Проблемы финансовой устойчивости банка | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №21 (155) май 2017 г.

Дата публикации: 28.05.2017

Статья просмотрена: 174 раза

Библиографическое описание:

Листратов Н. А. Проблемы финансовой устойчивости банка // Молодой ученый. — 2017. — №21. — С. 209-211. — URL https://moluch.ru/archive/155/43614/ (дата обращения: 25.09.2018).



Стабильное развитие экономики, в том числе ее важного звена — банковской системы, — это ключевая проблема современности. Именно слабость системы обеспечения устойчивого и стабильного развития, совместно с отсутствием конструктивных методов защиты банков от внешних и внутренних угроз обусловливают нестабильность банковского сектора Российской Федерации, что в полной мере было продемонстрировано мировым экономическим кризисом 2008 и 2014 года, когда банковская система нашей страны столкнулась с множеством серьезнейших вызовов, которые требовали скоординированного и адекватного ответа.

Одним из самых важных условий развития отечественной экономики является формирование стабильной банковской системы. Успешное же функционирования банковской системы в целом зависит от финансовой устойчивости каждого отдельного банка, его способности противодействовать негативным факторам и динамично развиваться. [5, с.25]

В процессе анализа финансовой устойчивости банка весьма важно учитывать такие денежные потоки, влияющие на эффективность деятельности банка, как:

– получение доходов по процентам по всем типам банковских активов;

– изменение стоимости портфеля ценных бумаг на рынке;

– выплата процентов по привлеченным ресурсам;

– чистый приток или отток новых ресурсов (собственного капитала и привлеченных средств);

– изменение стоимости активов, что вызвано потребностью в их внеплановой реализации в целях выполнения текущих обязательств или перевода денежных средств в другие виды вложений. Первый шаг, который дает возможность определения уровня финансовой устойчивости банков, — это анализ структуры банковских активов и пассивов. При осуществлении анализа активов важно учитывать тот момент, что доля работающих активов в балансе банка должна составлять не менее 50 %.

Если банк имеет значительную долю "плохих" активов, то это приводит к снижению отдачи активов и потери ликвидности. Кроме этого, следует учитывать соотношение основных видов работающих активов: кредитов и ценных бумаг. При этом доля кредитов в портфеле активов банка не должна превышать 60-65 % валюты баланса, а доля ценных бумаг должна составлять 20-25 %. Вместе с тем, если даже совокупный объем кредитного портфеля удовлетворяет указанному ограничению, но в нем в основном являются кредиты одного вида, то активы нельзя считать достаточно диверсифицированными.

Проблемами финансовой устойчивости российского банковского сек-тора остаются недостаточная капитализация банковской системы для реалии-зации задач по экономическому росту и ограниченная ликвидность. [1, с.18]

Кроме того, сокращение капитала кредитных учреждений порождает негативные последствия как для самой банковской системы, так и для экономики в целом. Учитывая тот факт, что собственный капитал должен демпфировать разницу между активами и пассивами по срокам, то в условиях преобладания краткосрочных пассивов и без наличия достаточного уровня собственного капитала банки не могут осуществлять вложение средств в средне- и долгосрочные проекты.

В связи с этим, необходимо проводить рекапитализацию отечественных банков, которая должна осуществляться в соответствии с комплексной программой рекапитализации отечественной банковской системы. В этой программе обязательно должны содержаться четкие критерии отбора банков с целью их последующей поддержки и основные принципы принятия данного рода решений.

