Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России | Статья в сборнике международной научной конференции

Автор:

Рубрика: 9. Финансы, деньги и кредит

Опубликовано в

VIII международная научная конференция «Экономика, управление, финансы» (Краснодар, февраль 2018)

Дата публикации: 15.01.2018

Статья просмотрена: 330 раз

Библиографическое описание:

Фильчина Н. С. Перспективы и проблемы развития кредитования юридических лиц коммерческими банками России [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 94-97. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13528/ (дата обращения: 13.12.2018).



В статье проведено исследование кредитного рынка по части кредитования юридических лиц. Выявлены основные тенденции развития и опасности для банковской системы РФ.

Ключевые слова: кредит, юридические лица, банковская система, коммерческие банки, кредитный рынок, просроченная задолженность.

Процессы кредитования составляют важную часть экономики государства. Путем кредитования решаются проблемы нехватки ресурсов у отдельных субъектов. Благодаря кредитованию юридических лиц, среди которых в том числе крупные финансовые, промышленные и другие компании, имеющие важное значение для страны и граждан, происходит стимулирование производственных процессов, поддержание процессов воспроизводства.

Развитие кредитного рынка в России происходит экстенсивным путем. Объемы выданных ссудных средств растут как в целом по всем видам заемщиков, так и по юридическим лицам конкретно. В данной статье особое внимание будет уделено именно юридическим лицам как заемщикам, поскольку это направление кредитования сосредотачивает в себе наибольший удельный вес ссудного капитала, а потому оказывает наибольшее влияние на банковскую систему РФ и экономику в целом [1].

Проведенное исследование в рамках последних 5 лет показало, что на рынке кредитования юридических лиц существует четкая тенденция к увеличению объемов выданных средств [2].

На рисунке 1 представлена динамика кредитного рынка, в результате расчетов установлено, что совокупный прирост за период составил 14,7 % или 6504360 млн. руб. Данное увеличение связано со стабилизацией экономики за последнее время, а также с общий ростом производства и потребления в стране. Несмотря на очистку в банковской системе РФ (сокращение действующих кредитных организаций составило 119 единиц за последние 5 лет) [3], оставшиеся банки функционируют в прежнем и даже еще большем режиме. Однако большая доля кредитов юридических лиц и увеличившаяся нагрузка в связи с переменами в банковской системе и расширением производства влекут за собой еще большие риски для кредитных организаций.

Рис. 1. Динамика объемов кредитования юридических лиц коммерческими банками РФ

Составляя больше 50 % (а в 2015–2016 годы это число приблизилось к 70 %) рынка, кредиты юридических лиц выступают одновременно в роли двигателя для развития банковской системы РФ и ее тормоза. Последнее актуально в текущей ситуации и связано с проблемами по части дисциплинированности юридических лиц как заемщиков.

На рисунке 2 представлены результаты исследования рынка кредитования по части возвратов выданных средств.

Рис. 2. Динамика объемов просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам в РФ [4]

Конечно, увеличение объемов просроченной задолженности в условиях роста объемов выданных кредитов вполне обосновано, ведь кредит — это рисковая операция. Однако результаты исследования за последние 5 лет показали, что совокупное увеличение просроченной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам составило 670711 млн. руб., и что наиболее показательно — средний прирост составил 58,6 %. Это означает, что просроченная задолженность растет гораздо большими темпами, чем объемы кредитования. В связи с этим уменьшается эффективность развития кредитного рынка. При сохранении тенденции уже в ближайшие 5–10 лет просроченная задолженность юридических лиц станет существенной проблемой для коммерческих банков по всей банковской системе, ведь тогда ее доля в объемах кредитования превысит уже 10 %.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что существует серьезная проблема с погашением кредитов юридических лиц. Связано это, вероятнее всего с экономической ситуацией на рынке, что отражается на изменении платежеспособности юридических лиц. Большие объемы кредитования данной категории заемщиков в случае неисполнения обязательств могут пошатнуть если не всю банковскую систему, то отдельные единицы точно. Если банки не диверсифицируют кредитные риски в своих портфелях рационально, то они рискуют потерять свое право на функционирование в банковской системе РФ.

