечении 12 месяцев физическое лицо освобождается от юридических ограничений, а также от долгов, т. е. все оставшиеся долги списываются. Однако стоит отметить, что любые активы, которые были частью имущества в период банкротства, могут быть использованы для погашения любых долгов после завершения процедуры банкротства.

При объявлении о банкротстве, имя и данные заносятся в Реестр неплатежеспособности физических лиц. Любой желающий может получить доступ к Реестру, и данные будут оставаться в реестре в течение трех месяцев после того, как физическое лицо будет освобождено от банкротства. Затем необходимо будет подать заявление на удаление имени из реестра, поскольку это не происходит автоматически.

Банкротство будет фигурировать в кредитном досье физического лица в течение шести лет, что повлияет на кредитный рейтинг, даже если физическое лицо оплатили все свои долги до истечения шестилетнего периода. Таким образом, получить доступ к займам и кредитам будет непросто.

Таким образом, анализ банкротства физических лиц в России и Великобритании показал взаимосвязь законодательства и процедур банкротства двух стран, что связано с принятием норм римского права.

Литература:

1. Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://media.mts.ru/business/186731/#:~:text=Реализация %20имущества %20— %20процедура %2C %20при,суд %2C %20чтобы %20завершить %20процедуру %20банкротства (дата обращения: 14.12.2023).
2. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (последняя редакция) — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
3. Таран П. Е., Погребняк Е. С. Сравнительно-правовой анализ современной процедуры банкротства физических лиц в Великобритании и Российской Федерации // Ученые записки Крымского федерального университета имени В. И. Вернадского. Юридические науки. 2019. № 1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sravnitelno-pravovoy-analiz-sovremennoy-protsedury-bankrotstva-fizicheskih-lits-v-velikobritanii-i-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 14.12.2023).
4. Applying to become bankrupt https://www.gov.uk/bankruptcy(дата обращения: 14.12.2023).
5. HM Revenue & Customs: Налоговое управление Соединенного Королевстваhttps://translated.turbopages.org/proxy_u/en-ru.ru.a7fb9da4–657b1f34–118c4cde-74722d776562/https/www.investopedia.com/terms/h/hm-revenue-and-customs-hmrc.asp#:~:text=HM %20Revenue %20 %26 %20Customs %20(HMRC),соблюдения %20минимальной %20заработной %20платы %20работодателями(дата обращения: 14.12.2023).
6. What Happens After You File for Bankruptcy in the UK as a Firm and as An Individual? — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.leading.uk.com/what-happens-after-you-file-for-bankruptcy-in-the-uk-as-a-firm-and-as-an-individua (дата обращения: 14.12.2023).