В статье автор раскрывает основные положения банкротства граждан, изучает критерии банкротства, выявляет актуальны вопросы правоприменения.
Ключевые слова: банкротство, критерии банкротства, граждане.
Институт несостоятельности (банкротства) физических лиц играет важную социально-экономическую роль в функционировании российского государства. В данный момент времени финансовую ситуацию в стране можно оценить, как нестабильную. Распространение новой коронавирусной инфекции в России и в мире в целом и связанные с ней ограничения повлекли за собой ряд негативных последствий — сокращение заработных плат работникам, вынужденные отпуска работников без сохранения заработной платы, повышение уровня безработицы в стране, рост цен на продукты и товары и т. д. Виду отсутствия необходимых для существования денежных средств многие граждане были вынуждены прибегнуть к потребительским кредитам и займам. Национальное бюро кредитных историй (Далее — НБКИ) свидетельствует о росте количества и сумм потребительских кредитов и займов, а также микрокредитов.
Существование в правовой системе Российской Федерации механизма банкротства физических лиц, способствующего законному урегулированию конфликта между должником и кредиторами, является важным шагом на пути развития России как социально-правового государства, защищающего интересы своих граждан.
Получение статуса банкрота (несостоятельного) гражданином подразумевает официальное — в установленном законом порядке — признание его неспособности как должника в полном объеме произвести выплаты по материальным обязательствам, обобщенно говоря, следующих категорий, например: удовлетворить денежные требования кредиторов по денежным обязательствам, в том числе возникшим из договорных гражданских правоотношений (кредитных, займа и др.); из трудовых при банкротстве граждан, имеющих правовой статус индивидуальных предпринимателей; по уплате обязательных платежей, по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан (внедоговорные обязательства).
Названные материальные требования, соответствующие им выплаты имеют социальный контекст, влияющий на подходы законодательства к установлению правового статуса должника и кредиторов, идеологию возможного соблюдения баланса их разносторонних интересов в нормах права (например, по линии непосредственно очередности удовлетворения требований кредиторов).
«Перечень денежных обязательств, на основании которых допускается возбуждение дела о банкротстве, не является исчерпывающим», на это обращают внимание суды при рассмотрении дел соответствующих категорий [7]. Для лиц, имеющих значительные суммы задолженностей — как по отдельным видам обязательств, так и в их совокупности, — признание банкротами, согласно общественной оценке, может «оказаться выигрышным», поскольку несет в себе социально-экономический эффект, трактующийся как основанный на законе способ защиты интересов должника перед кредиторам [3]. Приведенный довод подкрепляется и тем, что закон допускает сохранение отдельного имущества должника (по крайней мере, единственного жилья), что выражает гарантии баланса законных интересов должника с законными притязаниями кредиторов.
Исходя из буквального понимания Федерального закона N 127-ФЗ «значительной» суммой задолженности, выступающей основанием для возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, является сумма не менее чем 500 000 рублей; при этом должно быть соблюдено юридическое требование: предъявляемые к гражданину требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ч. 2 ст. 33, ч. 2 ст. 213.3). Положениями ч. 3 ст. 213.6 Федерального закона N 127-ФЗ уточнены признаки неплатежеспособности гражданина. Несоблюдение указанных условий в части размера суммы и сроков неисполнения обязанностей по выплатам — правовое основание для отказа в принятии заявления гражданина о признании его как должника банкротом.
При банкротстве граждан, являющихся индивидуальными предпринимателями, с позиций допущенных должником задолженностей по обязательствам конкретных видов, названных выше, Федеральный закон N 127-ФЗ обращает особое внимание, например, на правовой режим удовлетворения требований об оплате обязательств, возникающих из трудовых правоотношений (ч. 1 — 3 ст. 5, ст. 16, ч. 2 ст. 134, ст. 136).
Наиболее распространенным видом предъявляемых к должнику-гражданину требований являются требования по оплате задолженности по кредитным договорам, заключенным с кредитными организациями. Обязательства по кредитам относятся к договорным обязательствам исходя из классификации видов обязательств в гражданско-правовой науке [5]. В современных условиях активного развития кредитных отношений, к которым прибегают граждане для получения понадобившихся денежных средств на разного рода как крупные, так и мелкие нужды, инструментарий кредитования приобретает и экономический, и юридический, и социальный характер, равно как и возникающие задолженности у потенциальных банкротов имеют социально-экономические предпосылки и последствия. С даты признания гражданина банкротом его задолженность перед кредитором — кредитной организацией — признается безнадежной в силу прямого указания ч. 5 ст. 213.25 Федерального закона N 127-ФЗ. При этом безнадежной задолженность признается в отношении кредитной нагрузки и ответственности за все факты просрочки по кредитным договорам. Обозначенное правовое положение выражает социальный аспект не только собственно законодательства о банкротстве, но и банковского законодательства, имеющего иной предмет регулирования, нежели правовые нормы, входящие в содержание гражданско-правового института банкротства граждан (банковская деятельность).
Вместе с этим финансовая грамотность как социально-экономическое и правовое явление [4] одновременно должна предполагать наличие у граждан понимания того, что кредит не носит характер помощи, а является способом получения денежных средств во временное пользование, основанным на гражданских договорных правоотношениях, защищаемых законом как с позиции интересов должника, так и с позиции кредитора, интересы которого также обеспечиваются институтом банкротства граждан (обратившись к инструментарию банкротства, гражданин отвечает по обязательствам своим имуществом).
Литература:
- Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)" // Собрание законодательства РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» // СПС «Консультант плюс».
- Горовцова М. Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. URL: https://www.garant.ru/article/1478937/ (дата обращения: 15.10.2023).
- Жутаев А. С. Повышение финансовой грамотности молодежи как одно из важнейших направлений государственной политики // Финансовое право. 2019. N 4. С. 41–43;
- Иоффе О. С. Обязательственное право. М., 1975. С. 3; Новицкий И. Б., Лунц Л. А. Общее учение об обязательстве. М., 1950. С. 30–150.
- Лобанова И. Учиться, учиться, и еще раз о финансовой грамотности // Банковское обозрение. 2014. N 10. С. 44–45.
- Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3(2020), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2020.
