Роль коммерческих банков в рыночной экономике | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 21 декабря, печатный экземпляр отправим 25 декабря.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №18 (413) май 2022 г.

Дата публикации: 07.05.2022

Статья просмотрена: 23518 раз

Библиографическое описание:

Машкур, Лайт Джавад Кадим. Роль коммерческих банков в рыночной экономике / Лайт Джавад Кадим Машкур. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 18 (413). — С. 184-185. — URL: https://moluch.ru/archive/413/91173/ (дата обращения: 09.12.2024).



Коммерческие банки представляют собой особую категорию компаний, называемых финансовыми посредниками [1 с.3]. Коммерческие банки привлекают капитал и сбережения, а также другие средства, высвободившиеся в результате хозяйственной деятельности, ссужают деньги другим экономическим агентам, нуждающимся в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Коммерческие банки принимают депозиты клиентов и создают новые выплаты по кредитам. Этот процесс является самой сутью финансового посредничества. Эта трансформация преодолевает трудности прямого контакта между вкладчиками и заемщиками из-за разницы между суммами, предлагаемыми и требуемыми с точки зрения доходности. В настоящее время коммерческий банк может предложить своим клиентам до 200 видов банковских услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам удерживать своих клиентов и оставаться прибыльными в неблагоприятных экономических условиях. Следует отметить, что не все банковские операции осуществляются повседневно и используются в практике конкретного банковского учреждения [2, с. 93]. Но есть некий базовый набор, без которого банк не может существовать и функционировать. К таким банковским операциям относятся:

— Прием вкладов;

— Осуществление наличных платежей и расчетов;

— Предоставление кредитов.

Естественно, банки получают прибыль от этих операций. Коммерческие банки получают свой доход, взимая более высокую процентную ставку по кредитам, чем они платят по депозитам. В большинстве случаев банки получают дополнительный доход за счет своих услуг по погашению кредитов. Среди способов использования денег важную роль в процессе оформления кредита играют банковские кредитные операции. Ссуда приводит к безвозвратным убыткам для банка в тех случаях, когда компания-заемщик не в состоянии выплатить проценты на сумму, равную ее ссуде.

Помимо выдачи кредитов, существует более 300 видов операций, которые может выполнять банк. Основными операциями, осуществляемыми банками в соответствии с законодательством Российской Федерации, являются:

— расчеты от имени клиентов, а также соответствующих банков;

— управление фондом по договору с собственником или управляющим фонда;

— покупка юридическими и физическими лицами и продажа валюты в денежной и не денежной форме;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных ценных бумаг, и казначейских услуг;

— выдача банковских гарантий;

— осуществлять операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством.

Кроме того, банки осуществляют следующие операции [3 c. 249]:

1) выдача гарантий третьим лицам, предусматривающих исполнение денежных обязательств;

2) консультационные и информационные услуги;

3) выдача физическим и юридическим лицам специальных сейфов, расположенных в банках, для хранения документов и ценностей;

4) лизинговые операции.

Наличие банковской системы в стране — один из важнейших показателей развитой экономики. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она действует в платежно-расчетной системе, большая часть ее хозяйственных операций осуществляется через депозиты, инвестиции, кредитные операции. Вместе с другими финансовыми учреждениями банки инвестируют сбережения в коммерческие и промышленные структуры, для развития страны.

В соответствии с монетарной политикой государства, коммерческие банки регулируют движение денежных средств и влияют на скорость их оборота, их эмиссию, их общую массу, в том числе на количество денег в обращении.

Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках структура банковской системы значительно усложнена. Появляются новые финансовые и кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов. Большая ценность определяется банками в том, что они могут:

  1. Формировать способы оплаты;
  2. Выпускать платежные средства в оборот;
  3. Вывести из обращения средства платежа.

Банки предоставляют кредиты в сфере экономики, стимулируя тем самым ее развитие. Основными операциями, осуществляемыми коммерческими банками, являются пассивные и активные операции. Все пассивные операции в зависимости от экономического содержания делятся на депозитные, эмиссионные. Для проведения активных операций коммерческие банки должны иметь ресурсы. Ресурсы коммерческих банков могут быть сформированы путем:

  1. Собственные средства;
  2. Заемные средства;
  3. Выпущенные средства.

Таким образом, в настоящем времени невозможно представить развитую экономику страны без банковской системы.

Литература:

  1. Ананьев Д. Н. «Банковский сектор России: итоги и перспективы развития» //Деньги и Кредит. — 2009. — № 3.
  2. Варфоломеев В. А., Медведев С. Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методическое пособие. — СПБ.: ГУАП, 2006.
  3. Шпортова, Т. В. Ресурсная политика коммерческого банка / Т. В. Шпортова, Л. А. Алтынникова, М. А. Солдатова // Фундаментальные исследования. –2015. — № 2–11..
Основные термины (генерируются автоматически): банк, операция, банковская система, средство.


Задать вопрос