Ипотечное кредитование банком ВТБ 24 (ЗАО)

Ипотечное кредитование на современном этапе — один из перспективных видов кредитования. Развитие системы ипотечного кредитования является приоритетным направлением современной жилищной политики государства. Воплощение в реалии данной политики рассмотрим на примере Банка ВТБ 24 (ЗАО).

В течение 2011–2013 годов Банк ВТБ 24 (ЗАО) реализовывал ряд программ ипотечного кредитования, основные условия по которым представлены в таблице 1.

Таблица 1

Условия ипотечных программ в Банке ВТБ 24 (ЗАО)

Отличие предлагаемых программ состоит в виде приобретаемого жилья. То есть покупая жильё, заемщик должен определиться либо он покупает готовое жилье, либо жилье в новостройке, либо покупает залоговое имущество, либо гараж, либо земельный участок. И в зависимости от этого заёмщик выбирает программу, которая больше подходит ему, для осуществления своих намерений.

Далее рассмотрим процентные ставки по каждой из программ, а также их изменение, которые представлены в таблице 2.

Таблица 2

Процентные ставки по программам ипотечного кредитования за 2011–2013 годы, (%)

Существенное изменение процентной ставки прослеживается по программе «Покупка готового жилья» в евро (снижение в 2013 году на 3,4 % по сравнению с 2012 годом). В основном наблюдается рост процентных ставок в пределах от 0,2 % до 1,25 %, что не должно негативно сказаться на желании заёмщиков воспользоваться предлагаемыми программами.

Теперь сравним объёмы выданных кредитов по всем программам за период с 2011 года по 2013 год. Соответствующие данные и динамика показателей представлены в таблице 3.

Таблица 3

Объём выданных ипотечных кредитов по программам за период с 2011 года по 2013 год

Представленные в таблице 3 данные наглядно отражают имеющийся спрос на каждую из программ ипотечного кредитования в любой валюте. Иными словами, все предложенные Банком ВТБ 24 (ЗАО) программы ипотечного кредитования являются востребованными.

Для сравнения выгоды заёмщика при принятии решения о получении ипотечного кредита проведём расчёт суммы ежемесячного платежа по каждой из программ при условии, что первоначальная сумма и срок кредитования будут одинаковыми для всех программ. Результаты произведённых расчётов представлены в таблице 4.

Таблица 4

Расчеты платежей по ипотечным программам

Важно отметить, что рассчитанные данные по ипотечным программам не точны, так как существуют факторы, которые влияют на изменение процентной ставки, первоначального взноса и срок кредитования, такие как: валюта кредита, количество членов семьи, ежемесячный доход семьи и прочие факторы, которые в данных расчётах не рассматривались.

Сравнив все программы и рассчитав выгоду заёмщика при выборе программы, можно сделать следующий вывод: на основании расчётов по ипотечным программам, подсчитав будущую сумму, сумму начисленных процентов и ежемесячный платеж самой выгодной программой, не считая программу «Ипотека для военных», так как она предоставляется только военным, является программа «Залоговая недвижимость».

Литература:

1.         Федеральный закон Российской Федерации «О ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ.

2.         Алексеев Ю. Динамичное развитие ипотеки // Недвижимость и ипотека, 2013, ст. 75, 264.

3.         Довдиенко И. В. Ипотека: Учебно-практическое пособие. - М.: Финансы и статистика, 2012 г., С. 58,102.

4.         Казаков А. Проблемы развития ипотечного кредитования на современном этапе //Рынок ценных бумаг, 2013, №3, ст. 304.

5.         Официальный сайт Банка ВТБ 24 (ЗАО).[Эл. Ресурс]. Режим доступа: http://www.vtb24.ru/.

6.         Развитие рынка ипотечного кредитования // Отчет аналитического центра АИЖК- выпуск                    №1  2013.           [Эл.     Ресурс]. Режим доступа: http://www.ahml.ru/common/img/uploaded/files/agency/reporting/review/report2013.pdf.

7.         Рейтинг: Самые кредитные банки России.// Коммерсант деньги» -26.02.2014. -№ 46. [Эл.                   Ресурс]. Режим доступа: http://diplomrus.ru/raboti/26613?mod=diploms.