В системе экономических преступлений кредитно-банковские правонарушения можно классифицировать по различным критериям.
По субъектному составу выделяются преступления, совершаемые сотрудниками банков (инсайдерские), клиентами банков и третьими лицами, включая киберпреступников и организованные преступные группы.
По объекту посягательства различают преступления против банковских активов, обязательств, технологий и регулирующих механизмов. Современные способы совершения таких преступлений эволюционируют от традиционных схем с подделкой документов к сложным цифровым методам, включающим фишинг, атаки на платежные системы и использование криптовалютных схем.
Сравнительный анализ показывает, что кредитно-банковские преступления отличаются от других видов экономической преступности более высокой степенью организованности, сложностью расследования и значительным размером ущерба. Они чаще совершаются группой лиц, требуют специальных познаний для расследования и могут вызывать цепную реакцию негативных последствий в экономике.
Особую проблему представляет международный аспект таких преступлений, которые все чаще приобретают транснациональный характер через использование офшорных зон, вывод активов за рубеж и создание международных преступных сетей.
Результативное противостояние преступности в кредитно-банковском сегменте нуждается в комплексном подходе, который состоит из совершенствования основ законодательства, укрепления сотрудничества на международном уровне, повышения квалификации работников правоохранительных органов и развития механизма профилактики.
Преступные действия кредитно-банковского характера деструктивно влияют на все области социальной жизни, а также создают перечень негативных последствий, которые нередко сохраняются незаметными. Для традиционных лиц преступные действия такого плана обычно оборачиваются прямыми и непосредственными финансовыми потерями, а также непростыми психологическими травмами, потерей доверия к финансовым институтам и полным крушением планов на жизнь.
Пожилые люди, потерявшие свои сбережения в результате мошеннических схем, часто сталкиваются с необходимостью кардинально менять условия жизни, отказываясь от медицинского обслуживания или полноценного питания. Молодые семьи, ставшие жертвами ипотечных афер, лишаются жилья и перспектив его приобретения в будущем из-за испорченной кредитной истории. Особая категория жертв представлена членами общества из малого и среднего бизнеса, поскольку для них невозврат или несвоевременный возврат кредитных средств, а также блокирование расчетных счетов вследствие противоправных действий означает не что иное, как крах длительных усилий по созданию того или иного предприятия.
Говоря о социальных последствиях ситуаций такого плана, стоит заметить, что они выходят крайне далеко за пределы трагедий персонального уровня, а также осуществляют подрыв предпринимательской инициативы, задают атмосферу недоверия к системе банков, что в итоге создает предпосылки для торможения экономического развития государства.
Последствия преступных действий кредитно-банковского характера нередко недооцениваются, хотя они также считаются крайне разрушительными, как и потери материального формата. Жертвы таких преступных действий сталкиваются с хроническим стрессом, депрессией, что иногда приводит к попыткам суицида. Происходит формирование стойкого чувства социальной несправедливости, которое серьезно подрывает веру в закон и правопорядок. В социуме нарастает по итогу обстановка всеобщего недоверия, и каждый начинает подозревать другого в вероятном мошенничестве.
Практика указывает на то, что жертвами нередко становятся законопослушные и доверчивые граждане, в то время как профессиональные мошенники успевают оптимально изучить психологические механизмы, которые помогают в обходе бдительности даже самых осторожных людей. Они грамотно и рационально задействуют средства и методы социальной инженерии, играют на человеческих слабостях. Технологии современности открывают перед ними возможность действовать массово и адресовать мошеннические схемы многочисленным потенциальным жертвам.
Борьба с кредитно-банковскими преступлениями требует не только совершенствования законодательства и правоохранительной практики, но и комплексного изменения общественного сознания. Необходимо развитие финансовой грамотности населения, создание эффективных механизмов психологической поддержки жертв финансовых преступлений, формирование в обществе нетерпимого отношения к любым формам экономического мошенничества. Только такой многоуровневый подход может обеспечить реальное противодействие этой угрозе, которая в условиях цифровой экономики приобретает все более изощренные формы.
Литература:
- Лапин В. О. Современная практика органов предварительного следствия МВД России по расследованию незаконной банковской деятельности // Вестник Сибирского юридического института МВД России. 2021. № 4. С. 16.
- Карагодин, В. Н. Особенности расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования: монография / В. Н. Карагодин, Г. Н. Карепанов, Н. В. Карепанов. — Москва: ИНФРА-М, 2023. — C. 49.
- Иванов Д. А., Филатова И. В. Преступления, совершаемые в финансово-кредитной сфере при выдаче кредитов, как угроза экономической безопасности // Безопасность дорожного движения. 2021. № 3. С. 93.
- Дзюба А. О. Типичные свойства личности мошенника в сфере кредитования / А. О. Дзюба // Закон и власть. 2021. № 2. С. 40.
- Покотилов Е. В. Незаконная банковская деятельность как преступление в сфере предпринимательской деятельности: уголовно-правовая характеристика и отдельные проблемы применения // Актуальные вопросы борьбы с преступлениями. 2023. С. 41.
