Введение

В условиях современных социально-экономических изменений проблема формирования отношения подростков к деньгам приобретает особую актуальность. Деньги выступают не только экономическим, но и социально-психологическим феноменом, оказывающим влияние на самооценку, межличностные отношения и жизненные планы подрастающего поколения. Подростковый возраст является сенситивным периодом для становления финансовых установок и моделей экономического поведения.

Современная социальная ситуация развития характеризуется высокой динамичностью экономических процессов, возрастанием роли цифровых финансовых технологий и изменением традиционных моделей финансового поведения. В этих условиях подростки оказываются включёнными в экономические отношения значительно раньше, чем это происходило несколько десятилетий назад. Они сталкиваются с необходимостью принимать финансовые решения, планировать расходы, оценивать риски и выстраивать стратегии накопления. При этом уровень их финансовой грамотности и психологической готовности к ответственному обращению с денежными средствами не всегда соответствует требованиям современной действительности.

Согласно исследованиям, проведенным в области экономической психологии, отношение к деньгам представляет собой сложное психологическое образование, включающее когнитивный, эмоциональный и поведенческий компоненты [8, 9, 18].

Когнитивный компонент отражает представления и убеждения человека о деньгах, их роли в жизни и способах обращения с ними. Эмоциональный компонент включает чувства, переживания и ассоциации, связанные с денежными средствами. Поведенческий компонент проявляется в конкретных действиях и стратегиях финансового поведения. Все эти компоненты находятся в тесной взаимосвязи и формируются под влиянием семьи, социального окружения, образовательной среды и личного опыта.

Однако вопрос о том, как именно половые и возрастные факторы опосредуют отношение подростков к деньгам, остаётся недостаточно изученным. Большинство существующих исследований посвящено либо финансовой грамотности как отдельному феномену, либо экономической социализации в целом, без детального анализа гендерной и возрастной специфики. Вместе с тем понимание этих различий имеет важное теоретическое и практическое значение, поскольку позволяет разрабатывать более эффективные программы финансового просвещения, учитывающие особенности разных групп подростков.

Цель исследования — выявить и проанализировать половые и возрастные особенности отношения подростков к деньгам.

Задачи исследования:

1. Провести теоретический анализ научной литературы по проблеме отношения подростков к деньгам.
2. Определить доминирующие ассоциации и финансовые установки подростков.
3. Выявить половые различия в отношении подростков к деньгам.
4. Проанализировать возрастную динамику отношения к деньгам у младших и старших подростков.
5. Сформулировать выводы и практические рекомендации по результатам исследования.

Гипотеза исследования: отношение подростков к деньгам имеет специфические особенности, обусловленные половыми и возрастными факторами. Предполагается, что для девочек деньги в большей степени связаны с эмоциональным благополучием и безопасностью, тогда как для мальчиков — с успехом и социальным статусом. Также предполагается, что по мере взросления отношение к деньгам становится более рациональным и осознанным.

Теоретическая основа исследования

Теоретическую основу исследования составили работы отечественных и зарубежных психологов, посвященные проблемам экономической социализации, психологии денег и финансового поведения. В частности, были использованы исследования С. А. Безгодовой и А. В. Микляевой, рассматривающих влияние детско-родительских отношений на формирование отношения подростков к деньгам; работы Н. М. Катцыной и соавторов, посвященные влиянию финансовой грамотности родителей на экономические установки подростков; исследования Т. Г. Козиной, А. Р. Петренко и В. Д. Васюковой, в которых карманные деньги рассматриваются как фактор социального статуса подростка; труды Т. Ю. Мироновой, изучающей социально-психологические особенности экономической социализации подростков и юношей; а также работы С. А. Ильиных, посвящённые гендерным аспектам экономического поведения.

Значительный вклад в понимание психологии денег внесли зарубежные исследователи. А. Фернем разработал методику «Отношение к деньгам» (Money Attitude Scale), которая была адаптирована для российской выборки А. А. Фенько. Данная методика позволяет изучать психологическое отношение личности к деньгам, выявлять эмоциональные, когнитивные и поведенческие аспекты восприятия денежных средств. Она широко используется в исследованиях экономической психологии и финансовой социализации личности.

