Совершенствование системы управления противопожарным страхованием в области обеспечения пожарной безопасности



Противопожарное страхование в России действительно является важным инструментом обеспечения пожарной безопасности и защиты имущественных интересов юридических и физических лиц. Оно регулируется рядом законодательных актов, включая Федеральный закон «О пожарной безопасности». Таким образом, противопожарное страхование в России является важным элементом системы защиты от пожаров, обеспечивая как обязательные, так и добровольные механизмы для снижения рисков и повышения безопасности на предприятии.

Ключевые слова: имущественное страхование, безопасность, защита, чрезвычайная ситуация.

Действительно, проблема страхования имущества от чрезвычайных ситуаций, особенно связанных с пожарами, становится все более актуальной в условиях растущей частоты и масштабов таких событий. В России необходимость защиты имущества от рисков, связанных с ЧС, приобретает особое значение в свете изменения климата и увеличения числа техногенных аварий.

Несмотря на имеющиеся меры поддержки, такие как финансирование из республиканского и региональных бюджетов, а также внебюджетные источники, уровень развития противопожарного страхования остаётся недостаточным. Основные причины этого кроются в недостаточной информированности населения о существующих мерах страховой защиты, а также в отсутствии эффективной государственной программы, стимулирующей развитие страхования в этой сфере.

Реализация федеральных программ, направленных на развитие противопожарного страхования, могла бы существенно повысить охват населения страхованием и его доступность. Это включает в себя не только создание привлекательных условий для страховых компаний, но и информационные кампании для граждан, чтобы они осознавали важность и необходимость страхования своего имущества от возможных угроз.

Также стоит отметить, что эффективное взаимодействие между государственными органами, страховыми компаниями и гражданами может стать ключевым фактором в решении проблемы защиты имущества от чрезвычайных ситуаций. Учёт опыта других стран в этой области может помочь в разработке и внедрении более действенных механизмов страхования [3].

Это подчеркивает важность развития системы имущественного страхования в России, особенно в контексте увеличения частоты и интенсивности чрезвычайных ситуаций.

Одной из причин низкой посещаемости программ страхования является недостаток информированности граждан о преимуществах имущественного страхования и о том, как оно может защитить их интересы в случае стихийных бедствий или других катастроф.

Кроме того, отсутствие государственных программ и инициатив по стимулированию противопожарного страхования также сказывается на интересе населения. Важно разработать и внедрить механизмы финансовой поддержки, такие как налоговые льготы или субсидии на страховые взносы, чтобы побудить людей страховать свою собственность.

Государство на своём уровне должно более активно участвовать в формировании культуры страхования в обществе, популяризировать идеи о необходимости защиты имущества и повышать осведомленность о рисках. Программы профилактики, обучение населения правилам поведения в чрезвычайных ситуациях и информирование о возможности страхования могут сыграть ключевую роль в снижении ущерба и потерь.

Интеграция современных технологий в процесс страхования, таких как онлайн-платформы для удобного оформления полисов и оценка рисков, также будет способствовать росту интереса граждан к имущественному страхованию. Важно, чтобы новые подходы к страхованию были доступны и понятны для населения, а также адаптированы к его реалиям [7].

В заключение, для успешной реализации программ имущественного страхования в России требуется комплексный подход, включая образовательные инициативы, государственные программы стимуляции, а также активное вовлечение страховых компаний и граждан.

Обязательное противопожарное страхование охватывает следующие аспекты:

1. Имущество: Это включает в себя имущество, находящееся в ведении, пользовании или распоряжении застрахованных лиц.
2. Гражданская ответственность: Страхование охватывает гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам в результате пожара.
3. Работы и услуги: Страхование также может касаться работ и услуг в области пожарной безопасности.

Порядок и условия обязательного противопожарного страхования регулируются специальным федеральным законом, а перечень организаций, которые подлежат обязательному страхованию, определяется Правительством Российской Федерации.

Что касается добровольного противопожарного страхования, оно включает в себя:

— Страхование имущества и (или) гражданской ответственности.

— Обязанность страховщика производить страховые выплаты в случае ущерба, который может быть причинен объекту страхования в результате пожара или мероприятий по его тушению.

Страховые взносы по добровольному противопожарному страхованию имеют следующие характеристики:

— По договорам страхования имущества считается 15 % от суммы страховых взносов, поступивших по соответствующим договорам.

— По договорам страхования гражданской ответственности этот процент составляет 2 % от суммы страховых взносов, поступивших по данным договорам.

