Вэкономике под банковской системой понимается совокупность различных банков, кредитно-денежных учреждений и некоторых экономических организаций, исполняющие различные банковские операции.
Экономическая система каждого государства не может существовать без банковской системы, так как ее основная функция — это накопление капитала и перераспределение свободных средств в экономике, и Россия не является исключением. Банки выступают связующим элементом между сельским хозяйством, промышленностью, торговлей и населением. И в этом проявляется значимость банковской системы для граждан, бизнеса и экономики государства в целом.
Ключевым элементом современной банковской системы является Центральный банк это и обусловило актуальность темы статьи. Потребность в центральных банках появилась в связи с развитием товарно-денежных отношений около трехсот лет назад (в 1668 году в Швеции был основан один из первых центральных банков под названием Риксбанк). К 20 веку значение роли центрального банка ещё больше увеличилось абсолютно для всех стран мира. В 1920 году в Брюсселе состоялась Международная финансовая конференция, где было сказано, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».
Ключевые слова: банковская система, Центральный Банк, функции Центрального банка.
In Economics, the banking system is understood as a set of different banks, monetary institutions and some economic organizations that perform various banking operations.
The economic system of each state cannot exist without the banking system, as its main function is the accumulation of capital and redistribution of free funds in the economy, and Russia is no exception. Banks act as a link between agriculture, industry, trade and the population. And this shows the importance of the banking system for citizens, business and the economy of the state as a whole.
A key element of the modern banking system is the Central Bank and this has led to the relevance of the topic. The need for Central banks appeared in connection with the development of commodity-money relations about three hundred years ago (in 1668 in Sweden was founded one of the first Central banks called Riksbank). By the 20th century, the role of the Central Bank had become even more important for all countries of the world. In 1920, an international financial conference was held in Brussels, where it was said that «in countries where there is no Central Bank, it should be established».
Key words: banking system, Central Bank, functions of the Central Bank.
Банковская деятельность так многообразна, что её реальную сущность тяжело определить. Банки в современном мире выполняют очень разнообразные виды операций. Кроме организации денежного оборота и кредитно-денежных отношений, с их помощью осуществляется финансирование сельского хозяйства и промышленности, купля-продажа ценных бумаг, и многое другое.
В финансовой и экономической системе нашей страны ведущая роль принадлежит ЦБ РФ. Полномочия Центрального банка устанавливаются Конституцией РФ, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [1] и «О банках и банковской деятельности» [2].
В банковской системе РФ ЦБ РФ — важнейший банк государства и кредитор последней инстанции. Центральный банк РФ является монополистом по выполнению функции всеобщего регулирования деятельности всех коммерческих банков в условиях функционирования единой денежно-кредитной системы России.
Сам Центральный банк РФ обязан обеспечить успешное функционирование коммерческих банков России согласно принятой экономической программой. Также ЦБ РФ выступает в качестве основного элемента государственной денежно-кредитной политики нашей страны.
Центральный банк РФ использует экономические методы управления (нормативные, корректирующие, налоговые) и только в отдельных случаях — административные (прямые запреты или ограничения в отношении определенных параметров работы банков).
Основными целями ЦБ РФ являются:
‒ развитие и укрепление банковской системы РФ,
‒ защита и обеспечение устойчивости российского рубля,
‒ организация эффективного развития платежной системы РФ.
Одной из основных функций Центрального банка РФ является разработка и претворение в жизнь денежно-кредитной политики, представляющей собой часть государственной экономической политики, которая направлена на повышение благосостояния населения России.
ЦБ РФ денежно-кредитную политику реализует в рамках режима таргетирования инфляции. Приоритетом деятельности ЦБ РФ является обеспечение ценовой стабильности — стабильно низкого уровня инфляции — около 4 % ежегодно.
Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ РФ, целенаправленно воздействует на экономику страны посредством процентных ставок.
Основной параметр денежно-кредитной политики — ключевая ставка ЦБ РФ. Центральный банк регулирует экономику не напрямую, а через денежно-кредитную систему. Он воздействует на кредитные институты, создавая при этом определённые условия для их функционирования, от данных условий будет зависеть направление деятельность коммерческих банков и других финансовых организаций, что в итоге и оказывает влияние на экономическое развитие страны [3, с. 258–259].
ЦБ РФ проводит активную информационную политику, разъясняет причины и результаты принятых решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых обществом имеет огромное значение в целях повышения действенности мер ЦБ РФ [4, с. 634647].
Центральному банку РФ также присуще полномочия по государственному контролю и надзору. Так, в рамках своей деятельности он осуществляет банковский надзор, контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп и т. д. При этом в своей деятельности Центральный банк не должен подменять собой правоохранительные органы, например, целью банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы, а не карательная функция за нарушение действующего законодательства.
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция № 110). В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Центральный банк играет ключевую роль во всей экономике государства в целом, в зависимости от того примет ли правильный курс в своей политике центральный банк будет зависеть дальнейшее развитие экономики страны.
Литература:
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
- Карабаш И. С., Усеинов Д. Р. Роль Центрального Банка в банковской системе РФ // Национальные экономические системы в контексте формирования глобального экономического пространства. Сборник научных трудов III Международной научно-практической конференции. Крымский инженерно-педагогический университет. 2017. С. 258–259.
- Чекрыжова В. В. Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1–2 (7). С. 634–637.
