Институт банкротства физических лиц появился в нашей стране только в октябре 2015 года. Сам по себе закон несет большую социальную функцию для государства, а именно снятия социальной напряженности среди неблагополучных слоев населения. Процедура несостоятельности позволяет гражданам освободиться от кабальных обязательств, которые они не могут исполнить в связи с наступлением тяжелых жизненных обстоятельств, лицам, пострадавшим в результате социально-экономического кризиса, а также немного облегчить положение малоимущих граждан.
Ключевые слова: несостоятельность физических лиц, критерии банкротства, проблемы банкротства, введение банкротства в России.
Мировая практика развития банкротного законодательства получила свое развитие около 10 веков назад. В зарубежных правовых системах исторически сложилось, что именно физическое лицо всегда было признано несостоятельным. В России же само законодательство о банкротстве развивалось настолько слабо, а в последние 100 лет вовсе остановилось, после чего вновь получило резкий скачок развития с принятием Закона о несостоятельности от 1992 года, что в условиях распада государства и ускоренного формирования рыночных отношений и приватизации, привело к замиранию развития норм о несостоятельности физических лиц. [7, С. 7]
В этой части следует согласиться с точкой зрения Михневича Т. Н., по мнению которого денежный долг связан с гражданином, как с субъектом гражданского права. Именно физические лица изначально занимались торговой и экономической деятельностью, и только с развитием промышленности и научно-технической революцией стали появляться современные организационно-правовые формы хозяйствующих субъектов в виде юридических коммерческих и некоммерческих организаций. Причиной любого состояния юридического лица всегда являются решения и действия входящих в его состав физических лиц.
Сегодня существуют две основные категории должников — физических лиц. Первые могу оплатить расходы на саму процедуру несостоятельности, имея конкурсную массу и имущество, необходимое для реализации. Вторые этого сделать не могут. Данные граждане фактически живут за чертой бедности — им нечем оплатить не только свои задолженности, но они даже не могут освободиться от них. Причины тому могут быть разные, но, как правило, все они объективны: получение серьезной травмы и потеря здоровья, наступление экономического кризиса, предпринимательский риск, сложности близких родственников. Положение этой категории населения наиболее бедственно и печально, поскольку, как мы уже отметили выше, они даже не имеют возможности освободиться от долга. В связи с этим закон предусматривает право гражданина на обращение в суд с заявлением о банкротстве. Наделение граждан таким правом предполагает снижение трехмесячного срока наступления просрочек по платежам, а также минимальной суммы задолженности в 500 000 рублей. Когда гражданин уже только понимает, что оплачивать свою задолженность дальше он не сможет, но имеет хотя бы минимальную денежную сумму, он может сам обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Это несколько облегчает положение этой категории населения и предоставляет им возможность разрешить свои финансовые проблемы.
Одной важной проблемой процедуры несостоятельности физических лиц в России является низкий уровень правовой культуры населения и правовая и финансовая неграмотность. Мало того, что граждане в основной своей массе просто не понимают основ процедуры несостоятельности, достаточно часто они и вовсе не могут самостоятельно охарактеризовать сущность кредитных отношений и последствия невозврата по кредиту.
Практически все население нашей страны сегодня живет, имея одно или несколько кредитных обязательств. При этом, средний уровень зарплат в регионах, как правило ниже или равен среднему уровню ежемесячных платежей по кредитам. Уже только эти два факта говорят о высоком уровне финансовой напряженности населения. Регулярные сбои экономики и высокий уровень рисков в предпринимательской деятельности приводит к возникновению просрочек по платежам и доведения должников до состояния кабалы. Это стимулирует кредиторов к усилению активности в вопросах взыскания своей задолженности, привлечению к содействию коллекторов, а также различных агентов и партнеров. Современное законодательство позволяет кредитору уступить или продать задолженность любому другому лицу без согласия должника, что приводит только к усугублению ситуации и росту случаев незаконного взыскания денежных средств. Однако, в этой связи нужно отметить, что процент возвращенной задолженности в процедуре несостоятельности ничтожно мал, что и обуславливает некорректное поведение кредиторов, пытающихся взыскать максимально возможную сумму до того, как должник объявит себя банкротом. [9, С. 158]
Данная проблема сегодня требует разрешения, однако, способ ее разрешения еще не найден. Процедура несостоятельности физического лица предполагает достижение баланса интересов кредитора и должника. Такой баланс найти кране сложно. Мы можем сочувствовать должнику, который находится в тяжелой жизненной ситуации и не располагает денежными средствами для существования, но и кредитор, потерявший свои денежные средства, имеет на них полное право. Представляется, что данная проблема в условиях современной России требует тщательного анализа и разработке различных альтернативных вариантов решения.
