Определение любого понятия, особенно в гражданском праве, представляет особый интерес ученых, а также вызывает немало споров о природе его происхождения. Договор страхования в последнее время набирает популярность. Поэтому очень важно разобраться, что же это такое.
Понятие «страхование» возникло в период распада первобытнообщинного строя и связывалось со словом «страх», беспокойством за свое имущество и риском случайной гибели. С развитием торговли страхование приобретает черты экономических взаимоотношений и заключается в солидарном распределении потерь одного между всеми путем объединения сил и капиталов.
Основой для возникновения страхования послужил ряд субъективных и объективных факторов:
‒ наличие опасностей, способных послужить причиной имущественных и материальных убытков;
‒ страх за сохранность своих вещей;
‒ стремление бороться с наступлением нежелательных последствий, ликвидировать их и предупреждать. [1, c. 1–2]
В средневековом обществе страхование мало чем отличалось от древнего мира, однако в процессе развития оно преобразовывается и изменяется. Стали учитываться на такие вопросы, как степень риска, основания и размер страховых выплат, перечень страховых случаев и т. д.
В период капитализма страхование становится все более распространенным. В это время во Франции возникает Генеральное общество страхования, а в Германии создается первое Морское страховое акционерное общество. В России страховое дело становится развитым лишь к началу XX века.
Многие российские цивилисты занимаются проблематикой данного вопроса. Основоположником в отечественном страховом праве можно считать Ивана Степанова. Он активно занимался изучением элементов страхования и впервые дал правовое понятие страхового договора. Согласно его определению, страховой договор – есть соглашение, по которому одно лицо за известное вознаграждение обязуется устранить вместо другого гибель какого-либо физического предмета, если таковая произойдет в условленный срок от действия определенной разрушительной силы. [3]
Изменение страхового законодательства и развитие страхового рынка дали новую почву для размышлений многим ученым. Одним из них является В. И. Серебровский, которых стремился раскрыть признаки договора страхования. Он не стремился дать доктринальное понятие, считая его слишком громоздким и сложным. Серебровский видел понятие как систему признаков.
Новый этап становления страхования приходится на конец XX – начало XXI века. Над этой проблемой трудятся такие выходцы доктринальной школы, как М. И. Брагинский, Ю. Б. Фогельсон и А. И. Худяков.
Занимаясь исследованием вопроса страхования, М. И. Брагинский разделяет позицию В. И. Сербовского о невозможности дать точное определение такому сложному правовому явлению. Он видит явное различие в определении понятия договоров имущественного и личного страхования. По взглядам автора, разделение этих двух видов страхования на отдельные статьи неслучайно и вполне обоснованно. [3]
Другим ярким представителем является Ю. Б. Фогельсон. Он тоже идет по пути определения понятия через признаки, но делает это уже на основе сравнительного анализа страхования с другими смежными отношениями и выделяет его в самостоятельную гражданско-правовую сделку.
По его мнению, для раскрытия понятия достаточно дать его правовую характеристику.
- Договор страхования — это правоотношение, устанавливаемое между участниками данного отношения по поводу реализации страховой услуги на основе действующих норм гражданского законодательства.
- Договор страхования является возмездной сделкой, согласно которой страхователь получает от страховщика страховую услугу за вознаграждение.
- По общему правилу договор является реальным.
В действующем законодательстве РФ не закреплено единого понятия договора страхования. Есть лишь закрепление отдельных его видов. В понятии имущественного и личного страхования присутствует общий критерий — наличие убытков, но данный признак не дает возможности отделить договор страхования от иных видов гражданско-правовых договоров. Многие цивилисты пытались найти общее определение договора страхования. Наиболее интересной, на мой взгляд, стала позиция А. Г. Гойхбаргом. Он выделяет в качестве основополагающих моментов правовое и имущественное положение страховщика, наличие платы за проведение страхования. [2] Однако предложенные им критерии не отражают в должной мере сущность договора страхования. Как в договоре личного, так и в договоре имущественного страхования единым является страховое обязательство, направленное на создание страхового правоотношения.
Многие цивилисты пытаются дать консолидирующее понятие страхованию. Но в условиях постоянно развивающегося и меняющегося общества и складывающихся в нем правоотношений сделать это тяжело. Страхование как один из процессов эволюции человеческих правоотношений прошло много этапов: от стремления просто сохранить свое имущество перед силами природы до солидарного распределения потерь.
Литература:
- Бахматов С. А. Страхование: курс лекций / С. А. Бахматов, Ю. В. Бондарь. — Иркутск: Из-во БГУЭП, 2007. — 153 с.
- Гойхбарг А. Г. Единое понятие страхового договора / А. Г. Гойхбарг // Право. — 1914. — № 10. — С. 761.
- Степанов И. Опыт теории страхового договора / И. Степанов. — Казань: Гуманит. Знание. 1875. — С.21.