Материалы и методы

Исследование проводилось в 2026 году на базе МБОУ «Школа № 42» г. о. Самара. В нем приняли участие 51 подросток в возрасте 13–17 лет, обучающихся в 7 и 10 классах. Выборка была сбалансирована по полу: 27 девочек и 29 мальчиков. Диагностика проводилась в форме анонимного анкетирования в условиях образовательного учреждения.

Для реализации цели и задач исследования была разработана авторская анкета «Отношение подростков к деньгам», включающая 13 вопросов открытого и закрытого типа. Анкета направлена на изучение представлений подростков о деньгах, их финансового поведения, отношения к накоплению и тратам, восприятия родительского контроля и роли семьи в финансовом воспитании. Вопросы 1–9 и 12–13 направлены на диагностику когнитивных искажений и ценностных ориентаций. Вопрос 3 представлен в виде ассоциативного семантического дифференциала, позволяющего выявить эмоционально-аффективный компонент отношения. Вопросы 10–11 направлены на изучение реального поведенческого компонента (структура трат, импульсивность покупок). Паспортная часть фиксирует пол и возраст, что позволяет провести сравнительный анализ по данным параметрам.

Выборка была разделена по двум критериям:

1. Пол: мальчики; девочки.
2. Возраст: младшие подростки (13–14 лет); старшие подростки (16–17 лет).

Количественный анализ включал подсчёт частоты встречаемости ответов, определение процентного соотношения вариантов ответов, сравнение групп по полу и возрасту. Качественный анализ включал смысловую категоризацию открытых ответов, выделение ведущих денежных установок, анализ ассоциаций, связанных с деньгами.

Методологическую основу исследования составили принципы системного подхода, позволяющего рассматривать отношение к деньгам как многокомпонентное образование, а также принципы возрастной психологии, учитывающие закономерности психического развития в подростковом возрасте.

Результаты и их обсуждение

Анализ ассоциативного ряда показал, что в структуре отношения к деньгам у подростков преобладает позитивно-прагматический тип. Наиболее популярными ассоциациями со словом «деньги» стали: «успех» (66,1 %), «богатство» (57,1 %), «удовольствие» (53,6 %), «польза» (51,8 %) и «уверенность» (46,4 %). Наименее распространёнными оказались ассоциации «бедность» (1,8 %), «опасность» (5,4 %) и «проблемы» (8,9 %). Это свидетельствует о том, что деньги воспринимаются подростками преимущественно как ресурс для достижения благополучия и уверенности, а не как источник опасности или морального зла.

Анализ ответов на вопрос о готовности пожертвовать другими ценностями ради денег показал, что 82 % респондентов ответили отрицательно. Подростки в большинстве своём сохраняют ориентацию на межличностные отношения и не готовы жертвовать дружбой ради материальной выгоды. Лишь 18 % опрошенных допускают возможность такого пожертвования, причём их ответы часто содержат оговорки: «иногда, в некоторых случаях», «не всегда, но такое действительно есть».

Половые различия в отношении к деньгам

Было выявлено, что для девочек деньги в большей степени связаны с эмоциональным благополучием и безопасностью. Они чаще связывают деньги с уверенностью (59 %), счастьем (52 %), удовольствием (59 %) и свободой (41 %). Для мальчиков деньги чаще выступают показателем успеха (69 %), богатства (55 %) и социального статуса. Мальчики демонстрируют более выраженную ориентацию на финансовую независимость и самостоятельность.

Так, только 41,1 % мальчиков считают нормальным родительский контроль покупок, в то время как среди девочек этот показатель составил 55,6 %. Это свидетельствует о том, что девочки в большей степени готовы принимать финансовые рекомендации родителей, тогда как мальчики стремятся к самостоятельным финансовым решениям.

Интересно, что 27,6 % мальчиков допускают возможность пожертвовать дружбой ради денег, тогда как среди девочек таких оказалось лишь 14,8 %. При этом 48,3 % мальчиков согласны с утверждением «деньги портят людей», что может свидетельствовать о более противоречивом восприятии финансовой сферы. Среди девочек так ответили 33,3 %.

