Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России
Автор: Фильчина Наталья Сергеевна
Рубрика: 9. Финансы, деньги и кредит
Опубликовано в
VIII международная научная конференция «Экономика, управление, финансы» (Краснодар, февраль 2018)
Дата публикации: 15.01.2018
Статья просмотрена: 3356 раз
Библиографическое описание:
Фильчина, Н. С. Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России / Н. С. Фильчина. — Текст : непосредственный // Экономика, управление, финансы : материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар : Новация, 2018. — С. 94-97. — URL: https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13528/ (дата обращения: 13.12.2024).
В статье проведено исследование кредитного рынка по части кредитования юридических лиц. Выявлены основные тенденции развития и опасности для банковской системы РФ.
Ключевые слова: кредит, юридические лица, банковская система, коммерческие банки, кредитный рынок, просроченная задолженность.
Процессы кредитования составляют важную часть экономики государства. Путем кредитования решаются проблемы нехватки ресурсов у отдельных субъектов. Благодаря кредитованию юридических лиц, среди которых в том числе крупные финансовые, промышленные и другие компании, имеющие важное значение для страны и граждан, происходит стимулирование производственных процессов, поддержание процессов воспроизводства.
Развитие кредитного рынка в России происходит экстенсивным путем. Объемы выданных ссудных средств растут как в целом по всем видам заемщиков, так и по юридическим лицам конкретно. В данной статье особое внимание будет уделено именно юридическим лицам как заемщикам, поскольку это направление кредитования сосредотачивает в себе наибольший удельный вес ссудного капитала, а потому оказывает наибольшее влияние на банковскую систему РФ и экономику в целом [1].
Проведенное исследование в рамках последних 5 лет показало, что на рынке кредитования юридических лиц существует четкая тенденция к увеличению объемов выданных средств [2].
На рисунке 1 представлена динамика кредитного рынка, в результате расчетов установлено, что совокупный прирост за период составил 14,7 % или 6504360 млн. руб. Данное увеличение связано со стабилизацией экономики за последнее время, а также с общий ростом производства и потребления в стране. Несмотря на очистку в банковской системе РФ (сокращение действующих кредитных организаций составило 119 единиц за последние 5 лет) [3], оставшиеся банки функционируют в прежнем и даже еще большем режиме. Однако большая доля кредитов юридических лиц и увеличившаяся нагрузка в связи с переменами в банковской системе и расширением производства влекут за собой еще большие риски для кредитных организаций.
Рис. 1. Динамика объемов кредитования юридических лиц коммерческими банками РФ
Составляя больше 50 % (а в 2015–2016 годы это число приблизилось к 70 %) рынка, кредиты юридических лиц выступают одновременно в роли двигателя для развития банковской системы РФ и ее тормоза. Последнее актуально в текущей ситуации и связано с проблемами по части дисциплинированности юридических лиц как заемщиков.
На рисунке 2 представлены результаты исследования рынка кредитования по части возвратов выданных средств.
Рис. 2. Динамика объемов просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам в РФ [4]
Конечно, увеличение объемов просроченной задолженности в условиях роста объемов выданных кредитов вполне обосновано, ведь кредит — это рисковая операция. Однако результаты исследования за последние 5 лет показали, что совокупное увеличение просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам составило 670711 млн. руб., и что наиболее показательно — средний прирост составил 58,6 %. Это означает, что просроченная задолженность растет гораздо большими темпами, чем объемы кредитования. В связи с этим уменьшается эффективность развития кредитного рынка. При сохранении тенденции уже в ближайшие 5–10 лет просроченная задолженность юридических лиц станет существенной проблемой для коммерческих банков по всей банковской системе, ведь тогда ее доля в объемах кредитования превысит уже 10 %.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что существует серьезная проблема с погашением кредитов юридических лиц. Связано это, вероятнее всего с экономической ситуацией на рынке, что отражается на изменении платежеспособности юридических лиц. Большие объемы кредитования данной категории заемщиков в случае неисполнения обязательств могут пошатнуть если не всю банковскую систему, то отдельные единицы точно. Если банки не диверсифицируют кредитные риски в своих портфелях рационально, то они рискуют потерять свое право на функционирование в банковской системе РФ.
Литература:
- Снатенков А. А. Финансовый анализ коммерческого банка: практикум. — Оренбург, 2015. — 133с.
- Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Статистическое исследование факторов формирования просроченной задолженности по кредитам российского банковского сектора // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2017. № 7–1. С. 137–144.
