Теоретические аспекты финансовой безопасности коммерческого банка | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 19 октября, печатный экземпляр отправим 23 октября.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №10 (405) март 2022 г.

Дата публикации: 14.03.2022

Статья просмотрена: 1068 раз

Библиографическое описание:

Лыкова, Ю. И. Теоретические аспекты финансовой безопасности коммерческого банка / Ю. И. Лыкова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 10 (405). — С. 38-40. — URL: https://moluch.ru/archive/405/89456/ (дата обращения: 10.10.2024).



Рассматриваются мнения различных авторов по исследуемым вопросам, и дается определение финансовой безопасности коммерческого банка. Представлена классификация угроз финансовой безопасности коммерческого банка, и раскрыта сущность банковского риска.

Ключевые слова: безопасность, экономическая безопасность, финансовая безопасность, классификация угроз финансовой безопасности, банковский риск, система банковских рисков.

The opinions of various authors on the issues under study are considered, and the definition of the financial security of a commercial bank is given. The classification of threats to the financial security of a commercial bank is presented, and the essence of banking risk is disclosed.

Keywords: security, economic security, financial security, classification of threats to financial security, banking risk, banking risk system.

В Стратегии экономической безопасности РФ до 2030 года в качестве основного направления реализации государственной политики в сфере экономической безопасности определено «устойчивое развитие национальной финансовой системы» [1, ст. 14]. Так как безопасность банков считается основой национальной финансовой системы, тогда следует мнение о том, что безопасность финансовой системы- один из самых важных аспектов системы национальной финансовой безопасности.

Уровень финансовой безопасности банка основывается на том, как быстро и насколько эффективно служба безопасности банка и связанные с ней отделы находят и устраняют угрозы, минимизируют и исключают возможность появления ущерба от негативных воздействий на финансовую составляющую экономической безопасности коммерческой организации. Источниками этих негативных воздействий считаются осознанные или неосознанные действия людей, организаций, к этому кругу лиц так же относятся рабочий персонал, и еще иные банки, экономическая ситуация в стране и т. д.

Стоит обратить внимание на то, что финансовая безопасность государства является сложной многоуровневой системой, которая состоит из множества уровней и имеет свои риски.

Для целей определения уровня финансовой безопасности необходимо ранжировать полученные значения о рисках, а именно: в интервале от 0 до 0,25 — зона отсутствия угроз; от 0,25 до 0,50 — зона умеренных угроз (вызовы); от 0,50 до 0,75 — зона значительных угроз (опасности); от 0,75 до 1,00 — зона критических угроз; более 1,00 — зона катастрофических угроз [2, с. 32].

Выделяют следующие уровни финансовой безопасности:

Уровни финансовой безопасности

Рис. 1. Уровни финансовой безопасности

Насколько результативно будет работать коммерческая организация напрямую зависит от внешних и внутренних условий. К внешним критериям относятся экономические, политические, информационные факторы, которые могут оказать влияние на коммерческий банк. Внутри страны можем отнести следующие факторы: количество денежной массы, конкурентное положение на рынке мировых банковских услуг и финансовых рынках, утечка капиталов за границу, уровень развития теневой экономики и экономических преступлений. К внутренним факторам следует отметить кредитную процентную, депозитную политику, деловую репутацию, в том числе способность банка минимизировать или устранить пагубное воздействие внешних угроз и обеспечивать устойчивую деятельность коммерческой организации. Существует множество факторов, относящихся к внутренним условиям функционирования банка, однако, их полный анализ и представление не является целью данного исследования.

Структура экономической безопасности банка [4]

Рис. 2. Структура экономической безопасности банка [4]

Финансовая безопасность предприятия — это способность предприятия противостоять неблагоприятным внешним воздействиям, быстро реагировать на различные внешние угрозы, также обеспечение условий сохранения коммерческой собственности и информации.

Главная цель финансовой безопасности предприятия — обеспечение его эффективной деятельности в настоящем и высокого потенциала развития в будущем.

На рисунке 3 представлена обобщенная схема процесса организации экономической безопасности на предприятии: [5].

.

Рис. 3.

По общепринятому мнению, банковский риск — это вероятность отклонения результатов деятельности в худшую сторону от планируемых, возникающая под потенциальным воздействием комплекса внутренних и внешних угроз.

Банковская система управления рисками должна не только обеспечивать эффективную защиту от принятых рисков, но и носить упреждающий характер, оказывая активное воздействие на определение конкретных направлений деятельности кредитных организаций. В условиях развития кредитных операций с предприятиями и организациями реального сектора экономики особое значение приобретает управление кредитным риском и риском ликвидности. Сохраняет свою актуальность вопрос управления рыночными рисками (валютным, процентным и фондовым). Стоит обратить внимание на информацию при формировании концепции финансовой безопасности коммерческого банка, следует предусмотреть блок управления рисками как ее базовый элемент.

Литература:

  1. Указ Президента РФ от 13.05.2017 № 208 «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» // Собрание законодательства РФ, 15.05.2017, 20, ст. 2902.
  2. Сушкова И. А. Анализ и оценка финансовой безопасности в условиях глобализации // Проблемы экономической безопасности: глобальные и региональные аспекты: монография / под ред. А. В. Карпушкиной. — Челябинск: Издательский центр ЮУрГУ, 2018. — 365 с..
  3. Рустамов, Ж. Р. Понятие, структура и угрозы системы финансовой безопасности коммерческого банка / Ж. Р. Рустамов // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 4(22). — С. 360–369.
  4. Мельник Д. Ю. Базовые элементы и основные составляющие экономической безопасности банка // Вестник Евразийской науки, 2018 № 4
  5. Гордячкова, Ольга Витальевна, Калаврий, Татьяна Юрьевна, Личные финансы и финансовая безопасность. Учебное пособие — М.: Мир науки, 2021.
Основные термины (генерируются автоматически): финансовая безопасность, коммерческий банк, экономическая безопасность, банковский риск, коммерческая организация, угроза, классификация угроз, национальная финансовая система, риск, финансовая безопасность предприятия.


