Особенности банковского кредитования юридических лиц в 2018–2021 гг. | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 9 ноября, печатный экземпляр отправим 13 ноября.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: , ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №45 (387) ноябрь 2021 г.

Дата публикации: 03.11.2021

Статья просмотрена: 1160 раз

Библиографическое описание:

Куделина, Т. Ю. Особенности банковского кредитования юридических лиц в 2018–2021 гг. / Т. Ю. Куделина, А. А. Крюкова, О. В. Диброва. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 45 (387). — С. 158-160. — URL: https://moluch.ru/archive/387/84972/ (дата обращения: 01.11.2024).



В статье авторы анализируют показатели динамики и структуры рынка корпоративного кредитования в течение последних трех лет (2018 — нач. 2021 г.).

Ключевые слова : кредит, кредитование юридических лиц, корпоративное кредитование.

Объективно сложившаяся реальность современного общества, нестабильность экономической ситуации внутри страны, спад производства в связи с пандемией коронавируса, осложненная внешнеполитическая ситуация, связанная с санкциями, диктует необходимость переосмысления, анализа как теоретических, так и практических положений кредитных взаимоотношений кредитных организаций и различных субъектов кредитования (в частности, юридических лиц), что подтверждает особую актуальность данной проблемы. По состоянию на 01.01.2021 года 65,1 % активов банков приходится на кредитные операции, из них, на портфель корпоративных кредитов — 43,1 %, на портфель кредитов, выданных нефинансовым организациям — 35,8 % (Таблица 1).


Таблица 1

Сведения о структуре кредитных операций банков (до вычета РВПС) [1]

пп

Активы

01.01.2019

01.01.2020

01.01.2021

% к активам

% к портф.

% к активам

% к портф.

% к активам

% к портф.

1

Кредиты и прочие размещенные средства

64,7

-

66,6

-

65,1

-

1.1

Корпоративные кредиты

44,1

100,0

43,9

100,0

43,1

100,0

1.1.1

Нефинансовые организации

38,2

86,6

37,4

85,2

35,8

83,0

1.1.2

Финансовые организации

5,4

12,2

5,9

13,4

6,7

15,6

1.1.3

Индивидуальные предприниматели

0,5

1,2

0,6

1,4

0,6

1,4

1.2

Госструктуры

1,0

-

0,9

-

0,8

-

1.3

Физические лица

17,3

-

19,8

-

19,3

-

Активы

100,0

-

100,0

-

100,0

-

Примечание: показатели в колонках 4, 6 и 8 показывают удельный вес в портфеле кредитов, выданных корпоративным клиентам.


За время своего становления и развития с конца ХХ начала ХХI века кредитный рынок России переживал годы подъема, когда темпы роста объема ссудной задолженности по юридическим лицам достигали 30–50 %, а также падение, когда объем ссудной задолженности снижался на 12–16 %.

С 2018 по 2020 гг. в целом наблюдается положительная динамика роста объема кредитного портфеля. По результатам 2020 года общий объем портфеля кредитов, выданных корпоративным клиентам, вырос на 14,8 %, портфель кредитов, выданных нефинансовым организациям — на 11,7 % и выданных индивидуальным предпринимателям — на 17,8 %, что представлено в таблице 2.

Таблица 2

Сведения о кредитных операциях банков (без вычета РВПС) [1]

№ пп

активы

01.01.2019

01.01.2020

01.01.2021

млрд. руб.

откл., %

млрд. руб.

откл.,

%

млрд. руб.

откл., %

1

Кредиты и прочие размещенные средства

55 788,3

12,0

59 177,9

6,1

67 595,2

14,2

2.

Портфель корпоративных кредитов

38 011,0

11,7

39 003,7

2,6

44 760,2

14,8

3.

Ссудная задолженность по кредитам, выданным нефинансовым организациям, в т. ч.

3.1

- всего

32 902,1

8,9

33 249,6

1,1

37 149,0

11,7

3.2

- в рублях

23 299,2

9,8

24 882,1

6,8

26 893,3

8,1

3.3

- в валюте

9 602,9

7,0

8 367,5

-12,9

10 255,7

22,6

4.

Ссудная задолженность по кредитам, выданным индивидуальным предпринимателям, в т. ч.

4.1

- всего

469,7

7,1

527,0

12,2

620,9

17,8

4.2

- в рублях

466,5

7,3

524,6

12,5

619,1

18,0

4.3

- в валюте

3,1

-16,2

2,4

-22,6

1,8

-25,0

Итого активов

86232, 0

1,2

88796,2

3,0

103841,7

16,9

Результаты по объему выдач кредитов корпоративным клиентам коммерческими банками в 2020 году значительно выше аналогичных показателей за два предыдущих года.