- Центральный Банк России, статистика: Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=lic [Эл.ресурс, дата обращения 15.11.17]
- Центральный Банк России, статистика: Сведения о размещенных и привлеченных средствах. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=sors [Эл.ресурс, дата обращения 28.11.17]
Ключевые слова
банковская система, юридические лица, коммерческие банки, кредит, просроченная задолженность, кредитный рынокПохожие статьи
Проблемы развития банковского кредитования населения в России
В статье представлен анализ проблем развития рынка банковского кредитования населения в РФ. Рассмотрены основные проблемы, оказывающие влияние на сферу кредитования.
Кредитование физических лиц в период пандемии
В статье рассмотрен и проанализирован рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, прослежена динамика изменения показателей ипотечного и потребительского кредитования в период пандемии, на основании проведенного анализа сделаны выводы п...
Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России
В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов, а также выявлены тенденции и пути дальнейшего развития ипотечного кр...
Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции
В статье рассматриваются основные тенденции развития банковского сектора в период с 2015 по 2021 год. Показана динамика количества банков, кредитного портфеля, процентных ставок, просроченных кредитов.
Проблемы кредитования физических и юридических лиц и пути их решения
В статье проанализированы основные проблемы кредитования физических и юридических лиц. Рассмотрены пути решения проблем кредитования физических и юридических лиц.
Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России
В статье проанализировано современное состояния банковского кредитования населения в России. Рассмотрены проблемы, влияющие на рынок банковского кредитования. Проведен анализ показателей динамики выданных физическим лицам кредитов, средневзвешенной с...
Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе
В статье представлены основные проблемы кредитования населения на современном этапе. Рассмотрены факторы, влияющие на рынок банковского кредитования. Проведен анализ показателей динамики выданных кредитов населению. Представлен анализ показателей зад...
Российский кредитный рынок: современное состояние, проблемы и перспективы
В статье рассмотрены основные проблемы кредитования в России, также проведен анализ динамики объема кредита на 2023 г. В основе изучения российского кредитного рынка лежат исследования различных работ отечественных авторов.
Обзор рынка банковского кредитования
Потребительское кредитование является одним из наиболее доступных способов удовлетворения людьми своих потребностей, а также достаточно сильным механизмом, оказывающим влияние на изменение и состояние экономики страны в целом. В статье проведен анали...
Анализ финансовых рисков по кредитным портфелям
Авторами в статье анализируется финансовой риск по кредитным продуктам. Исследуется ситуация с потребительским кредитом, ипотекой, автокредитом за 2019 год.
Похожие статьи
Проблемы развития банковского кредитования населения в России
В статье представлен анализ проблем развития рынка банковского кредитования населения в РФ. Рассмотрены основные проблемы, оказывающие влияние на сферу кредитования.
Кредитование физических лиц в период пандемии
В статье рассмотрен и проанализирован рынок кредитования физических лиц в Российской Федерации, прослежена динамика изменения показателей ипотечного и потребительского кредитования в период пандемии, на основании проведенного анализа сделаны выводы п...
Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России
В статье проанализирован рынок ипотечного кредитования в России за период 2007–2016 гг. Рассмотрены факторные признаки, влияющие на общий объем выданных ипотечных жилищных кредитов, а также выявлены тенденции и пути дальнейшего развития ипотечного кр...
Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции
В статье рассматриваются основные тенденции развития банковского сектора в период с 2015 по 2021 год. Показана динамика количества банков, кредитного портфеля, процентных ставок, просроченных кредитов.
Проблемы кредитования физических и юридических лиц и пути их решения
В статье проанализированы основные проблемы кредитования физических и юридических лиц. Рассмотрены пути решения проблем кредитования физических и юридических лиц.
Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России
В статье проанализировано современное состояния банковского кредитования населения в России. Рассмотрены проблемы, влияющие на рынок банковского кредитования. Проведен анализ показателей динамики выданных физическим лицам кредитов, средневзвешенной с...
Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе
В статье представлены основные проблемы кредитования населения на современном этапе. Рассмотрены факторы, влияющие на рынок банковского кредитования. Проведен анализ показателей динамики выданных кредитов населению. Представлен анализ показателей зад...
Российский кредитный рынок: современное состояние, проблемы и перспективы
В статье рассмотрены основные проблемы кредитования в России, также проведен анализ динамики объема кредита на 2023 г. В основе изучения российского кредитного рынка лежат исследования различных работ отечественных авторов.
Обзор рынка банковского кредитования
Потребительское кредитование является одним из наиболее доступных способов удовлетворения людьми своих потребностей, а также достаточно сильным механизмом, оказывающим влияние на изменение и состояние экономики страны в целом. В статье проведен анали...
Анализ финансовых рисков по кредитным портфелям
Авторами в статье анализируется финансовой риск по кредитным продуктам. Исследуется ситуация с потребительским кредитом, ипотекой, автокредитом за 2019 год.