Отдельного внимания заслуживают вопросы добросовестности физического лица в процедуре несостоятельности. Так, литовские ученые пишут о том, что процедура банкротства должна быть легкой и незаметной для тех, кто действительно находится в сложной жизненной ситуации. Эти люди не должны чувствовать себя обремененно и тянуть процедуру несколько лет. Банкротство должно выявить реальную причину сложившейся ситуации, и исходя из нее, длиться по определенному сценарию. Сама процедура может быть эффективна в том случае, когда она устанавливает реальную причину несостоятельности должника — его злостное поведение или наступление тяжелых жизненных обстоятельств. Кроме того, основной процедурой должна стать реструктуризация задолженности и формирование графика платежей для удовлетворения интересов кредиторов и соблюдения их прав. Такие юридические конструкции существуют в Литовском законе о банкротстве физических лиц. [2, С. 84]
Существует мнение, согласно которому дела о банкротстве физических лиц характеризуются наличием существенной задолженностью перед государством, связанной с неоплатой налогов, а также задолженности по налогам и сборам, возникшим в результате осуществления экономической деятельности. Данное состояние долгового бремени актуально и для нашей страны. [1, С. 194]
В этой сфере было написано не мало научных трудов отечественными учеными, среди которых можно выделить работы следующих авторов: А. А. Каримов [5, С. 90], С. А. Карелина [4, С. 180], М. С. Карашманова [3, С. 180], П. А. Медведев [6, С. 140], В. Ф. Попондопуло [8, С. 190], В. В. Сергеев [10, С. 110], Т. М. Суслова [11, С. 140], М. В. Телюкина [12, С. 125], и другие.
Таким образом, можно выделить следующие особенности формирования института несостоятельности физических лиц в России:
— наличие злоупотребления правом со стороны недобросовестных граждан, специально набирающих кредитные обязательства с целью наживы и неосновательного обогащения. И именно это обстоятельство на сегодняшний день — один из самых существенных пробелов законодательства о несостоятельности физических лиц. Однако, даже несмотря на это, закон несет в себе огромную положительную роль для экономики и населения в целом;
– наличие двух основных категорий должников — физических лиц. Первые могу оплатить расходы на саму процедуру несостоятельности, имея конкурсную массу и имущество, необходимое для реализации. Вторые этого сделать не могут;
– низкий уровень правовой культуры населения и правовая и финансовая неграмотность. Практически все население нашей страны сегодня живет, имея одно или несколько кредитных обязательств. При этом, средний уровень зарплат в регионах, как правило ниже или равен среднему уровню ежемесячных платежей по кредитам;
– дела о банкротстве физических лиц характеризуются наличием существенной задолженностью перед государством, связанной с неоплатой налогов, а также задолженности по налогам и сборам, возникшим в результате осуществления экономической деятельности.
На основании анализа особенностей формирования института несостоятельности физических лиц в нашей стране можно выделить основные актуальные проблемы процедуры банкротства физического лица.
Первую проблему следует связывать с низким уровнем правовой культуры и правовой грамотности населения. Большинство граждан не знают законодательства о банкротстве, не понимают его истинного назначения, что приводит либо к недоверию к закону, либо злоупотреблению правом — двум крайностям, каждая из которых является негативным способом применения процедуры банкротства. Также, данная проблема связан с тем, что граждане не знают порядок проведения процедуры несостоятельности: не понимают, когда можно обратиться в суд, как составить заявление, что туда вписать и как вообще будет проходить сама процедура, что также приводит к многочисленным нарушениям их прав, а также прав кредиторов.
