По мере развития российской экономики в целом и банковского сектора, в частности укрепления рыночных механизмов, совершенствования нормативно-правовой и законодательной базы российский рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков с иностранным участием капитала. В совокупных активах банковского сектора по состоянию на 01.01.2010 г. доля банков, контролируемых иностранным капиталом, составила 18,3%. Однако по данным Центрального Банка, доля иностранного капитала в банковской системе РФ, снижавшаяся на протяжении 2009 года, за первые три квартала 2010 года выросла с 24,53% до 27,37%.
Современная банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, формально участие иностранного капитала в российской банковской системе может осуществляться не только путем покупки доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации на территории РФ, но и посредством открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента [1].
При этом мировой финансовый кризис 2008 года оказал существенное влияние не только на деятельность российских банков, но и кредитных организаций с иностранным капиталом. Так по данным Ассоциации российских банков количество иностранных банков в банковской системе Российской Федерации по состоянию на 01.11.2009 года составило 229 кредитные организации. Почти все крупнейшие банки с иностранным капиталом в 2009 году сократили активы в России. Руководители большинства из них утверждают, что это была сознательная политика, а в 2010 году они будут увеличивать бизнес.
Анализ качественного состава кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, показал, что количество зарегистрированных и действующих банков со 100% иностранным участием в капитале на 01.01.09 г. составило 77, на 01.01.10 г. – 82; свыше 50% иностранного участия в капитале на 01.01.09 г. – 26, на 01.01.10 – 26. За третий квартал 2010 года доля нерезидентов в уставном капитале российских банков выросла на 1 п.п. и составила 27,37%. В первом и втором кварталах 2010 года данный показатель также показывал рост - на 1,6 и 0,3 п.п. соответственно [2].
Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами (кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%), на 1.01.2010 г. достигло 108 (на 1.01.2009 - 102), из них 18 входят в число 50 крупнейших по размеру активов кредитных организаций в России.
Приток иностранного капитала можно рассматривать в качестве важного фактора развития банковского сектора страны, в связи с тем, что иностранный капитал обеспечивает доступ на российский рынок банковских услуг современные технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию современного банковского дела.
Считается, что открытие национального рынка для иностранных банков позволит: повысить капитализацию и емкость национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков; повысить конкуренцию в секторе банковских услуг, что приведет к повышению качества и снижению цены этих услуг; повысить открытость и инвестиционную привлекательность России; создать условия для сокращения оттока капитала за рубеж; использовать передовые банковские технологии; осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков.
Рост кредитных организаций с иностранным капиталом затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы. Необходимо отметить положительные факторы участия иностранного капитала, среди которых можно выделить следующие:
наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта;
наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой — преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность;
использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов;
высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности;
высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;
способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;
возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.
Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития:
освоение невостребованного научно-технического потенциала России;
продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;
содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;
содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;
создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;
содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.
Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:
увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий;
поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.;
повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы;
развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта;
расширение экспорта и поступление иностранной валюты;
увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ);
увеличение уровня жизни и покупательной способности населения;
использование высоких стандартов защиты окружающей среды;
развитие инфраструктуры и сферы услуг;
повышение доверия и рейтинга страны;
усиление конкуренции и снижение монополизации.
Однако, не смотря на выделенные положительные стороны, проведенный анализ влияния иностранного капитала на развитие зарубежных банковских систем показал, что имеются и отрицательные последствия данного влияния, а именно:
увеличение доли импортного оборудования;
подавление местных конкурентов;
увеличение зависимости от иностранных государств;
игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;
усиление социальной напряженности и дифференциации;
ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР - работ;
игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т.п.
Анализ деятельности банков с иностранным участием в 2008 – 2010 гг. в Российской Федерации показал, что контролируемые иностранным капиталом банки увеличили привлечение средств на розничном рынке. Объем вкладов физических лиц в банках данной группы за 2009 год вырос на 47,7%. На их долю на 1.01.2010 г. приходилось 12,0% от объема вкладов, привлеченных банковским сектором (на 1.01.2009 г. - 10,3%).
Банки, контролируемые нерезидентами, продолжали поддерживать серьезные позиции в межбанковском кредитовании. В структуре как привлеченных, так и размещенных указанными банками МБК доминировали операции с банками-нерезидентами (на 1.01.2010 г. - 82,6 и 80,9% соответственно). При этом кредиты, привлеченные на международном межбанковском рынке, сократились на 20,9%, а размещенные - выросли на 44,8%. Указанная динамика особенно заметна на фоне снижения кредитной активности банков, контролируемых нерезидентами, в нефинансовом секторе российской экономики.
В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб. Общая сумма участия нерезидентов в уставных капиталах действующих кредитных организаций на 1.01.2010 г. без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 264,6 млрд. руб. [2].
Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций на 1.01.2010 г. уменьшилась до 24,5% (28,5% на 1.01.2009 г.). Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы на 1 января 2010 г. составила 202 275,5 млн. рублей. За 2009 г. она увеличилась на 46 343,1 млн. рублей, или на 29,7% [1].
Особенности деятельности банков с иностранным капиталом в посткризисный период были продиктованы, в первую очередь основными антикризисными мероприятиями со стороны Центрального банка Российской Федерации, а с другой стороны – политикой иностранных государств по вопросам размещения и привлечения инвестиционного каптала в банковскую систему зарубежных стран.
В настоящее время можно говорить о том, что роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского сектора становится более заметной. При этом для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, и повышения доверия иностранных партнеров предстоит улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности.
Литература:
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395 – 1 от 02.12.1990 г.
www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.
Ярыгина И.З., С. де Куссерг. Иностранные банки: организация и техника работы: Учебное пособие / под ред. Л.Н. Красавиной. М.: Финансовая академия при правительстве РФ, 2003.
