Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации | Статья в журнале «Молодой ученый»

Библиографическое описание:

Грибовский А. В., Лизаков Р. А. Роль специализированных финансово-кредитных институтов в банковской системе Российской Федерации // Молодой ученый. — 2013. — №5. — С. 285-288. — URL https://moluch.ru/archive/52/6901/ (дата обращения: 19.08.2018).

Основу кредитной системы составляет прежде всегобанковская система. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Но каково же значение специализированных финансово-кредитных институтов?

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять СКФИ. Рост их влияния объясняется тремя основными причинами: ростом доходов населения, развитием рынка ценных бумаг, тем обстоятельством, что этими учреждениями оказываются специальные услуги, которые не предоставляются банками.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (специальные кредитно-финансовые институты) являются составной частью кредитной системы. С институциональной точки зрения кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду [1].

Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп (ярусов, звеньев), тесно связанных между собой:

1.      Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

2.      Банковская система:

-        Коммерческие банки,

-        Сберегательные банки,

-        Инвестиционные банки,

-        Другие специализированные банки.

3.      Специальные кредитно-финансовые институты:

-        Пенсионные фонды,

-        Страховые компании,

-        Финансовые компании,

-        Другие специальные кредитно-финансовые институты.

Эта структура характерна для большинства развитых стран Западной Европы, США, и Японии. Однако в разных странах с рыночной экономикой кредитные системы организованы по-разному, из-за того, что формирование кредитных систем происходило в разные периоды становления национальных экономик, а приоритеты их развития неоднократно сменялись в зависимости от конкретных исторических условий.

В России Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» 1 и 2 звено объединены в одно: «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков» [2].

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Согласно Федеральному закону РФ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: «Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор)». Согласно этому же закону, Банк России не может участвовать в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны, так как его деятельность должна быть направлена исключительно на достижение общегосударственных целей.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путём предоставления им краткосрочных кредитов. Он сам устанавливает учетную ставку и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Банк России осуществляет функцию регулирования кредитной системы: издает нормативные акты по вопросам, отнесённым к его компетенции в области банковского кредитования, контролирует законность и целесообразность создания банков и специализированных небанковских кредитно-финансовых организации.

Основной финансовый посредник на рынке ссудных капиталов — это банки, которые и образуют банковскую систему. Банк — это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т. д.

Банки имеют право осуществлять банковские операции только на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ («Банка России») [3].

Специальные кредитно-финансовые институты занимают особое место в современной рыночной экономике. Это юридические лица, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности. Они занимаются кредитованием какой-либо определенной отрасли — промышленности, сельского хозяйства, внешней торговли, кооперации и т. д. Чаще всего они обслуживают ту часть рынка, которая не обслуживается (или недостаточно обслуживается) банковской системой.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

В деятельности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов можно выделить одну или две доминирующие операции (предоставление кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через все виды акций, предоставление ипотечных и потребительских кредитов, кредитная взаимопомощь и т. д.). Они функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала и имеют, как правило, весьма специфическую клиентуру.

Ещё одним отличием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений от банковских является то, что в отличие от банковских институтов небанковские выполняют и осуществляют важную социальную функцию, особенно это касается страховых компаний, пенсионных фондов, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц. Кроме того, такие небанковские институты, как ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, также удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.

Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

На протяжении всего двадцатого века наблюдался рост влияния и финансовой мощи специальных кредитно-финансовых учреждений: с 30-х годов их доля в активах кредитных систем большинства стран выросла с 30 до почти 60 % за счет снижения доли банковских институтов (главным образом коммерческих и сберегательных банков).

В России же этот процесс идет гораздо менее быстрыми темпами, и доля специальных кредитно-финансовых институтов еще незначительна. Это происходит по трём основным причинам: увеличение доходов населения в развитых странах; активное развитие рынка ценных бумаг; оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Количество специальных кредитно-финансовых институтов и коммерческих банков за 2008–2012 гг. представлены на рисунке1.

Рис.1 Количество специальных кредитно-финансовых институтов и коммерческих банков за 2008–2012 гг. [4]

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции. Отсюда еще одно преимуществом перед банками небанковских кредитно-финансовых институтов: они обладают большей устойчивостью в условиях конъюнктурных колебаний (кризисы, депрессия, инфляция, валютные и биржевые потрясения).

К тому же в Советском союзе доля банковских операций специальных кредитно-финансовых институтов в общем числе банковских операций была незначительна. Поэтому их влияние в кредитной системе России стало расти с середины 90-х годов.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты не могут выполнять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты, открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц [5].

Таким образом, на основе изложенной информации можно судить о том, что роль специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов в банковской системе любой страны чрезвычайно велика.

Отчетливо видно, что специальные кредитно-финансовые институтов существуют уже довольно длительное время, долгое время они были второстепенной частью кредитно системы, а сейчас интенсивно развиваются и совершенствуются.

