Депозитные операции коммерческого банка (на примере АО АКБ «Экспресс-Волга») | Статья в сборнике международной научной конференции

Автор:

Рубрика: 9. Финансы, деньги и кредит

Опубликовано в

VIII международная научная конференция «Экономика, управление, финансы» (Краснодар, февраль 2018)

Дата публикации: 21.01.2018

Статья просмотрена: 112 раз

Библиографическое описание:

Михайлов А. А. Депозитные операции коммерческого банка (на примере АО АКБ «Экспресс-Волга») [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 75-78. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13650/ (дата обращения: 19.11.2018).



В данной статье рассматриваются вопросы деятельности коммерческого банка по осуществлению депозитных операций. Особое внимание в статье уделено анализу деятельности банка по привлечению депозитов.

Ключевые слова: банк, депозитные операции, финансовые продукты, прибыль.

В современных условиях роль и значение банков во всех странах, в том числе и в России, возрастает, вследствие чего увеличивается и значение депозитных операций, выполняемых этими банками. Депозитная политика банка связана с инфляционными процессами, так как они снижают заинтересованность хозяйств и населения в накоплении средств, а с другой повышают нормы обязательных резервов для банка и приводит к резкому сокращению объема кредитных ресурсов банка. Данное обстоятельство заставляет изменять депозитную политику по средствам их диверсификации [1].

АО АКБ «Экспресс-Волга» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса:

– обслуживание населения (услуги для физических лиц)

– малого и среднего бизнеса

– корпоративных клиентов

Ключевым направлением деятельности банка является предоставление полного спектра финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Помимо этого, разрабатываются и внедряются новые банковские технологии, направленные на формирование комфортных условий для клиентов абсолютно разного профиля.

По данным за 2016 год банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций.

Ресурсы банка «Экспресс-Волга» включают в себя собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц. Ресурсная база банка была сформирована в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются банком для осуществления активных операций [2]. Ресурсы банка «Экспресс-Волга» по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства.

Рассмотрим состав и структуру привлечённых средств банка за 2014–2016 годы (табл. 1).

Таблица 1

Динамика состава иструктура привлечённых средств АО АКБ «Экспресс-Волга»

Источники привлечённых средств

2014г.

2015г.

2016г.

Изменения в структуре 2016г. к 2014г.(+/-)

Сумма, тыс. руб.

В% китогу

Сумма, тыс. руб.

В% китогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Средства на корреспондентских счетах банков

0

0

1000

0,00

1000

0,00

-

Полученные кредиты и иные привлечённые средства

150000

0,36

32217420

44,87

145456102

88,2

+87,84

Средства банков всего

150000

0,36

32218420

44,87

145457102

88,2

+87,84

Средства органов государства

74123

0,18

8463

0,01

3

0,00

-0,18

Средства негосударственных предприятий и организаций

4035939

10,2

1872586

2,6

90372

0,05

-10,15

Средства населения

32681587

82,5

36828911

51,2

18593462

11,2

-71,3

Выпущенные долговые обязательства

27618

0,86

8935

0,01

0

0

-0,06

Прочие привлечённые средства

2568671

6,8

860395

1,32

748236

0,55

-6,25

Привлечённые средства всего

39537938

100

71797710

100

164899175

100

Х

По данным таблицы 1, можно сделать вывод о том, что состав и структура привлечённых средств банка значительно изменилась за рассматриваемый период. Так, размер полученных кредитов и иных привлечённых средств увеличился с 150000 тыс. руб. в 2014 году до 145456102 тыс. руб. в 2016 году, в процентном выражении рост составил 87,84 %. Также сильным изменениям подверглись привлечённые средства за счёт средств населения, они сократились с 32681587 до 18593462 тыс. руб. (-71,3 %) и средства негосударственных предприятий и организаций (сокращение составило 10,15 %). В общей структуре привлечённых средств банка в 2014 году преобладали средства населения (82,5 %), однако в 2016 году наибольшую долю занимают полученные кредиты и иные привлечённые средства (88,2 %). Таким образом, банк провёл большую работу по смене курса по привлечению средств, изменив модель своего развития.

Далее рассмотрим состав и структуру кредитов и депозитов, привлечённых банком от других банков (табл. 2).

Таблица 2

Состав и структура кредитов и депозитов, привлечённых АО АКБ «Экспресс-Волга»

Источники привлечённых средств

2014г.

2015г.

2016г.

Изменения в структуре 2016г. к 2014г. (+/-)

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Полученные кредиты

150000

100

49850000

57,2

80391977

64,6

-35,4

Депозиты и иные привлечённые средства

0

0

32217620

42,8

65064225

35,4

+35,4

Всего привлечённых средств

150000

100

87067620

100

124391977

100

Х

Исходя из данных таблицы 2, можно сделать вывод о том, что банк за анализируемый период увеличивал объёмы депозитов и иных привлечённых средств и в 2016 году в структуре привлечённых средств депозиты составили 35,4 %.

