Общая характеристика преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов, и проблема их разграничения



В статье автор рассматривает основные преступления, связанные с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов, дает их общую характеристику, через рассмотрение элементов указанных составов преступлений, а кроме того, приводит наглядные примеры в виде типичных картин преступлений в отношении денежных средств на банковских счетах.

Ключевые слова: расследование уголовного дела, преступления, дистанционные хищения, банковский счет, платежная карта, платежное приложение.

На сегодняшний день один из проблемных моментов в работе правоохранительных органов — это раскрытие и расследование преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов граждан. К таким преступлениям относятся некоторые виды мошенничеств, а именно: мошенничество с использованием электронных средств платежей (ст. 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ), мошенничество в сфере компьютерной информации, совершенное с банковского счета (ст. 159.6 ч. 3 п. «в» УК РФ), а также кражи с банковского счета (ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ).

Согласно данным аналитического отдела, которые опубликованы на сайте МВД РФ за январь-август 2023 года, сохраняется тенденция к увеличению количества противоправных деяний в сфере информационно-телекоммуникационных технологий — на 28,7 %. Их удельный вес в числе всех преступлений возрос до 32,9 %, а по тяжким и особо тяжким — до 56,4 %. Больше совершено дистанционных мошенничеств и краж. Раскрываемость киберпреступлений составила 29,9 %, в том числе совершенных с использованием сети Интернет — 28,8 %, пластиковых карт 35,7 %. [12]

Поскольку речь в дальнейшем будет идти о банковских счетах, то стоит первоначально рассмотреть именно это понятие и иные, связанные с ним, для лучшего понимания сущности рассматриваемых преступлений.

Основанием для открытия банковского счета является заключение договора счета согласно положениям Главы 45 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть 2) (далее ГК РФ). [4] При заключении подобного договора, уполномоченный банковской организацией сотрудник обязан осуществить идентификацию лица, обратившегося с заявлением на открытие счета, чтобы счет был персонализирован. [1]

Согласно положениям Главы 2 Инструкции Банка России № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и светов по вкладам (депозитам) для физических лиц предусмотрены следующие виды счетов: [6]

1. Текущий счет. Открывается для физических лиц для совершения текущих операция, получения заработной платы и т. д. Данный счет не предполагает осуществление предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, частной практикой и иной деятельности, к которой применяется специальный налоговой режим «Налог на профессиональный доход». Большинство хищений денежных средств со счетов происходит именно с текущих банковских счетов.
2. Счета по вкладам и депозитам, которые необходимы для учета денежных средств физического лица, которые он размещает в банке с для получения дохода в виде процентов.

Остальные счета, которые можно открывать, предполагают либо ведение предпринимательской и иной приравненной к ней деятельности, либо специальные цели, либо доступны только для юридических лиц и учреждений.

ГК РФ (ч. 1 ст. 854 ГК РФ) предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании распоряжении клиента, то есть владельца счета. [4] Иное возможно только по решению суда о списании денежных средств или если это предусмотрено договором между самим банком и клиентом.

К текущему счету имеется возможность открыть и «привязать» банковскую карту, выпускаемую тем же банком, где был открыт банковский счет. Такую карту еще можно назвать платежной картой. По сути платежная карта является документом, выполненном на основе металла, бумаги или полимерного материала стандартной прямоугольной формы, хотя бы один из реквизитов которого представлен в электронной форме, доступной восприятию средствами электронно-вычислительной техники и электросвязи, и предназначенный для использования в качестве электронного средства платежа. [7, с.56] Банковские карты имеют обязательные реквизиты в виде наименования банковской организации, логотип платежной системы, данных владельца (фамилия имя), но иногда они могут отсутствовать, номер карты, срок действия карты, код подлинности (CVV/CVC), место для подписи владельца карты, данные банка и голограмма платежной системы. Для удобства клиентов также существуют платежные приложения, более привычное для клиентов название — мобильный банк. Оно представляет собой программное обеспечение на подключённом к информационно-телекоммуникационной сети устройству, позволяющее клиенту банка составлять и передавать распоряжение о переводе денежных средств с использованием электронного средства платежа. Электронное средство платежа в свою очередь понимается как средство или способ, с помощью которого клиент может составлять, подтверждать или передавать распоряжения по осуществлению переводов в рамках форм безналичного расчета. [2]

