Проблемы комплексной устойчивости коммерческих банков | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №12 (59) декабрь 2013 г.

Дата публикации: 03.12.2013

Статья просмотрена: 567 раз

Библиографическое описание:

Ситдикова И. Д. Проблемы комплексной устойчивости коммерческих банков // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 358-360. — URL https://moluch.ru/archive/59/8521/ (дата обращения: 24.06.2018).

Современное развитие экономики в Российской Федерации предполагает, что устойчивость коммерческих банков России в период мирового финансового кризиса и посткризисный период весьма важна для сохранения доверия населения и коммерческих институтов к банковской отрасли.

Ключевые слова:устойчивость коммерческого банка; экономический кризис; хозяйственная деятельность

Банковская система должна располагать достаточным количеством устойчивых коммерческих банков, которые в состоянии обеспечить ее эффективную деятельность. От того, насколько высока степень устойчивости коммерческих банков, зависит общая устойчивость банковской системы, а, следовательно, и уровень экономического развития России. Необходимость решения проблем устойчивости коммерческих банков обусловила актуальность рассмотрения вопроса о сущности устойчивости коммерческого банка и способах ее обеспечения.

В условиях развития банковской системы РФ необходимой составляющей системы управления комплексной устойчивостью коммерческого банка становится система внутреннего контроля, включающая в себя: нормативно-правовое и информационное обеспечение внутреннего контроля, виды контроля, систему органов внутреннего контроля. В функции системы внутреннего контроля входят: оценка комплексной устойчивости коммерческого банка; разработка, организация и осуществление всех стадий процесса управления.

В случае возмущения извне система отходит от равновесного положения. А затем, найдя положения, в которых система может находиться в равновесии, необходимо определить какое из этих положений является практически реализуемым, т. е. какое положение устойчиво, а какое нет. Таким образом, устойчивость связана с характером ее поведения после прекращения внешнего воздействия.

Устойчивость системы, другими словами, это затухание ее переходных процессов. Если система не является устойчивой, то она не возвращается в равновесное положение, а удаляется от него или совершает недопустимо большие колебания.

Коммерческая устойчивость банка, таким образом, представляет собой способность коммерческого банка соответствовать инфраструктуре рыночных отношений в условиях изменяющихся внешних и внутренних факторов.

Л. А. Ганцева все факторы, определяющие устойчивость коммерческого банка, подразделяет на три большие группы: общегосударственные факторы; факторы, влияющие на устойчивость банковской системы; внутренние факторы [1, 10]. К общегосударственным факторам относятся политические, экономические, социальные факторы, а также состояние финансового рынка. К факторам, влияющим на устойчивость банковской системы, относятся: особенности деятельности Центрального банка (денежно-кредитная политика, организация валютного контроля и др.), количество функционирующих банков, число занятых в них работников, расширение сферы деятельности, появление новых функций, изменения в технологии банковских операций, мониторинг рынка. В число внутренних факторов входят: квалификация кадров, стратегия развития банка, достаточность капитала, уровень ликвидности, уровень прибыльности, качество активов, уровень менеджмента, уровень технической оснащенности.

Классификация факторов приводится и у В. В. Иванова, который рассматривает факторы, влияющие на надежность коммерческого банка. Несмотря на это, подобная классификация применима, по нашему мнению, и к устойчивости, т. к. она основана на взаимодействии внутренних и внешних факторов, определяющих деятельность коммерческого банка [3, 12–20].

В условиях развития банковской системы Российской Федерации особую важность приобретают степень прочности взаимоотношений коммерческих банков и клиентов. Ориентация банков на интересы клиентов, координация действий по привлечению новых клиентов, а также укрепление связей с клиентами становятся для банков одной из первоочередных целей.

Таким образом, становится необходимой выработка и реализация стратегии, направленной на обеспечение комплексной устойчивости коммерческого банка. Принимая во внимание экономическое содержание комплексной устойчивости, возможна разработка стратегий, направленных на обеспечение капитальной, финансовой, информационно-технологической, организационно-структурной, коммерческой и функциональной устойчивости.

Управление капитальной устойчивостью. Управляющее воздействие в управлении капитальной устойчивостью производится самим учреждением путем регулирования размера капитала банка. Учитывая возможные внешние и внутренние источники прироста капитала, банку необходимо оценить свой стратегический выбор и внедрить собственную стратегию управления капитальной устойчивостью.

В процессе планирования капитальной устойчивости возможно составление прогнозов того, как та или иная стратегия повлияет на показатели, характеризующие капитальную устойчивость, а также на другие показатели деятельности банка.

Управление финансовой устойчивостью. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка представляет собой организованный процесс, включающий в себя комплекс мер, таких как анализ, планирование, регулирование, контроль банковской прибыли, качества активов и пассивов, ликвидности. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка может производиться в соответствии с финансовой стратегией, разрабатываемой в коммерческом банке на определенный период. Общая финансовая стратегия разбивается на составляющие, в соответствии с ними определяется основная финансовая цель и система подцелей. Финансовая цель коммерческого банка — это проект его будущего финансового состояния [4, 30].

Для обеспечения финансовой стратегии необходимо определить стратегические позиции организации, исследовать их в динамике, а затем, в соответствии с произошедшими изменениями, разрабатывать стратегические цели.

Стратегические цели должны разрабатываться после расчета финансовых показателей, и анализа динамики их изменения.

Финансовая стратегия может быть разработана на долгосрочную перспективу, а стратегические указания и мероприятия могут носить краткосрочный характер. Однако необходимо постоянно пересматривать стратегию с учетом происходящих внешних и внутренних воздействий. Также рекомендуется прогнозирование балансов банка доходов и расходов банка на анализируемый период.