Анализ ответов на вопрос о том, на что подростки обычно тратят свои деньги, показал, что среди девочек чаще встречаются такие категории, как одежда, косметика, подарки, развлечения и питание. Среди мальчиков — компьютерные игры, техника, транспорт, развлечения и встречи с друзьями. Общим для обеих групп являются расходы на досуг и питание.

Также было выявлено, что девочки чаще, чем мальчики, считают, что для счастья нужны деньги (25,9 % против 17,2 % мальчиков). Оба пола считают важным копить деньги: 96,6 % мальчиков и 96,3 % девочек давали ответ, что считают правильным откладывать деньги. Однако 14,8 % опрошенных девочек отвечали, что деньги нужно тратить сразу. Среди мальчиков единое мнение, что деньги сразу тратить нельзя.

Возрастные различия в отношении к деньгам

Анализ возрастных различий показал, что отношение к деньгам существенно изменяется по мере взросления. Младшие подростки (13–14 лет) демонстрируют более эмоциональное и категоричное отношение. Они чаще связывают деньги с удовольствием (64,3 %), зависимостью (28,6 %) и риском (21,4 %). 71,4 % младших подростков согласны с тем, что «деньги портят людей». Только 35,7 % из них участвуют в обсуждении крупных покупок в семье.

Старшие подростки (16–17 лет) воспринимают деньги более рационально и реалистично. Они чаще ассоциируют деньги с успехом (67,9 %), уверенностью (53,6 %), безопасностью (35,7 %) и трудом (50 %). 71,4 % старших подростков вовлечены в обсуждение семейных финансовых вопросов, что способствует развитию их финансовой грамотности и ответственности. При этом 21,4 % старших подростков допускают возможность пожертвовать другими ценностями ради денег, однако их ответы часто имеют оговорки, что говорит о более развитом критическом мышлении.

Младшие подростки не считают, что для счастья нужны деньги (0 % ответивших положительно), в то время как старшие подростки в 28,6 % случаев отвечали положительно. Это может свидетельствовать о том, что с возрастом деньги начинают восприниматься как более значимый ресурс для достижения жизненных целей.

Оба возраста считают правильным копить деньги: 92,9 % младших подростков и 96,4 % старших подростков. При этом отношение к тратам среди подростков отличается: 14,3 % опрошенных младших подростков считают, что деньги нужно тратить сразу, в то время как старшие подростки так не считают.

Значительно отличаются ответы разных групп на вопрос: «Можно ли пожертвовать другими ценностями ради денег?». Только 7,1 % младших подростков ответили, что да, такое можно допустить. В то время как 21,4 % старших подростков допускают такую необходимость. В ответах старших подростков часто встречается отсутствие категоричности: «зависит от ситуации», «смотря как ты относишься к этим людям», «для всех по-разному», «нет или не всем», «иногда».

Обсуждение результатов

Полученные результаты позволяют сделать вывод о том, что отношение к деньгам у подростков определяется не только возрастными особенностями, но и половыми различиями, которые проявляются в ценностных ориентациях, потребительских предпочтениях и восприятии роли денег в жизни человека.

Для девочек деньги в большей степени связаны с представлениями о благополучии, удовлетворении потребностей и возможности получения положительных эмоций. Они несколько чаще связывают деньги со счастьем и допускают более спонтанное отношение к расходам. В то же время девочки реже готовы жертвовать межличностными отношениями ради материальной выгоды, что может указывать на большую значимость социальных и эмоциональных ценностей.

Для мальчиков деньги чаще выступают показателем успеха, достижений и социального статуса. Несмотря на то, что почти треть мальчиков допускают возможность пожертвовать дружбой или другими ценностями ради денег, они одновременно чаще отмечают негативное влияние денег на человека, связывая их с изменением личности и ухудшением отношений между людьми. Это может свидетельствовать о более противоречивом восприятии финансовой сферы.