Все преступления, так или иначе, связанные с переводами денежных средств с банковских счетов, чаще всего совершаются с использованием информационно-телекоммуникационной сети, которая приставляет собой технологическую систему, предназначенную для передачи по линиям связи информации, доступ к которой осуществляется с использованием средств электронно-вычислительной техники. Самым привычным для нас примером информационно-телекоммуникационной сети является сеть Интернет. [7, с.24]

Рассмотрим составы преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов граждан и приведем наиболее часто встречающиеся примеры таких преступлений.

1. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков составов преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ). Данный состав преступления указан в п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Преступление в системе УК РФ расположено в разделе преступлений в сфере экономики, в главе, касающейся преступлений против собственности и относится к хищениям. Ведь денежные средства, пусть в виде электронных средств платежа, и находящиеся на банковском счета — являются собственностью владельца счета. В данном случае тайность хищения выражается либо в совершении преступления в отсутствие потерпевшего или иных лиц, либо в присутствии потерпевшего (иных лиц), который не осознает противоправность совершаемых в отношении него действий.

Говоря об объекте рассматриваемого преступления, укажем следующее. Потерпевшим является владелец денежных средств — владелец счета, а в отношении его права собственности на денежные средства и совершается преступление. Предметом преступления являются безналичные и электронные денежные средства.

Преступление совершается в форме действия, которые направлены именно на похищение денежных средств: вступает в общение с владельцем счета, получает данные о владельце счета, звонит на номер владельца счета, просит сообщить данные и т. д. Последствия преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, является имущественный ущерб для владельца счета, а так как в самой фабуле статьи нет ни слова о размере ущерба, то он должен соответствовать сумме свыше 2500 рублей. Но если обратиться к диспозиции ч. 1 и ч.2 ст. 7.27 КоАП РФ, то там прямо прописано, что мелкое хищение чужого имущества путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 158 УК РФ. [5] Из этого можно сделать вывод, что даже 100 рублей ущерба — будет достаточным основанием для возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Существует очевидная и прямая причинно-следственная связь между действием преступника и нанесенным потерпевшему лицу ущерба. Преступление считается оконченным с момента, когда произошло списание денежных средств с банковского счета владельца, то есть предполагается, что с этого момента у виновного лица есть возможность распоряжаться похищенным имуществом. [9]

Из уже описанного очевидно, что субъективная сторона преступления выражается в прямом умысле, совершается преступление из корыстной цели.

Субъектом преступления, привлекаемым к ответственности за совершение преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 14 лет. (ч. 2 ст. 20 УК РФ). [3] Рассматриваемый состав преступления является тяжким преступлением, согласно классификации приведенной в ст. 15 УК РФ.

Самыми часто встречающимися и типичными примерами преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ являются следующие:

— — потерпевший в ходе дистанционного общения с преступником (телефонный разговор, Интернет-общение, смс-общения и т. д.) сообщает ему значимую информацию по банковской карте: номер карты, срок действия, код подлинности, содержание смс-сообщений с банками с паролями-подтверждением). Преступник использует полученную информацию для доступа к банковскому счету потерпевшего лица. Денежные средства с банковского счета преступник похищает сам, потерпевшее лицо само денежные средства не переводит. Эта ситуация предполагает, что никакого воздействия на программное обеспечение серверов, компьютер, телефон или информационно-телекоммуникационные сети не оказывается.

— преступник воспользовался сотовым телефоном потерпевшего (нашел, например), к которому подключены услуги платежных приложений, и через данные приложения осуществляет перевод денежных средств со счета потерпевшего.

— преступник приобрел (или получил доступ) к сим-карте, которая привязана к услуге «Мобильный банк» потерпевшего, и через нее, посредством смс-команд банку.

— преступник с целью обналичивания денежных средств использует любое устройство самообслуживания (банкомат, терминал) и поддельную банковскую карту, банковскую карту, принадлежащую другому лицу, либо производит обналичивание посредством услуги «Pay touch» («Apple Pay», «Android Pay», либо совершается покупка товара или оплата услуг таким же способом.

2. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, путем обмана или злоупотребления доверием, с использованием электронных средств платежа — предусмотрено ст. 159.3 УК РФ.

Объект преступления в данном случае полностью совпадает с объектом состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Объективная сторона преступления выражается в действие — целенаправленные деяния, хищение чужого имущества, путем обмана или злоупотребления доверием с использованием электронного средства платежа. Последствия преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, является имущественный ущерб для владельца счета, конкретная сумма, похищенная с банковского счета потерпевшего. Данный состав преступления достаточно самостоятелен, что был выделен законодателями отдельной статьей, и у него есть квалифицированные составы, в которых имеется разграничение по ущербу. Так, для квалификации деяния по ч. 1 ст. 159.3 УК РФ достаточно ущерба 2500 руб., если нет квалифицирующих признаков, по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ — причинение значительного ущерба потерпевшему лицу, который не может составлять менее 5000 рублей, [3] по ч. 3 ст. 159.3 УК РФ при совершении преступления в крупном размере — ущерб свыше 250 000 рублей, но не более 1 000 000 рублей, по ч. 4 ст. 159.3 УК РФ — в особо крупном размере ущерб составляет более 1 000 000 рублей. Кроме квалифицирующих признаков по сумме ущерба, есть и совершение указанного преступления в группе лиц по предварительному сговору, совершение преступления лицом с использованием своего служебного положения, преступление, совершенное организованной группой.

Способом совершения преступления является обман и введение в заблуждение владельца банковского счета или уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу карты, что следует из п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 48. [10] Преступление считается оконченным с момента, когда произошло списание денежных средств с банковского счета владельца, то есть предполагается, что с этого момента у виновного лица есть возможность распоряжаться похищенным имуществом.

Субъективная сторона преступления также идентична и совпадает с субъективной стороной преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Субъектом преступления, привлекаемым к ответственности за совершение данного вида преступления, является вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. [3]

Самыми часто встречающимися и типичными примерами преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, являются следующие:

— потерпевший сам лично переводит денежные средства с банковского счета через терминал, банкомат, сайт или с помощью платежного приложения. Перевод может быть осуществлен под разным обманным предлогом, например, в качестве предоплаты за приобретение товара, в том числе через поддельный сайт. Так часто делали с сайтами размещения объявлений «Авито» или «Юла», когда в ходе общения «продавец» для оплаты товара присылал поддельную ссылку на сайт визуально похожий на оригинальный. Здесь важно разграничивать этот случай от преступления по признакам состава преступления, предусмотренный п. «в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ. Преступник не вносил изменение в работу оригинального сайта, а использовал поддельный новый сайт. Использование поддельного сайта, электронной почты не образует состав преступления, предусмотренный ст. 159.6 УК РФ, о чем прямо указано во 2 абз. П. 21 Постановления Пленума ВС РФ № 48. [10] Также примером будет считаться перевод денежных средств потерпевшим за якобы «непривлечение родственника к ответственности», за «ошибочно» полученный перевод и потерпевший якобы возвращает чужие денежные средства, перевод по просьбе знакомого в переписке от его лица в социальных сетях. Причем важно отметить, что, например, в ситуации с якобы «ошибочным» получением денежных средств, часто преступник сначала в ходе общения получает доступ к банковским счетам потерпевшего, осуществляет перевод между двумя счетами владельца (например, переводит денежные средств с вклада на текущий счет), но сам денежные средства не похищает. После он же или сообщник обращается к потерпевшему с просьбой вернуть денежные средства «законному владельцу». Потерпевший, уверенный, что ему были переведены на счет чужие денежные средства, введенный в заблуждение, сам осуществляет перевод на тот счет, который ему указали преступники. Поэтому состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, данные действия не образуют, так как преступник не сам похищает денежные средства со счета владельца. Перевод денежных средств между счетами одного владельца не предполагают изъятие этих средств из его владения, они все еще находятся на его счете в его собственности. А когда по просьбе преступника потерпевший переводит свои денежные средства на иной счет, то с этого момента преступник имеет возможность распоряжаться ими по своему усмотрению, преступление считается оконченным и квалифицируется по ст. 159.3 УК РФ в зависимости от суммы ущерба.

