Особенности банковского функционирования на современном этапе | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 6 марта, печатный экземпляр отправим 10 марта.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №12 (250) март 2019 г.

Дата публикации: 23.03.2019

Статья просмотрена: 81 раз

Библиографическое описание:

Гиринский, А. В. Особенности банковского функционирования на современном этапе / А. В. Гиринский. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 12 (250). — С. 92-93. — URL: https://moluch.ru/archive/250/57428/ (дата обращения: 26.02.2021).



Банковская система является мощным источником аккумуляции и генерации денежных средств в экономику страны и региона. Банки обслуживают наличный и безналичный оборот и в этом заключается разнообразность банковского обслуживания. Необходимо заметить, что банковская система страны является неоднородной и в различных регионах ее функционирование имеет ряд особенностей, связанных с размером клиентской базы и необходимостью банковских услуг. На сегодня в крупных центрах страны дефицита в банковских услугах не наблюдается, так как наличие крупных производственных объектов предполагает разветвлённую сеть денежных потоков и, следовательно, банки могут занять в такой ситуации важное место. Однако важным фактором распространенности банковских услуг является и наличие значительных сбережений у населения, которые они желали бы хранить в кредитных организациях. Кредитная организация может предоставить определенные гарантии вкладчику, в случае если этот вкладчик физическое лицо или индивидуальный предприниматель. Однако такие гарантии представляются только в том случае если банк участвует в системе страхования вкладов. Такая система функционирует благодаря государственной поддержке и релевантному законодательству, обслуживающему данный сегмент. Вместе с тем такого преимущества лишены остальные клиенты банковского рынка, а именно компании и финансовые институты. На сегодняшний момент максимальная сумма, подлежащая страхованию на рынке банковских услуг для физического лица, равна 1 миллиону 400 тысячам российских рублей. Эта сумма будет гарантированно выплачена в случае банкротства кредитной организации и отзыва лицензии на осуществление банковских услуг. После назначения Банком России уполномоченного банка по системе страхования банков, этот банк выплатит причитающуюся сумму физическому лицу. В случае возникновения проблем в кредитной организации, юридическое лицо должно будет в случае отзыва лицензии ожидать решения конкурсного управляющего и после аккумуляции всех активов кредитной организации будет выплачена сумма. Разумеется, эта сумма не будет скорее всего равна полной сумме средств на счете организации, которые находились до банкротства. Возмещение будет происходить в определенном проценте от этой суммы в соответствии с конкурсной массой и в этом смысле у физического лица имеется гораздо больше преимуществ. Вместе с тем нельзя не согласиться с тем, что государство не может захеджировать все риски, связанные с банкротством кредитной организации. Хеджирование рисков – это обязанность самой кредитной организации и менеджмента компании, которая стала клиентом банка. В соответствии с требованиями Банка России банки имеют разветвлённую сеть методик и инструментов внутри самого банка чтобы свести риски к минимуму. Основу этой методики дает Центральный банк Российской Федерации. На основании инструкций, положений, рекомендаций, разъяснений и писем мегарегулятора коммерческий банк разрабатывает собственные инструкции и рекомендации обязательные для сотрудников и клиентов финансового института. Внутренние инструкции банка обязательны к применению для всех банковских операций и при проведении проверки отделением Банка России проверяется, в частности соответствие внутренних требований коммерческого банка требованиям регулирующего и контролирующего органа.

Важным аспектом деятельности коммерческого банка является выполнение точно и в срок всех операций, обозначенных в лицензии банка, выданной ЦБ. Необходимо отметить, что в Российской Федерации действует принцип универсальности банков. Принцип универсальности означает, что все банки на территории страны обязаны выполнять все банковские операции без всяких ссылок на предпочтение конкретного банка. В свое время в США была реализована модель специализированных банков, что давало возможность конкретной кредитной организации на законодательном уровне выбирать себе специализации по коммерческим интересам. Однако такая система была упразднена в начале нулевых годов после отмены закона Гласса-Стигала.

В нашей стране создана и функционирует двухуровневая банковская система, которая предполагает некоторую надстройку и базис, где надстройка может осуществлять функции управления. Необходимо отметить, что за Банком России сегодня закреплены функции регулирования и контроля, что делает неоднозначным ответ об эффективности такого сочетания. Ряд экспертов на протяжении всего времени после нулевых годов поднимает вопрос о разделении контрольных и регуляторных функций при надзоре за кредитными организациями. В анализе данной концепции есть немало сложностей: первая заключается в том, что пока нет органа, который мог бы на себя взять контролирующие или регулирующие функции отдельно от Банка России. Вместе с тем в настоящие время мегарегулятор весьма неплохо справляется со своей задачей, перейдя к регулированию и контролю практически всем финансовым рынком. В этом случае под контроль попадает не только банковская система, но и рынок ценных бумаг, денежный рынок, рынок капиталов и достаточно активно развивающийся рынок страховых услуг. Передача всех вышеназванных сегментов финансового рынка под регулирование и контроль ЦБ означает признание успехов регулятора в ранние периоды и одновременно доверие к нему финансового сообщества. Такое доверие безусловно очень важно и само по себе может являться активом, который помогает сохранить надежность и стабильность всей банковской системы в целом. Другая сторона регулирования – это тенденция на сокращение количества кредитных организаций на территории страны, что связано с новым курсом администрации Центрального банка. По мнению регулятора чрезмерное количество банков сужает возможности контроля и делает его очень громоздким. Одновременно уменьшение количества банков облегчает управляемость банковской системой в целом и говорит о тенденции к укрупнению банковского сектора. Серьезным преимуществом новой системы управления ЦБ РФ является взятие под полный контроль рынка ценных бумаг. Необходимо обратить внимание на то, что банки в свое время вынуждены были практически получать две лицензии, одна из которых являлась лицензией самого центрального банка, а другая лицензия выдавалась федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Такая система двойных разрешительных мер сильно усложняла организацию полноценного функционирования рынка ценных бумаг и одновременно ставило по сомнение способность банка выполнять банковские операции имея только одну лицензию на банковские услуги. Выходом из такого затруднительного положение могло послужить только положение, когда все операции, так или иначе имеющие отношение к банковской системе, лицензируются одним органом. Поскольку операции с ценными бумагами безусловно входят в перечень традиционных банковских операций, следователь и полное лицензирование таких операций должно осуществляться центральным банком страны.

