Институт несостоятельности (банкротства) физических лиц в России имеет давнюю историю, начавшуюся с Федерального закона от 08.01.1998 № 6-ФЗ, глава IX которого была посвящена банкротству граждан. Однако, эта норма носила скорее теоретический характер, поскольку ее практическое применение было обусловлено внесением поправок в Гражданский кодекс РФ, что произошло значительно позже.

Действующий Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» также предусматривал банкротство граждан, но его вступление в силу в этой части было связано с аналогичными законодательными изменениями. Реальный запуск процедуры банкротства для физических лиц произошел только в 2015 году с принятием Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ. Этот закон внес изменения в Гражданский кодекс РФ и главу IX Закона о банкротстве, урегулировав процедуру, которая позволяла гражданам добровольно инициировать признание себя банкротом с последующей возможностью освобождения от долгов.

Учитывая особую природу этого механизма, позволяющего гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении, избавиться от долговых обязательств, возникла идея упрощения процедуры и вывода части ее из судебного производства. В 2019 году был предложен законопроект о внесудебном банкротстве граждан, призванный снизить нагрузку на суды и повысить доступность процедуры. Изначально законопроект вызвал дискуссию по ряду вопросов, однако, его финальная версия, введенная в действие с 01.09.2020, сохранила возможность внесудебного банкротства для граждан с определенным уровнем долга, сделала процедуру бесплатной и передала ее рассмотрение многофункциональным центрам (МФЦ), исключив при этом участие арбитражных управляющих.

Впоследствии предпринимались попытки расширить доступность внесудебного банкротства, в том числе для малоимущих граждан, однако, подобные инициативы не получили одобрения.

16 ноября 2022 г. Президентом РФ были даны поручения по дальнейшему совершенствованию законодательства, предусматривающие, в частности, распространение процедуры внесудебного банкротства на граждан, получающих пенсии и пособия, а также на тех, чьи исполнительные производства длятся длительный срок.

Учитывая, что полная стоимость судебного банкротства (не менее 40 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего и обязательные публикации, не считая услуг юристов) делает эту процедуру малодоступной для определенных категорий граждан, внесенные изменения, касающиеся внесудебного банкротства, вряд ли значительно повлияют на количество таких дел или на экономические результаты процедур.

Значительное улучшение экономических показателей банкротства и снижение нагрузки на суды, вероятно, возможно лишь путем перевода наиболее массовых и неоплатных долгов, таких как кредитные обязательства, во внесудебную процедуру. Поскольку большая часть долговых требований граждан связана с займами и кредитами, а кредиторами чаще всего выступают профессиональные участники рынка (банки, микрофинансовые организации, коллекторские агентства), способные оценивать риски неисполнения обязательств, такой подход представляется разумным и эффективным.

Существенным пробелом, пока что не замеченным законодателями, является отсутствие механизма информирования кредиторов о начале внесудебной процедуры банкротства. Закон о банкротстве обязывает должника при подаче заявления о внесудебном банкротстве предоставить список известных ему кредиторов с указанием их местонахождения, но прямого механизма извещения кредиторов со стороны МФЦ не предусмотрено.

Нормы Закона о банкротстве возлагают на МФЦ обязанность размещать информацию в ЕФРСБ, направлять уведомления в банки, где у должника есть счета, а также в ФССП. Однако, обязанности МФЦ уведомить кредиторов о начале процедуры банкротства должника отсутствует.

Это создает существенную вероятность того, что кредиторы останутся неуведомленными, и не смогут воспользоваться своим правом заявить об имуществе должника или оспорить совершенные им сделки.

Еще одной проблемой правового регулирования внесудебного банкротства является противоречие со статьей 25 ГК РФ, которая допускает банкротство гражданина исключительно по решению арбитражного суда, несмотря на то, что соответствующие изменения в Закон о банкротстве были внесены более двух с половиной лет назад [4].

С 3 ноября 2023 года действует Федеральный закон от 4 августа 2023 г. N 474-ФЗ. Поправки были направлены на расширение доступа граждан к упрощенной процедуре банкротства.

