Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России



В статье рассмотрены современные виды финансовых пирамид в Российской Федерации, их жизненный цикл, признаки, отличающие пирамиды от законопослушных компаний, действующих на рынке в аналогичном сегменте. Выявлены признаки деятельности финансовых пирамид.

Ключевые слова: экономическая безопасность, теневая экономическая деятельность, финансовая пирамида.

В современном мире, пожалуй, сложно найти страну, которая бы не столкнулась с теневой экономикой. Масштабы теневого сектора в экономике России сегодня стали одним из серьезных факторов, мешающих благополучному развитию нашего государства, являясь важной угрозой его экономической безопасности. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации называет сохранение значительной доли теневой экономики одной из главных стратегических угроз национальной безопасности в области экономики [1].

Основополагающую роль в обеспечении нормального состояния экономики играют кредитно-банковская, предпринимательская, инвестиционная и финансовая сфера. При данных обстоятельствах особую значимость приобретает вопрос о вытеснении теневой экономической деятельности, в том числе совершаемой с использованием финансовых пирамид. Опасность такого рода теневых структур связана в первую очередь с тем, что она оказывает отрицательное воздействие на российский финансовый рынок и подрывает доверие граждан к финансовым инструментам, формирует негативное отношение к деятельности органов государственной власти. Кроме того, их деятельность не связана с производством товаров и услуг и увеличением ВВП, она не создает добавленной стоимости, зато ведет к социально несанкционированному и несправедливому перераспределению национального богатства за счёт обманного присвоения денежных средств или иного имущества вкладчиков, к замедлению темпов экономического роста за счёт изъятия из сферы денежного оборота значительных средств, которые могли быть применены в качестве инвестиций в легальной экономике [2], происходит утечка капитала за счёт перевода мошенниками больших сумм на счета в иностранные банки.

Уникальность финансовых пирамид как вида теневой экономической деятельности состоит в его многообразии и способности маскироваться под различные организации, в масштабности ущерба, наносимого безопасности личности, общества и государства [3].

Специалисты выделяют несколько видов рыночного позиционирования финансовых пирамид, среди которых:

– Организации, не скрывающие, что они являются финансовой пирамидой. К ним относятся всевозможные хайпы, МММ-2011, МММ-2012, MMM Global Republic of Bitcoin.

– Кредитно-потребительские кооперативы (далее КПК). Согласно Федеральному Закону «О кредитной кооперации» под КПК понимается «добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)» [4]. КПК являются удобной нишей для пирамид, потому что они позволяют принимать деньги граждан под большие проценты, при этом выдача денег под проценты невозможна, что собственно пирамидам и не требуется. Чтобы отличить КПК от финансовой пирамиды следует помнить, что пирамиды, как правило, не входят в состав саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов», а также не являются членами некоммерческой организации «Национальное общество взаимного страхования». Также классическим пирамидам свойственно обещание бонусов и вознаграждений за привлечение новых вкладчиков, вместе с этим они гарантируют головокружительные проценты по вкладам (от 15 до 40 % в месяц). Кроме этого, КПК не является коммерческой организацией, что исключает создание его в форме АО или ОАО.

– Строительные пирамиды. Не очень давно была обанкрочена довольно известная Санкт-Петербургская пирамида «Невский проспект», от действий которой пострадали, в частности, несколько игроков российского футбольного клуба «Зенит». Как установило следствие, руководитель компании привлекала вкладчиков заманчивой возможностью выгодно инвестировать в строительство коттеджного посёлка в Ленобласти. При этом заключались договоры займов на миллионы рублей, не имея при этом реальной возможности отвечать по обязательствам, и обещая несоизмеримые с банковскими проценты по кредитам (от 20 до 40 %) [5].

– Псевдопрофессиональные участники фондового рынка. Ими являются псевдоучастники, якобы работающие на рынке Forex. Они принимают у вкладчиков деньги под инвестиции в ценные бумаги, которые должны приносить неплохую доходность, а на самом деле эти деньги никуда не инвестируются, а просто воруются организаторами.

– Микрофинансовые организации (далее МФО). Согласно Федеральному Закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» [6] под понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством.

– Элитные закрытые клубы. В данном случае вкладчиков привлекают в пирамиды не только тем, что обещают большие проценты, но и создают особые условия нахождения внутри этого клуба.

Жизненный цикл финансовых пирамид состоит из следующих этапов:

1. Привлечение денежных средств и (или) иного имущества граждан. Данный этап заключается в обещании вкладчикам очень высокого дохода по прошествии небольшого срока, объясняя это тем, что их деньги будут, например, участвовать в перспективных направлениях венчурных инвестиций, будут вложены в недвижимость или ещё куда-либо.
2. Перераспределение денежных вкладов между участниками. Этот этап является главной особенностью финансовых пирамид. Как мы уже говорили ранее, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров и услуг, поэтому общее количество средств всегда остаётся равным сумме вкладов участников, меняются лишь владельцы средств.
3. Выплата обещанных процентов. Становится очевидным, что прибыль от такого перераспределения не может достаться всем участникам. Пирамиды устроены таким образом, что лишь первые вкладчики получают суммы большие, чем вложили, а, следовательно, последним просто ничего не достаётся.
4. Получение собственной прибыли. Здесь вроде бы всё понятно, организатор финансовой пирамиды забирает часть денег в качестве своей «прибыли», ради которой всё и организовывалось.
5. Кризис. Рано или поздно поток новых вкладчиков начинает «ослабевать». От этого не застрахованы ни так называемые многоуровневые пирамиды, ни пирамиды схемы Понзи. Причина краха первых заключается в том, что количество участников схемы должно очень быстро расти. Зачастую, даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить доходом новых участников. Причина вторых проста: каждый вкладчик желает получить больше, чем вложил, при этом других доходов, кроме этих вкладов, организатор не имеет.
6. Банкротство. Исходя из вышеизложенного, приходим к выводу, что любая финансовая пирамида обречена на крах и лучше всего это понимает сам организатор, поэтому нередко он, решив максимизировать прибыль, скрывается с уже сделанными вкладами.