— преступник обращается с целью обналичивания денежных средств к сотруднику банка и предъявляет банковскую карту, которая принадлежит другому лицу, или поддельную банковскую карту, либо просит обналичить деньги со счета посредством услуги «Pay touch» («Apple Pay», «Android Pay»). При этом преступник не сообщает, что карта принадлежит не ему или не говорит о незаконности владения данной карты.

— преступник совершает покупку товара безналичным способом, но предъявляет кассиру торговой организации банковскую карту, которая принадлежит другому лицу, или поддельную банковскую карту, либо просит обналичить деньги со счета посредством услуги «Pay touch» («Apple Pay», «Android Pay»). То есть, если лицо нашло чужую банковскую карту и в магазине оплатил ею товар путем прикладывания ее к терминалу оплаты в торговой точке, то данный поступок квалифицируется как преступление, предусмотренное ст. 159.3 УК РФ.

В данном примере преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ имеется очень тонкая грань, разделяющая его и преступление, предусмотренное п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Обман в рассмотренной типичной ситуации заключается в введении в заблуждение сотрудника торговой организации относительно правомерности владения банковской картой, которая используется для оплаты товара. Однако, редко встречается, чтобы сотрудники торговых организаций задавали вопрос о принадлежности платежной карты, которой собираются оплатить товар или просили документы, подтверждающие факт принадлежности платежной карты.

Так, например, в 2020 году в следственном отделе расследовалось уголовного дело № 12001710052000978 в отношении гражданки В. Согласно материалам уголовного дела, гражданка В. нашла в автобусе оставленную потерпевшей гражданкой И. сумку. В сумке гражданка В. обнаружила банковскую карту потерпевшей. В последующем гражданка В. воспользовалась данной картой для оплаты товаров в магазине, при чем просила сотрудников торговой точки разбить сумму покупки на несколько (менее 1000 рублей), мотивируя это тем, что забыла пароль платежной карты. Органами предварительного следствия действия гражданки В. были квалифицированы по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ. В связи с тем, что данная категория преступления относится к преступлениям средней тяжести, гражданка В. добровольно возместила причиненный ущерб потерпевшей, уголовное дело направлялось в суд с ходатайством о прекращении дела и уголовного преследования в связи с назначением меры уголовно-правового характера в виде судебного штрафа. Однако, судьей Калининского районного суда г. Тюмени материалы уголовного дела были возвращены на дополнительное расследование с указанием, что органы предварительного следствия не верно квалифицировали действия гражданки В. Судья, изучив материалы поступившего на рассмотрение уголовного дела, пришел к выводу, что в ходе совершения преступления обвиняемая В. не заявляла сотрудникам торговой точки, что карта принадлежит именно ей, она просто сообщила, что не помнит пароль от нее. Сотрудники торговой точки также не задавали конкретный вопрос о том, принадлежит ли платежная карта гражданке В. Тем самым отсутствует обман и введение в заблуждение сотрудников магазина, а значит преступление необходимо квалифицировать по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. В последующем предварительное следствие было возобновлено, гражданке В. было предъявлено новое обвинение в совершении преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Обвинительное заключение было подписано прокурором и вместе с материалами уголовного дела направлено в суд. Судом гражданка В. была признана виновной в совершении вменяемого ей деяния, а именно по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ и назначил наказание в виде 1 года лишения свободы условно. [11]

3) Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, совершенное с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств — предусмотрено п. «в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ.

Преступление в системе УК РФ расположено в разделе преступлений в сфере экономики, в главе, касающейся преступлений против собственности, и относится к хищениям. Хищение денежных средств с банковского счета также предполагается в момент, когда потерпевший не знает о совершаемом в отношении него преступлении или не осознает преступный характер совершаемых в отношении него действий.