Количество юридических лиц (нефинансовых организаций), имеющих задолженность по кредитам, на 01.01.2021 года увеличилось на 80,1 %, что в 10 раз выше процента роста на 01.01.2020 года (8,1 %) и достигло более 263 тысяч единиц, а число индивидуальных предпринимателей, имеющих ссудную задолженность за 2020 год, увеличилось более чем на 46 %.

По результатам 2020 года, самый больший удельный вес ссудной задолженности приходился на предприятия обрабатывающих производств (25,1 %), добывающих полезные ископаемые (5,8 %), сельского хозяйства (6,2 %), прочих видов деятельности, включая услуги (31,1 %). В период пандемии, падения производства ссудная задолженность по результатам на 01.01.2021 года (по сравнению с соответствующими показателями за 2019 и 2018 гг.) выросла по предприятиям, добывающим полезные ископаемые более чем на одну треть; обрабатывающих производств — почти на 15 %; химического производства — более чем на 32 %. По предприятиям торговли этот показатель снижен на 9,8 %, более чем на треть увеличены объемы кредитования предприятий прочих видов деятельности, в т. ч., занимающихся оказанием услуг.

На рынке кредитования юридических лиц лидирующие позиции занимают: СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк (Таблица 3).

Таблица 3

Объем ссудной задолженности по кредитам, выданным предприятиям и организациям [2]

Банк

01.01.2019

01.01.2020

01.01.2021

млрд.руб.

откл., %

млрд.руб.

откл., %

млрд.руб.

откл., %

1

СберБанк

12 420,0

13,4

12 227,9

−1,6

14 397,4

17,7

2

ВТБ

6 978,1

31,4

6 967,9

−0,2

7 676,6

10,2

3

Газпромбанк

3 711,7

8,6

3 849,7

3,7

4 329,2

12,5

4

Россельхозбанк

1 733,9

13,1

1 881,9

8,5

2 288,9

21,6

5

Московский Кредитный Банк

1 635,4

10,4

1 785,1

9,2

2 170,4

21,6

По системе в целом

32 902,1

8,9

33 249,6

1,1

37 149,0

11,7

Хотя объемы кредитования юридических лиц последние годы и наращиваются более высокими темпами, однако в 2020 году это в большей степени связано с недостатком ресурсов у предприятий в связи с нестабильной их работой в период пандемии коронавируса. Большую роль в вопросе доступности кредитов для бизнеса в 2020 году сыграло снижение ЦБ РФ ключевой ставки до 4,25 % (хотя с 22.04.2021 г. она повышена до 5,0 %), что способствовало снижению и рыночных процентных ставок за кредиты.

В первой половине 2021 года сохранялась достаточно сложная ситуация по выходу предприятий различных отраслей экономики из кризиса. Что является основной проблемой успешного развития кредитных отношений банков и нефинансовых организациями. Кроме того, в современных условиях более эффективному развитию кредитных отношений препятствуют следующие факторы:

– хотя и оживляющаяся, но пока еще отсутствующая должная деловая активность со стороны корпоративных заемщиков;

– сложное, пока еще не восстановившееся полностью финансовое положение предприятий как крупного, а в большей степени среднего, малого микро — бизнеса, предпринимателей;

– в условиях низкой платежеспособности многих предприятий, особенно среднего и малого бизнеса, повышающихся рисков самим банкам не выгодно работать в этих условиях, так как риски большие, а маржа невысокая;

– рост просроченной задолженности по кредитам;

– недостаточный спрос на кредиты со стороны качественных заемщиков;

– ограниченные возможности у банков и клиентов для участия в государственных программах льготного кредитования бизнеса [3].

Успешному развитию кредитных отношений между банками и юридическими лицами будет способствовать решение всех вышеуказанных проблем. Особая роль в успешном выходе экономики страны из кризиса в 2021 году отводится государственной кредитной поддержке бизнеса всех уровней. Правительством Российской Федерации с этой целью было продлено действие отдельных льготных программ кредитования, внесены отдельные корректировки в действующие программы.

Литература:

  1. https://cbr.ru/banking_ — Официальный сайт Банка России. Показатели банковского сектора Российской Федерации (интернет выпуск) № 1: 2021 год [Электронный ресурс]
  2. https://www.banki.ru/banks/ratings Официальный сайт рейтингового агентства Банки ру. Финансовые рейтинги банков [Электронный ресурс]
  3. Экономика и банки в условиях глобальной нестабильности. Аналитические материалы от 3 сентября 2020 года по результатам II Съезда Ассоциации банков России. Раздел 2. Банковский сектор России в системе мер по преодолению экономических последствий новой коронавирусной инфекции [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://docviewer.yandex.ru/view/
Основные термины (генерируются автоматически): ссудная задолженность, кредит, портфель кредитов, лицо, корпоративное кредитование, кредитная операция банков, московский Кредитный Банк, период пандемии, прочий вид деятельности, успешное развитие.


