Банковский сектор Российской Федерации: тенденция консолидации | Статья в журнале «Молодой ученый»

Авторы: ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №9 (68) июнь-2 2014 г.

Дата публикации: 18.06.2014

Статья просмотрена: 1041 раз

Библиографическое описание:

Мазикова Е. В., Исхакова К. Ф. Банковский сектор Российской Федерации: тенденция консолидации // Молодой ученый. — 2014. — №9. — С. 293-295. — URL https://moluch.ru/archive/68/11688/ (дата обращения: 17.08.2018).

В последние годы наметилась тенденция политики правительства РФ на консолидацию — укрупнение регионального банковского сектора. Данное направление развития проводится в соответствии со «Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года», в которой особое внимание уделяется «активизации процессов консолидации в банковском секторе с формированием более крупных банковских структур, в том числе контролирующих значительную долю рынка банковских услуг». [1]

Вышеупомянутая тенденция консолидации в финансовом секторе в банковском бизнесе выражается через слияния и поглощение.

В соответствии с общепринятыми за рубежом подходами под слиянием подразумевается любое объединение хозяйствующих субъектов, в результате которого образуется единая экономическая единица из двух или более ранее существовавших структур.

В соответствии же с российским законодательством под слиянием понимается реорганизация юридических лиц, при которой права и обязанности каждого из них переходят ко вновь возникшему юридическому лицу в соответствии с передаточным актом. Следовательно, необходимым условием оформления сделки слияния компаний является появление нового юридического лица, при этом новая компания образуется на основе двух или нескольких прежних фирм, утрачивающих полностью свое самостоятельное существование. Новая компания берет под свой контроль и управление все активы и обязательства перед клиентами компаний — своих составных частей, после чего последние распускаются. Например, если компания А объединяется с компаниями В и С, то в результате на рынке может появиться новая компания D (D=А+В+C), а все остальные ликвидируются.

В зарубежной же практике под слиянием может пониматься объединение нескольких фирм, в результате которого одна из них выживает, а остальные утрачивают свою самостоятельность и прекращают существование. В российском законодательстве этот случай попадает под термин “присоединение”, подразумевающий, что происходит прекращение деятельности одного или нескольких юридических лиц с передачей всех их прав и обязанностей обществу, к которому они присоединяются (А=А+В+С).

В зависимости от механизма слияния или поглощения выделают: слияния или поглощения с присоединением всех активов и обязательств; покупку некоторых или всех активов поглощаемого банка; покупку акций с оплатой в денежной форме; покупку акций с оплатой акциями или др. цепными бумагами. [4]

Тип слияний зависит от ситуации на рынке, а также от стратегии деятельности банков и ресурсов, которыми они располагают. Слияния и поглощения банков имеют свои особенности в разных странах или регионах мира. Так, например, в Европе идет поглощение мелких и средних банков, в США происходят, прежде всего, слияния или поглощения крупных банков, в России имеет место поглощение мелких и средних банков и единичные случаи поглощения крупных банков.

Основными мотивами банковских сделок по слиянию и поглощению можно назвать:

-          Диверсификация и интеграция с целью быстрого доступа на новые рынки, расширения диапазона услуг и др.

-          Экономия на масштабах деятельности

-          Преодоление недостаточной капитализации

-          Налоговые мотивы

-          Комбинирование взаимодополняющих ресурсов

-          Возможность использования избыточных ресурсов

-          Уменьшение или устранение неэффективности деятельности

-          Покупка банка для последующей распродажи его по частям с целью извлечения прибыли. [6]

Причем при совершении сделок по слиянию или поглощению банки могут преследовать сразу несколько из перечисленных целей, например, экономию от масштабов деятельности и выход на новые рынки за счет расширения диапазона предоставляемых услуг.

Рассмотрим состояние банковской системы России за последние несколько лет.

