Открытие счета за границей — одна из процедур, которая доступна как корпоративным клиентам, так и физлицам. Наличие личного счета в иностранном банке имеет ряд преимуществ. К ним относятся:
- защита и сохранность капитала;
- высокий уровень обслуживания;
- налоговые льготы;
- удобный доступ к средствам;
- доступ к некоторым международным инвестиционным возможностям.
Конечно, конкретные преимущества, которыми вы сможете воспользоваться, зависят от выбранной вами юрисдикции и типа вашей учетной записи. Именно поэтому следует особое внимание уделить процессу выбора юрисдикции, наиболее подходящей для ваших целей.
Как выбрать страну для открытия банковского счета?
Перед тем как открыть счет за границей необходимо выбрать страну, банковская и финансовая система которой вам подходит. Тем, кто планирует открыть личный счет в иностранном банке, стоит учитывать такие аспекты при выборе юрисдикции:
Законодательство, регулирующее банковскую сферу
Не во всех странах иностранное лицо может свободно открыть личный банковский счет. Например, страны, входящие в Европейский Союз, ужесточили свои законы, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности. Это повлекло за собой существенные изменения в банковских процедурах должной осмотрительности и KYC. Как показывает практика, нерезидентам сейчас очень сложно открыть счет в Германии, Франции и других странах ЕС. Среди юрисдикций, законодательство которых устанавливает более благоприятные условия для оффшорного банкинга, можно отметить:
- Швейцарию;
- Сингапур;
- Каймановы Острова;
- Белиз;
- Гонконг;
- Австралию;
- Канаду;
- Грузию и т.д.
Репутация страны
В целом, репутация юрисдикции показывает качество и надежность банкинга. Хорошо зарекомендовавшая себя страна обычно характеризуется благоприятной и стабильной финансовой системой. Стоит также отметить, что есть оффшорные юрисдикции, которые входят в “черный список” ЕС и ФАТФ. Как правило, банковская система в таких странах слабо регулируется и характеризуется недостаточным уровнем прозрачности.
Уровень конфиденциальности
Обычно для открытия счета нерезиденты выбирают страны с высоким уровнем конфиденциальности. В список государств, законодательная база которых предусматривает поддержание банковской тайны входит не только Швейцарская Конфедерация, но и США, Кайманы, Люксембург, Сянган, Сингапур, БВО, Нидерланды и ОАЭ. Как правило, в этих странах информация о владельцах счета и их банковских операциях не передается третьим сторонам (за исключением ограниченных случаев).
Политическая стабильность
Лучше выбирать страну с хорошей финансовой системой, стабильной политической ситуацией и развитой экономикой. Поступая таким образом, вы можете свести к минимуму вероятность коррупции, отсутствия безопасности, банкротства и других финансовых кризисов.
Необходимые документы для оформления счета
Список документов, которые нужно подать в банк, варьируется, поскольку требования финансовых учреждений разнятся. Обычно нужно предоставить такие сведения:
- имя, год рождения, гражданство;
- адрес проживания с подтверждением;
- род занятий;
- подтверждение хорошей репутации;
- информация об источниках средств;
- планируемый объем транзакций.
Вероятно, вам также нужно будет внести минимальный депозит, размер которого устанавливает финансовое учреждение.
Банковская система каждой страны может иметь свои отличительные особенности. В некоторых странах требуется обязательное посещение банка для оформления счета. Однако есть государства, финансовые учреждения которых не требуют присутствия владельца счета (все документы подаются онлайн).