Ключевые слова

кредит, кредитование юридических лиц, корпоративное кредитование

Похожие статьи

Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов, а также выявлены тенденции и пути дальнейшего развития ипотечного кр...

Анализ банковского сектора Российской Федерации на протяжении 2008–2019 гг.

В статье автор описывает основные тенденции, состояние отрасли банковских услуг на протяжении 2008–2019гг.

Анализ состояния и развития рынка банковского кредитования населения в РФ на современном этапе

В статье представлен анализ состояния и развития рынка банковского кредитования населения в РФ. Рассмотрена динамика рынка банковского кредитования населения в РФ, а именно: качественные и количественные характеристики изменений, факторы их определяю...

Российский рынок ипотечного кредитования в период кризиса 2015 года

В статье рассматриваются основные проблемы на российском рынке ипотечного кредитования в условиях кризиса 2015 года. Приведена статистика по изменению значимых показателей в данной сфере. Представлены прогнозы на текущий год и проанализированы итоги ...

Кредитование физических лиц в период пандемии

В статье рассмотрен и проанализирован рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, прослежена динамика изменения показателей ипотечного и потребительского кредитования в период пандемии, на основании проведенного анализа сделаны выводы п...

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в РФ

В статье рассматриваются проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Особенность статьи является то, что она раскрывает современные тенденции кредитования предприятий в России с учетом нынешней ситуации на 2020 год.

Обзор рынка банковского кредитования

Потребительское кредитование является одним из наиболее доступных способов удовлетворения людьми своих потребностей, а также достаточно сильным механизмом, оказывающим влияние на изменение и состояние экономики страны в целом. В статье проведен анали...

Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции

В статье рассматриваются основные тенденции развития банковского сектора в период с 2015 по 2021 год. Показана динамика количества банков, кредитного портфеля, процентных ставок, просроченных кредитов.

Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России

В статье проведено исследование кредитного рынка по части кредитования юридических лиц. Выявлены основные тенденции развития и опасности для банковской системы РФ.

Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе

Статья посвящена анализу основных актуальных проблем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России, предлагается также рассмотреть перспективы развития и повышение доступности кредитования малых и средних предприятий на современном этапе.

Похожие статьи

Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России

В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов, а также выявлены тенденции и пути дальнейшего развития ипотечного кр...

Анализ банковского сектора Российской Федерации на протяжении 2008–2019 гг.

В статье автор описывает основные тенденции, состояние отрасли банковских услуг на протяжении 2008–2019гг.

Анализ состояния и развития рынка банковского кредитования населения в РФ на современном этапе

В статье представлен анализ состояния и развития рынка банковского кредитования населения в РФ. Рассмотрена динамика рынка банковского кредитования населения в РФ, а именно: качественные и количественные характеристики изменений, факторы их определяю...

Российский рынок ипотечного кредитования в период кризиса 2015 года

В статье рассматриваются основные проблемы на российском рынке ипотечного кредитования в условиях кризиса 2015 года. Приведена статистика по изменению значимых показателей в данной сфере. Представлены прогнозы на текущий год и проанализированы итоги ...

Кредитование физических лиц в период пандемии

В статье рассмотрен и проанализирован рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, прослежена динамика изменения показателей ипотечного и потребительского кредитования в период пандемии, на основании проведенного анализа сделаны выводы п...

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в РФ

В статье рассматриваются проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Особенность статьи является то, что она раскрывает современные тенденции кредитования предприятий в России с учетом нынешней ситуации на 2020 год.

Обзор рынка банковского кредитования

Потребительское кредитование является одним из наиболее доступных способов удовлетворения людьми своих потребностей, а также достаточно сильным механизмом, оказывающим влияние на изменение и состояние экономики страны в целом. В статье проведен анали...

Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции

В статье рассматриваются основные тенденции развития банковского сектора в период с 2015 по 2021 год. Показана динамика количества банков, кредитного портфеля, процентных ставок, просроченных кредитов.

Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России

В статье проведено исследование кредитного рынка по части кредитования юридических лиц. Выявлены основные тенденции развития и опасности для банковской системы РФ.

Актуальные проблемы, перспективы развития и повышение доступности кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе

Статья посвящена анализу основных актуальных проблем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России, предлагается также рассмотреть перспективы развития и повышение доступности кредитования малых и средних предприятий на современном этапе.

Задать вопрос