Современная банковская система Узбекистана, являющаяся важной частью экономики, характеризуется динамикой институционального развития, в процессе которого появляются новые составные компоненты и взаимосвязи. Институционализация банковского сектора происходит под влиянием множества факторов. Одним из таких факторов является совершенствование правовых условий деятельности коммерческих банков, реализуемое посредством принятия государственных программ реформирования и развития банковской системы, а также проведения Центральным банком банковско-финансовой политики. [1, с. 5].
В настоящее время целевые ориентиры развития банковского сектора республики связаны преимущественно с обеспечением:
− высокого уровня конкуренции в банковском секторе и на рынке финансовых услуг;
− развитой системы корпоративного управления и управления рисками;
− адекватного уровня капитализации банковского сектора, обеспечивающего развитие, повышение конкурентоспособности и эффективности банковского дела;
− разнообразного набора современных банковских услуг;
− высокой степени прозрачности и рыночной дисциплины банков.
В настоящее время в Узбекистане действует двухуровневая банковская система. Банковская система республики стала приобретать черты трехуровневой модели:
− на первом уровне представлен Центральный банк Республики Узбекистан, осуществляющий развитие и укрепление банковской системы республики;
− второй уровень включает в себя систему коммерческих банков различных форм собственности универсального типа;
− третий уровень — небанковские кредитные организации, выполняющие ограниченный круг банковских операций: предоставление кредитов (микрокредитов, микрозаймов), осуществление платежей, выпуск и размещение ценных бумаг и т. п. [2, с. 25].
По состоянию на 1 января 2017 г. в республике функционировало 27 коммерческих банков, из них: 3 – государственных, 11 – акционерных, 8 – частных и 5 – с участием иностранного капитала.
В настоящее время коммерческие банки, напрямую или косвенно связанные с государством, составляют ядро банковского сектора, формирующего категорию так называемых «системообразующих» банков. Данная структура доказала свою действенность в условиях кризиса, в которых высокая устойчивость банковского сектора была обеспечена минимальным уровнем кредитного риска, стабильностью функционирования межбанковского рынка и повышенным доверием населения к банкам этой категории.
В последние годы возрастает значение банковской инфраструктуры, представляющей совокупность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:
− систему гарантирования вкладов, действующую в республике с 2002 года и обеспечивающую гарантирование сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством норм;
− независимые платежные системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и банками. Например, SWIFT, и платежные операции по пластиковым картам;
− аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку деятельности, как коммерческих банков, так и Центрального банка и подтверждение их финансовой отчетности;
− консультационные и юридические организации, помогающие банкам в развитии их бизнеса, представляющие интересы банков при взаимодействии с клиентами;
− организации-поставщики информационно-технологических решений, разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии, направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня безопасности;
− учебные организации, осуществляющие подготовку и переподготовку банковских специалистов, проводящие различные семинары и курсы повышения квалификации, без которых в условиях сложности современного банковского дела невозможно представить нормальное функционирование банка. [2, с. 27].
В Узбекистане, несмотря на сравнительно небольшое количество банков, их деятельность осуществляется посредством широкой филиальной сети, ежегодно увеличивающейся во всех регионах республики. На начало 2016 года общее количество банковских филиалов достигло 854, специальных касс и минибанков — 4295ед., из которых 2221ед. предоставляют услуги населению и фермерским хозяйствам, расположенным в сельской местности.
Таким образом, при совершенствовании институциональной структуры банковской системы необходимо принимать во внимание все критерии ее эффективности и производить модернизацию таким образом, чтобы это привело к оптимальному сочетанию банковской конкуренции, устойчивости банковской системы и степени ее влияния на расширенное воспроизводство.
Литература:
- Ниязов Ф. Банковско-финансовая система- основа экономического потенциала Узбекистана. // Рынок, деньги и кредит ежемесячный научно-практический журнал. № 8. 2016. Стр. 16–19.
- Мурадов Н. Институт банковской системы Республики Узбекистан: тенденции и перспективы развития. // Рынок, деньги и кредит ежемесячный научно-практический журнал. № 3. 2017. Стр. 24–31.
