В данной статье рассматриваются основные тенденции и вызовы, с которыми сталкивается цифровая трансформация в сфере управления финансами, рассматриваются различные аспекты, влияющие на них.
Ключевые слова: цифровая трансформация, автоматизация, искусственный интеллект, защита данных, блокчейн.
Стремительная скорость технологических изменений вынуждает участников рынка проводить цифровую трансформацию. Особенно это актуально в сфере управлениями финансами, где цифровая трансформация может дать значительные преимущества, изменяя привычные подходы и создавая новые возможности для эффективного ведения операций. Согласно исследованиям, около 90 % респондентов соглашаются с тем, что IT-решения меняют индустрию. При этом большинство опрошенных сотрудников финансовых учреждений не верят, что их фирмы готовы к изменениям. К сожалению, новые возможности всегда несут с собой новые вызовы.
Тенденции цифровой трансформации в управлении финансами
Цифровая трансформация помогает экономить деньги и ресурсы, повышать качество принимаемых решений и делать процессы более автоматизированными и безопасными, снижая затраты и риски. Рассмотрим основные тенденции, которые помогают осуществить это.
Автоматизация и оптимизация процессов
Внедрение новых технологий помогает оптимизировать и автоматизировать как ручные операции, так и многие процессы принятия решений. Искусственный интеллект позволяет быстро и точно анализировать огромные объемы данных, прогнозировать тренды, распознавать аномалии и предоставлять рекомендации для принятия решений. Роботизированная автоматизация процессов внедряется для выполнения рутинных задач: обработки данных, составления отчетов, выполнения других стандартных операций. По данным Gartner, около 80 % финансовых лидеров уже внедрили или планируют внедрить роботизированную автоматизацию процессов. Машинное обучение позволяет системам анализировать данные и принимать решения на основе этого анализа, распознавать шаблоны, предсказывать тенденции. Совокупность этих технологий позволит улучшить эффективность, сократить риски и повысить качество принимаемых решений.
Цифровые платформы и экосистемы
Создание открытых цифровых платформ предоставляет инфраструктуру и инструменты, которые позволяют участникам финансового рынка взаимодействовать между собой. Они создают удобные средства коммуникации, обмена информацией и совместной работы. Благодаря автоматизации ряда операций и упрощению процессов такие платформы позволяют сократить операционные расходы, более эффективно распоряжаться ресурсами и временем. Общая цель таких платформ — сделать финансовые услуги более доступными и эффективными для всех участников.
Блокчейн и криптовалюты
Использование блокчейн-технологий в финансовой сфере привело к появлению новых видов инструментов и услуг. Цифровые криптовалюты используются в качестве средства обмена, аналогично традиционным валютам. Блокчейн технологии позволяют использовать такие инструменты, как смарт-контракты и децентрализованные финансы. Смарт-контракты устраняют необходимость посредников и повышают эффективность сделок, а децентрализованные финансы — обмениваться активами, одалживать, заимствовать и инвестировать без посредников, используя смарт-контракты.
Удаленная идентификация и аутентификация
Удаленная идентификация и аутентификация представляют собой процессы, которые позволяют финансовым организациям подтвердить личность клиента и обеспечить его безопасность в онлайн-среде без необходимости физического присутствия. Развитие технологий в этой области идет в нескольких направлениях. Биометрическая аутентификация включает в себя использование уникальных биологических параметров человека. Многофакторная аутентификация комбинирует несколько способов подтверждения личности, повышая уровень безопасности. Развитие технологий упрощает процесс идентификации и аутентификации клиентов, снижает затраты и риски как для финансовых организаций, так и физических лиц.
Функциональная совместимость
Основным аспектом функциональной совместимости является создание универсальных стандартов и протоколов. Такие стандарты определяют общие правила и форматы для обмена данными между различными финансовыми системами. Благодаря им, организации могут легко интегрировать новые технологии и услуги, а также обмениваться данными с партнерами и клиентами. Все это позволяет улучшить эффективность финансовых операций, уменьшить издержки и повысить удобство обслуживания для клиентов.
Вызовы цифровой трансформации
Развитие новых технологий помогает повысить эффективность, качество и безопасность, но вместе с этими технологиями приходят новые проблемы, связанные с обеспечением безопасности и необходимостью быстро адаптироваться к быстро меняющейся среде.
Кибербезопасность
Инвестирование в кибербезопасность является неотъемлемой частью стратегии цифровой трансформации в сфере управления финансами. Защита финансовых данных и систем от кибератак и других угроз, связанных с цифровыми технологиями, играет важнейшую роль в современном управлении финансами. С развитием технологий защита данных становится все большим вызовом для индустрии. В 2022 году средняя стоимость утечки данных в финансовой отрасли во всем мире составила почти $6 млн. Ограниченные бюджеты, недостаточная осведомленность и понимание рисков, недостаток квалифицированных специалистов создают сложную среду для обеспечения безопасности на фоне развития технологий и усложнения кибератак.
Обучение и подготовка кадров
Быстрое развитие технологий приводит к тому, что нужно постоянно обучать имеющийся персонал. Из-за неоднородного уровня знаний среди сотрудников часто требуется индивидуальный подход к обучению. К тому же, появляется необходимость в специалистах, которую не может удовлетворить рынок. Решение этих проблем требует разработки и реализации эффективных образовательных программ, адаптированных к потребностям конкретных компании, а также постоянного мониторинга и обновления обучающих материалов.
Масштабирование и внедрение технологий
При переходе к цифровым решениям могут возникнуть трудности с их масштабированием. Интеграция новых цифровых решений с уже существующими ИТ-системами может вызывать проблемы с совместимостью, а также требовать дополнительных затрат на адаптацию. Эти проблемы может решить разработка стратегии внедрения новых технологий в финансовой сфере, но она требует глубокого понимания бизнес-процессов и технологических трендов.
Интеграция с другими отраслями
Обеспечение совместимости и взаимодействия цифровых финансовых технологий с другими отраслями и секторами экономики является одним из процессов цифровой трансформации в сфере управления финансами. Различные отрасли и секторы экономики могут использовать разные технологические платформы, программные решения и стандарты данных. Обеспечение технической совместимости между ними требует разработки протоколов и интерфейсов, которые позволяют эффективно обмениваться данными, стандартизировать их и интегрировать различные системы. К тому же в разных отраслях существует различная нормативно-правовая база, которая в дополнение требует юридической интеграции.
Цифровая трансформация в управлении финансами несет в себе огромный потенциал для улучшения эффективности, прозрачности и устойчивости финансовых процессов. Несмотря на вызовы, связанные с внедрением инноваций, она открывает новые перспективы для компаний в достижении финансовой устойчивости и конкурентоспособности. Успех в этом пути требует грамотного планирования, адаптации к изменениям и постоянного обучения.
Литература:
- Cyber crime and the financial industry in the United States — Statistics & Facts, Statista (https://statista.com)
- Essentials of Digital Transformation in Financial Services, Rishabh Software (https://rishabhsoft.com)
- Essential Digital Transformation In Financial Services Statistics In [Year], Zipdo (https://zipdo.co)