Подводя итоги, необходимо выделить следующие аспекты повышения финансовой устойчивости банков в России:

– Укрепление уз сотрудничества с различного рода предприятиями, что позволит минимизировать влияние внешних рисков, даст возможность повышения престижа и доверия к банкам. С этой целью необходимо усовершенствовать технологии расчетов, диверсификацию клиентской базы по отраслям;

– Формирование механизмов, которые обеспечивали бы защиту банковских депозитов от нестабильности на мировом рынке и от инфляции, совместно с совершенствованием системы денежных переводов и платежей;

– Диверсификация кредитных портфелей по отраслевой принадлежности клиентов и по срокам позволяет преодолеть результативно-детерминированы риски ликвидности и страховать внешние структурно-функциональные риски активных операций;

– Освоение новых информационных продуктов, внедрения прогрессивных технологических приемов банковского менеджмента способствует предупреждению технических рисков;

– Повышение степени транспарентности деятельности отечественных банковских учреждений для органов надзора. [6, с.864]

Кроме этого, банки должны разработать стратегии посткризисного развития, предусмотрев адекватные системы управления рисками, доходностью, ликвидностью, капиталом. Банки должны постоянно реализовывать меры по повышение капитализации за счет средств существующих и новых участников.

Также необходимо отметить, что комплексный подход ко всем перечисленным аспектам деятельности банковских учреждений позволит эффективно предупредить симптомы банковских кризисов и повысить финансовую устойчивость совместно с конкурентоспособностью на рынке банковских услуг.

Литература:

  1. Карминский A.M., Морозкин А.Ю. Нужна ли модернизация российской банковской системы? // Банковское дело. — 2010. — № 3. — с.18-21.
  2. Карминский A.M., Солодков В.М., Сосюрко В.В. Единое рейтинговое пространство: шаг от мифа к реальности // Банковское дело, 2011. — № 6. — с.38-44.
  3. Кудреватых Н. Клиент-банк: проблема выбора. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2011. — 100 с.
  4. Кузнецова Л. Реализация системного подхода к аналитическому обеспечению управления финансовой устойчивостью коммерческого банка // Финансы, денежное обращение, кредит. — 2011. — № 1. — С. 567–571.
  5. Мирошниченко О. С. Прибыль в формировании и регулировании банковского капитала // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2013. — № 24. — С. 25–35.
  6. Мурысёв А. А. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков // Молодой ученый. — 2016. — № 11. — С. 864-867.
  7. Омельяненко А. Секьюритизация банковских активов. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 260 с.
Основные термины (генерируются автоматически): банковская система, финансовая устойчивость, актив, банк, собственный капитал, финансовая устойчивость банков.


Похожие статьи

Финансовая устойчивость коммерческого банка

Леонтьев А. Б. в своей статье «Теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы» исходит из того, что финансовая

В работе А. В. Зубарева указано, что размер прибыли, собственного капитала и доля ликвидных средств в активах банка увеличивает...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

финансовая устойчивость банка — оценка качества активов, достаточности капитала и эффективность деятельности;  финансовая устойчивость банка — наличие собственных средств; [1].

Устойчивость банковской системы в целом зависит от каждого взятого банка.

Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого...

Процессы, происходящие в настоящее время в банковской сфере в целом и отдельных ее элементах — обуславливают необходимость совершенствования системы оценки деятельности банков и их финансовой устойчивости.

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Ключевые слова: финансовая устойчивость; национальная банковская система; финансовая стабильность; финансовое равновесие. Изучение вопросов развития механизмов управления финансовой устойчивостью современных банков никак не случайно...

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Также и с банковским капиталом — последние годы банковская система «разогналась», банковские активы росли опережающими темпами.

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Основные термины (генерируются автоматически): Центральный Банк, банковский капитал, банковская система, Банк России, требование, банк, управляющая компания, регулятивный капитал, монетарная политика, Базельский

Финансовая устойчивость коммерческого банка.

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Финансовая устойчивость коммерческого банка

Леонтьев А. Б. в своей статье «Теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы» исходит из того, что финансовая

В работе А. В. Зубарева указано, что размер прибыли, собственного капитала и доля ликвидных средств в активах банка увеличивает...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

финансовая устойчивость банка — оценка качества активов, достаточности капитала и эффективность деятельности;  финансовая устойчивость банка — наличие собственных средств; [1].

Устойчивость банковской системы в целом зависит от каждого взятого банка.

Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого...

Процессы, происходящие в настоящее время в банковской сфере в целом и отдельных ее элементах — обуславливают необходимость совершенствования системы оценки деятельности банков и их финансовой устойчивости.

