В феврале 2025 года вступил в силу Федеральный закон от 08.08.2024 № 260-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон № 260-ФЗ), который вносит изменения в ряд законодательных актов.

Одним из ключевых изменений в контексте рассматриваемого вопроса, на наш взгляд, является внесение изменений в Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» в части создания реестра контролируемых лиц и режима высылки [1], а также в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) [2] в части запрета кредитным организациям открывать счета и осуществлять иные банковские операции с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц.

Реестр контролируемых лиц — это единая государственная информационная система, в которую включаются иностранные граждане, находящиеся в России без законных оснований.

Основания для включения в реестр:

— истечение срока временного пребывания (включая нарушение нового правила «90 суток в году»);

— аннулирование разрешения на временное проживание (РВП), вида на жительство (ВНЖ) или патента;

— принятие решения о депортации, нежелательности пребывания или запрете на последующий въезд;

— привлечение к административной ответственности в виде выдворения.

Режим высылки — это правовой механизм, который автоматически наступает с момента внесения иностранного гражданина в реестр контролируемых лиц и действует до исключения из него.

Основные запреты и ограничения для контролируемых лиц в различных сферах:

— финансы: запрет на открытие счетов. Разрешена только выдача наличных до 30 тыс. руб. в месяц и оплата обязательных платежей;

— транспорт: запрет на управление ТС. Отказ в выдаче/замене водительских удостоверений;

— недвижимость и бизнес: запрет на регистрацию юридических лиц или ИП, а также на приобретение и регистрацию недвижимости и транспорта;

— семейное положение: запрет на заключение брака [3];

— передвижение: запрет на смену места жительства без разрешения МВД и выезд за пределы региона проживания.

Часть 7 статьи 5 Закона о банках устанавливает, что кредитной организации запрещаются открытие банковских счетов и осуществление иных банковских операций с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц, за исключением: переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей; переводов денежных средств на счета таких лиц; выдачи наличных денежных средств в сумме не более 30 тыс. руб. в месяц.

Таким образом, законодатель определил три категории разрешенных операций, которые кредитная организация вправе (и в определенной части обязана) осуществлять в отношении контролируемого лица. Все иные банковские операции, включая открытие новых счетов, переводы третьим лицам (за исключением обязательных платежей), подпадают под прямой запрет.

Одним из ключевых вопросов правоприменения является определение обязательных платежей.

Банк России в письме от 24.07.2025 № 010–31/7293 [5] указал на целесообразность использования определения, закрепленного в статье 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафы, пени и иные санкции.

Такой подход позволяет кредитным организациям единообразно квалифицировать платежи. К обязательным относятся:

— налоги и сборы всех уровней;

— страховые взносы в СФР (бывший ПФР, ФСС, ФОМС);

— таможенные пошлины;

— административные штрафы (ГИБДД, МВД, ФНС и др.);

— государственные пошлины.

Отдельного внимания требует порядок расчета установленного лимита в 30 тыс. руб.

Банк России в письме от 26.02.2025 № 010–31/1790 [6] разъяснил: ограничение рассчитывается за календарный месяц и является совокупным как для выдачи наличных, так и для переводов денежных средств (включая переводы на счета самого контролируемого лица в других банках, если такие переводы не являются обязательными платежами).

В отношении юридических лиц, когда контролируемое лицо выступает в качестве единоличного исполнительного органа (директора) юридического лица или лица, уполномоченного на совершение операций, также действует особый порядок.

В письме от 26.02.2025 № 010–31/1790 [6] Банк России разъяснил: целью Закона № 260-ФЗ является «установление в отношении контролируемого лица ограничений в различных сферах его жизнедеятельности до его выезда из Российской Федерации». Исходя из этой цели, если контролируемое лицо является лицом, уполномоченным распоряжаться счетом юридического лица, кредитная организация должна отказать в совершении операций по распоряжению такого лица, за исключением операций по уплате обязательных платежей.

Таким образом, юридическое лицо, единоличным исполнительным органом которого является контролируемое лицо, фактически лишается возможности осуществлять расчетную деятельность через банковский счет, за исключением перечисления налогов и иных обязательных платежей.

Учитывая основания для включения иностранных граждан в реестр контролируемых лиц, важно обратить внимание на перечень документов и сведений, необходимых кредитным организациям для идентификации в соответствии с Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение Банка России № 499-П) [4].

В соответствии с Положением Банка России № 499-П, кроме документа, удостоверяющего личность, необходимы документы, подтверждающие право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ. Такими документами могут являться виза, миграционная карта, вид на жительство (ВНЖ) или разрешение на временное проживание (РВП), иной документ, выданный полномочным органом, подтверждающий право на пребывание (патент).

Анализ показывает, что с учетом создания реестра контролируемых лиц и наличия обязательных проверок, осуществляемых банками, необходимость получения документов, подтверждающих право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ, по нашей оценке, требует пересмотра нормативного регулирования в указанной части.

Представляется целесообразным сокращение перечня документов и сведений, необходимых для идентификации иностранных граждан в соответствии с Положением Банка России № 499-П.

Банкам потребовалось в сжатые сроки существенно адаптировать свои процессы в целях соблюдения законодательства и реализации контрольных процедур, затратив существенные финансовые ресурсы.

Предлагаемые изменения, по нашей оценке, не приведут к негативным сдвигам в достижении целей, поставленных законодателем в области законодательства о ПОД/ФТ, но в то же время существенно упростят процесс открытия счетов законопослушным гражданам с учетом наличия обязательных проверок по реестру контролируемых лиц.

Литература:

1. Федеральный закон от 25.07.2002 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности».
3. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ.
4. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
5. Письмо Банка России от 24.07.2025 № 010–31/7293 «Об операциях по счетам иностранных граждан и лиц без гражданства, включенных в реестр контролируемых лиц, в рамках договора банковского счета, исполнительного производства и дела о банкротстве».
6. Письмо Банка России от 26.02.2025 № 010–31/1790 «Об открытии кредитными организациями банковских счетов и осуществлении иных операций с участием контролируемых лиц».