Совершенствование системы депозитов физических и юридических лиц коммерческих банков | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Несмотря на коронавирус, электронный вариант журнала выйдет 18 апреля.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №3 (293) январь 2020 г.

Дата публикации: 20.01.2020

Статья просмотрена: 20 раз

Библиографическое описание:

Мальцева, Т. С. Совершенствование системы депозитов физических и юридических лиц коммерческих банков / Т. С. Мальцева. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2020. — № 3 (293). — С. 361-364. — URL: https://moluch.ru/archive/293/66465/ (дата обращения: 08.04.2020).



В статье представлены основные направления совершенствования депозитов физических и юридических лиц в коммерческом банке, сделана попытка обоснования их эффективности на примере ПАО «Почта Банк».

Ключевые слова: банк, депозиты, кредитные ресурсы, юридические лица, физические лица.

В условиях современной экономики для обеспечения своей хозяйственной деятельности любой коммерческий банк должен обладать определенной суммой денежных средств и материальных активов, которые составляют его ресурсную базу. С точки зрения источников происхождения данные ресурсы подразделяют на собственный капитал банка и его заемные средства. Управление привлеченными банковскими ресурсами является главной деятельностью по формированию и оптимизации ресурсной базы коммерческого банка, которая направлена на поддержание необходимого уровня ликвидности.

Объектом исследования послужил ПАО «Почта Банк» был создан решением учредителей 28 сентября 1990 года. Установлено, что сильными сторонами в деятельности банка является наличие квалифицированного персонала, репутация на рынке, хорошее качество банковских продуктов. Недостатками в работе организации можно назвать большие затраты, небольшая занимаемая доля на банковском рынке, недостаточность оборотных ресурсов, узкая продуктовая линейка по сравнению с конкурентами. С учетом имеющихся достоинств и недостатков ПАО «Почта Банк» может наращивать объемы предоставления кредитных и депозитных услуг, повышать конкурентоспособность за счет расширения продуктовой линейки.

В целом отмечается позитивная тенденция развития кредитной организации. Деятельность сосредоточена на кредитовании физических лиц и соответственно качество кредитного портфеля влияет на его финансовую устойчивость. Но при этом такая политика приводит к недополучению доходов и целесообразно рассмотреть возможные направления повышения эффективности деятельности кредитной организации придерживаясь консервативной стратегии, используемой банком.

Также отмечается зависимость кредитной организации от депозитной базы и требуется проведение мероприятий по повышению ее устойчивости и удлинению срочности.

По итогам проведенного исследования для совершенствования управления ресурсами банка предложено:

1 мероприятие — «Внедрение АИС в систему информационного обеспечения банка». Для повышения информативности в кредитной системе предлагаем внедрить в работу кредитного отдела ЦФТ (АСУ «Аналитика»). Приложение предназначено для топ-менеджеров и специалистов отделов кредитования и кредитных рисков.

Система ЦФТ–Платформа развития имеет в своем составе продукты ЦФТ-Бюджетное планирование и ЦФТ–Управленческий учет, основная задача которых — решение проблемы целостного подхода к управлению банком через формирование единого информационного пространства. Управленческий учет в банке — это система сбора, анализа, специализированной обработки и представления данных о деятельности банка его топ–менеджменту и владельцам [1]. Главная цель постановки управленческого учета в кредитной организации — повышение эффективности бизнеса банка и увеличение его акционерной стоимости.

Использование системы ЦФТ–Платформа развития в рамках корпоративного управления банком позволит осуществить следующее (рис. 1).

Рис. 1. Совершенствование корпоративного управления банка при внедрении ЦФТ-платформы

Система обеспечивает консолидацию данных о деятельности банка в едином информационном пространстве.

Стоимость рассмотренной системы составляет 1900,0 т.р.

2 мероприятие — «Создание комитета по управлению кредитными ресурсами».

Комитет по управлению ресурсами и инжинирингу кредитной организации в качестве основной цели предполагает формирование стратегии привлечения и размещения средств и разработки на основе финансового инжиниринга продуктовой линейки для повышения эффективности привлечения средств и их размещения [2].