Общим для обеих групп является высокая значимость финансовой грамотности и бережного отношения к денежным средствам. Практически все опрошенные подростки считают необходимым откладывать деньги, что указывает на сформированность представлений о важности накоплений и финансового планирования. Кроме того, у мальчиков и девочек наблюдаются схожие траты на досуг и питание, что отражает возрастные особенности потребностей подростков.

Возрастной анализ показал, что по мере взросления подростков меняется характер отношения к деньгам. Старшие подростки (16–17 лет) воспринимают деньги более рационально и связывают их с ответственностью, будущей профессиональной деятельностью, безопасностью и самостоятельностью. Младшие подростки (13–14 лет) чаще рассматривают деньги через эмоциональные категории удовольствия, зависимости и риска, а также чаще склонны считать, что деньги оказывают негативное влияние на людей.

Особое значение в формировании финансовых установок подростков имеет семья. Анализ ответов показал, что подростки, которых родители чаще включают в обсуждение крупных покупок и финансовых вопросов семьи, демонстрируют более зрелое отношение к деньгам, лучше понимают необходимость накоплений и финансового планирования. С возрастом степень вовлеченности подростков в финансовую жизнь семьи увеличивается, что способствует развитию финансовой ответственности и самостоятельности.

Выводы

Таким образом, отношение подростков к деньгам является многокомпонентным образованием, формирующимся под влиянием семьи, возраста и половых особенностей. Для девочек деньги в большей степени связаны с эмоциональным благополучием и безопасностью, для мальчиков — с успехом и социальным статусом. По мере взросления отношение к деньгам становится более рациональным и осознанным. Старшие подростки чаще воспринимают деньги как инструмент достижения жизненных целей и обеспечения самостоятельности.

Полученные результаты подтверждают необходимость дальнейшего развития программ финансового просвещения подростков и повышения роли семьи в процессе финансовой социализации. Материалы исследования могут быть использованы в практике психологического консультирования, а также при разработке образовательных программ, направленных на формирование ответственного финансового поведения.

Практические рекомендации

На основе проведённого исследования могут быть сформулированы следующие практические рекомендации:

1. Разработать дифференцированные программы финансового просвещения, учитывающие половые и возрастные особенности подростков.
2. Включить в образовательные программы элементы финансовой грамотности, направленные на формирование ответственного отношения к деньгам.
3. Повысить роль семьи в процессе финансовой социализации подростков, стимулировать родителей к обсуждению финансовых вопросов с детьми.
4. Проводить психологические консультации для подростков, направленные на формирование здоровых денежных установок и профилактику финансовых рисков.
5. Организовать тренинги и семинары для педагогов и психологов, работающих с подростками, по вопросам экономической социализации.

Перспективы дальнейших исследований

Перспективы дальнейших исследований связаны с расширением выборки, включением подростков из разных регионов и социальных групп, а также с использованием дополнительных психодиагностических методик, таких как «Отношение к деньгам» (Money Attitude Scale) А. Фернема в адаптации А. А. Фенько. Это позволит получить более полную картину отношения подростков к деньгам и разработать более эффективные программы психологического сопровождения.

Литература:

1. Банк России. Исследование уровня финансовой грамотности: пятый этап: результаты опроса Института фонда «Общественное мнение» (инФОМ) по заказу Банка России. — Москва, 2024. — URL: https://www.cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/research/fin_ed_5/ (дата обращения: 17.06.2026).

2. Безгодова, С. А. Инфантилизация в отношениях с родителями как фактор отношения подростков к деньгам / С. А. Безгодова, А. В. Микляева // Перспективы науки и образования. — 2023. — № 1 (61). — С. 340–355. — ISSN 2307–2334. — URL: https://pnojournal.wordpress.com/2023–2/23–01/ (дата обращения: 17.06.2026).

3. Безгодова, С. А. Отношение к деньгам у старших подростков с разным уровнем личностной зрелости / С. А. Безгодова, М. В. Жарова, А. В. Микляева, С. Ю. Трапицын // Российский психологический журнал. — 2022. — Т. 19, № 3. — С. 150–163. — DOI: 10.21702/rpj.2022.3.10.