Андреев Ю. Н. указывает, что противопожарное страхование «Это общее описание обязательного и добровольного противопожарного страхования в России, которое призвано защитить как имущественные интересы, так и гражданскую ответственность» [5].

Пожары в жилом секторе представляют собой серьезную угрозу для жизни и здоровья граждан, а также для материальных ценностей. Несмотря на меньшую величину ущерба по сравнению с производственными пожарами, именно в жилых домах зачастую происходят трагедии. Учитывая, что в 2014 году 68,9 % всех зарегистрированных пожаров произошло в жилищах, становится очевидным, что профилактика и защита людей в этом секторе должны быть приоритетными.

Причины пожаров в жилом секторе различны, и среди них можно выделить несколько основных категорий. Во-первых, это нарушение правил пожарной безопасности, что включает в себя как незнание этих правил, так и сознательное игнорирование. Эти нарушения могут привести к катастрофическим последствиям и повысить риск возникновения огня. Во-вторых, стихийные природные явления, такие как молнии или высокие температуры, могут также спровоцировать возгорание. Наконец, существуют случаи преднамеренных поджогов, которые совершаются по разным причинам, включая мстительность или корыстные намерения.

Чтобы снизить уровень пожаров и предотвратить гибель людей, необходимо активно распространять информацию о пожарной безопасности, проводить регулярные проверки и повысить ответственность за нарушения. Кроме того, создание систем раннего предупреждения и обучения населения поведению в случае пожара может существенно улучшить ситуацию [6].

В данной ситуации можно выделить несколько ключевых аспектов:

— Тарифы на страхование: Вы упомянули, что базовый тариф по риску «пожар» колеблется от 0,1 до 0,4 % от страховой суммы. Это довольно низкий показатель, однако многие граждане и юридические лица не воспринимают огневое страхование как необходимую меру защиты.

— Отказ от страхования: Причины низкой популярности страхования от пожара могут быть различными: от недостатка информированности о возможностях и преимуществах страхования до отношения к этому как к лишней трате.

— Понижающий коэффициент: Возможность применения понижающего коэффициента в случае страхования нескольких рисков может снизить финансовую нагрузку и сделать страхование более привлекательным для клиентов. Страховые компании могут использовать этот механизм для привлечения большего числа клиентов.

— Проблемы с выплатами: Отмеченные проблемы с восстановлением утраченного жилья и выплатой компенсаций, вероятно, также служат сдерживающим фактором для потенциальных клиентов. Негативный опыт других людей может создавать у граждан недоверие к страховым продуктам.

— Информационная работа и просвещение: Для повышения популярности страхования от огневых рисков необходимо улучшить информированность населения. Страховые компании могут организовывать семинары, вебинары и другие мероприятия, направленные на разъяснение преимуществ страхования и механизма работы страховых выплат.

— Государственная поддержка: Возможно, можно рассмотреть возможность государственной программы по частичному возмещению затрат на страхование от огня, что могло бы способствовать увеличению числа застрахованных объектов.

Таким образом, для повышения интереса к страхованию от огневых рисков следует работать как на уровне страховых компаний, так и с государственной стороны, направляя усилия на разъяснительную работу и улучшение качества страховых услуг [2].

Обязательное противопожарное страхование в России применяется к предприятиям, включая иностранные юридические лица и предприятия с иностранными инвестициями, которые ведут предпринимательскую деятельность на территории страны. Это страхование охватывает следующие аспекты:

1. Страхование имущества: Предприятия должны страховать имущество, которое находится в их ведении, пользовании или распоряжении.
2. Страхование гражданской ответственности: Порядок включает страхование ответственности за ущерб, который может быть причинен третьим лицам в результате пожара.
3. Страхование работ и услуг в области пожарной безопасности: Это покрывает услуги, связанные с обеспечением пожарной безопасности на предприятии.

В соответствии с законодательством, порядок и условия обязательного противопожарного страхования определяются федеральным законом. Список предприятий, которые обязаны проводить такое страхование, формируется Правительством Российской Федерации.

Для реализации мер пожарной безопасности предусматривается создание фондов пожарной безопасности, которые формируются из отчислений страховых компаний. Эти отчисления составляют не менее пяти процентов от страховых премий. Управление фондами осуществляется Государственной противопожарной службой на основе типового устава, утверждаемого Правительством.

Таким образом, механизмы обязательного страхования помогают обеспечить безопасность от возможных пожаров и убытков, связанных с ними, на территории Российской Федерации [4].

