Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №24 (104) декабрь-2 2015 г.

Дата публикации: 18.12.2015

Статья просмотрена: 2496 раз

Библиографическое описание:

Макарова А. Д. Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР // Молодой ученый. — 2015. — №24. — С. 494-496. — URL https://moluch.ru/archive/104/24612/ (дата обращения: 20.07.2018).



 

В данной статье автором проводится сравнительный анализ банковских систем Российской Федерации и Китайской Народной Республики. Рассматриваются элементы банковских систем, их значение и функции. В ходе сравнения автором подчеркиваются основные различия, а также предлагаются возможные пути усовершенствования банковской системы РФ посредством заимствования некоторых эффективных аспектов банковской системы КНР.

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ.

 

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система играет важную роль в экономике, управляет системой платежей и расчетов в государстве, способствует ускорению оборота денег путем аккумуляции временно свободных денежных средств и их передачи из сфер накопления в сферы использования [1].

30 ноября Международный валютный фонд (МВФ) принял решение о включении китайского юаня (женьминьби) в корзину резервных валют SDR (специальных прав заимствования) [2]. Уже 1 октября 2016 года юань станет пятой валютой в корзине, тем самым доказывая, что экономика Китая является одной из наиболее устойчивых и развитых экономик мира. Исходя из этого, для России можно считать актуальным развитие банковской системы опираясь на опыт Китая.

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система. Центральный банк Российской Федерации образует ее первый уровень, а кредитные организации составляют второй. Центральный банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основными функциями ЦБ РФ являются: проведение единой государственной денежно-кредитной политики; разработка и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ; монопольное осуществление эмиссии наличных денег; контроль и организация наличного денежного обращения; осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Банка России; надзор за банковской деятельностью в стране; организация и осуществление валютного контроля; анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикация статистических данных [3].

Кредитные организации подразделяются на банки, небанковские кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков. Основной формой кредитных организаций в РФ являются коммерческие банки. Они делятся на частные банки, банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала. Коммерческие банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения. Они совершают широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов; привлечение средств во вклады; покупка, продажа и хранение иностранной валюты и ценных бумаг; посреднические и доверительные операции; осуществление расчетов; выдача гарантий, поручительств и других обязательств и т. д. Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. Небанковские кредитные организации делятся на небанковские кредитно-депозитные организации, расчетные небанковские кредитные организации и небанковские кредитные организации инкассации. Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве.

В отличие от РФ, банковская система КНР состоит из трех уровней. Первый уровень — Народный банк КНР (НБК), который выполняет все функции центрального банка. Однако, в Китае первый уровень банковской системы также включает в себя подконтрольные государству крупнейшие банки, такие как специализированные банки развития: Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк, Банк развития сельского хозяйства Китая; и «большая четверка» коммерческих банков с государственным участием: Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Народный строительный банк Китая. На «большую четверку» банков Китая приходится около 50 % всех выданных кредитов по стране, а также данные банки имеют наибольшее количество филиалов в иностранных государствах. Торгово-промышленный банк Китая, Народный строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая соответственно занимают первые четыре места в рейтинге лучших банков мира по общей сумме активов на 2015 год. В совокупности общая сумма активов «большой четверки» превышает 11 триллионов долларов [4]. Через банки развития правительство Китая выделяет средства на стимулирование и развитие отдельных отраслей. Государственный банк развития ответственен за поддержку основных отраслей промышленности, строительство инфраструктуры и поддержку развития отдельных территорий. Экспортно- импортный банк в основном обслуживает кредиты на осуществление экспорта крупногабаритного оборудования и электроники и кредиты иностранным правительствам. Банк развития сельского хозяйства Китая выдает государственные кредиты в поддержку развития сельского хозяйства [5].

Основными функциями НБК являются: формирование и осуществление денежной политики в соответствии с законом и обеспечение стабильности стоимости юаня; выпуск юаня и контроль за его обращением; регулирование финансового сектора; осуществление надзора и контроля за финансовым рынком; хранение и осуществление управление государственными золотовалютными резервами, государственной казной; обеспечение нормальной деятельности системы платежей; осуществление надзора за статистикой банковской отрасли, произведение прогнозов; участие в международных финансовых мероприятиях в качестве центрального банка [6]. Для осуществления регулирования и надзора за финансовыми институтами, принимающими вклады, выдающими кредиты, проводящими расчеты по счетам и осуществляющими другую банковскую деятельность в КНР функционирует комиссия по регулированию банковской деятельности.