Управление информационно-технологической устойчивостью [2, 302–314]. Процесс выработки стратегии информационно-технологической устойчивости предполагает поиск новых банковских продуктов, новых возможностей с использованием сети Internet, новых автоматизированных банковских систем, исследование регионального рынка банковских услуг, информационных продуктов, получение информации об использовании конкурентами информационных технологий, рассмотрение целесообразности внедрения данных продуктов в отдельном коммерческом банке. В настоящее время рынок банковских информационных технологий представлен широким спектром информационных систем, технологических инноваций, новых банковских продуктов.

Активное и своевременное внедрение информационных технологий в банковскую деятельность позволяет не только снизить затраты, осуществляемые в процессе банковской деятельности, освоить рынки новых банковских продуктов и приобрести большее количество клиентов в связи с расширяющимся кругом банковских услуг, но и сохранить комплексную устойчивость коммерческого банка благодаря упрощению функционирования банка в условиях постоянных внешних и внутренних изменений.

Коммерческая устойчивость. Коммерческая устойчивость тесно взаимосвязана с другими составляющими комплексной устойчивости коммерческого банка и представляет собой способность коммерческого банка соответствовать инфраструктуре рыночных отношений в условиях изменяющихся внешних и внутренних факторов.

Функциональная устойчивость. Функциональная устойчивость коммерческого банка характеризуется специализацией либо универсализацией услуг коммерческого банка, и определяется как способность коммерческого банка удовлетворять потребности клиентов в соответствии с выбранной функциональной направленностью в условиях внешних и внутренних изменений, определяющих стратегию коммерческого банка.

Управление организационно-структурной устойчивостью коммерческого банка. Процесс управления организационно-структурной устойчивостью включат в себя управление организационной структурой коммерческого банка и управление персоналом банка.

Управление организационно-структурной устойчивостью предполагает реализацию стратегий, направленных на обеспечение организационно-структурной устойчивости коммерческого банка, которые создаются на основе общей стратегии развития банка и представляют собой способы действий в отношении организационной структуры и человеческих ресурсов банка по достижению целей банка. В рамках обеспечения организационно-структурной устойчивости банка, необходимо произвести мониторинг реализации структурной схемы банка, и при необходимости инициировать внесение в нее необходимых структурных изменений.

Литература:

1.    Ганцева Л. А. Обеспечение финансовой устойчивости коммерческого банка: Автор.дис...к.э.н.:08.00.10.-Екатеринбург, 2010. — C.10.

2.    Годин В. В., Корнеев И. К. Управление информационными ресурсами. — М.: ИНФРА-М, 2009. — 352 с.

3.    Иванов В. В. Надежность вашего банка. — М.: ФБК-Пресс, 2007.-C. 15–18.

4.    Санин В. В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование новых подходов // Финансы и кредит. — 2004. — № 6 (114). — С.34.

Основные термины (генерируются автоматически): коммерческий банк, комплексная устойчивость, банковская система, капитальная устойчивость, внутренний контроль, организационно-структурная устойчивость, финансовая устойчивость, финансовая стратегия, банк, функциональная устойчивость.


Ключевые слова

устойчивость коммерческого банка; экономический кризис; хозяйственная деятельность

Похожие статьи

Финансовая устойчивость коммерческого банка | Статья...

В статье определяется финансовая устойчивость как способность банка в любой момент времени сохранять нормативные параметры своей деятельности; оказывать полный набор финансовых услуг клиентам...

Проблемы финансовой устойчивости банка | Статья в журнале...

Стабильное развитие экономики, в том числе ее важного звена — банковской системы, — это ключевая проблема современности. Именно слабость системы обеспечения устойчивого и стабильного развития...

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Основой устойчивости банковской системы, является финансовая устойчивость отдельных коммерческих банков.

Показателями финансовой устойчивости банка являются финансовая гибкость, надежность, финансовое равновесие, финансовая...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Проблематика оценки финансовой устойчивости...

- финансовая устойчивость банкастабильность финансового положения — сбалансированность финансов

Организационно-структурная устойчивость.

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути её повышения.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

...устойчивость, устойчивость, устойчивость банка, финансовая устойчивость банка, банковская система, внутренняя политика

финансовая устойчивость, банковский сектор, организационные факторы, технологиче-ские факторы, финансово-экономические факторы.

Экономическое содержание финансовой устойчивости...

Современное развитие мировой экономики увеличило значимость устойчивости коммерческих банков, что обусловлено прошедшим финансовым кризисом, а также посткризисным периодом...

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Финансовая устойчивость коммерческого банка | Статья...

В статье определяется финансовая устойчивость как способность банка в любой момент времени сохранять нормативные параметры своей деятельности; оказывать полный набор финансовых услуг клиентам...

Проблемы финансовой устойчивости банка | Статья в журнале...

Стабильное развитие экономики, в том числе ее важного звена — банковской системы, — это ключевая проблема современности. Именно слабость системы обеспечения устойчивого и стабильного развития...

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Основой устойчивости банковской системы, является финансовая устойчивость отдельных коммерческих банков.

Показателями финансовой устойчивости банка являются финансовая гибкость, надежность, финансовое равновесие, финансовая...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Проблематика оценки финансовой устойчивости...

- финансовая устойчивость банкастабильность финансового положения — сбалансированность финансов

Организационно-структурная устойчивость.

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути её повышения.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

...устойчивость, устойчивость, устойчивость банка, финансовая устойчивость банка, банковская система, внутренняя политика

финансовая устойчивость, банковский сектор, организационные факторы, технологиче-ские факторы, финансово-экономические факторы.

Экономическое содержание финансовой устойчивости...

Современное развитие мировой экономики увеличило значимость устойчивости коммерческих банков, что обусловлено прошедшим финансовым кризисом, а также посткризисным периодом...

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Задать вопрос