Таблица 1

Количество действующих кредитных организации в период с 01.01.2010 по 01.01.2014 гг.(по данным ЦБ РФ) [5]

01.01.2010

01.01.2011

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, всего

1058

1012

978

956

923

в том числе:

- банки

1007

955

922

897

859

- небанковские кредитные организации

51

57

56

59

64

Из таблицы 1 видно, что количество банков в России за последние пять лет постоянно снижается. За данный период количество кредитных организаций в Российской Федерации сократилось на 135, или на 12,8 %. Причем наибольшее влияние на данный показатель оказало уменьшение числа банков на 148, или на 14,7 % по сравнению с началом 2010 года.

Если более подробно рассматривать данную информацию в территориальном разрезе, то можно сделать вывод, о неравномерном распределении количества кредитных организации по территории Российской Федерации.(табл2.)

Основное количество банков(более 50 %) зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков. Особенно низкое число банков на протяжении всего анализируемого периода наблюдается в Северо-Кавказском, Уральском и Дальневосточном Федеральных округах, и их число продолжает стремительно снижаться. Так, например, в Дальневосточном федеральном округе за последние пять лет состав кредитных организаций сократился более чем 30 %, с 36 до 23.

Таблица 2

Количество действующих банков России (по данным ЦБ РФ) [5]

Федеральный округ

На 01.01.2010 г.

На 01.01.2011 г.

На 01.01.2012 г.

На 01.01.2013 г.

На 01.01.2014г.

1. Центральный

621

598

585

572

564

2. Северо-Западный

79

75

71

69

70

3. Южный

115

113

47

45

46

4. Северо-Кавказский

-

-

57

56

50

5. Приволжский

131

125

118

111

106

6. Уральский

58

54

51

45

44

7. Сибирский

68

62

56

54

53

8. Дальневосточный

36

31

27

26

23

Всего по РФ

1 108

1 058

1 012

978

956

На протяжении последних лет основным импульсом к сокращению числа кредитных организаций и к укрупнению банковского сектора России является требование об увеличении минимального уставного капитала банка.

Согласно статьи 11 Федерального закона № 395–1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года:

-          Минимальный размер уставного капитала банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.

-          Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей.

-          Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой не банковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

Действующие банки, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам, для продолжения своей деятельности должны соблюдать следующее требование:

-          с 1 января 2010 года капитал должен быть не менее 90 миллионов рублей

-          с 1 января 2012 года их капитал должен составить не менее 180 миллионов рублей

-          с 1 января 2015 года капитал должен быть не менее 300 миллионов рублей. [2]

Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

-          Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т. е. происходит слияние капиталов;

-          Крупные банки покупают более мелкие банки, т. е. происходит поглощение;

-          Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т. е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

По данным ЦБ РФ, на 1 января 2014 года лишь 669 банков из 923 имеют зарегистрированный уставный капитал свыше 150 миллионов рублей, и лишь 418 из них отвечают требованиям, которые вступят с 1 января 2015 года. [5]

По прогнозам экспертов, начавший процесс укрупнения банковской системы Российской Федерации и сокращения количества банков продолжится. [3] Пока невозможно точно предсказать, какое количество банков останется и будет ли такое сокращение эффективно для стабильного развития банковского сектора.

Литература:

1.                  Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. “О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года” — ИА «ГАРАНТ»: [Электронный ресурс].-Режим доступа:http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/491345/#ixzz31VfhUsTN

2.                  Федеральный закон № 395–1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p192

3.                  Аналитический бюллетень «Банковская система России: тенденции и прогнозы: итоги января-июня 2013 года» — РИАРейтинг [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki_14.pdf

4.                  Владимирова И. Г «Слияния и поглощения компаний», Журнал «Менеджмент в России и за рубежом», № 1.-1999

5.                  Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс].-Режим доступа: http://www.cbr.ru

6.                  Седин А. И. «Некоторые практические аспекты слияний и поглощений банков», [Электронный ресурс].-Режим доступа: www.cfin.ru.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, уставной капитал, Российская Федерация, подача ходатайства, поглощение, Минимальный размер, государственная регистрация, выдача лицензии, банковский сектор, ЦБ РФ.