Ключевые слова

экономическая безопасность, банковский риск, безопасность, финансовая безопасность, классификация угроз финансовой безопасности, система банковских рисков

Похожие статьи

Современные проблемы управления кредитными рисками

В статье рассмотрено общее понятие кредитного риска. Выявлены и проанализированы причины возникновения кредитных рисков для коммерческих банков. Акцентируется внимание на проблеме кредитоспособности предприятия, правильности формирования кредитной по...

Проблемы управления финансовыми рисками в банковской деятельности

Данная статья посвящена рассмотрению финансовых рисков и анализу управления финансовыми рисками в банковском секторе. Определены основные способы минимизации и нейтрализации финансовых рисков и события для эффективного управления финансовыми рисками ...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути её повышения

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Управление финансовыми рисками на предприятии

В данной статье рассмотрено понятие финансовых рисков, охарактеризованы причины возникновения финансовых рисков. Дано определение «управление риском». Охарактеризован алгоритм управления финансовыми рисками.

Управление рисками как необходимое условие финансирования инвестиционных проектов

В статье раскрыта природы риска, проведена классификация факторов инвестиционного риска, рассмотрены методы и этапы управления риском.

Сущность и проблемы анализа финансовой устойчивости организации в условиях экономического кризиса

Частью анализа финансового состояния предприятия является анализ финансовой устойчивости. Именно финансовая устойчивость определяет долгосрочную платежеспособность предприятия. В данной статье будут рассмотрены основные направления анализа финансовой...

Актуальные вопросы теории и практики управления рисками в банковской деятельности на примере ПАО «Сбербанк России»

В статье рассматриваются актуальные вопросы практической стороны управления рисками в банковской деятельности на примере коммерческого банка ПАО «Сбербанк России».

Факторы, определяющие сущность менеджмента рисков информационной безопасности

В данной статье описывается сущность менеджмента рисков информационной безопасности и рассматриваются его основные составляющие. Освещаются вопросы асимметрии принятия решений, а также ограничения риск-менеджмента.

Оценка факторов риска экономической безопасности организации

В статье поднимаются вопросы экономических рисков и экономической безопасности предприятия. Определяются понятия «риск» и «экономическая безопасность предприятия», приводится классификация деления экономических рисков и факторов экономической безопас...

Финансовая устойчивость предприятия, методы ее оценки и обеспечения

В статье рассматривается понятие финансовой устойчивости предприятия, описываются современные подходы к оценке финансовой устойчивости и пути ее повышения. Подчеркивается важность управления финансовой устойчивостью предприятия в современных условиях...

Похожие статьи

Современные проблемы управления кредитными рисками

В статье рассмотрено общее понятие кредитного риска. Выявлены и проанализированы причины возникновения кредитных рисков для коммерческих банков. Акцентируется внимание на проблеме кредитоспособности предприятия, правильности формирования кредитной по...

Проблемы управления финансовыми рисками в банковской деятельности

Данная статья посвящена рассмотрению финансовых рисков и анализу управления финансовыми рисками в банковском секторе. Определены основные способы минимизации и нейтрализации финансовых рисков и события для эффективного управления финансовыми рисками ...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути её повышения

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Управление финансовыми рисками на предприятии

В данной статье рассмотрено понятие финансовых рисков, охарактеризованы причины возникновения финансовых рисков. Дано определение «управление риском». Охарактеризован алгоритм управления финансовыми рисками.

Управление рисками как необходимое условие финансирования инвестиционных проектов

В статье раскрыта природы риска, проведена классификация факторов инвестиционного риска, рассмотрены методы и этапы управления риском.

Сущность и проблемы анализа финансовой устойчивости организации в условиях экономического кризиса

Частью анализа финансового состояния предприятия является анализ финансовой устойчивости. Именно финансовая устойчивость определяет долгосрочную платежеспособность предприятия. В данной статье будут рассмотрены основные направления анализа финансовой...

Актуальные вопросы теории и практики управления рисками в банковской деятельности на примере ПАО «Сбербанк России»

В статье рассматриваются актуальные вопросы практической стороны управления рисками в банковской деятельности на примере коммерческого банка ПАО «Сбербанк России».

Факторы, определяющие сущность менеджмента рисков информационной безопасности

В данной статье описывается сущность менеджмента рисков информационной безопасности и рассматриваются его основные составляющие. Освещаются вопросы асимметрии принятия решений, а также ограничения риск-менеджмента.

Оценка факторов риска экономической безопасности организации

В статье поднимаются вопросы экономических рисков и экономической безопасности предприятия. Определяются понятия «риск» и «экономическая безопасность предприятия», приводится классификация деления экономических рисков и факторов экономической безопас...

Финансовая устойчивость предприятия, методы ее оценки и обеспечения

В статье рассматривается понятие финансовой устойчивости предприятия, описываются современные подходы к оценке финансовой устойчивости и пути ее повышения. Подчеркивается важность управления финансовой устойчивостью предприятия в современных условиях...

Задать вопрос