В статье рассмотрены меры финансовой государственной поддержки малого бизнеса в период пандемии в России. Данная тема является наиболее актуальной в современных условиях, так как оказание помощи малому бизнесу является одним из ведущих направлений российской экономической политики. Так же в статье были рассмотрены направления финансовой государственной поддержки в наиболее популярных банках страны, а также результаты исследования о влиянии пандемии коронавируса на российский бизнес.
Ключевые слова: государственная поддержка, малый бизнес, пандемия, льготное кредитование.
In the article measures of financial state support for small business during the pandemic in Russia are considered. The theme, in my opinion, is the most relevant at the moment because assistance to small business is one of the main trends of the Russian economic policy. Also the directions of financial state support in the most popular banks of the country, the results of the study on the impact of the coronavirus pandemic on Russian business are considered in the article.
Keywords: state support, small business, pandemic, concessional lending.
Исследование мер финансовой государственной поддержки малого бизнеса в период пандемии является актуальным в настоящее время, поскольку формирование и развитие малого бизнеса является главным критерием создания конкурентной рыночной среды, от которой зависит эффективность антимонопольной политики и успешность рыночных преобразований. А в период наступления пандемии малый бизнес в значительной степени стал подвержен риску приостановления своей деятельности, поэтому поддержка бизнеса стала одной из главных задач российского правительства.
Финансовая государственная поддержка малого бизнеса в настоящее время в условиях пандемии осуществляется по нескольким направлениям:
- Постановлениями Правительства от 3 апреля и 10 апреля 2020г. были определены льготные периоды в условиях пандемии на кредиты и займы с установленными лимитами. Данные Постановления обеспечивают отсрочку платежей по кредитам до полугода, если предприниматель находится в сложной жизненной ситуации и сталкивается сокращением доходов от 30 % и выше. [1]
До 31 декабря 2020г. банки реструктурируют займы предпринимателей, которые столкнулись со снижением доходов, а так же не назначают пени и штрафы по данным кредитам. Банки предлагают предпринимателям перенос сроков и сокращение размера платежа по займам, делая выплаты посильными. Кроме того, возможно изменение валюты кредита согласно заявлению заемщика.
- Постановление Правительства от 24.04.2020 № 575 направлено на сохранение занятости в отраслях, которые пострадали от последствий коронавирусной инфекции. Согласно данной правительственной программе банки выдают кредиты по ставке 0 % на срок до 6 месяцев для выплаты заработной платы персоналу, из расчета один МРОТ на одного сотрудника. От предпринимателя требуется в этом случае сохранить не менее 90 % рабочих мест.
Кроме того, получить кредит по ставке 8,5 % годовых на срок до 3-х лет на различные цели для стимулирования кредитования малого бизнеса могут предприниматели из любой отрасли по программе Банка России. [2]
Воспользоваться льготным кредитом по ставке 0 % годовых могут:
– компания не меньше года на дату заключения кредитного договора работает в отрасли, код ОКВЭД которой включен в перечень пострадавших от коронавируса отраслей;
– количество работников в месяце подачи заявки на кредит составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце;
– компания не банкротится, не ликвидируется, не реорганизуется;
– уплата налогов компанией не менее 1 раза.
Основные параметры льготного кредитования для малого бизнеса приведены в таблице 1:
Таблица 1
Параметры льготного кредитования для малого бизнеса
Согласно Постановлению Правительства от 16.05.2020 № 696 предусмотрена возможность предоставления льготного кредита со ставкой 2 %. В случае, если компания сохранит своих сотрудников, кредит будет финансироваться за счет государства. Данной кредитной программой могут воспользоваться компании, которые работают в сфере, пострадавшей от коронавирусной инфекции либо ее ОКВЭД указан в перечне из Приложения 2 к Постановлению № 696. [3]
Основные параметры для предоставления льготного кредита со ставкой 2 % представлены в таблице 2:
Таблица 2
Параметры для предоставления льготного кредита со ставкой 2 %
Существует несколько периодов, согласно которым будет изменяться ставка и порядок возврата долга (табл. 3):
Таблица 3
Периоды изменения ставки и возврата долга
Не все банки предоставляют помощь малому бизнесу по вышеуказанным направлениям. Льготные кредиты выдают банки, которые участвуют в государственной программе поддержки малого бизнеса. Наиболее популярными и востребованными являются ПАО «Сбербанк», ПАО ВТБ, АО «АЛЬФА-БАНК».