Можно также сделать выводы о довольно грамотном функционировании банковской системы с трехъярусной структурой и соответственно третьего яруса (специальных кредитно-финансовых институтов) на данном этапе. Именно данная форма банковской системы позволяет наиболее рационально, рентабельно и стабильно функционировать кредитным учреждениям разных стран и в частности в Российской Федерации. На деятельность банков и специальных кредитно-финансовых институтов большое влияние оказывает Центральный банк Российской Федерации, государственный кредитный институт, имеющий широкие полномочия и возглавляющий кредитную систему страны, фактически регулирующий экономику государства. Однако стабильность функционирования кредитных учреждений зависит не только от состояния экономики в стране и в мире, но и от рационального ведения политики самих кредитных учреждений, которая должна основываться на достоверных показателях, верно сформулированных планах деятельности и самой деятельности кредитных учреждений. Устойчивость деятельности специальных кредитно-финансовых институтов поэлементно формирует общую устойчивость банковской системы.

Литература:

1.      http://houmbank.ru/index/specializirovannye_finansovo_kreditnye_instituty/0–59

2.      ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

3.      ФЗ от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

4.      http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/

5.      Российский статистический ежегодник. 2008: Стат. Сб./Росстат.- М., 2008.

Основные термины (генерируются автоматически): банковская система, Банк России, институт, Российская Федерация, банк, Центральный банк, кредитная система, учреждение, операция, юридическое лицо.


Похожие статьи

Банки – важный элемент кредитной системы Российской...

кредитная система, Центральный Банк, банковская система, банк, учреждение, операция, отношение, Российская Федерация, современная кредитная система.

Особенности развития современной банковской системы России

Россия, банк, банковская система России, Центральный Банк, банковская система, современная банковская система, Банк России, взаимосвязь элементов, юридическое лицо.

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

банк, Россия, Российская Федерация, банковская система, Китай, банковская система КНР, центральный банк, банковская деятельность, банк развития, Народный строительный банк.

Анализ особенностей кредитной системы Российской Федерации

Ключевые слова: кредит, Центральный Банк Российской Федерации, банковская деятельность, закон, лицензия.

Операции по валютным обменам вышеупомянутый закон позволил осуществлять коммерческим банкам на основе выданных лицензий.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Верхний уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, а

Основные термины (генерируются автоматически): банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система и небанковские коммерческие организации

банк, банковская система, двухуровневая банковская система, центральный Банк, операция, НКО, уровень, Пенсионный фонд, Центральный банк РФ, Россия.

Банковский контроль и надзор в деятельности Банка России

Целью написания статья является анализ и изучения понятия банковского контроля и надзора деятельности Банка России. Основная задача Центрального банка РФ является в методике анализа кредитно-денежной политики РФ и в обеспечении развитии государства...

Агентство страхования вкладов как важный элемент...

Банк России, банковская система, страхование вкладов, РФ, Центральный банк, Российская Федерация, банк, банковское регулирование, банковский надзор, государственная корпорация.

Анализ правового положения Банка России в финансовой...

Центральный банк Российской Федерации (далее — ЦБ РФ) — уникальная организация.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка...

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Банки – важный элемент кредитной системы Российской...

кредитная система, Центральный Банк, банковская система, банк, учреждение, операция, отношение, Российская Федерация, современная кредитная система.

Особенности развития современной банковской системы России

Россия, банк, банковская система России, Центральный Банк, банковская система, современная банковская система, Банк России, взаимосвязь элементов, юридическое лицо.

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

банк, Россия, Российская Федерация, банковская система, Китай, банковская система КНР, центральный банк, банковская деятельность, банк развития, Народный строительный банк.

Анализ особенностей кредитной системы Российской Федерации

Ключевые слова: кредит, Центральный Банк Российской Федерации, банковская деятельность, закон, лицензия.

Операции по валютным обменам вышеупомянутый закон позволил осуществлять коммерческим банкам на основе выданных лицензий.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Верхний уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, а

Основные термины (генерируются автоматически): банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система и небанковские коммерческие организации

банк, банковская система, двухуровневая банковская система, центральный Банк, операция, НКО, уровень, Пенсионный фонд, Центральный банк РФ, Россия.

Банковский контроль и надзор в деятельности Банка России

Целью написания статья является анализ и изучения понятия банковского контроля и надзора деятельности Банка России. Основная задача Центрального банка РФ является в методике анализа кредитно-денежной политики РФ и в обеспечении развитии государства...

Агентство страхования вкладов как важный элемент...

Банк России, банковская система, страхование вкладов, РФ, Центральный банк, Российская Федерация, банк, банковское регулирование, банковский надзор, государственная корпорация.

Анализ правового положения Банка России в финансовой...

Центральный банк Российской Федерации (далее — ЦБ РФ) — уникальная организация.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка...

Задать вопрос