Собурь С. В. указывает что «Добровольное противопожарное страхование является важным инструментом для защиты имущества и гражданской ответственности как юридических, так и физических лиц в случае ущерба, вызванного пожаром». Это страхование покрывает как непосредственно ущерб от огня, так и затраты на тушение пожара, что делает его особенно актуальным для предприятий и частных граждан.

Важные аспекты данного вида страхования включают Федеральный закон «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 N 69-ФЗ (последняя редакция):

1. Объекты страхования: Страхованию подлежит имущество, которое может быть повреждено или уничтожено в результате пожара, а также ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам.
2. Налоговые льготы: Расходы на противопожарное страхование могут быть учтены в себестоимости продукции для юридических лиц и исключены из налогооблагаемых доходов для граждан. Это создаёт дополнительные стимулы для осуществления страхования.
3. Скидки по тарифам: Страховщики имеют возможность предлагать скидки на страховые тарифы в зависимости от уровня пожарной безопасности застрахованного имущества. Это может учитывать факторы, такие как наличие систем пожаротушения, уровень подготовки персонала и другие характеристики, способствующие снижению рисков [1].

Таким образом, добровольное противопожарное страхование не только обеспечивает финансовую защиту от непредвиденных ситуаций, но и способствует повышению общей пожарной безопасности, что в долгосрочной перспективе выгодно как для бизнеса, так и для общества в целом.

Мустафина А. Р. подчеркивает «Противопожарное страхование в Российской Федерации действительно играет важную роль в обеспечении безопасности объектов и жизни граждан. Существует необходимость дальнейшего развития данной отрасли, включая оптимизацию нормативно-правовой базы, что в свою очередь может привести к более эффективному взаимодействию всех участников процесса — страхователей, страховщиков и государственных органов».

Существует множество аспектов, которые могут быть улучшены. Вот некоторые из них:

1. Уточнение законодательства: Необходима более четкая регламентация условий и правил обязательного и добровольного страхования, включая детальное описание рисков и условий страхования.
2. Повышение информированности: Для успешного развития противопожарного страхования важно повышать уровень осведомленности населения и бизнеса о значении страхования и доступных вариантах.
3. Разработка новых продуктов: Страховые компании могут разработать новые страховые продукты, например, комбинированные полисы, которые будут включать не только защиту от пожаров, но и другие риски.
4. Анализ рисков: Проведение регулярных исследований и анализа статистики по пожарным происшествиям поможет страховщикам лучше понять риски и справедливо оценивать их при формировании страховых тарифов.
5. Стимулы для страхователей: Введение финансовых стимулов для бизнеса и граждан, которые стягивают противопожарные меры, может увеличить заинтересованность в подписании полисов [8].

Эти меры помогут не только сократить финансовые потери, связанные с пожарами, но и существенно повысить уровень безопасности в стране, что является конечной целью противопожарного страхования.

Подведя итоги по данной статье, можно полагать что страхование имущественных ценностей человека является одним из главных принципов каждого человека.

Литература:

1. Федеральный закон «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 N 69-ФЗ (последняя редакция)
2. Субботин, С. Е. История и современное состояние страхования от пожаров в России / С. Е. Субботин, И. Г. Скурту. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 50 (340). — С. 325–327. — URL: https://moluch.ru/archive/340/76554/ (дата обращения: 12.12.2024).
3. Моисеенко, М. В. Преемственность традиций российского страхового дела — от манифеста Екатерины Великой до наших дней / М. В. Моисеенко // Страховой рынок Российской Федерации в условиях вступления в ВТО: состояние и перспективы развития: материалы Междунар. науч.-практ. конф. — Нижний Новгород: ВГАВТ, Росгосстрах, 2012. –С. 158.
4. Мустафина, А. Р. Страхование рисков, связанных с инновационной деятельностью на рынке технологий / А. Р. Мустафина. — М.: Анкил, 2016. — 764 c.
5. Андреев, Ю. Н. Имущественное страхование. Теория и судебная практика / Ю. Н. Андреев. — М.: Ось-89, 2021. — 352 c.
6. Федоров, В. С. Основы обеспечения пожарной безопасности зданий / В. С. Федоров. — М.: АСВ, 2018. — 176 c.
7. Пасютина, О. В. Безопасность труда и пожарная безопасность при механической обработке металла на станках и линиях / О. В. Пасютина. — М.: РИПО, 2017. — 108 c.
8. Обучение мерам пожарной безопасности работников организаций. — М.: Безопасность труда и жизни, 2021. — 918 c.