Структура современной кредитной системы Приднестровской Молдавской Республики



В современных условиях кредитная система, оказывающая значительное влияние на экономику страны, является важнейшей частью хозяйственного механизма, обеспечивающего ее поступательное развитие. Превратившись в звено финансового капитала, кредитная система проникает во все сферы хозяйственной жизни. Сегодня с уверенностью можно сказать, что ей принадлежит центральное место в экономическом воспроизводстве. Кредитная система находится в центре макроэкономических процессов в государстве, поэтому от ее состояния и уровня развития зависит судьба экономики страны.

По мнению автора, кредитная система как экономическая категория характеризуется сложившейся в стране взаимосвязанной совокупностью кредитных отношений, кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства, исходя из основных принципов кредитования, и методов и форм кредита как конкретных проявлений кредитных отношений.

Следует заметить, что кредитная система Приднестровья с самого первого дня своего создания подвергается огромному влиянию внутренних и внешних факторов, которые существенно ограничивают полную реализацию потенциала кредитной системы республики. В значительной степени это обусловлено специфической особенностью Приднестровья, которая выражается в высокой степени открытости экономики, незначительности размеров внутреннего рынка, а также ориентации большинства крупных предприятий на внешние рынки сбыта продукции. Поэтому экономическая система республики, в том числе и денежно-кредитная, достаточно чувствительна к любым изменениям условий внешнеэкономической деятельности. Немаловажное значение также оказывает фактор непризнанности Приднестровья, одним из последствий которого являются существенные осложнения внешнеэкономических связей. Достаточно сказать, что приднестровские коммерческие банки осуществляют корреспондентские отношения только с банками Российской Федерации. Вместе с тем, несмотря на все трудности, кредитная система Приднестровья сохраняет стабильность и продолжает осуществлять свои основные функции.

Кредитная система Приднестровской Молдавской Республики в рамках институционального аспекта представляет собой уникальную совокупность кредитных учреждений, что связано с историческими особенностями развития кредитных отношений в республике, с законодательными особенностями регулирования деятельности кредитных институтов, а также с различными политическими и экономическими факторами. Однако она имеет и общие черты с кредитными системами отдельных стран: она также состоит из банковской системы и специализированных кредитно-финансовых институтов.

Об уровне развития структурных звеньев кредитной системы Приднестровья далее в статье и будет идти речь.

Итак, ядро кредитной системы Приднестровья составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по денежно-кредитному обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность банковских учреждений, является Центральный банк, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания экономики.

Центральный банк Приднестровской Молдавской Республики представлен Приднестровским республиканским банком, который был создан на базе Тираспольского филиала «Молдсоцбанк» по Постановлению Верховного Совета Республики [4] в целях упорядочения работы банковской системы 22 декабря 1992 года в соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О государственном банке».

7 мая 2007 года Верховным Советом был принят новый Закон «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Республики», регламентирующий цели, задачи, функции и подотчетность Центрального банка, инструменты и методы денежно-кредитного регулирования [2].

В настоящее время Приднестровский республиканский банк является ключевым элементом финансово-кредитной системы республики и выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. Сущность центрального банка остается неизменной и заключается в посредничестве между государством, коммерческими банками и реальным сектором в регулировании кредитных потоков.

Согласно Конституции Приднестровской Молдавской Республики, Центральный банк является государственным банком, в своей деятельности подотчетен Верховному Совету и Президенту [1] и действует в рамках, установленных Конституцией и Законом «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Республики».

Приднестровский республиканский банк является государственным учреждением со специальным правовым статусом. Уставный капитал и иное имущество центрального банка является государственной собственностью.Приднестровский республиканский банк осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом, закрепленным за Центральным банком на праве оперативного управления, а также золотовалютными резервами республики.

Получение прибыли не является целью деятельности центрального банка. При осуществлении своей деятельности Приднестровский республиканский банк руководствуется следующими основными целями:

– обеспечение устойчивости денежной единицы Приднестровья;

– поддержание стабильности и развитие банковской системы, эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы республики и обеспечение ее взаимодействия с платежными системами других стран;

– обеспечение реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

– установление и поддержание условий денежного, кредитного и валютного рынков, способствующих последовательному и устойчивому экономическому развитию государства.

Основные функции Приднестровского республиканского банка прописаны в Законе «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Республики»[2] и определяют его приоритетные задачи, которыезаключаются в:

– содействии достижению положительной динамики основных макроэкономических показателей и повышению социальной защищенности путем обеспечения устойчивости приднестровского рубля, его покупательной способности;

– развитии и укреплении денежно-кредитной системы, повышении ее транспарентности;

– обеспечении эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Взаимодействие Центрального банка республики с коммерческими банками осуществляется по следующим направлениям:

1) Лицензирование деятельности коммерческих банков.

2) Операции с коммерческими банками.

3) Организация налично-денежного обращения и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков.

4) Регулирование деятельности кредитных организаций.

Таким образом, Приднестровский республиканский банк является важнейшим звеном в системе государственного регулирования экономики. От его деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной системы, а, следовательно, стабильность экономики страны.

Второй уровень банковской системы Приднестровья представлен сетью коммерческих банков.Согласно Закону Приднестровской Молдавской Республики «О банках и банковской деятельности» коммерческим банком считается учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выдаваемой Приднестровским республиканским банком, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции [3].

За 25 лет банковская система Приднестровской Молдавской Республики прошла сложный путь становления и развития. На начальном этапе часть коммерческих банков была создана путем преобразования еще существовавших на тот момент филиалов государственных банков СССР, а другая — путем создания новых банков.

На 1 января 2016 года общее количество действующих кредитных организаций, имеющих генеральную лицензию на осуществление банковских операций, составило 5 (табл. 1). В соответствии с Законом Приднестровской Молдавской Республики «О банке сельскохозяйственного развития» государственная регистрация данного банка была осуществлена без получения лицензии Центрального банка [7, с. 40].