Для более полного анализа депозитных операций банка [3,4], рассмотрим состав и структуру расходов банка по привлечённым средствам (табл. 3). По данным таблицы 3 можно сделать вывод о том, что за анализируемый период расходы банка по привлечённым средствам возрастали с 2374346 тыс. руб. в 2014 году до 5491322 тыс. руб. в 2016 году. Наибольший удельный вес в структуре занимают расходы на категорию «Средства граждан РФ» (в 2014 году 93,2 % или 2212975 тыс. руб., в 2016 году их доля в структуре расходов также была велика и составила 93,05 % или 5109706 тыс. руб.) Наименьший удельный вес в 2014 году занимала категория «выпущенные ценные бумаги»

Таким образом, необходимо отметить, что депозитные операции представляют собой форму осуществления кредитных операций банков и иных кредитных учреждений и подразделяются на активные и пассивные.

Таблица 3

Состав и структура расходов АО АКБ «Экспресс-Волга» по привлечённым средствам

Источники привлечённых средств

2014 год

2015 год

2016 год

Изменения вструктуре 2016г. к 2014г.(+/-)

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Сумма, тыс. руб.

В % к итогу

Средства кредитных организаций

64210

2,7

166764

3,44

191076

3,47

+0,77

Средства негосударственных финансовых организаций

75614

3,18

137533

2,84

165321

3,01

-0,17

Средства некоммерческих организаций

7903

0,33

8350

0,17

9305

0,16

-0,17

Средства граждан РФ

2212975

93,2

4508556

93,18

5109706

93,05

-0,15

Выпущенные ценные бумаги

2369

0,09

3347

0,06

3541

0,06

-0,03

Прочие привлечённые средства

11275

0,47

13565

0,28

12373

0,22

-0,25

Расходы по привлечённым средствам всего

2374346

100

4838115

100

5491322

100

Х

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Литература:

1. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. — СПб.: Питер, 2012. 345с.

2. Семютина О. Г., Данченков Е. А., Панченко Н. О. Рынок банковских услуг как фактор устойчивости банковской системы // Финансы и кредит. — 2014. — № 2. — с. 2–9.

3. Снатенков А. А. Финансовый анализ коммерческого банка: практикум. — Оренбург, 2015. — 133с.

4. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011. — 85 с.

Основные термины (генерируются автоматически): средство, привлеченное средство банка, банк, сумма, структура кредитов, средство населения, ресурс банка, собственный капитал, полный спектр, анализируемый период.

Ключевые слова

банк, прибыль, депозитные операции, финансовые продукты

Похожие статьи

Анализ собственного капитала коммерческого банка...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале... Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую.

Механизм формирования и эффективность использования...

средство, банк, ресурс, депозит, коммерческий банк, операция, ресурсная база, привлеченный ресурс банка, безналичная форма, ресурсная база банка.

Теоретические основы пассивов коммерческого банка и их анализа

средство, банк, ресурс, депозит, коммерческий банк, операция, ресурсная база, привлеченный ресурс банка, безналичная форма, ресурсная база банка. Проблемы механизма осуществления пассивных операций...

Собственные средства ПАО «НИКО-БАНК»: проблемы...

коммерческий банк, собственные средства, структура собственного капитала, механизм формирования капитала.

Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных средств банка...

Совершенствование механизма формирования ресурсной базы...

Управление привлеченными ресурсами представляет собой деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческих банков за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе других банков...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов [2]. Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Капитал банкасумма собственных средств банка...

банк, управление пассивами, пассив, коммерческий банк, собственный капитал, ресурс, средство, пассив банка, собственный капитал банка, Российская Федерация. Анализ российских банков из различных классификационных...

Регулирование собственного капитала коммерческого банка...

Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов [2].

Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных...

Анализ российских банков из различных классификационных...

 доля зависимости банков от привлеченных межбанковских кредитов у крупных банков

— Обязательства банка. — Характеризует степень доверия населения банковской системе.

— Прибыль банка до налогообложения за период. — Среднее значение капитала за период.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Анализ собственного капитала коммерческого банка...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале... Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую.

Механизм формирования и эффективность использования...

средство, банк, ресурс, депозит, коммерческий банк, операция, ресурсная база, привлеченный ресурс банка, безналичная форма, ресурсная база банка.

Теоретические основы пассивов коммерческого банка и их анализа

средство, банк, ресурс, депозит, коммерческий банк, операция, ресурсная база, привлеченный ресурс банка, безналичная форма, ресурсная база банка. Проблемы механизма осуществления пассивных операций...

Собственные средства ПАО «НИКО-БАНК»: проблемы...

коммерческий банк, собственные средства, структура собственного капитала, механизм формирования капитала.

Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных средств банка...

Совершенствование механизма формирования ресурсной базы...

Управление привлеченными ресурсами представляет собой деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческих банков за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе других банков...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов [2]. Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Капитал банкасумма собственных средств банка...

банк, управление пассивами, пассив, коммерческий банк, собственный капитал, ресурс, средство, пассив банка, собственный капитал банка, Российская Федерация. Анализ российских банков из различных классификационных...

Регулирование собственного капитала коммерческого банка...

Капитал банкасумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов [2].

Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность. Капитал банкасумма собственных...

Анализ российских банков из различных классификационных...

 доля зависимости банков от привлеченных межбанковских кредитов у крупных банков

— Обязательства банка. — Характеризует степень доверия населения банковской системе.

— Прибыль банка до налогообложения за период. — Среднее значение капитала за период.

Задать вопрос