4. Берн, Э. Игры, в которые играют люди. Люди, которые играют в игры / Э. Берн; перевод с английского. — Москва: ЭКСМО, 2019. — 480 с.

5. Бурменская, Г. В. Возрастная психология: монография / Г. В. Бурменская, О. А. Карабанова, А. Г. Лидерс. — Москва: Директ-Медиа, 2020. — 412 с.

6. Выготский, Л. С. Психология развития ребёнка / Л. С. Выготский. — Москва: Педагогика, 1991. — 280 с.

7. Гольева, Г. Ю. Психология развития ребёнка: монография / Г. Ю. Гольева. — Москва: Цицеро, 2016. — 240 с.

8. Гришина, А. В. Особенности отношения к деньгам у старшеклассников с экстернальным и интернальным локус контролем / А. В. Гришина, М. В. Косцова // Психология и педагогика в Крыму: пути развития. — 2021. — № 2. — С. 45–52. — URL: https://psikhologiya-v-krimu-puti-razvitiya.online/arhiv-vypuskov-zhurnala/2021/no2–2021 (дата обращения: 16.03.2026).

9. Грязнова, Е. В. Проблема отношения современных подростков к деньгам / Е. В. Грязнова, И. А. Треушников, С. М. Мальцева, А. С. Зосич // Азимут научных исследований: экономика и управление. — 2020. — Т. 9, № 4 (33). — С. 396–399. — DOI: 10.26140/anie-2020–0904–0028.

10. Дробышева, Т. В. Экономическая социализация личности: ценностный подход: монография / Т. В. Дробышева. — Москва: Изд-во «Институт психологии РАН», 2013. — 312 с.

11. Дягилев, В. В. Актуальные аспекты воздействия на формирование финансово грамотного поведения российской молодежи в условиях санкционного давления / В. В. Дягилев, М. Р. Данилова. — 2024. — URL: https://journals.eco-vector.com/2223–0092/article/view/651372 (дата обращения: 17.06.2026).

12. Желдакова, А. В. Основные формы финансового поведения молодежи (на примере социологического исследования г. Барнаула) / А. В. Желдакова, Е. А. Колегаева, В. С. Маслов [и др.] // Социодинамика. — 2025. — № 5. — С. 18–33. — DOI: 10.25136/2409–7144.2025.5.74546. — EDN: DOCTIH. — URL: https://journals.rcsi.science/2409–7144/article/view/372897 (дата обращения: 17.06.2026).

13. Журавлев, А. Л. Экономическая социализация детей и подростков: понимание, подходы к исследованию и основные факторы / А. Л. Журавлев, Т. В. Дробышева // Вестник практической психологии образования. — 2008.

14. Зверева, Н. А. Психология денег / Н. А. Зверева. — Москва: Юрайт, 2021. — 180 с.

15. Ильиных, С. А. Гендерные аспекты экономического поведения: учебное пособие / С. А. Ильиных. — Москва: Ай Пи Ар Медиа, 2021. — 355 с. — URL: https://www.iprbookshop.ru/108223.html (дата обращения: 17.06.2026).

16. Катона, Дж. Психология экономического поведения / Дж. Катона; перевод с английского. — Москва: Прогресс, 1975. — 287 с.

17. Катцына, Н. М. Влияние уровня финансовой грамотности родителей на экономические установки и потребительское поведение подростков / Н. М. Катцына, И. А. Москвикина, Д. В. Никитина, В. В. Апуневич // Финансовая экономика. — 2025. — № 11. — С. 368–371. — ISSN 2075–7786.

18. Каунова, И. С. Особенности отношения старшеклассников к деньгам / И. С. Каунова // Психология и педагогика в современном мире: вызовы и решения: сборник статей по материалам международной научно-практической конференции. — Чебоксары: Издательский дом «Среда», 2025. — С. 1–8. — URL: https://phsreda.com (дата обращения: 16.03.2026).

19. Киселева, В. В. Семейные финансовые установки: учебное пособие / В. В. Киселева. — Москва: ВШЭ, 2022. — 98 с.

