Ипотечное кредитование в условиях кризиса



В данной работе автором раскрыты актуальные на сегодняшний день проблемы ипотечного кредитования в условиях кризиса. На каком этапе развития находится ипотечное кредитование.

Ключевые слова: ипотека, кредит, кризис, процентная ставка

Все большей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, чем копить деньги, подвергать их инфляции и другим рискам.

Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Сегодня ипотека является одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем. Однако немаловажным вопросом с этой точки зрения является оценка потенциала ипотечного кредитования.

По итогам 2013 года объем рынка ипотечного кредитования в России составил более 2,6 триллионов рублей. В первом полугодии объем рынка ипотеки составил 429 миллиардов рублей, что на 58 процентов превосходит результаты аналогичного периода 2012 года. Первое место по объему портфеля занимает Сберегательный Банк РФ (1,3 трлн рублей), второе- ВТБ 24 (414,9 млрд) и третье -Газпромбанк (170,1 млрд). Все три портфеля перечисленных банков показали довольно существенный годовой прирост: 30 %, 56 % и 47 % соответственно.

Таблицы 1

Рейтинг ипотечных банков

Банк	Объемы выданных ипотечных кредитов млн. руб
	2013	2014	2015	2016
Сбербанк России	629761	920982	661 800	14181
ВТБ 24	243336	350718	198368	16223
Россельхозбанк	35082	53872	37748	33169
Газпромбанк	78198	63262	26839	58903
Банк Москвы	14706	33796	28274	27248
Райффайзенбанк	17200	19454	6939	32906
Связь банк	17906	23974	10566	14794
Возрождение	14454	10978	11189	12035
Абсолют банк	15987	16069	14973	15836
Банк открытие	7986	8307	8580	1971

На таблице приведены данные десятка лидирующих банков по предоставлению ипотечного кредита. Лидирующее место в этой десятке занимает Сбербанк с 2013 по 2016 он занимает первое место. Прирост капитал с каждым годом меняется у каждого банка как показано на таблице.

Рассматривая с точки зрения банков ипотечное кредитование, можно сделать вывод, что это довольно привлекательный метод размещения средств. Кроме того, ипотечные кредиты включены в группу резервирования и почти не «замораживают» собственные средства. А так же, по таким кредитам существует достаточно высокая процентная ставка [2]. Ипотека является хорошим способом для развития бизнеса.

Несмотря на то, что в 2014 году ипотечный рынок по известным причинам пошел на спад, в 2015 году, благодаря грамотной государственной политике, предложившей пути решения проблемы, ипотечное кредитование в России продолжило свое развитие. Согласно данным статистики за 2014 год сегодня лишь 10 % россиян владеют собственным жильем, и только 1 % граждан может позволить себе приобрести жилую недвижимость самостоятельно без привлечения заемных средств.

По прогнозам аналитиков, к концу 2015 г. объем ипотечного рынка увеличится не более чем на 15 %. Однако такое предположение является больше оптимистичным, чем реалистичным. Увеличение уровня ипотечных ставок в начале 2015 г. с 14 % до 33 %, сокращение количества банков, выдающих ипотечные кредиты, ужесточение условий для получения ипотеки, снижение уровня платежеспособного населения говорит о сокращении ипотечного рынка в будущем. По прогнозам в 2015 г. объем ипотечных кредитов уменьшится в 2,5 раза, если государство не предпримет меры для поддержки этого рынка. Важно отметить, что основная проблема заключается в том, что конкретного механизма поддержки со стороны государства не существует [8].

В данной ситуации ясно, что большинство россиян ищет пути решения жилищной проблемы, и тогда ипотека становится взаимовыгодной программой, как для населения, так и для государства. В условиях нестабильной экономики 2014 и 2015 годов система ипотечного кредитования в России только набирает обороты, и совершенно естественно, возникают различного рода проблемы развития кредитования и ипотеки, которые необходимо оперативно решать. Но прежде чем искать пути решения любой проблемы, необходимо сначала найти причины ее возникновения. В 2014 году эксперты попытались выявить проблемы развития ипотечного кредитования в РФ, и найти пути оперативного решения, к 2015 году этот список пополнился. Итак, специалисты выяснили, что ипотека в нашей стране развивается, но пока еще не заняла того места, которое смогло бы помочь населению в решении жилищной проблемы.

Таблица 2

Участники рынка ипотечного кредитования

Участники рынка ипотечного кредитования за 2016 год	Количество действующих кредитных организаций	Количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты
Российская федерация	733	559
Центральный федеральный округ	434	305
Северо-западный федеральный округ	60	49
Южный федеральный округ	37	34
Северо-Кавказский федеральный округ	22	8
Приволжский федеральный округ	85	78
Уральский федеральный округ	32	31
Сибирский федеральный округ	41	35
Дальневосточный федеральный округ	17	15
Крымский федеральный округ	5	4

По данным, приведенным в таблице, мы наблюдаем, что большинство кредитных организаций занимаются предоставлением ипотечного кредита, что говорит о положительной динамике.

Для решения проблем ипотечного кредитования необходимо решить целый ряд проблем, в первую очередь нужно сделать ипотечный кредит доступными удобным, чтобы все банки могли предоставлять такую услугу в каждом регионе, второе это как можно больше понизить ставки по кредиту, чтобы он был доступен населению и периоды кризиса.

И в заключение можно сказать, что ипотечное кредитование вещь необходимая в нашей жизни, именно ипотечный кредит помогает нам приобрести жилье, так как население не может себе позволить немедленно купить нужное жилье, и в этом нам помогает ипотека. Ипотечное кредитование отрасль еще не развитое в нашей стране она только начала возрождаться роботы в этом направлении ведутся.

Литература:

1. Ипотека против кризиса: [сайт]. URL: http://expert.ru.
2. Разумова А. А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2015.
3. О ключевой ставке Банка России: [сайт]. URL: http://www.gazeta-unp.ru.