В соответствии с данными поправками подать заявление на внесудебное банкротство могут лица с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, что существенно расширяет прежние рамки (от 50 тысяч до 500 тысяч рублей).

Также были смягчены требования для следующих категорий должников:

— пенсионеры;

— получатели ежемесячного пособия на ребенка;

— граждане, чьи исполнительные документы оставались неисполненными на протяжении семи лет.

Эти должники могут претендовать на внесудебное банкротство при выполнении определенных условий, подтвержденных справками (о статусе пенсионера, получателя пособия, или о неисполненных исполнительных документах).

Справки должны быть получены не ранее чем за три месяца до подачи заявления. Утвержденные формы справок и заявлений действуют до 1 июля 2024 года, после чего, при наличии технической возможности, предоставление таких документов станет необязательным благодаря интеграции в единую межведомственную систему.

Период ожидания перед повторной подачей заявления на внесудебное банкротство сокращен с десяти до пяти лет.

Расширены случаи, когда кредиторы могут инициировать судебное банкротство должника, проходящего внесудебную процедуру. Теперь это возможно при наличии обоснованных подозрений или доказательств наличия у должника имущества или дохода, либо фактов совершения сделок, ущемляющих интересы кредиторов и подлежащих оспариванию. Эти основания относятся к кредиторам, включенным в список, предоставленный должником.

К другим изменениям указанного Закона относятся:

— уточнения в порядке регистрации сведений о начале и завершении внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре;

— предоставление финансовому управляющему права обращаться в трудовую инспекцию при выявлении нарушений трудовых прав гражданина, касающихся невыплаты заработной платы [1].

Наконец 23 мая 2025 г. были обнародованы и вступили в действие изменения в Закон о несостоятельности (банкротстве), расширяющие применение процедуры внесудебного банкротства для лиц, участвующих или участвовавших в специальной военной операции (ФЗ от 23 мая 2025 г. N 111-ФЗ).

Требования к военнослужащим, желающим инициировать процедуру внесудебного банкротства, схожи с условиями, предъявляемыми к пенсионерам:

— сумма задолженности должна находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.

— отсутствие имущества, подлежащего конфискации;

— наличие исполнительного документа, выданного не ранее чем за год до подачи заявления, по которому требования не были полностью или частично удовлетворены.

К заявлению о банкротстве требуется приложить документ, подтверждающий участие в специальной военной операции.

Кроме того, внесено уточнение, что установленные законом ограничения для финансового управляющего, касающиеся закрытия банковских счетов должника, а также запрет на самостоятельное открытие им счетов и получение средств по ним, не распространяются на счета, открытые гражданином для зачисления выплат, связанных с военной операцией, и совершения операций по ним [2].

Таким образом, процесс развития законодательства о внесудебном банкротстве граждан остается непрерывным. Постоянно возникают новые вызовы и потребности, связанные с изменяющимися экономическими условиями и общественными запросами.

Постоянно возникают новые вызовы и потребности, связанные с изменяющимися экономическими условиями и общественными запросами. Важно отметить, что дальнейшее совершенствование правовых норм должно быть направлено на достижение баланса между защитой прав добросовестных должников и обеспечением справедливого подхода к интересам всех участников правоотношений.

Литература:

1. Внесудебное банкротство гражданина: изменения с 3 ноября 2023 г. (обзор подготовлен экспертами компании «Гарант», 2023 г.) // СПС «Гарант».
2. Внесудебное банкротство для участников СВО: новеллы вступили в силу 23 мая 2025 г. (обзор подготовлен экспертами компании «Гарант», 2025 г.) // СПС «Гарант».
3. Росиков А. Внесудебное банкротство гражданина // Юридический справочник руководителя. 2023. N 5. С. 32–45 // СПС «КонсультантПлюс».
4. Шайхутдинов Е. М. Актуальные проблемы правового регулирования внесудебного банкротства гражданина // Юрист. 2023. N 11. С. 47–51 // СПС «КонсультантПлюс».
5. Конституция Российской Федерации Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
6. Федеральный конституционный закон «О Верховном Суде Российской Федерации» от 05.02.2014 № 3-ФКЗ.
7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.
8. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
10. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2018)
11. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.08.2018).