Наиболее разнообразным по составу кредитных учреждения является второй уровень банковской системы КНР. В него входят крупные акционерные коммерческие банки; городские коммерческие и кооперативные банки (минимальный размер уставного капитала — 100 млн юаней); сельские коммерческие и кооперативные банки; корпорации по управлению активами, трастовые и инвестиционные компании; финансовые и лизинговые компании.Коммерческий банк в Китае вправе заниматься следующими операциями: сбор денежных вкладов с населения; выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд; выдача гарантий и поручительств; обеспечение внутреннего и международного расчетного обслуживания; осуществление операций и оказание агентских услуг в сделках с иностранной валютой; оказание агентских услуг в денежных сборах и произведении оплаты и т. д. В Китае, в отличие от России коммерческим банкам разрешено оказывать агентские услуги по страхованию денежных средств. Следует также отметить, что, согласно закону КНР «О коммерческих банках», лицо, имеющее в своей биографии один из нижеперечисленных факторов не имеет права претендовать на высшие позиции в банке: 1. Приговоренное к тюремному заключению или лишенное политических прав по статьям о даче или получении взяток, нелегального завладения имуществом или хищение народной собственности; 2. Служившее в качестве директора в совете директоров, являвшееся директором или менеджером компании, которая затем обанкротилась из-за плохого управления, и несущее личную ответственность за это банкротство. 3. Бывшее юридическим представителем компании, чья лицензия на осуществление деловых операций была отозвана из-за нарушений закона, и несущее личную ответственность за эти нарушения. 4. Не сумевшее выплатить крупный долг [7]. Автор считает, что данное ограничение целесообразно было бы ввести и в Российской Федерации с целью профилактики хищения средств, коррупции, а также банкротства банков, и для повышения уровня доверия населения к банковскому сектору страны.

Третий уровень системы представлен почтовыми отделениями связи и деятельностью многочисленных сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов. Существование данного уровня определяется тем, что правительство Китая стремится обеспечить доступность к финансовым услугам для всех граждан страны. Кредитные кооперативы являются ключевыми организациями в кредитовании малых предпринимателей и сельских жителей. Для России было бы целесообразным изучить вышеописанный опыт Китая по созданию кредитных организаций в городах и населенных пунктах. Данные кредитные организации функционировали бы за счет капитала местного правительства, местных физических и юридических лиц и, возможно, даже зарубежных инвесторов. Такое нововведение могло бы не только сделать кредиты для малых и средних предприятий более доступными, но и оказать позитивное влияние на инфраструктуру слаборазвитых регионов страны.

Таким образом, российская и китайская банковские системы имеют не только сходства, но и различия. На современном этапе развития, в Китае действует хорошо скоординированная, устойчивая и конкурентоспособная банковская система. Для Российской Федерации перенимание опыта Китая в развитии и управлении банковской системой безусловно является одним из путей ее совершенствования. Конечно же, необходимо учитывать тот факт, что не все элементы из банковской системы КНР можно интегрировать в российскую, в связи с существенными различиями между рассматриваемыми государствами. Однако, некоторые аспекты китайской банковской системы, при правильном подходе, можно успешно использовать в России. Сотрудничество российских и китайских банков также является немаловажным условием развития банковской системы Российской Федерации. Правительству необходимо способствовать созданию благоприятных условий для межбанковского сотрудничества с КНР и для привлечения китайских инвестиций в банковскую систему России.

 

Литература:

 

  1.      Центр управления финансами — [Электронный ресурс]- http://center-yf.ru/
  2.      Ежедневное интернет-издание «ЭКД!» — [Электронный ресурс]- http://ekd.me/2015/12/yuan-falling/
  3.      Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
  4.      Banks around the world — [Электронныйресурс]- http://www.relbanks.com/worlds-top-banks/assets
  5.      Официальный сайт финансовой компании «Интерфин трейд»- [Электронный ресурс]- http://www.iftr.ru/main/china/business/banks
  6.      Официальный сайт НБК — [Электронный ресурс]-http://www.pbc.gov.cn/english/130712/index.html
  7.      Официальный сайт «UGLCorporation» — [Электронный ресурс]-http://law.uglc.ru/capital.htm/4
Основные термины (генерируются автоматически): банк, Россия, Российская Федерация, банковская система, Китай, банковская система КНР, центральный банк, банковская деятельность, банк развития, Народный строительный банк.


Ключевые слова

сравнительный анализ., банковская система РФ, банковская система КНР

Похожие статьи

Роль банковского сектора в развитии малого и среднего...

Ряд документов был выпущен Народным банком Китая. Они упрощают процесс получения кредита в банке для малого бизнеса Китая. Комиссия по банковской деятельности КНР поощряет и координирует фин. учреждения банковского сектора...

Особенности развития современной банковской системы России

Ключевые слова: банк, банковская система, коммерческие банки. Банковская система выполняет в экономике важную перераспределительную роль, выступая своеобразной кровеносной системой.

Особенности управления человеческими ресурсами в банковском...

банки развития (Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая и Экспортно-импортный банк Китая).

В процессе адаптации банковских работников особое внимание в банках КНР уделяется методам наставничества, который хорошо зарекомендовал себя в...

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банк, Россия, млрд, банковская система, санкция, ЦБ РФ, Банк России, москва, банковская система России, Центральный Банк.

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Практические подходы к реформированию банковской системы...