Похожие статьи

Влияние ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ на слияния...

банк, банковский сектор, поглощение, Российская Федерация, Центральный Банк, сделка слияний, присоединение, основная сделка слияний, слияние, абсолютное выражение.

Основания для отзыва банковской лицензии в Российской...

Величина собственных средств ниже минимально установленного ЦБ значения уставного капитала на дату их госрегистрации.

Отзыв лицензии как основная угроза экономической безопасности в банковской сфере. Практические подходы к реформированию банковской...

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации

Топ 10 банков Российской Федерации.

по дизайну, размеру и своевременности.

Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, Российская Федерация, банк, округ, таблица, международное агентство, генеральная лицензия, вклад...

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Вход / Регистрация.

Рост и укрепление капиталов в российских банках способствует усилению доверия к банковской системе со стороны вкладчиков и кредиторов.

Вместе с тем размер банковского капитала и создание соответствующих резервов является важной...

Слияния и присоединения в банковском секторе России

банк, банковский сектор, банковский рынок, рынок, присоединение, укрупнение бизнеса, минимальный размер капитала, коммерческий банк, Российская Федерация, Центральный банк.

О тенденциях консолидации банковского сектора России

Вход / Регистрация.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, банковский сектор, Банк России, российский банковский сектор, Центральный банк, банковский рынок, поглощение, российская банковская система, форма присоединения, политик Банка России.

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций сегодня устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.

Отзыв лицензий у банков как путь к монополизации банковского...

В статье исследуется российская банковская система во главе с Банком России. Акцент сделан на отзыве лицензий у коммерческих банков.

Одной из функций ЦБ РФ является выдача и изъятие лицензий у коммерческих банков.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Проблемы капитализации российских банков. Автор: Щербаков Михаил Александрович.

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12].

Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, банк...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Влияние ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ на слияния...

банк, банковский сектор, поглощение, Российская Федерация, Центральный Банк, сделка слияний, присоединение, основная сделка слияний, слияние, абсолютное выражение.

Основания для отзыва банковской лицензии в Российской...

Величина собственных средств ниже минимально установленного ЦБ значения уставного капитала на дату их госрегистрации.

Отзыв лицензии как основная угроза экономической безопасности в банковской сфере. Практические подходы к реформированию банковской...

Обзор ситуации в банковском секторе Российской Федерации

Топ 10 банков Российской Федерации.

по дизайну, размеру и своевременности.

Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, Российская Федерация, банк, округ, таблица, международное агентство, генеральная лицензия, вклад...

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Вход / Регистрация.

Рост и укрепление капиталов в российских банках способствует усилению доверия к банковской системе со стороны вкладчиков и кредиторов.

Вместе с тем размер банковского капитала и создание соответствующих резервов является важной...

Слияния и присоединения в банковском секторе России

банк, банковский сектор, банковский рынок, рынок, присоединение, укрупнение бизнеса, минимальный размер капитала, коммерческий банк, Российская Федерация, Центральный банк.

О тенденциях консолидации банковского сектора России

Вход / Регистрация.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, банковский сектор, Банк России, российский банковский сектор, Центральный банк, банковский рынок, поглощение, российская банковская система, форма присоединения, политик Банка России.

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций сегодня устанавливается в сумме 300 миллионов рублей.

Отзыв лицензий у банков как путь к монополизации банковского...

В статье исследуется российская банковская система во главе с Банком России. Акцент сделан на отзыве лицензий у коммерческих банков.

Одной из функций ЦБ РФ является выдача и изъятие лицензий у коммерческих банков.

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Проблемы капитализации российских банков. Автор: Щербаков Михаил Александрович.

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12].

Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, банк...

Задать вопрос