Главная особенность экономической функции современной России заключается в необходимости поиска наиболее результативных способов участия государства в процессах экономики, налаживание механизма взаимодействия рыночной экономики с системой государственного регулирования. Именно поэтому эффективное осуществление банковской деятельности в Российской Федерации — важнейшая составная часть экономической политики государства.
Ключевые слова: банк, банковская деятельность, государственное регулирование, кредитная организация, банковские отношения, финансовая деятельность, правовой институт, финансово-кредитный институт.
The main feature of the economic function of modern Russia is the need to search for the most effective ways of state participation in economic processes, the establishment of a mechanism for interaction of a market economy with the system of state regulation. That is why the effective implementation of banking activities in the Russian Federation is the most important component of the state's economic policy.
Keywords: bank, banking, state regulation, credit organization, banking relations, financial activities, legal institute, financial and credit institute.
Банковскую деятельность можно определить как многогранное и сложное экономико-правовое явление, особый вид финансово-экономической деятельности, порождающее различные по своей правовой природе отношения в сфере гражданской, финансовой, административной отраслей, которые опосредуют движение денежных средств на всех уровнях финансовой системы. Банк является обязательным участником перечисленных выше отношений.
Банковская деятельность определяется как порождающие банковские отношения целенаправленные действия кредитных организаций, которые опосредуют движение денежных ресурсов на всех уровнях национальной финансовой системы. Банковские отношения, возникающие между хозяйствующими субъектами, гражданами и государством, и порождающие движение основной денежной массы, объединяют публичные и частные начала, что позволяет утверждать об их двойственной правовой природе.
Банк как субъект финансовой деятельности несет публичные обязанности, в том числе по возвратности и сохранности стоимостной ценности денежных средств кредитора. Деятельность банка при осуществлении сделок и банковских операций направлена не только на получение прибыли, но формирует финансовую устойчивость и стабильное положение на рынке самого банка.
Банковское право представляет собой подотрасль финансового права, регулирующую общественные отношения, которые возникают в процессе использования, распределения и образования необходимых для реализации поставленных задач денежных фондов государства [9]. Таким образом, финансовое право представляет собой государственный правовой институт, обеспечивающий комплекс средств и методов воздействия на субъекты финансовых отношений с целью поддержать экономическую целостность страны.
Банковское законодательство является комплексной отраслью российского законодательства. Правовые нормы, регулирующие отношения в области банковской деятельности, характеризуются сбалансированностью, четкостью, исполнимостью, неукоснительным соблюдением правовых норм и обязательным применением мер юридической ответственности при их нарушении либо игнорировании. Ч.2 ст.2 ФЗ № 395–1 ФЗ [2] относит правовое регулирование банковской деятельности к сфере Конституции РФ [1], ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) [3], другими федеральными законам, нормативными актами Банка России.
Комплексное правовое регулирование банковской деятельности осуществляется с помощью частноправовых и публично-правовых норм.
Государство воздействует на рыночную конъюнктуру и деятельность хозяйствующих субъектов, обеспечивая нормальные условия для функционирования рыночного механизма. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется посредством финансово-правового механизма через государственный сектор, а также с помощью экономических инструментов, воздействующих на частный сектор экономики.
Основные уровни государственного регулирования банковской деятельности — регулирование макроэкономических процессов, лежащих в основе кредитно-денежных отношений [6] и осуществление непосредственной регулирующей деятельности уполномоченных государственных органов в сфере создания, регистрации, организации, лицензирования и осуществления банковской деятельности определенных элементов банковской системы [8]. Таким образом, государственное воздействие осуществляется в отношении всех элементов банковской системы, включая Банк России.
В сфере государственного регулирования банковской деятельности можно выделить разные направления, поскольку оно осуществляется как в порядке специальной, так и общей компетенции. Среди них — валютный контроль и валютное регулирование, налоговое, денежно-кредитное регулирование, регулирование и организация безналичных расчетов, регулирование трудовых отношений и т. д. [4].
Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется в порядке специальной и общей компетенции. Основные формы государственного регулирования банковской деятельности — нормативное регулирование, лицензирование банковской деятельности, установление обязательных резервных требований и экономических нормативов Банка России, утверждение правил осуществления деятельности кредитных организаций, направленных на противодействие отмыванию (легализации) полученных преступным путем доходов и финансирования терроризма, правил внутреннего контроля в кредитных организациях, выработка системы направленных на предупреждение банкротства кредитных организаций мер, система страхования вкладов в банках РФ физических лиц.
Реализация государственной политики в сфере банковской деятельности осуществляется по следующим направлениям: развитие в качестве основных направлений банковской деятельности банковского кредитования и сберегательного дела, совершенствование со стороны Банка России банковского надзора, организация государственного финансового контроля [7].
Основными формами политики Банка России в сфере финансово-кредитных институтов можно обозначить: регулирование нормы обязательных резервов, рефинансирование банков, введение прямых количественных ограничений на деятельность кредитных учреждений, операции на открытом рынке. Министерством финансов РФ проводится налоговая политика государства, которая заключается в предоставлении субсидий, дотаций, налоговых льгот, установлении налоговых ставок на прибыль. Государство участвует в деятельности финансово-кредитных учреждений, приобретая часть кредитных институтов государства путем их национализации, организация в дополнение к частным новых государственных кредитных учреждений, приобретение части акций в качестве долевого участия государства в уставном капитале кредитных учреждений [5].
Банк России — основной регулятор отношений в сфере банковской деятельности. Его административные полномочия охватывают полномочия, осуществляемые в интересах государства (надзор, контроль, лицензирование) и осуществляемые в интересах кредитной системы России полномочия (хранение средств обязательных резервов, организация системы межбанковских расчетов).
Предмет надзора, осуществляемого Банком России, — не только проверка соблюдения резервных требований и экономических нормативов кредитными организациями (пруденциальный надзор), но и нормы банковского законодательства в целом (общий надзор).
Государство вынуждено вмешиваться в предпринимательскую деятельность субъектов экономических отношений, поскольку экономика не имеет собственных инструментов, которые способны поддерживать стабильное и эффективное функционирование рыночных механизмов.
Государственное управление банковским сектором подразумевает четкое понимание места, роли и значения банков в экономическом развитии страны, построение многоэлементной банковской системы для обеспечения общества качественными банковскими услугами.
Литература:
1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)//Российская газета от 4 июля 2020 г. N 144
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от от 02.07.2021 г., с изм. и доп., вступ. в силу с 13.07.2021)//Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от от 11.06.2021 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2021)//Российская газета от 13 июля 2002 г. N 127,
- Банковское право: учебник / Д. Г. Алексеева, Л. Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. М.: Проспект, 2019. 320 с
- Братко А. Г. Специфика нормативных актов Банка России / А. Г. Братко // Право и экономика. — 2018. — № 7. — С. 19–26.
- Гейвандов Я. А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: теоретический и организационный нормативно-правовой анализ: Дис.... д-ра юрид. наук. — СПб., 2017. С. 53.
- Ерофеев, С. С. Место и роль Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации / С. С. Ерофеев // Государственная власть и местное самоуправление. — 2019. — № 5. — С. 44–46.
- Тимакова Т. Г. Финансово-правовые проблемы регулирования Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов: Дис.... канд. юрид. наук. — Саратов, 2018. С. 47. 2
- Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н. И. Химичева. 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юристъ, 2018. С. 32–33.