РФ, банковский сектор, банковская система, банковская деятельность, Ставок рефинансирования, Российская Федерация, кредит, коммерческий банк, таблица, высокая доля.

Тенденции и перспективы развития банковской системы России

Да и сегодня банковская система Российской Федерации переживает не самые лёгкие времена. Следует отметить, что именно в условиях кризиса роль банков усиливается, из-за: − необходимости поддержания финансовой стабильности

Правовое регулирование банковской деятельности...

Key words: banking system of Russia and China, loans, loan contract. Банковские системы России иКитая, стадии исторического развития. Банковская система Китая имеет богатую историю, которая берёт своё начало еще в третьем тысячелетии до нашей эры.

Роль банковского сектора в развитии малого и среднего...

Ряд документов был выпущен Народным банком Китая. Они упрощают процесс получения кредита в банке для малого бизнеса Китая. Комиссия по банковской деятельности КНР поощряет и координирует фин. учреждения банковского сектора...

Особенности развития современной банковской системы России

Ключевые слова: банк, банковская система, коммерческие банки. Банковская система выполняет в экономике важную перераспределительную роль, выступая своеобразной кровеносной системой.

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банк, Россия, млрд, банковская система, санкция, ЦБ РФ, Банк России, москва, банковская система России, Центральный Банк.

Особенности управления человеческими ресурсами в банковском...

банки развития (Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая и Экспортно-импортный банк Китая).

В процессе адаптации банковских работников особое внимание в банках КНР уделяется методам наставничества, который хорошо зарекомендовал себя в...

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Практические подходы к реформированию банковской системы...

РФ, банковский сектор, банковская система, банковская деятельность, Ставок рефинансирования, Российская Федерация, кредит, коммерческий банк, таблица, высокая доля.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Роль банковского сектора в развитии малого и среднего...

Ряд документов был выпущен Народным банком Китая. Они упрощают процесс получения кредита в банке для малого бизнеса Китая. Комиссия по банковской деятельности КНР поощряет и координирует фин. учреждения банковского сектора...

Особенности развития современной банковской системы России

Ключевые слова: банк, банковская система, коммерческие банки. Банковская система выполняет в экономике важную перераспределительную роль, выступая своеобразной кровеносной системой.

Особенности управления человеческими ресурсами в банковском...

банки развития (Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая и Экспортно-импортный банк Китая).

В процессе адаптации банковских работников особое внимание в банках КНР уделяется методам наставничества, который хорошо зарекомендовал себя в...

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банк, Россия, млрд, банковская система, санкция, ЦБ РФ, Банк России, москва, банковская система России, Центральный Банк.

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Практические подходы к реформированию банковской системы...

РФ, банковский сектор, банковская система, банковская деятельность, Ставок рефинансирования, Российская Федерация, кредит, коммерческий банк, таблица, высокая доля.

Тенденции и перспективы развития банковской системы России

Да и сегодня банковская система Российской Федерации переживает не самые лёгкие времена. Следует отметить, что именно в условиях кризиса роль банков усиливается, из-за: − необходимости поддержания финансовой стабильности

Правовое регулирование банковской деятельности...

Key words: banking system of Russia and China, loans, loan contract. Банковские системы России иКитая, стадии исторического развития. Банковская система Китая имеет богатую историю, которая берёт своё начало еще в третьем тысячелетии до нашей эры.

Роль банковского сектора в развитии малого и среднего...

Ряд документов был выпущен Народным банком Китая. Они упрощают процесс получения кредита в банке для малого бизнеса Китая. Комиссия по банковской деятельности КНР поощряет и координирует фин. учреждения банковского сектора...

Особенности развития современной банковской системы России

Ключевые слова: банк, банковская система, коммерческие банки. Банковская система выполняет в экономике важную перераспределительную роль, выступая своеобразной кровеносной системой.

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банк, Россия, млрд, банковская система, санкция, ЦБ РФ, Банк России, москва, банковская система России, Центральный Банк.

Особенности управления человеческими ресурсами в банковском...

банки развития (Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая и Экспортно-импортный банк Китая).

В процессе адаптации банковских работников особое внимание в банках КНР уделяется методам наставничества, который хорошо зарекомендовал себя в...

Тенденции развития банковской системы Российской...

банковская система, банк, рубль, млрд, банковский сектор, лицо, иностранное участие, банковская система России, банковская деятельность, уставной капиталь.

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок, банковская конкуренция, кредит, лицензия.

Банковская система России: современное состояние и проблемы

Банки играют значительную роль в современной экономике. Надежная банковская система является важнейшим условием стабильного функционирования национальной экономики. В соответствии с нынешним положением в мировой экономике в целом и в российской...

Практические подходы к реформированию банковской системы...

РФ, банковский сектор, банковская система, банковская деятельность, Ставок рефинансирования, Российская Федерация, кредит, коммерческий банк, таблица, высокая доля.

Задать вопрос