Таблица 1

Информация окоммерческих банках Приднестровской Молдавской Республики

Наименование банка	Регистрационный номер идата регистрации согласно общереспубликанской книги регистрации	Количество филиалов	Размер уставного капитала
Открытое акционерное общество «Экспортно-импортный банк»	№ 8 11.11.1993 г.	3 филиала	81,40 млн. руб.
Закрытое акционерное общество «Приднестровский Сберегательный банк»	№ 12 16.11.1993 г.	5 филиалов	280,00 млн. руб.
Закрытое акционерное общество «Тираспромстройбанк»	№ 4 30.07.1993 г.	2 филиала	86,87 млн. руб.
Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Ипотечный»	№ 9 10.01.1994 г.	4 филиала	77,84 млн. руб.
Закрытое акционерное общество «Агропромбанк»	№ 11 08.06.1993 г.	7 филиалов	491,07 млн. руб.
Совместное закрытое акционерное общество «Электронный Региональный Банк Ламинат»	№ 42 22.09.1995 г.	В государственный реестр юридических лиц 24 июня 2013 года внесена запись о нахождении банка в процессе ликвидации
Открытое акционерное общество «Бендерысоцбанк»	№ 14 20.06.1996 г.	Решение Арбитражного суда ПМР от 30 июня 2014 года о ликвидации банка
Закрытое акционерное общество «Банк сельскохозяйственного развития»	№ 17 от 11.03.2011 г.	-	26,00 млн. руб.

Сегодня коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики республики в целом.

В настоящее время круг банковских операций во всем мире существенно расширяется, все больше стирается грань между традиционно банковскими и квазибанковскими операциями, соответственно стирается грань между операциями банков и парабанков в связи с развивающейся конкуренцией специализированных кредитных учреждений с коммерческими банками. В современных условиях специализированные институты в развитых странах превратились в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке, существенно потеснив в этой сфере коммерческие банки [6, с. 188].

Рассматривая структуру кредитной системы Приднестровья, стоит отметить ее специфическую особенность, которая заключается в том, что в силу определенных экономических и политических факторов она является слабо структурированной и представлена в основном банковским сектором. В Приднестровье отсутствуют фондовая и валютная биржа, нет рынка ценных бумаг, нет специализированных кредитных учреждений, не развита кредитная инфраструктура, что существенно сужает действие кредитных отношений и возможности привлечения ресурсов для развития экономики. Ввиду экономических условий парабанковская система практически отсутствует, хотя на территории республики функционируют страховые компании и ломбарды.

Отсутствие предпосылок для развития специализированных кредитных учреждений в республике обусловлено преимущественно следующими факторами: слабой динамикой развития реального сектора экономики; непропорциональным развитием различных отраслей экономики; низким уровнем доходов населения; слабым доверием населения к кредитно-финансовым институтам; неблагоприятным инвестиционным климатом; слабым уровнем развития рынка ценных бумаг и рынка межбанковского кредитования.

Данный сектор в Приднестровье представлен лишь небанковскими кредитными организациями. На 1 января 2016 года на территории республики функционировали 6 небанковских кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские операции на основании лицензии, выданной Центральным банком. Пять кредитных организаций относились к III категории, а одна — ко II категории, осуществляя свою деятельность на основании лицензии на право совершения отдельных банковских операций [7, с. 40].

По мнению автора, широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволяет собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение торгово-промышленных предприятий и государства. Поэтому развитие системы данных кредитных учреждений в Приднестровье является сегодня необходимым условием построения рациональной и эффективной структуры кредитной системы республики.

В то же время среди экономистов бытует мнение, что расширение сферы деятельности парабанковских учреждений может серьезно повлиять на банковский бизнес в целом. Считается, что в этом случае они получат необоснованное конкурентное преимущество перед коммерческими банками. Однако, автор считает, что вследствие развития системы специализированных кредитных организаций в Приднестровье возникнет здоровая конкуренция, которая является основным признаком развитого межбанковского рынка как одного из важных и объективно нужных элементов кредитной системы.

Итак, кредитную систему Приднестровья можно определить как форму организации на национальном уровне кредитных отношений, сформировавшуюся исторически под влиянием определенных факторов, характерных для приднестровского региона, и регламентируемую национальной правовой инфраструктурой.

Несмотря на то, что Приднестровье не признают в качестве равноправного субъекта международных отношений, кредитная система как неотъемлемая часть экономики республики полноценно и надёжно вносит свой вклад в решение вопросов экономического и социального развития Приднестровья, а также создания благоприятного имиджа республики за рубежом. А дальнейшее развитие и совершенствование кредитной системы за счет адаптации к внешним и внутренним условиям, создания рациональной структуры и эффективного управления банковским сектором позволит достигнуть положительного эффекта для экономики Приднестровской Молдавской Республики.

Литература:

1. Конституция Приднестровской Молдавской Республики, раздел III, ст.100.
2. Закон ПМР от 7 мая 2007 года № 212–3 IV «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Республики»
3. Закон ПМР от 1 декабря 1993 года «О банках и банковской деятельности»
4. Постановление Верховного Совета ПМР от 22 декабря 1992 года № 273 «О создании Приднестровского республиканского банка»
5. Положение ПРБ от 9 ноября 2007 года № 83-П «О кредитных организациях, осуществляющих отдельные банковские операции»
6. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под общ. ред доц. Т. Ф. Юровой. — Тирасполь: Изд-во Приднестр. ун-та, 2014. — 288 с.
7. Развитие банковской системы в 2015 году // Вестник Приднестровского республиканского банка. — 2016. — № 2–3. — С. 40–52