В статье автор исследует криминалистическую характеристику незаконной банковской деятельности и способы её совершения.
Ключевые слова: криминалистическая характеристика, незаконная банковская деятельность, банковские операции, сервисы VPN.
Незаконная банковская деятельность относится к преступлениям в сфере теневой экономики. Изучение особенностей криминалистической характеристики состава по статье 172 УК РФ [3] очень важно, так как на основе криминалистической характеристик вырабатываются рекомендации по расследованию преступлений. Анализируемый состав специфичный, так как он затрагивает не просто экономический сектор, а банковскую деятельность, которая является строго контролируемым со стороны государства видом деятельности в виду ее особой важности для общества и государства.
В криминалистической характеристике незаконной банковской деятельности, как отмечает Н. С. Сомов [4], особенностями, в первую очередь, обладает способ совершения преступления — проведение незаконных банковских операций, то есть, по сути, с нарушением требований Закона о банках и банковской деятельности [5]. При этом стоит отметить, что банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности, но заключается именно в выполнении банковских операций, то есть незаконную банковскую деятельность необходимо отличать от иного преступления в сфере теневой экономки — незаконного предпринимательства.
По нашему мнению, в криминалистической характеристике незаконной банковской деятельности, первостепенным является обращение внимания на такие элементы как способ совершения преступления и сокрытие следов. Данное связно с тем, что современная незаконная банковская деятельность все больше совершается в рамках онлайн пространства и при использовании сети Интернет и телекоммуникационных возможностей. Преступления, совершаемые в IT-пространстве сложнее всего выявлять и расследовать, так как такое пространство сложно поддается правовой регламентации, а также предоставляет широкие возможности для сокрытия следов преступления. Например, преступники могут пользоваться такими сервисами, как VPN. По нашему мнению, для облегчения деятельности по расследованию преступлений и для снижения уровня преступности в Российской Федерации, в частности, в секторе теневой экономики, представляется целесообразным запретить использование на территории Российской Федерации VPN-сервисов. Отметим, что такой запрет действует во многих странах мира, особенно данное распространено в арабских странах. В частности, запрет на применение VPN-сервисов имеется в ОАЭ и в Саудовской Аравии.
К способам осуществления банковской деятельности без государственной регистрации относятся:
1) выполнение банковских операций без обращения за регистрацией в Банк России;
2) осуществление банковской деятельности после подачи в Банк России документов, необходимых для государственной регистрации, но до принятия положительного решения о регистрации данной кредитной организации;
3) проведение банковских операций после получения отказа Банка России в государственной регистрации;
4) осуществление банковской деятельности после аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с неоплатой или неполной оплатой уставного капитала [1].
К способам безлицензионной банковской деятельности относятся:
1) осуществление банковской деятельности лицом, незарегистрированным в качестве банка или небанковской кредитной организации и не имеющим лицензии на совершение банковских операций, то есть, по сути, нелегальными субъектом.
2) совершение банковских операций после обращения кредитной организации в Банк России с ходатайством о разрешении на их проведение, но до получения соответствующей лицензии, то есть когда субъект еще не имеет права на проведение соответствующих операций, так как не зарегистрирован в реестре.
3) выполнение кредитной организацией банковских операций после получения отказа в выдаче лицензии, предусматривающей их совершение (реже всего встречается на практике);
4) выполнение кредитной организацией банковских операций, не предусмотренных имеющейся у нее лицензией;
5) проведение кредитной организацией банковских операций с нарушением ограничений, установленных в актах Банком России для этих операций;
6) осуществление кредитной организацией банковских операций в случае установления Банком России запрета на их совершение;
7) выполнение кредитной организацией банковских операций после отзыва Банком России лицензии на осуществление таких операций [1].
Для другой группы способов характерно нарушение требований и условий лицензирования банковской деятельности:
1) осуществление банковских операций лицами, не соответствующими квалификационным требованиям, установленным нормативно-правовыми актами, регламентирующими выполнение данных операций;
2) выполнение банковских операций с нарушением требований, предъявляемых к зданиям, сооружениям, оборудованию и иным техническим средствам, используемым при осуществлении данных операций.
То есть мы видим, что способ совершения анализируемого преступления, как элемент криминалистической характеристики, весьма разнообразен. Сложность криминалистического исследования незаконной банковской деятельности заключается в специфике самой данной деятельности, которая регламентирована не только законами на федеральном уровне, но и многочисленными актами Банка России (ЦБ РФ), которая постоянно меняются, утрачивают силы и т. п. То есть при проведении криминалистического исследования постоянно приходится обращаться к огромному числу правовых актов. Особую сложность составляют Инструкции и Указания Банка России, которые ежегодно меняются.
Сделан вывод, что в криминалистической литературе принято выделять три группы способов совершения незаконной банковской деятельности. Если мы проанализируем данные группы, то мы увидим, что в основу криминалистической градации способов положен законодательный подход, то есть в основу берется критерий по тому, какой именно законодательный заперт был нарушен при осуществлении незаконной банковской деятельности. Опасность данного состава связана с той угрозой, которую несет в себе в целом теневая экономика. Отметим, что Трунцевский Ю. В., Есаян А. К. [2] под теневой экономикой понимают производительную деятельность, правила ведения которой, сами по себе, являются легальными, но такое экономическое поведение сознательно скрывается от государственных контролирующих органов в следующих целях: избежания уплаты налогов, сборов, страховых взносов и т. п., так как бизнес несет повышенные меру налоговой нагрузки; в целях избежания соблюдения правовых минимумов, например, по защите прав потребителей; в целях избежания соблюдения административных процедур, например, по лицензированию и т. п.
Литература:
- Асочаков А.А. Криминалистическая характеристика преступлений в сфере банковской деятельности: основные аспекты, особенности, возможности прогнозирования // Вестник ЗабГУ. 2019. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kriminalisticheskaya-harakteristika-prestupleniy-v-sfere-bankovskoy-deyatelnosti-osnovnye-aspekty-osobennosti-vozmozhnosti.
- Трунцевский Ю. В., Есаян А. К. Структура теневой экономики в правоотраслевом подходе // Российская юстиция. 2020. N 12. с. 36 - 40.
- Уголовный кодекс Российской Федерации (в ред. от 24.09.2022) от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) // «Российская газета», N 113, 18.06.1996, N 114, 19.06.1996, N 115, 20.06.1996, N 118, 25.06.1996.
- Сомов Н.С. Расследование незаконной банковской деятельности // Эпоха науки. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rassledovanie-nezakonnoy-bankovskoy-deyatelnosti (дата обращения: 03.12.2023).
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 04.08.2023)"О банках и банковской деятельности" // "Российская газета", N 27, 10.02.1996.