Наличие отдельного органа управления в виде комитета по управлению ресурсами и инжинирингу позволит банку помимо общей координации по привлечению и размещению ресурсов внедрять новые информационные технологии в привлечение и размещение ресурсов и на основании аккумулируемой информации о состоянии активов и пассивов использовать благоприятную рыночную конъюнктуру для получения дополнительной прибыли.

С учетом такой функции формируемого комитета целесообразно его создание на базе казначейства банка, как подразделения, которое может осуществлять краткосрочные операции и управлять свободной ликвидностью кредитной организации.

Будет выстроена следующая управляющая структура (рис. 2).

Рис. 2. Система управления при формировании комитета по управлению ресурсами и инжинирингу

Подразделения по управлению рыночными, кредитными рисками и корпоративный блок несут ответственность за управление рисками, входящими в их компетенцию.

Сформированное в таком виде новое структурное подразделение позволит значительно повысить эффективность работы кредитной организации.

Стоимость мероприятия составляет 11440 тыс. руб., в том числе расходы на оплату труда менеджеров отделов и доплату директорам отделов по сравнению с ранее установленной зарплатой на прежних местах работы в размере 1110,0, создание нового вида вклада для физических лиц 365 тыс. руб. в совокупности расходы составили 3375 тыс. руб.

Произведенные расчеты предполагаемой экономии средств при внедрении данных мероприятий позволили установить, что первое и второе мероприятия приведут к экономии расходов на содержание персонала и систему управления банком на 5 % (в 2018 году 52725 тыс. руб.).

3 мероприятие — «Введение градации изменения процентной ставки от выбранного размера пополнения вклада». Будет осуществляться стимулирование клиентов осуществлять регулярное пополнение счета. При этом более состоятельные клиенты, которые, как правило, и осуществляют регулярное пополнение вкладов — будут иметь больше стимулов для пополнения счета. Данное мероприятие позволит привлечь средства вкладчиков как минимум на 10 % за счет быстрого возврата вложенных денежных средств и привлекательных условий для вкладчиков (в 2018 году 9849 тыс.руб.).

Установлено, что предложенные мероприятия позволят получить дополнительно в первый год внедрения 250,65 тыс. руб., в последующие — с учетом вычета расходов на внедрение программного обеспечения и новой системы вклада, 2515,65 тыс. руб., эффективность предложений в первый год 7,4 %, в дальнейшем около 75 %.

Следовательно, предложенные разработки позволят сократить расходы и увеличить не только прибыльность деятельности банка, но и улучшить систему управления ресурсной базой банка.

Литература:

  1. Стенькина Е. Н., Слепченко Д. П. Депозитные операции коммерческих банков: проблемы и возможные пути их решения // Экономика и предпринимательство. — 2019. — № 2. — С.267–270.
  2. Щепкина Н. Н. Основные аспекты реализации кредитно-денежной политики банка // Экономика и предпринимательство. — 2019. — № 2. — С.1232–1235.
Основные термины (генерируются автоматически): кредитная организация, банк, управление ресурсами, система управления, деятельность банка, управленческий учет, коммерческий банк, единое информационное пространство, продуктовая линейка, ресурсная база.


Похожие статьи

Автоматизация деятельности коммерческих банков

Автоматизация внутрихозяйственной деятельности банка — автоматизирует внутреннюю бухгалтерию кредитного учреждения, включая учет товарно-материальных ценностей и основных средств, учет хозяйственных договоров, кадровый учет и расчет заработной платы.

Эффективное управление привлеченными ресурсами...

Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие.

Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка: классификация

Ресурсная база банка отражает рыночную позицию банка, а вместе с ней — возможности...

Совершенствование механизма формирования ресурсной базы...

Управление привлеченными ресурсами представляет собой деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческих банков за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе других банков...

Стратегия управления ресурсным потенциалом коммерческого...

Одной из наиболее актуальных задач коммерческих банков остается задача управления ресурсами, поскольку она взаимосвязана со способностью банка использовать свои возможности относительно перераспределения свободных средств между различными...