Еще одной проблемой следует определить широкую доказательственную базу процедуры несостоятельности. Прежде чем суд признает его банкротом, гражданин должен собрать весьма существенный пакет документов, чтобы доказать свою неплатежеспособность. В этой части следует особо отметить следующее обстоятельство. Законодательство нашей страны предполагает возможность кредитора продать или уступить задолженность иному лицу без согласия должника. При этом уведомление о продаже долга, как правило, до должника просто не доходят. В результате мало того, что должник не знает, что его долг уступлен, но он и не может подтвердить сумму задолженности в суде, поскольку старый кредитор долг уже не выставляет, а новый просто неизвестен.
Еще одним важным аспектом современной процедуры несостоятельности является вопрос отношений между должником и финансовым управляющим. В этом отношении следует рассматривать проблему с двух ракурсов. С ракурса должника вновь можно вернуться к вопросу низкой правовой и финансовой культуры населения: должники просто не готовы впускать третье лицо к своим финансовым делам по причинам недоверия и непонимания сущности процедуры. Финансовый же управляющий, как правило вынужден работать за минимальную сумму денежных средств, поскольку конкурсной массы у должника, как правило не набирается на погашение издержек процедуры и оплачивать ее приходится из своих денежных средств.
Еще одной проблемой является наличие связи между задолженностью и личностью гражданина. Это связано как правило с наличием личных неимущественных долгов — алиментные платежи, моральный вред и прочие. Также финансовому управляющему сложно разделить задолженность супругов и совместную задолженность родственников банкрота.
Таким образом, действующая процедура несостоятельности формировалась на протяжение длительного исторического периода времени, однако современный облик приобрела только с введения 10 главы Закона о несостоятельности (банкротстве), и уже за 6 лет своей практики претерпела существенные изменения и закрепила особенности своего развития.
Литература:
- Crhova Z., Barinova D., Pasekov M., Fiserova Z. Debt Relief of Natural Persons and the Rate of Satisfaction of Their Creditors in the Czech Republic // Business: Theory and Practice. 2015. N 2. P. 193.
- Tamosiuniene E., Terebeiza Z., Bolzanas D. Bankruptcy of natural persons in Lithuania: issues and solutions // European Scientific Journal. 2013. N 9(22). P. 85.
- Карашманова М. С. Банкротство физических лиц // Акционерное общество. 2019. N 2. С. 83–87.
- Карелина С. А. Механизм правового регулирования отношений несостоятельности (банкротства): Дис.... д-ра юрид. наук. М., 2021. 638 с.
- Каримов А. А. Правовое регулирование несостоятельности индивидуального предпринимателя: Дис.... канд. юрид. наук. Санкт-Петербург, 2018. 144 с.
- Медведев П. А. Закон о банкротстве физических лиц: надежды и тревоги (точка зрения) // Деньги и кредит. 2020. N 1. С. 16–17.
- Михневич Т. Н. Развитие правового регулирования процедур несостоятельности (банкротства) физических лиц (граждан) в России и за рубежом (сравнительно-правовой анализ): Автореф. дис.... канд. юрид. наук. М., 2020. С. 7.
- Попондопуло В. Ф., Слепченко Е. В. Банкротство граждан: материально-правовые и процессуальные аспекты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. N 9. С. 3–10.
- Свириденко О. М. Концепция несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации: методология и реализация: Автореф. дис.... д-ра юрид. наук. М., 2020. С. 19.
- Сергеев В. В. Проблемы законодательного регулирования процесса банкротства физических лиц (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2020. N 5. С. 3–18.
- Суслова Т. М. Несостоятельность (банкротство) граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями: Дис.... канд. юрид. наук. Пермь, 2018. 185 с.
- Телюкина М. В. Конкурсное право. Гражданско-правовые проблемы: Дис.... д-ра юрид. наук. М., 2019. 473 с.
