Если раньше мошенничество было лишь эпизодической угрозой криминального мира, то на сегодняшний день это — системная экономическая опасность для населения РФ. За первые 9 месяцев 2025 года граждане нашей страны потеряли 55 млрд рублей. Из них более чем половину украли с помощью социальной инженерии. Интересно отметить, что преступники специально активизируются при наступлении экономического кризиса или стихийного бедствия — люди становятся нервными, восприимчивыми к разным видам обмана [4, с. 603].

Цель работы — обобщить современные виды мошенничества с физическими лицами, проанализировать экономические показатели таких преступлений по материалам надзорного органа и литературы.

Наиболее массовым способом является телефонное мошенничество — разновидность киберпреступления, в ходе которого преступник выходит на связь с потенциальной жертвой через телефонный звонок по заранее составленному сценарию с использованием психологических приемов. Основные способы — это введение в заблуждение относительно срочности ситуации; применение имен и логотипов известных организаций; технические способы сокрытия вредоносного содержания. Жертва без ведома жертвы передает секретную информацию, которая потом применяется к незаконным переводам денег [4, с. 604].

Киберпреступление — это деяние в сфере информационно-телекоммуникационных технологий. Суть его заключается во вредном воздействии на работу компьютерных сетей, программ и аппаратуры с целью изменения, хищения либо фальсификации информации. Киберпреступления могут происходить как при помощи компьютера, так и против него. Данные преступления направлены на посягательство на тайну информации, содержащейся в сети Интернет и информационных системах (базах данных) юридических или физических лиц с целью дальнейшего незаконного использования данной информации [3, с. 360].

Фишинг — второй по степени опасности вид атаки. Нацелен преимущественно на технические аспекты безопасности через использование фишинговых ссылок или сайтов-подделок для кражи информации о банковских картах. Суть данной схемы состоит из сочетания психологии и технических приемов [5, с. 102].

Кредитное мошенничество — это большая проблема для экономики страны. Она приводит к прямому экономическому ущербу, кроме того, появляются долги у потерпевших. Как сообщил Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, за прошлый год преступники в результате обмана выдали кредитов на общую сумму 12,8 млрд руб., из них 23 крупнейшим банкам РФ. При обнаружении факта мошенничества суды аннулируют кредитный договор. Однако бремя доказывания несвободного состояния воли заемщика лежит на потерпевшем [1, с. 177].

Мошенничество в корпорации — это одна из главных проблем обеспечения экономической безопасности крупного предприятия на сегодняшний день. Для борьбы с данной проблемой надо использовать системный подход к решению вопроса о создании политики и концепции по борьбе с мошенничеством, а также разработке программного продукта и технических средств для минимизации рисков мошенничества [6, с. 4].

Дропперство в качестве инфраструктуры преступного сообщества было квалифицировано в уголовно-правовом поле только с 2025 г. Дроппер — это человек, который передает свои банковские карты (счета) другим людям для того, чтобы они могли обналичить деньги или перевести их через себя, которые были получены незаконно. Функциональные виды дропперов по мнению Банка России можно разделить на: заливы; транзиты; обналки. Федеральным законом от 24.06.2025 № 176-ФЗ в ст. 187 УК РФ были добавлены части 3–6, что привело к включению передачи реальных электронных денег на незаконные цели в состав преступления [2, с. 309].

В 2025 г. отмечается рост числа случаев инвестирования с целью мошенничества. Как сообщает Банк России — выявлено больше 7 тыс. фактов финансовой пирамиды и обмана, причем почти все (более чем на 5,7 тысяч) проходили через интернет-платформы. В качестве способа скрыть операции активно использовался рынок криптовалют — у контролирующих органов зарегистрировано свыше 4600 кошельков для криптовалюты, которые участвовали в схемах обмана [10]. Отдельно стоит сказать о негативном факторе — многие пользователи становятся участниками финансовых пирамид, которые являются преступной деятельностью. То есть помимо потери денег могут быть привлечены к ответственности за участие в финансовом мошенничестве.

В экономическом плане, а также в среде преступного сообщества, схемы с обманом называются скам (англ. scam). Цель данных схем — максимальное обогащение преступников за счет инвестиций мошенников от лиц, вкладывающих свои деньги в различные проекты, и выплаты им дивидендов.

По данным Банка России за 2025 год наблюдается следующее противоречие — число заявленных клиентами банков случаев мошенничества увеличилось на 31.2 % относительно показателей прошлого года, при этом средняя сумма одной операции уменьшилась с 22,9 тыс. руб. до 18,6 тыс. руб., для физлиц — соответственно с 22,4 тыс. до 18,0 тыс. рублей [10]. Данная динамика отражает одновременно развитие двух параллельных явлений — рост антифрод-мероприятий с целью блокировки больших хищений, и переход преступников к выполнению множества небольших транзакций (которые обычно остаются незамеченными системами защиты).

Мошенники используют различные способы для обмана инвесторов с целью привлечения средств на покупку несуществующих активов. К таким способам относится использование схемы «pump and dump». В целях искусственного повышения цены актива используются ложные тактики продвижения (aggressive PR), фейковые позитивные результаты, социальная инженерия. К таким можно отнести, к примеру, массовую медийную активность в сети, телевидении о продвижении актива; использование знаменитостей для рекламы актива. Подобный механизм чаще всего используется на крипторынке и фондовом рынке.