Механизм формирования и эффективность использования...

Традиционно основной объем ресурсов формируется банками за счет привлеченных

«Ресурсы коммерческого банка — это его собственный капитал и привлеченные на

Букреева, Л. М. Стратегия управления ресурсным потенциалом коммерческого банка / Л. М...

Управление ресурсным потенциалом коммерческого банка...

Фоменко И. И. Ресурсы коммерческих банков: особенности формирования и управления на региональном рынке (на примере

ресурсный потенциал, стратегический подход, коммерческий банк, ресурсный потенциал банка, ресурс, внешняя среда, информационное...

Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка

Рассмотрены теоретические основы ресурсной базы коммерческого банка, проанализирована общая структура и динамика пассивов

Банк, как и любая другая организация, занимается созданием благ. Но для производства товаров или оказания услуг необходимы ресурсы.

Особенности предоставления услуг доверительного управления...

Коммерческий банк при предоставлении услуг доверительного управления получает определенные преимущества. Во-первых, кредитная организация расширяет перечень предлагаемых продуктов и услуг, что, как правило, способствует повышению репутации и...

Анализ существующих подходов к автоматизации банковской...

Ключевые слова: автоматизированная информационная банковская система,системы управления базами данных, информационная модель банка, кратковременные хранение информации. При современном состоянии банковского дела трудно разделить собственно...

Совершенствование кредитных банковских продуктов для...

Если ранее банк предлагал стандартный (базовый) набор банковских продуктов, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые

Банковский продукт описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиентам, и ресурсов, которые банк получает от клиентов...

Похожие статьи

Автоматизация деятельности коммерческих банков

Автоматизация внутрихозяйственной деятельности банка — автоматизирует внутреннюю бухгалтерию кредитного учреждения, включая учет товарно-материальных ценностей и основных средств, учет хозяйственных договоров, кадровый учет и расчет заработной платы.

Эффективное управление привлеченными ресурсами...

Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие.

Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка: классификация

Ресурсная база банка отражает рыночную позицию банка, а вместе с ней — возможности...

Совершенствование механизма формирования ресурсной базы...

Управление привлеченными ресурсами представляет собой деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческих банков за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе других банков...

Стратегия управления ресурсным потенциалом коммерческого...

Одной из наиболее актуальных задач коммерческих банков остается задача управления ресурсами, поскольку она взаимосвязана со способностью банка использовать свои возможности относительно перераспределения свободных средств между различными...

Механизм формирования и эффективность использования...

Традиционно основной объем ресурсов формируется банками за счет привлеченных

«Ресурсы коммерческого банка — это его собственный капитал и привлеченные на

Букреева, Л. М. Стратегия управления ресурсным потенциалом коммерческого банка / Л. М...

Управление ресурсным потенциалом коммерческого банка...

Фоменко И. И. Ресурсы коммерческих банков: особенности формирования и управления на региональном рынке (на примере

ресурсный потенциал, стратегический подход, коммерческий банк, ресурсный потенциал банка, ресурс, внешняя среда, информационное...

Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка

Рассмотрены теоретические основы ресурсной базы коммерческого банка, проанализирована общая структура и динамика пассивов

Банк, как и любая другая организация, занимается созданием благ. Но для производства товаров или оказания услуг необходимы ресурсы.

Особенности предоставления услуг доверительного управления...

Коммерческий банк при предоставлении услуг доверительного управления получает определенные преимущества. Во-первых, кредитная организация расширяет перечень предлагаемых продуктов и услуг, что, как правило, способствует повышению репутации и...

Анализ существующих подходов к автоматизации банковской...

Ключевые слова: автоматизированная информационная банковская система,системы управления базами данных, информационная модель банка, кратковременные хранение информации. При современном состоянии банковского дела трудно разделить собственно...

Совершенствование кредитных банковских продуктов для...

Если ранее банк предлагал стандартный (базовый) набор банковских продуктов, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые

Банковский продукт описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиентам, и ресурсов, которые банк получает от клиентов...

Задать вопрос