This article examines personal bankruptcy, which is becoming increasingly relevant in the context of economic instability and rising debt burdens on the population. The work analyzes the legal aspects of the bankruptcy procedure, as well as the types and features of this process. Special attention is given to changes in legislation related to personal bankruptcy.

Keywords: insolvency, bankruptcy procedure, bankruptcy legislation.

Исторические особенности развития права в России явились объективными причинами, в силу которых в России XVIII столетия не было сформировавшегося в современном слове института банкротства, а действовавшие нормы о финансовой несостоятельности должников носили бессистемный характер. Об этом свидетельствует анализ таких древнейших источников права, как Русская правда, Псковская судная грамота, Судебники 1497 и 1550 гг., Соборное уложение 1649 г., закрепившие зачатки норм о несостоятельности.

Сам термин «банкротство» появился в российском праве значительно позднее, чем термин «несостоятельность». В толковом словаре С. И. Ожегова и Н. Ю. Шведовой банкротство — это «несостоятельность, сопровождающаяся прекращением платежей по долговым обязательствам» [1]. Согласно словарю И. В. Даля, несостоятельность есть «неустойка», «банкротство» [2]. Словарь современного русского литературного языка дает следующее определение «банкротства»: ….положение банкрота, неплатежеспособность частного лица или предприятия» [3]. Таким образом, приведенные определения выражают особенность лингвистического подхода к вопросу соотношения понятий «банкротство» и «несостоятельность»: традиционно принято отождествлять эти понятия. Поэтому можно считать, что это слова-синонимы.

В настоящее время несостоятельность (банкротство) регулирует Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). В статье 2 данного Федерального закона приведено основное определение несостоятельности (банкротства), в котором говорится, что несостоятельность (банкротство) — это признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Широкое распространение и относительная доступность потребительского кредитования привели к тому, что многие граждане, не рассчитав свои финансовые возможности, особенно пенсионеры, либо просто недостаточно хорошо разбираясь в договорных кредитных конструкциях, реализуемых коммерческими банками, оказались в ситуации неспособности выполнения своих финансовых обязательств.

Для граждан, которые не могут исполнить свои денежные обязательства в установленный срок, существуют процедуры судебного и внесудебного банкротства граждан.

Судебное банкротство — это процедура, при которой гражданин обращается за признанием себя банкротом в Арбитражный суд. Суд назначает арбитражного управляющего, который должен контролировать весь процесс и распоряжаться финансами должника.

Гражданин в судебном порядке может быть признан банкротом при наличии следующих условий: он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок; очевидны признаки его неплатежеспособности и недостаточности имущества; долг составляет не менее чем 500 000 рублей и погашение которого не исполнено в течение 3-х месяцев с даты, когда он должен быть исполнен.

Более подробно рассмотрим второй вариант банкротства, так как этот вариант на сегодняшний день является актуальным и что немало важно, процедура проходит в упрощенном порядке бесплатно, чем заинтересует многих неплатежеспособных граждан.

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура банкротства физических лиц, не требующая обращения в суд. Процедура введена в сентябре 2020 года. Регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и статьями 223.2–223 [7].

Федеральным законом от 4 августа 2023 г. № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ» внесены изменения в Закон о банкротстве, которые расширяют основания применения процедуры внесудебного банкротства граждан. Также Федеральным законом от 23 мая 2025 г. № 111-ФЗ «О внесение изменений в статьи 213.25 и 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие применение процедуры банкротства гражданами, принимающими (принимавшими) участие в специальной военной операции.

Особенности данной процедуры в том, что отсутствует арбитражный управляющий, не нужно обращаться к платным специалистам, сумма долга от 25000 до 1000000 рублей, процедура бесплатная и долги списываются через 6 месяцев после публикации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Заявление подается в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства или месту пребывания.

Для данной процедуры есть определенные категории граждан, которые могут подать на банкротство:

1. граждане с оконченным исполнительным производством и неимеющих других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств;
2. пенсионеры, основным доходом которых являются пенсионные выплаты и участники специальной военной операции;
3. получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка;
4. должник, у которого имеется предъявленный исполнительный документ к исполнению 7 лет назад.

Граждане 2 и 3 категории должны иметь исполнительный документ, выданный не позднее 1 года до даты обращения и у них должно отсутствовать имущество, на которое может быть обращено взыскание. Сведения о кредиторах и обязательствах указываются в соответствии с приложением № 1 к Приказу Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015. Гражданин не освобождается от исполнения обязательств перед кредиторами, сведения о которых не были указаны. Все сведения о процедуре, включая персональные данные гражданина, публикуются в открытом доступе.

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.

Таким образом, банкротство гражданина во внесудебном порядке имеет отличительные особенности, которые свидетельствуют о простоте обращения. Главной из схожих черт как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц, является их направленность на их финансовое оздоровление, способное обеспечить социальную реабилитацию должника. На текущий момент банкротство физического лица возможно в судебном и внесудебном порядке. Выбор варианта зависит от положения гражданина.

Литература:

1. Ожегов С. И., Шведова Н. Ю. Толковый словарь русского языка. 4-е изд., доп. М., 2003. С. 36.
2. Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка. В 4 т. Т. 4. М., 1999. С. 536.
3. Словарь современного русского литературного языка/ Гл. ред. К. С. Горбачевич. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1991.Т.1. С.330.
4. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 04.08.2026) «О несостоятельности (банкротстве)"
5. Несостоятельность (банкротство): Учебный курс. В 2 т. / Под ред. д.ю.н., проф. С. А. Карелиной. Т. 1.-М.:Статут, 2019. — 925 с.
6. https://bankrot.fedresurs.ru/extrajudicialbankruptcy