Литература:

  1. Снатенков А. А. Финансовый анализ коммерческого банка: практикум. — Оренбург, 2015. — 133с.
  2. Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Статистическое исследование факторов формирования просроченной задолженности по кредитам российского банковского сектора // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. 2017. № 7–1. С. 137–144.
  3. Центральный Банк России, статистика: Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtID=lic [Эл.ресурс, дата обращения 15.11.17]
  4. Центральный Банк России, статистика: Сведения о размещенных и привлеченных средствах. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=sors [Эл.ресурс, дата обращения 28.11.17]
Основные термины (генерируются автоматически): просроченная задолженность, банковская система РФ, кредитный рынок, лицо, банковская система, объем кредитования, кредит, рынок кредитования, увеличение объемов.

Похожие статьи

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Кредитная задолженность Чеченской Республики. Объем кредитов физлицам. Просроченная задолженность по кредитам, депозитам ипрочим размещенным средствам.

Анализ современного состояния банковского кредитования...

кредит, потребительское кредитование, Сбербанк, кредитный портфель, рынок, банк, Россия, банковская система, абсолютное отклонение, коммерческий банк.

Статистический анализ объема кредитования физических лиц...

Однако, в данном сегменте банковского кредитования возникают определённые проблемы, связанные, прежде всего, с высокой неплатежеспособностью населения. Рису. 1. Динамика выданных кредитов физическим лицам в РФ.

Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура...

банковская система, банк, кредит, январь, просроченная задолженность, август, март, рубль, ставок, субъект малого, Россия, ключевая ставка Банка России, процентная ставка, кредитный портфель, ключевая ставка...

Проблемы развития банковского кредитования населения...

увеличение объемов кредитования российских банков.

банковское кредитование населения, кредит, мошенничество в сфере кредитования, задолженность, проблемы кредитования.

Современные проблемы и перспективы рынка кредитования...

банковская деятельность, банковская система, просроченная задолженность, банк, банковская система России, ставок, розничное кредитование, трлн, лицо, Отрицательное воздействие.

Современный рынок банковского кредитования населения в РФ

просроченная задолженность, кредит, кредитный портфель, темп прироста, банковская система, ссудная задолженность, среднегодовой прирост, абсолютный прирост, общий объем, удельный вес.

Оценка современного состояния рынка потребительского...

Россия, РФ, кредит, рост, банк, просроченная задолженность, банковское кредитование, современная кредитная система, кредитная система РФ, устойчивое развитие экономики страны.

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

В данной статье рассматриваются перспективы развития кредитования, а также система кредитования на примере малого и среднего бизнеса. Ключевые слова: кредитование, малый бизнес, средний бизнес, банк.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Анализ просроченной задолженности по банковским кредитам...

Кредитная задолженность Чеченской Республики. Объем кредитов физлицам. Просроченная задолженность по кредитам, депозитам ипрочим размещенным средствам.

Анализ современного состояния банковского кредитования...

кредит, потребительское кредитование, Сбербанк, кредитный портфель, рынок, банк, Россия, банковская система, абсолютное отклонение, коммерческий банк.

Статистический анализ объема кредитования физических лиц...

Однако, в данном сегменте банковского кредитования возникают определённые проблемы, связанные, прежде всего, с высокой неплатежеспособностью населения. Рису. 1. Динамика выданных кредитов физическим лицам в РФ.

Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура...

банковская система, банк, кредит, январь, просроченная задолженность, август, март, рубль, ставок, субъект малого, Россия, ключевая ставка Банка России, процентная ставка, кредитный портфель, ключевая ставка...

Проблемы развития банковского кредитования населения...

увеличение объемов кредитования российских банков.

банковское кредитование населения, кредит, мошенничество в сфере кредитования, задолженность, проблемы кредитования.

Современные проблемы и перспективы рынка кредитования...

банковская деятельность, банковская система, просроченная задолженность, банк, банковская система России, ставок, розничное кредитование, трлн, лицо, Отрицательное воздействие.

Современный рынок банковского кредитования населения в РФ

просроченная задолженность, кредит, кредитный портфель, темп прироста, банковская система, ссудная задолженность, среднегодовой прирост, абсолютный прирост, общий объем, удельный вес.

Оценка современного состояния рынка потребительского...

Россия, РФ, кредит, рост, банк, просроченная задолженность, банковское кредитование, современная кредитная система, кредитная система РФ, устойчивое развитие экономики страны.

Банковское кредитование юридических лиц: анализ состояния...

В данной статье рассматриваются перспективы развития кредитования, а также система кредитования на примере малого и среднего бизнеса. Ключевые слова: кредитование, малый бизнес, средний бизнес, банк.

Задать вопрос