Одним из первых в данную государственную программу включился ПАО «Сбербанк». Для выдачи льготного кредита для малого бизнеса в ПАО «Сбербанк» есть некоторые условия:
– есть зарплатный проект в Сбербанке;
– срок ведения деятельности более одного года;
– менее 100 человек в штате;
– выручка, по данным последней официальной отчетности, менее 800 млн. руб. в год.
Такие кредиты оформляются как предодобренные и выдаются в электронной форме через платформу «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Кроме того, в связи с карантином по коронавирусу малый бизнес так же столкнулся с резким снижением клиентопотока. Учитывая это, Сбербанк временно отменил сервисную плату за терминалы эквайринга и онлайн-кассы. [4]
ПАО «ВТБ» уже выдает беспроцентные краткосрочные кредиты малому бизнесу на срок до шести месяцев. Решения принимаются за день по минимальному пакету документов. Кредиты на заработную плату смогут получить малые и средние предприятия из таких сфер как: туризм, общественное питание, гостиничный бизнес, досуг. Такие кредиты банк будет выдавать компаниям с выручкой до 800 млн. руб. в год и численностью персонала до 100 человек. Так же ВТБ для поддержки малого бизнеса запустил программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до 10 лет. [5]
АО «АЛЬФА-БАНК» предлагает пакет антикризисных мер для малого бизнеса, оказавшегося под ударом в связи с пандемией коронавируса. Данным предложением могут воспользоваться не только клиенты, которые уже имеют счет в банке, но и новые. Для малого бизнеса, пострадавшего от ситуации с коронавирусом, Альфа-банк предоставляет «кредитные каникулы», отсрочка по которым происходит без скрытых комиссий и оплат. [6]
Большое количество банков оказывает поддержку малому бизнесу в период пандемии. Но все вышеперечисленные меры поддержки имеют свои проблемы в реализации государственной программы, в частности из-за недостаточной осведомленности предпринимателей о способах государственной поддержки.
Так аналитический центр НАФИ представил результаты исследования о влиянии пандемии коронавируса на российский бизнес.
Согласно опросу, 70 % предпринимателей знали о помощи бизнесу со стороны Правительства РФ, что касается мер поддержки бизнесу со стороны правительств субъектов РФ, то об этом были осведомлены лишь 36 % предпринимателей. (Рис.1).
Рис. 1. О помощи малому бизнесу
Если говорить о поддержке малого бизнеса со стороны государства, то в настоящее время остро в ней нуждаются 73 % предпринимателей с численностью персонала от 15 до 100 человек, но и была доля тех, кому помощь бы и не потребовалась. (Рис.2).
Рис. 2. О поддержке со стороны государства
Также согласно опросу, наиболее часто предприниматели просят выдать беспроцентные кредиты или кредиты на льготных условиях, предоставить кредитные каникулы либо отсрочку кредитных платежей, а также финансовую поддержку и субсидии со стороны государства. (Рис. 3). [7]
Рис. 3. О государственной поддержке в период пандемии
Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что в условиях пандемии предприниматели особо остро нуждаются в финансовой поддержке со стороны государства, а формирование необходимых условий для расширения и усовершенствования малого бизнеса является в настоящий момент одним из немаловажных задач государства. Если Правительство в полной мере это всё понимает и разумно оценивает ситуацию, в ближайшее время стоит ждать новых решений, новых подходов и новых мер поддержки бизнеса, к какой бы сфере он ни относился.
Литература:
- Постановление Правительства РФ от 10 апреля 2020 г. № 479;
- Постановление Правительства от 24.04.2020 № 575;
- Постановление Правительства от 16.05.2020 № 696;
- Официальный сайт банка ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. − Режим доступа: https://www.sberbank.ru/
- Официальный сайт банка ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс]. − Режим доступа: https://www.vtb.ru/
- Официальный сайт банка АО «АЛЬФА-БАНК» [Электронный ресурс]. − Режим доступа: https://alfabank.ru/
- Аналитический центр НАФИ [Электронный ресурс]. − Режим доступа: https://nafi.ru/projects/predprinimatelstvo/rossiyskiy-biznes-i-koronavirus-chast-1-predprinimateli-o-vliyanii-epidemii-na-ikh-biznes-i-o-potreb/