20. Козина, Т. Г. Карманные деньги как фактор социального статуса подростка / Т. Г. Козина, А. Р. Петренко, В. Д. Васюкова // Проблемы социальной исключенности личности и группы в современном обществе: материалы Международной научно-практической конференции (Тольятти, 20 апреля 2023 года) / редколлегия: С. В. Явон (пред.) [и др.]. — Тольятти: Поволжский государственный университет сервиса, 2023.

21. Курбатова, О. С. Отношения власти родитель-ребенок как фактор отношения к деньгам современных подростков / О. С. Курбатова, И. Ю. Суворова // Психология и образование. — 2023. — № 4. — С. 45–52.

22. Лакеева, У. А. Особенности отношения к деньгам как фактору экономического поведения у студентов из полных и неполных семей / У. А. Лакеева, С. В. Седалищева // Молодежь и наука: актуальные проблемы фундаментальных и прикладных исследований: материалы VI Всероссийской научно-практической конференции. — Москва: РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2024. — С. 702–706. — URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id= (дата обращения: 16.03.2026).

23. Лежнева, Е. Сложность нравственного выбора современной молодежи в контексте их отношения к деньгам / Е. Лежнева. — Санкт-Петербург: РГПУ им. А. И. Герцена, 2024.

24. Ломов, Б. Ф. Методологические и теоретические проблемы психологии / Б. Ф. Ломов. — Москва: Наука, 1984. — 448 с.

25. Макарова, Е. А. Роль социализации и отношения к деньгам в формировании финансовой грамотности детей и подростков / Е. А. Макарова, О. А. Холина // Социально-гуманитарные знания. — 2022. — № 3. — С. 108–117. — DOI: 10.34823/SGZ.2022.3.51836.

26. Медведева, Е. И. Молодежь и кибермошенники: финансовое поведение, ориентация на индивидуальную защиту и проекты государства / Е. И. Медведева, С. В. Крошилин, Т. Г. Авачёва // Региональные проблемы преобразования экономики. — 2025. — № 10 (180). — С. 291–304. — ISSN 1812–7096. — DOI: 10.26726/rppe2025v10yacfb. — URL: https://www.fnisc.ru/index.php?page_id=1198&id=14550 (дата обращения: 17.06.2026).

27. Мещанинова, Е. Ю. Ценностно-смысловое отношение к деньгам: гендерный аспект / Е. Ю. Мещанинова // Вестник Московского университета. Серия 18. Социология и политология. — 2024. — Т. 30, № 2. — С. 178–188. — DOI: 10.24290/1029–3736–2024–30–2-178–188.

28. Миронова, Т. Ю. Социально-психологические особенности экономической социализации подростков и юношей / Т. Ю. Миронова // Достижения вузовской науки. — Курск, 2013. — С. 99–101.

29. Перепелкина, М. Д. Позитивные финансы: привычка или система? / М. Д. Перепелкина // V Международная научно-практическая конференция молодых ученых и специалистов по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам «Финатлон Форум» (Москва, 03 декабря 2024 года): материалы конференции. — Москва: Московский Политех, 2025.

30. Пермитин, И. А. Экономическое поведение в условиях глобализации / И. А. Пермитин // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. — 2014.

31. Ромек, В. Г. Психология экономического поведения личности / В. Г. Ромек. — Санкт-Петербург: Питер, 2016. — 256 с.

32. Удачина, П. Ю. Роль межкультурной трансмиссии при передаче отношения к деньгам от родителей к детям / П. Ю. Удачина, В. М. Дахно // Психология и педагогика в современном мире: проблемы и решения: сборник статей по материалам международной научно-практической конференции. — Краснодар: Кубанский государственный университет, 2024. — С. 475–480.

33. Фернам, А. Деньги. Психология денег и финансового поведения / А. Фернам, М. Аргайл; под общей редакцией А. Алексеева. — Санкт-Петербург: ПРАЙМ ЕВРОЗНАК, 2005. — 352 с.

34. Шахова, И. А. Финансовая грамотность молодежи в условиях глобальной турбулентности / И. А. Шахова // Вестник Амурского государственного университета. Серия: Естественные и экономические науки. — 2024. — № 104. — С. 58–63.