Таким образом можно сделать вывод о том, что функционирование банковской системы на современном этапе можно назвать стабильным, а расширение возможностей контроля и регулирования фактором надежности банковского сектора.

Литература:

  1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»
  2. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 29.12.2012) «Об ипотечных ценных бумагах»// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»
  3. Астапов К. Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. — 2014. — N 4. — С.42–48.
  4. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О. И. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 258 с
Основные термины (генерируются автоматически): банковская система, кредитная организация, физическое лицо, банк, коммерческий банк, операция, банковский сектор, Российская Федерация, финансовый рынок, Центральный банк.


Похожие статьи

Банковский сектор Российской Федерации: тенденция...

банк, банковский сектор, банковский рынок, рынок, присоединение, укрупнение бизнеса, минимальный размер капитала, коммерческий банк, Российская Федерация, Центральный банк. О тенденциях консолидации банковского сектора России.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Роль Центрального банка в банковской системе РФ

Вэкономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции.

Особенности развития современной банковской системы России

Банковская система — это взаимосвязь элементов, которые представляют собой Центральный Банк, кредитные организации, которые включают в себя ряд коммерческих банков и других кредитных учреждений, а также банковское законодательство и банковская...

Роль специализированных финансово-кредитных институтов...

Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации.

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий...

Анализ места и функций коммерческих банков в современной...

Банк России, денежно-кредитная политика, Центральный Банк, валютный рынок, денежно-кредитная сфера, Российская Федерация, банковская система, денежно-кредитное регулирование, срок, банковский сектор. Расходы коммерческого банка как один из...

Банки – важный элемент кредитной системы Российской...

Центральный банк – главный государственный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт любой страны независимо от того, называется ли он государственным, народным или национальным. Центральный банк не ведет операции с...

Банковский контроль и надзор в деятельности Банка России

Центральный банк РФ является основным органом банковского контроля в деятельности кредитных организаций.

Центральный банк Российской Федерации — орган государственной власти и одновременно финансовым регулятором, который осуществляет...

О тенденциях консолидации банковского сектора России

банк, банковский сектор, поглощение, Российская Федерация, Центральный Банк, сделка

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации. На сегодняшний день в

Ключевые слова:банковская деятельность, банковская система, финансовая система...

Расходы коммерческого банка как один из элементов, влияющих...

В статье рассматривается влияние различных расходов коммерческого банка на показатели прибыли, а также направления расходов коммерческого

иностранный капитал, Российская Федерация, банк, банковский сектор, иностранное участие, банковская система, кредитная...

Похожие статьи

Банковский сектор Российской Федерации: тенденция...

банк, банковский сектор, банковский рынок, рынок, присоединение, укрупнение бизнеса, минимальный размер капитала, коммерческий банк, Российская Федерация, Центральный банк. О тенденциях консолидации банковского сектора России.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Роль Центрального банка в банковской системе РФ

Вэкономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции.

Особенности развития современной банковской системы России

Банковская система — это взаимосвязь элементов, которые представляют собой Центральный Банк, кредитные организации, которые включают в себя ряд коммерческих банков и других кредитных учреждений, а также банковское законодательство и банковская...

Роль специализированных финансово-кредитных институтов...

Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации.

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий...

Анализ места и функций коммерческих банков в современной...

Банк России, денежно-кредитная политика, Центральный Банк, валютный рынок, денежно-кредитная сфера, Российская Федерация, банковская система, денежно-кредитное регулирование, срок, банковский сектор. Расходы коммерческого банка как один из...

Банки – важный элемент кредитной системы Российской...

Центральный банк – главный государственный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт любой страны независимо от того, называется ли он государственным, народным или национальным. Центральный банк не ведет операции с...

Банковский контроль и надзор в деятельности Банка России

Центральный банк РФ является основным органом банковского контроля в деятельности кредитных организаций.

Центральный банк Российской Федерации — орган государственной власти и одновременно финансовым регулятором, который осуществляет...

О тенденциях консолидации банковского сектора России

банк, банковский сектор, поглощение, Российская Федерация, Центральный Банк, сделка

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации. На сегодняшний день в

Ключевые слова:банковская деятельность, банковская система, финансовая система...

Расходы коммерческого банка как один из элементов, влияющих...

В статье рассматривается влияние различных расходов коммерческого банка на показатели прибыли, а также направления расходов коммерческого

иностранный капитал, Российская Федерация, банк, банковский сектор, иностранное участие, банковская система, кредитная...

Задать вопрос