В данной статье анализируется термин банкротства и подробно изучаются все этапы процедуры банкротства физических лиц, включая причины и критерии, по которым гражданин может быть признан банкротом. Также обсуждаются юридические последствия, которые наступают после того, как лицо признается банкротом.
Ключевые слова: банкротство граждан, арбитражный суд, судебная практика, кредитор, должник.
В настоящее время процедура банкротства физического лица является достаточно распространенной. К процедуре банкротства, как правило, прибегают физические лица, у которых имеется большая финансовая нагрузка, а также которые обладают всеми признаками неплатежеспособности.
Неплатежеспособным гражданином, согласно ст. 2 ФЗ № 127 от 27.09.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» [1], следует считать физическое лицо, которое прекратило исполнение части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, которое вызвано недостаточностью денежных средств.
У физического лица может возникнуть как право, так и обязанность подать в арбитражный суд своего субъекта заявление о признании его (несостоятельным) банкротом.
Таким образом, исходя из положений ФЗ № 127 от 27.09.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» если размер не исполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, а также удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами, то у гражданина возникает обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его (несостоятельным) банкротом. При этом, если же гражданин предвидит снижение своей платежеспособности и невозможность отвечать по обязательствам кредитора, а также у него имеются признаки недостаточности имущества, то у гражданина возникает право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его (несостоятельным) банкротом. В последнем случае размер обязательств, которые не исполнены гражданином, не имеет значения.
При этом гражданин, который обращается с заявлением о признании себя банкротом, должен будет доказать наличие указанных обстоятельств, что отражено в постановлении Шестнадцатого ААС от 03.12.2018 № 16АП-5333/18, Тринадцатого ААС от 22.01.2018 № 13АП-29812/17, Девятнадцатого ААС от 27.09.2018 № 19АП-6542/2018 [2].
Для того, чтобы начать процедуру, гражданину необходимо собрать определенный пакет документов, перечень которых перечислен в ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также оплатить государственную пошлину для подачи заявления в суд и внести на депозит Арбитражного суда субъекта РФ 25 000 рублей. Все собранные документы необходимо приложить к заявлению о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и отправить в Арбитражный суд. После того как суд рассмотрит заявление, выносится решение о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введении в отношении должника процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов. Обе процедуры значительно отличаются друг от друга.
Так, процедура реструктуризации долга представляет собой реабилитацию должника, которая направлена на восстановление платежеспособности должника. Процедура реструктуризации долга может быть введена максимум на три года. В ходе вышеуказанной процедуры собранием кредиторов, должником и судом утверждается план, который содержит в себе порядок и сроки погашения задолженности, и, что немаловажно, проценты на сумму требований всех кредиторов должника. Изначально проект плана должник может составить как самостоятельно, так и кредиторы или уполномоченный орган.
Процедура реализации имущества значительно отличается от процедуры реструктуризации долга. Такая процедура применяется если должник не соответствует требованиям ст. 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [3]. Процедура реализации имущества вводится Арбитражным судом сроком до 6 месяцев. В ходе данной процедуры происходит реализация имущества должника путем проведения торгов на электронной площадке, для того чтобы пропорционально удовлетворить требования кредиторов.
Банкротство гражданина означает официальное признание того, что человек не способен выплачивать свои долги как государству, так и кредиторам. Это приводит к прекращению попыток взыскать задолженность с такого гражданина. Процедура банкротства может быть применен даже после смерти должника. В таких случаях право на обращение в суд имеют близкие умершего, которые получили наследство, конкурсные кредиторы, а также уполномоченный орган. Упрощенная процедура признает несостоятельность умершего. Иногда случается, что должник скончается во время процесса банкротства. В такой ситуации арбитражный управляющий обязан немедленно (не позже чем через пять дней после смерти) сообщить об этом суду и нотариусу, который начинает работу по наследственному делу.
Следует отметить, что у процедуры банкротства есть как плюсы, так и минусы, которые необходимо учитывать в ходе ее прохождения.
Все последствия процедуры определяет ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [4].
Так, например, после прохождения процедуры гражданин в течение пяти лет, при обращении в банк за кредитом необходимо сообщать о факте банкротства, на протяжении трех лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом, 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией, повторно объявлять себя банкротом можно только спустя пять лет. А также в течение пяти лет банкрот не может занимать должность в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
При этом существенным плюсом процедуры является непосредственно списание всех долгов гражданина. А также с того момента, как в Арбитражном суде гражданин признан банкротом и в отношении него введена процедура банкротства его долг перестает расти, начисление процентов приостанавливается. Кредиторы не могут предъявлять свои требования непосредственно должнику, они должны действовать исключительно через суд и финансового управляющего. Также все открытые исполнительные производства у судебных приставов прекращаются и ограничения должны быть сняты.
Литература:
- Cт. 2 ФЗ № 127 от 27.09.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.05.2024, с изм. от 04.06.2024)
- Постановление Шестнадцатого ААС от 03.12.2018 № 16АП-5333/18, Тринадцатого ААС от 22.01.2018 № 13АП-29812/17, Девятнадцатого ААС от 27.09.2018 № 19АП-6542/2018
- Cт. 213.13 ФЗ № 127 от 27.09.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.05.2024, с изм. от 04.06.2024)
- Cт. 213.30 ФЗ № 127 от 27.09.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.05.2024, с изм. от 04.06.2024).