Вслед за введением в Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации ответственности за деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (статья 14.62. КоАП РФ) [7] новеллой уголовного законодательства России стала также криминализация подобной деятельности. Действия, которые получили в СМИ название «финансовая пирамида» характеризуются как деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном раз-мере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной вы-годы лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества. Указанная формулировка дается в статье 172.2. УК РФ, введённой Федеральным Законом от 30.03. 2016 № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» [8].

Финансовая пирамида обладает целым рядом признаков, которые отличают её от законопослушных компаний, действующих на рынке в аналогичном сегменте, связанном с привлечением денежных средств или иного имущества граждан и организаций. Основным признаком является осуществление выплат за счёт поступления новых вкладчиков, а не за счёт результатов экономической деятельности. Сделать всех богаче, просто перераспределяя средства между участниками, невозможно, и финансовая пирамида рано или поздно должна рухнуть.

Вторым признаком является гарантированность дохода. Ни одна организация не может гарантировать доходность выше, чем ключевая ставка, установленная Банком России, которая на данный момент составляет 7,25 % годовых. То есть, если какая-либо компания гарантирует доходность 20 % и более годовых, то, вероятнее всего, она является финансовой пирамидой.

Изучая научную литературу, посвящённую, специфике деятельности финансовых пирамид, мы выявили также следующие их признаки:

– обязательность первоначального взноса;

– отсутствие офиса, официальной регистрации или регистрация фирмы в сомнительном месте;

– отсутствие реального товара, услуги или наличие псевдопродукта, которым никто не пользуется;

– отсутствие устава, лицензии;

– наличие активной, агрессивной рекламы, причём в основном её распространение происходит посредством газет бесплатных объявлений, интернет-сайтов, с использованием спама;

– обещание быстрого обогащения;

– быстрое вовлечение новых участников;

– завуалированный договор;

– отсутствие раскрытия информации о руководстве организации, реквизитах;

– отсутствие информации о возможных рисках.

Все перечисленные признаки достаточно верно характеризуют те или иные стороны деятельности организации, функционирующей в качестве финансовой пирамиды. При этом необходимо учитывать, что финансовая пирамида не обязательно обладает всеми вышеперечисленными признаками. Однако если даже один из этих признаков присутствует у анализируемой компании (организации), то велика вероятность, что перед нами финансовая пирамида.

Что же толкает население участвовать в такого рода финансовых отношениях? В первую очередь «пирамида» обращается к таким личным качествам человека как склонность к риску, желание быстро разбогатеть и, конечно же, жадность. Как правило, «клиентами» финансовых пирамид становятся два типа людей: финансово малограмотные граждане, не понимающие сущности финансовых инструментов, желающие быстро разбогатеть, не задумывающиеся о рисках, и люди, осознающие, с какой организацией имеют дело, но желающие нажиться за счёт потерь других (последующих) вкладчиков, рассчитывая «вовремя» забрать денежные средства. Участником таких отношений может стать потенциально большая аудитория из всех слоёв населения, поэтому для предупреждения подобных противоправных деяний целесообразно проведение пропагандистских мероприятий направленных на освещение случаев банкротства таких организаций. Это способствует созданию у населения негативного отношения к финансовым пирамидам и уменьшит число вероятных вкладчиков.

Литература:

1. Указ Президента РФ от 31.12.2015 № 683 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Официальный интернет-портал правовой информации. — URL: http://www.pravo.gov.ru, 31.12.2015 (Дата обращения — 13.02.2017).
2. Зубарева А. М. Понятие и признаки финансовых пирамид// ВЕСТНИК Санкт-Петербургского университета МВД России. — № 2 (66) 2015. — С. 135–138.
3. Зубарева А. М. Формирование новой концепции механизма противодействия теневой экономической деятельности, совершаемой с использованием финансовых пирамид [Электронный ресурс] // Электронный научный журнал «Управление экономическими системами». — URL: http://uecs.ru/marketing/item/3945–2016–05–19–10–03–17 (Дата обращения — 13.03.2018).
4. Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитной кооперации» // Российская газета, № 136, 24.07.2009.
5. В Санкт-Петербурге вынесен приговор создателю «финансовой пирамиды» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Генеральной прокуратуры Российской Федерации. — URL: http://genproc.gov.ru/smi/news/genproc (Дата обращения — 13.03.2018).
6. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофи-нансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Российская газета, № 147, 07.07.2010.
7. Федеральный закон «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 09.03.2016 № 54-ФЗ [Электронный ресурс] // Официальный интернет-портал правовой информации. — URL: http://www.pravo.gov.ru, 09.03.2016. (Дата обращения — 20.03.2018).
8. Федеральный закон от 30.03.2016 № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Официальный интернет-портал правовой информации. — URL: http://www.pravo.gov.ru, 30.03.2016. (Дата обращения — 20.03.2018).