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Ключевые слова: финансовая устойчивость; национальная банковская система; финансовая стабильность; финансовое равновесие. Изучение вопросов развития механизмов управления финансовой устойчивостью современных банков никак не случайно...

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Также и с банковским капиталом — последние годы банковская система «разогналась», банковские активы росли опережающими темпами.

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Основные термины (генерируются автоматически): Центральный Банк, банковский капитал, банковская система, Банк России, требование, банк, управляющая компания, регулятивный капитал, монетарная политика, Базельский

Финансовая устойчивость коммерческого банка.

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Финансовая устойчивость коммерческого банка

Леонтьев А. Б. в своей статье «Теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы» исходит из того, что финансовая

В работе А. В. Зубарева указано, что размер прибыли, собственного капитала и доля ликвидных средств в активах банка увеличивает...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

финансовая устойчивость банка — оценка качества активов, достаточности капитала и эффективность деятельности;  финансовая устойчивость банка — наличие собственных средств; [1].

Устойчивость банковской системы в целом зависит от каждого взятого банка.

Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого...

Процессы, происходящие в настоящее время в банковской сфере в целом и отдельных ее элементах — обуславливают необходимость совершенствования системы оценки деятельности банков и их финансовой устойчивости.

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Ключевые слова: финансовая устойчивость; национальная банковская система; финансовая стабильность; финансовое равновесие. Изучение вопросов развития механизмов управления финансовой устойчивостью современных банков никак не случайно...

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Также и с банковским капиталом — последние годы банковская система «разогналась», банковские активы росли опережающими темпами.

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Основные термины (генерируются автоматически): Центральный Банк, банковский капитал, банковская система, Банк России, требование, банк, управляющая компания, регулятивный капитал, монетарная политика, Базельский

Финансовая устойчивость коммерческого банка.

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Финансовая устойчивость коммерческого банка

Леонтьев А. Б. в своей статье «Теоретические основы финансовой устойчивости банковской системы» исходит из того, что финансовая

В работе А. В. Зубарева указано, что размер прибыли, собственного капитала и доля ликвидных средств в активах банка увеличивает...

Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути...

Финансовая устойчивость является важнейшей характеристикой деятельности коммерческих банков. В статье рассмотрены основные методики и группы показателей, которые используются для оценки финансовой устойчивости коммерческого банка в РФ.

Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка

финансовая устойчивость банка — оценка качества активов, достаточности капитала и эффективность деятельности;  финансовая устойчивость банка — наличие собственных средств; [1].

Устойчивость банковской системы в целом зависит от каждого взятого банка.

Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого...

Процессы, происходящие в настоящее время в банковской сфере в целом и отдельных ее элементах — обуславливают необходимость совершенствования системы оценки деятельности банков и их финансовой устойчивости.

Проблемы обеспечения финансовой устойчивости...

Ключевые слова: финансовая устойчивость; национальная банковская система; финансовая стабильность; финансовое равновесие. Изучение вопросов развития механизмов управления финансовой устойчивостью современных банков никак не случайно...

Зарубежная практика оценки финансовой устойчивости...

Проблемам финансовой устойчивости финансового и банковского сектора уделяется все большее внимание. Известно, что наиболее распространенной в зарубежной и российской банковской практике трактовкой финансовой устойчивости банка является ее...

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости.

Также и с банковским капиталом — последние годы банковская система «разогналась», банковские активы росли опережающими темпами.

Новые регулятивные требования банка России, влияющие на...

Основные термины (генерируются автоматически): Центральный Банк, банковский капитал, банковская система, Банк России, требование, банк, управляющая компания, регулятивный капитал, монетарная политика, Базельский

Финансовая устойчивость коммерческого банка.

Императивы обеспечения финансовой устойчивости...

финансовая устойчивость, банковская система, банк, Центральный Банк РФ, ключевая ставка, коммерческий банк, уставной капитал, отзыв лицензии, банковский сектор, жесткая политика.

Задать вопрос