Объект и объективная сторона данного преступления полностью совпадает с объектом и объективной стороной преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, за исключением способа совершения преступления. Так преступлением совершается посредством ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей (п. 20, 21 Постановления Пленума ВС РФ № 48). [10] Под вмешательством в данном контексте стоит понимать целенаправленное воздействие программных и (или) программно-аппаратных средств на серверы, средства вычислительной техники (компьютеры) или на информационно-коммуникационные сети, которое нарушает установленный процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации, что позволяет виновному или иному лицу незаконно осуществлять операции и по банковскому счету потерпевшего и тем самым завладеть принадлежащими последнему денежными средствами. [8, с.215]

Субъективная сторона и субъект преступления также полностью совпадают с теми же элементами состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ. Данный состав преступления относится к категории тяжких преступлений.

Типичными примерами рассматриваемого состава преступления являются:

— преступник рассылает ссылки на вирусное программное обеспечение, при переходе по которым на устройство потерпевшего скачиваются вредоносные программы, после чего похищаются денежные средства с банковского счета потерпевшего. Рассылка может происходить как посредством смс-сообщений, так и через месседжеры, социальные сети, электронную почту. В этом случае рассылка происходит целенаправленно, вредоносное программное обеспечение нарушает процесс обработки, хранения, передачи компьютерной информации, что позволяет виновному лицу завладеть денежными средствами с банковского счета.

— в ходе телефонного общения с владельцем счета преступник под различными предлогами (например, с целью «обезопасить» денежные средства на банковском счете клиента, установить дополнительный антивирус и т. д.) убеждают потерпевшего установить на компьютер или мобильный телефон программу для удаленного доступа к устройству, такие как TeamViewer, Kickdler, Ammyy Admin и прочие. Также под предлогом «активации защиты» просят запустить установленное приложение, осуществляют сопряжение компьютера или мобильного телефона с компьютером или мобильным устройством преступника, после чего производят самостоятельно различные операции на устройстве потерпевшего, через которые похищают денежные средства с его банковского счета.

Как мы видим, данные составы преступлений имеют очень много схожего между собой: они схожи в объекте преступлений и субъективной стороне состава преступления. Главное отличие между ними проявляется в способе похищения денежных средств с банковского счета, вовлеченности и действиях потерпевшей стороны, средств, которые преступники используют для завладения чужими денежными средствами.

Рассмотренные типичные примеры исследуемых составов ярко показывают все многообразие механизмов совершения преступлений, связанных с дистанционным хищением денежных средств с банковских счетов. Стоит понимать, что это лишь наиболее часто встречающиеся криминалистические картины преступлений, а не исчерпывающий список.

Литература:

1. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. от 10.07.2023 N 308-ФЗ) // Российская газета — 09.08.2001 г. — N 151.;
2. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в ред. От 24.07.2023 N 340-ФЗ) // Российская газета — 30.06.2011 г. — N 139;
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 года № 63-ФЗ (в ред. от 04.08.2023 № 413-ФЗ) // Собрание Законодательства РФ. — 17.06.1996. — № 25 — Ст. 2954.;
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023 N 339-ФЗ) // Собрание Законодательства РФ. — 29.01.1996. — N5. — Ст. 410;
5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. 04.08.2023 № 426-ФЗ) от // Собрание Законодательства РФ. — 07.01.2002. — № 1 (часть I). — Ст. 1.;
6. Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" // Зарегистрировано в Минюсте РФ 18 августа 2021 г. — N 64669;
7. Расследование преступлений в сфере компьютерной информации и электронных средств платежа: учебное пособие для вузов / С. В. Зуев [и др.]; ответственные редакторы С. В. Зуев, В. Б. Вехов. — М.: Юрайт, 2023. — 243 с.;
8. Уголовное право в таблицах и определениях / под редакцией А. В. Бриллиантова. — 2-е издание. — М.: Эксмо, 2021. — 624 с.;
9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2002 г. N 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» (в ред. от 15.12.2022 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2008. N2;
10. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (в ред. от 15.12.2022 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2018. N 2;
11. Приговор Калининского районного суда г. Тюмени от 16.08.2021 № 1–358–21 // https:// kalininsky--tum.sudrf.ru/modues.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=case&case_id=158328696&case_uid=132e2882–9da2–4faf-b97a-0fa521fd0ec&dalo_id=1540006 (дата обращения: 21.10.2023)
12. Официальный сайт Министерства внутренних дел Российской Федерации. URL: https://xn--b1aew.xn--p1ai/reports/item/41741442/ (дата обращения: 20.10.2023).