За прошедший год физлицам были совершены следующие виды мошеннических действий: Кражи банковских карт — 980460 случаев; Наибольшие финансовые потери (10 628,41 млн руб.) причинили мошеннические операции по счетам. По данным за первое полугодие 2026 г., злоумышленники через систему быстрых платежей утащили у граждан 2,6 млрд руб. Жертвами дистанционного банковского обслуживания стали мошенники на сумму 2,3 млрд руб., картами — на 1,6 млрд рублей [9].

Эффективность профилактики подтверждается следующими цифрами — за период с января по март 2026 г. банковские системы заблокировали около 16,8 миллиона попыток проведения мошеннических операций и спасли от кражи средств на сумму порядка 1,8 триллиона рублей. Предотвращенная сумма потерь во много раз выше реальной потери средств, говорит нам об эффективности многоступенчатой системы фильтрации подозрительных операций. Однако сумма компенсации похищенных денег невелика — за период 2025 г. кредитными организациями было возмещено клиентам только 1731,3 млн руб., или 5,9 % суммарной величины всех совершённых авторизаций мошеннических операций [8].

Таблица 1

Основные схемы финансового мошенничества в отношении физических лиц и их экономические показатели (2025г.) [8]

Основная тенденция 2025 г. — увеличение суммарного объема хищений при падении средней суммы одной операции. В абсолютных показателях сумма авторизированных мошеннических операций увеличилась на 6,4 % (составила 29,3 млрд руб.), число — на 31,2 %, а средняя величина хищения физическими лицами сократилась с 22400 рублей до 18000 рублей. О чем говорит это? Мошенники переключаются на тактику множества мелких операций вместо крупных для обхода антифрод систем банков. Социальная инженерия остается лидером в плане объемов ущерба. При кредитном фроде формируются постфактум долги у потерпевших. При дроппинге обеспечивается инфраструктурная стабильность криминальных сетей. Мошенничество с инвестициями имитирует законные инвестиции, широко применяя криптовалюты для скрытия транзакций.

Указанные выше выводы позволяют утверждать, что финансовое мошенничество против физлиц претерпело существенную эволюцию — из набора отдельных преступных схем вышло организованный бизнес-процесс с цепочкой исполнителей (от привлечения жертвы до вывода денег через сеть дропперов). В денежном выражении потери исчисляются десятками миллиардов рублей в год — однако они распределены не равномерно: с ростом средней суммы хищения увеличивается количество жертв (эффект рассеивания потерь на широкие группы).

Прогресс в сфере законодательства (антифрод пакеты 2025–2026 гг., уголовная ответственность за дроппинг, временный блок по переводам при подозрении) — уже дает первые положительные итоги: за 8 месяцев 2026 г. число интернет-преступлений уменьшилось на 30 %, впервые за все время мониторинга [7]. Но стабильность этой тенденции надо будет еще наблюдать — адаптационный ресурс мошеннических практик достаточно велик.

Литература:

1. Анциферова Д. К. Ответственность дропперов и финансовые риски / Д. К. Анциферова, В. М. Козлова, А. А. Южиков, М. Д. Неделькин // Молодой ученый. — 2026. — № 17 (620). — С. 176–178.
2. Атаев Д. Д. О признании кредитного договора, заключенного в результате мошеннических действий, недействительным / Д. Д. Атаев // Молодой ученый. — 2025. — № 24 (575). — С. 308–311.
3. Гончарова С. В., Полунина Е. Н. Киберпреступления и преступления по телефону // БГЖ. — 2020. — № 3 (32). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kiberprestupleniya-i-prestupleniya-po-telefonu (дата обращения: 07.10.2026).
4. Графова Ю. М. Виктимологический феномен мошенничества с использованием цифровых технологий социального инжиниринга // Виктимология. — 2025. — № 4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/viktimologicheskiy-fenomen-moshennichestva-s-ispolzovaniem-tsifrovyh-tehnologiy-sotsialnogo-inzhiniringa (дата обращения: 07.10.2026).
5. Квасова А. А., Пивень А. В. Актуальные направления борьбы с экономическими преступлениями в условиях глобальной цифровой экономики // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/aktualnye-napravleniya-borby-s-ekonomicheskimi-prestupleniyami-v-usloviyah-globalnoy-tsifrovoy-ekonomiki (дата обращения: 07.10.2026).
6. Романюк В. В., Банк С. В. Анализ угроз экономической безопасности со стороны корпоративного мошенничества на современном этапе: ключевые тенденции и вызовы // Вестник евразийской науки. — 2023. — № 6S. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-ugroz-ekonomicheskoy-bezopasnosti-so-storony-korporativnogo-moshennichestva-na-sovremennom-etape-klyuchevye-tendentsii-i (дата обращения: 07.10.2026).
7. Соловьёва Я. Григоренко заявил о сокращении на треть числа преступлений в интернете // РБК. Политика. — 2026. — 6 октября. URL: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6ac537a2a240d41356ad20ad (дата обращения: 07.10.2026).
8. Анализ авторизованных мошеннических действий // Банк России. 2026. 27 марта. URL: http://www.cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2025/ (дата обращения: 07.10.2026).
9. Манукиян Е., Каштанов К. «Заработок» мошенников сократился: Через какие каналы аферисты похищают деньги россиян // Российская газета. — 2026. — 14 мая. URL: https://rg.ru/2026/05/14/zarabotok-moshennikov-sokratilsia-cherez-kakie-kanaly-aferisty-pohishchaiut-dengi-rossiian.html (дата обращения: 07.10.2026).
10. Искусственный интеллект, криптовалюты и онлайн-мошенничество: финансовые пирамиды и иные незаконные виды деятельности в 2025 году // Банк России. 2026. 27 февраля. URL: http://www.cbr.ru/eng/press/event/?id=28356 (дата обращения: 07.10.2026).