Актуальность данного исследования заключается в том, что значительный рост рынка потребительского кредитования в наше время при недостаточной финансовой грамотности населения Республики Саха (Якутия) на фоне кризисных явлений в экономике привело к росту просроченной задолженности граждан по банковским кредитам и займам нефинансовых учреждений.
Основной предпосылкой законодательного оформления института банкротства физических лиц послужила социальная напряженность в обществе. С 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон, который позволяет физическим лицам объявить себя официально банкротами и освободиться от долгов. Сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, и просрочка платежей должна превышать три месяца, при этом гражданин должен быть неплатежеспособным. Также создание данного закона говорит о несостоятельности службы судебных приставов как исполнительного органа по взысканию задолженности.
Закон о несостоятельности физических лиц в наше время является актуальным, особенно ввиду сложившихся изменений в связи с колебанием курсов валют, инфляции, повышения цен, а также с сокращением рабочих мест. Возможность банкротства физических лиц позволит снять социальную напряженность, вызванную невозможностью исполнить свои обязательства вследствие потери работы или снижения доходов.
Объектом исследования являются рассматриваемые Арбитражным судом дела о признании физического лица несостоятельным (банкротом).
Целью данного исследования является анализ среднестатистического лица банкрота-заемщика в Республике Саха (Якутия).
Поставленная цель достигается посредством решения следующей задачи:
− Изучить понятия банкротства физических лиц;
− Исследовать особенности признания банкрота-заемщика в Республике Саха (Якутия);
− Исследовать дела несостоятельных граждан.
Банкротство физического лица — процесс сложный и имеет положительные и отрицательные последствия. Гражданин Российской Федерации имеет право объявления о своей несостоятельности (банкротства) закреплено также в Гражданском Кодексе Российской Федерации, следовательно, каждый гражданин страны вправе воспользоваться этой процедурой.
В 2019 году суды признали банкротами 68 980 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, на 56,8 % больше, чем за 2018 год, следует из сообщений арбитражных управляющих в «Федресурсе» [1].
Статистика количества дел, рассмотренных в Арбитражном суде Республики Саха (Якутия) в 2019 году, демонстрирует динамику роста дел о банкротстве физических лиц также и в нашем регионе [1].
В Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в 2019 году поступило 474 заявления о признании граждан банкротом, что на 227 заявлений больше, чем в 2018 году. Принято дел по принятым к производству заявлением в 2019 году — 443 дела, что на 229 больше чем в 2018 году, завершено производство — 218 дел, что на 128 дел больше, чем за аналогичный период 2018 года [1].
В данном исследовании были рассмотрены дела по банкротству физических лиц в количестве 41 и сделаны распределения по требованиям кредиторов в Республике Саха (Якутия), по финансовым обязательствам, по месту жительства, по возрастным категориям и по полу.
Из статистических данных рисунка 1, мы видим, что многие граждане — банкроты имеют долг от 500 000,00 до 1 000 000,00 рублей
Рис. 1. Распределение субъектов процедуры банкротства по размеру финансовых обязательств
Общее количество банков, которые включились в реестр требований кредиторов — 50. Из рисунка видно, что 26 (17 %) банкротов имеют долг в ПАО «Сбербанк России», 17 (11 %) банкротов имеют долг в Федеральную налоговую службу, 11 (7 %) банкротов имеют долг в ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
Рис. 2. Распределение субъектов процедуры банкротства по требованиям кредиторов РС(Я)
Из статистических данных рисунка 3 видно, что из 41 граждан — банкротов 21 (51 %) зарегистрированы в городе Якутске.
Рис. 3. Распределение по месту проживания
Большинство граждан, т. е. 38 % Арбитражный суд признал банкротами от 50 до 60 лет. Относительная доля молодежи до 30 лет среди банкротов составила 8 %. Доля граждан старшего поколения, 60 лет и больше составила 13 %, и доля признанных банкротом посмертно посмертно составила 3 %.
Рис. 4. Распределения по возрастным категориям
Из распределения субъектов процедуры банкротства по полу видно, что большее количество банкротов — заемщиков являются женщины 71 %.
Рис. 5. Распределения субъектов процедуры банкротства по полу
Таким образом, исследование показало, что в Республике Саха (Якутия) банкротом-заемщиком со средним размером задолженности с 500 000 по 1 000 000 руб. становятся в основном в банках ПАО «Сбербанк России», ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и УФНС России по РС(Я). В суде банкрот-заемщик чаще всего среди причин неплатежей указывает потерю работы, снижение доходов. Портрет банкрота-заемщика Республики Саха (Якутия): средний возраст — 50–60 лет, 71 % — женщины, 51 % — зарегистрированы в городе Якутске.
Литература:
- Сайт Арбитражного суда Республики Саха (Якутия). [Электронный ресурс]: URL: https://yakutsk.arbitr.ru/node/16193
