В строительстве часто бывает так: идея хорошая, а денег на неё нет. Сейчас застройщикам непросто найти финансирование. Ставки по кредитам высокие, государственные программы меняются, а инвесторы не спешат вкладывать деньги. Есть три основных способа получить средства — взять кредит, найти грант или привлечь частных инвесторов. У каждого способа есть свои плюсы и минусы. От того, какой вариант выберет застройщик, зависит, когда будет готов объект и сколько денег он принесёт. В этой статье расскажем, где искать деньги на строительство, какие условия ставят банки и инвесторы, как получить помощь от государства и как избежать ошибок, которые могут привести к большим потерям.

Банки дают деньги в долг под залог недвижимости или других ценностей. Это помогает застройщикам строить разные объекты. Но чтобы получить кредит, нужно выполнить ряд требований. Кроме того, есть риски, о которых стоит помнить. Существуют разные виды кредитов. Инвестиционные кредиты выдают только на строительство. Сумма и срок зависят от размера проекта и правил банка. Оборотные кредиты помогают оплачивать текущие расходы — например, покупать материалы или платить работникам. Проектное финансирование подразумевает, что банк даёт деньги на конкретный проект, учитывая его особенности и возможные риски. При этом банк следит, куда уходят деньги и как идёт стройка.

Чтобы получить кредит, застройщик должен соответствовать ряду требований. Во‑первых, компания должна быть финансово устойчивой: иметь активы, не иметь больших убытков и располагать собственным капиталом — например, не меньше 10 % от стоимости проекта. Во‑вторых, для крупных проектов нужен подтверждённый опыт строительства похожих объектов — обычно от 3–5 лет. В‑третьих, необходимо предоставить залог — это может быть земля, права аренды, доли в компании или уже построенные объекты. В‑четвёртых, потребуется пакет документов: бумаги на землю, проектная документация, договоры с подрядчиками и покупателями. В‑пятых, заёмщик обязан вложить в проект от 15 % до 30 % его стоимости из собственных средств.

Размер процентов по кредиту зависит от ставки Центрального банка, кредитной истории заёмщика, типа проекта и уровня рисков. В 2025 году из‑за высоких ставок кредиты стали менее доступны. Срок кредита обычно равен сроку строительства плюс 6 месяцев. При этом застройщики нередко допускают ошибки, которые ведут к проблемам. Например, если не успеть построить объект в срок, банк может начислить штрафы или потребовать вернуть деньги раньше. Если тратить деньги не по назначению, банк вправе прекратить финансирование. Ещё одна распространённая проблема — слабый контроль за подрядчиками: их медленная или некачественная работа создаёт риски для банка и может сорвать проект.

Есть реальные примеры, показывающие роль кредитов в строительной отрасли. В 2023 году Банк ДОМ.РФ выдал на проекты больше 4 трлн рублей, что демонстрирует активное участие банков в поддержке строительства. В 2024 году из‑за высоких ставок рост строительной отрасли замедлился до 2,1 % — это самый низкий показатель за четыре года.

Чтобы снизить риски, застройщикам стоит придерживаться нескольких рекомендаций. Во‑первых, нужно сделать подробный расчёт проекта и учесть возможные проблемы. Во‑вторых, полезно использовать эскроу‑счета — это защитит интересы банка и уменьшит риски. В‑третьих, важно следить за изменениями в законах, особенно касающихся долевого строительства.

Кредиты — важный источник денег для стройки, но нужно правильно планировать и учитывать риски. Лучше сочетать банковские деньги с другими источниками, например, частными инвестициями или грантами.

Выбрать, откуда взять деньги на стройку — очень важный шаг. Ни один способ (кредит, грант, частные инвестиции) не подходит всем подряд. У каждого есть свои плюсы, минусы и области, где он работает лучше всего.

Кредиты остаются основным источником денег, но их дают не всем. Всё зависит от ставки ЦБ и финансового состояния застройщика. Высокие проценты и строгие требования к залогу усложняют получение кредитов для небольших компаний. Гранты и помощь государства полезны для важных социальных и инфраструктурных проектов, но получить их сложно: нужно соответствовать критериям и готовить много отчётов. Частные инвестиции позволяют быстрее найти деньги, но есть риск потерять контроль над проектом и делиться прибылью.

При выборе источника финансирования нужно учитывать несколько факторов. Во‑первых, стадию проекта — идея, проектирование или строительство. Во‑вторых, тип объекта — жильё, коммерческая недвижимость или инфраструктура. В‑третьих, сроки окупаемости и ожидаемую прибыль. В‑четвёртых, наличие залога и собственных средств. В‑пятых, готовность заниматься бумажной работой — особенно это актуально для грантов и госпрограмм.

Есть несколько полезных советов, которые помогут в поиске финансирования. Стоит использовать разные источники денег: например, кредит — для основных расходов, грант — для экологичных технологий, частные инвестиции — чтобы ускорить стройку. Важно подготовить хорошие документы: бизнес‑план, финансовый расчёт и проектную документацию — это повысит шансы получить кредит или грант. Нужно следить за государственными программами: проверять новости о национальных и региональных проектах — это может помочь сэкономить деньги. Также полезно обсуждать условия с инвесторами заранее — даже если проект только в планах, предварительные договорённости помогут найти деньги позже.

В будущем можно двигаться в нескольких направлениях. Во‑первых, изучить региональные программы поддержки — в разных регионах есть свои возможности для застройщиков. Во‑вторых, использовать цифровые платформы — специальные сайты для подачи заявок на кредиты и гранты могут ускорить процесс и сделать его прозрачнее.

Строительная отрасль продолжает адаптироваться к новым реалиям:

1. растёт спрос на «зелёные» технологии, что открывает доступ к специализированным грантам и инвестициям;
2. развиваются цифровые платформы для финансирования, делая процесс более прозрачным и быстрым;
3. появляются альтернативные инструменты, которые могут стать нишевыми, но эффективными источниками средств.

Чтобы проект в строительстве окупился, нужно заранее продумать, откуда взять деньги. Если правильно выбрать источники финансирования, понимать их особенности и следить за изменениями на рынке, можно снизить риски и добиться успеха.

В этих условиях застройщик, который умеет сочетать традиционные и новые методы финансирования, обладает чётким планом и готов учиться, получает серьёзное конкурентное преимущество.

Финансирование — это не разовая операция, а непрерывный процесс, требующий внимания на каждом этапе проекта. Грамотный выбор источников, понимание их особенностей, готовность к изменениям и умение работать с документами — вот что превращает амбициозную строительную идею в успешный реализованный объект. Только системный подход к финансам позволит минимизировать риски, сохранить контроль над проектом и добиться устойчивой рентабельности.

Литература:

1. Болховитов О. Финансовый инжиниринг в строительных проектах // Журнал «Финансовый Директор». — 2008. — № 1.
2. Игонина Л. Л. Инвестиции: учебное пособие рек. МО РФ / Л. Л. Игонина; под ред. В. А. Слепова. — М.: Экономистъ, 2004. — 476 с.
3. Смоляк С. А. Оценка инвестиционных проектов в условиях риска и неопределенности. — М.: Наука, 2002–182 с.