Особенности инвестиционного кредитования в Российской Федерации | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 5 февраля, печатный экземпляр отправим 9 февраля.

Опубликовать статью в журнале

Авторы: ,

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №5 (243) февраль 2019 г.

Дата публикации: 03.02.2019

Статья просмотрена: 773 раза

Библиографическое описание:

Иванова, С. В. Особенности инвестиционного кредитования в Российской Федерации / С. В. Иванова, О. В. Криони. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 5 (243). — С. 110-112. — URL: https://moluch.ru/archive/243/56202/ (дата обращения: 24.01.2022).



Современному банку для улучшения конкурентных преимуществ важно принимать активное участие не только в оборотном кредитовании бизнеса, направленным на поддержку текущей работы, но и осуществлять инвестиционное кредитование.

Успешное развитие банковской среды оказывает позитивное влияние и на экономику в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой — устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования [1].

Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий [2].

При осуществлении инвестиционного кредитования кредитная организация выступает в роли инвестора денежных средств, в этом случае оценка риска банка идет не только стороны степени надежности заемщика, но и со стороны самого проекта.

Инвестиционным проектом является тот проект, который направлен на улучшение действующего производства, расширение бизнеса, а также на реализацию новых проектов, например, приобретение нового оборудования, которое позволит улучшить действующую продукцию завода или разработать новые единицы товаров, или это может быть, разработанное с нуля, производство, направленное на выпуск спортивных мячей: приобретение земли, строительство цехов, закуп оборудования, сырья и т. д.

В данном виде кредитования заинтересованы не только кредитные организации и предпринимательство, но и само государство. В Российской Федерации существуют два государственных банка осуществляющих финансирование проектов для субъектов среднего и малого бизнеса, это Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» или АО «МСП Банк» и государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».

Осуществлять такие виды кредитования может только тот коммерческий банк, который обладает хорошей структурой активов, имеет хорошую финансовую устойчивость и отлаженный подход к работе с рисками. Тем не менее в России наблюдается положительная динамика участия коммерческих банков в инвестиционном кредитовании.

Всего объем инвестиций в Российской Федерации за период с 2013 по 2017 год, по данным таблицы 1 [5], вырос на 2 196,5 млрд. руб. (на 22 %), так как этому способствует государственный вектор развития экономики. Со стороны правительства Российской Федерации были запущены программы субсидирования малого и среднего предпринимательства. Программа включает в себя комплекс процедур, который направлен на финансовую, имущественную и информационную поддержку организаций.

Таблица 1

Инвестиции восновной капитал вРоссийской Федерации по источникам финансирования, млрд руб.

Виды инвестиций

2013

2014

2015

2016

2017

Инвестиции в основной капитал-всего

10 065,7

10 379,6

10 496,3

11 282,5

12 262,2

в том числе по источникам финансирования:

собственные средства

4 549,9

4 742,3

5 271,1

5 750,7

6 290,7

привлеченные средства

5 515,8

5 637,3

5 225,2

5 531,8

5 971,5

из них:

кредиты банков

1 003,6

1 098,7

849,9

1 174,5

1 370,1

в том числе кредиты российских банков

895,9

833,5

666,4

845,1

705,0

в том числе кредиты иностранных банков

107,7

265,2

183,5

329,4

665,1

заемные средства других организаций

626,1

660,1

701,0

674,4

662,9

инвестиции из-за рубежа

76,4

88,8

120,4

86,7

95,8

бюджетные средства

1 916,3

1 761,3

1 922,7

1 856,7

2 003,4

средства государственных внебюджетных фондов

27,9

24,0

27,3

27,8

24,5

средства организаций и населения на долевое строительство

294,9

367,6

334,3

340,7

400,0

прочие

1 570,6

1 636,8

1 269,6

1 371,0

1 414,8

При этом участие организаций собственными средствами, увеличившееся на 1 740,8 млрд. руб. (на 38 %) значительно опережает объемы участия банковского сектора, который прирос на 366,5 млрд. руб. (37 %) за счет участия иностранных банков, увеличившееся на 557,4 млрд. руб. (518 %), а то время как российские кредитные организации снизили объем своих вложений на 190,9 млрд. руб. (на 21 %). Что обосновывается текущий положением экономики в стране: многие коммерческие банки испытывают сейчас сложности, часть из них лишилась лицензий на осуществление деятельности. То есть кредитные организации просто не готовы принимать на себя риски, связанные с инвестиционным кредитованием. Ещё один источник финансирования — займы других организаций выросли на 36,8 млрд. руб. (на 6 %).

Рис. 1. Динамика структуры инвестиционного кредитования

При этом, если посмотреть со стороны структуры инвестиций, то участие собственными средствами предприятий выросло на 6,1 п.п., участие кредитных организаций возросло на 1,2 п.п. за счет роста вложений иностранных банков на 4,3 п.п.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что, несомненно, идет развитие инвестиционного финансирования малого бизнеса в России, но оно в большинстве своем связано с оказанием поддержки со стороны государственного сектора. Кредитные организации испытывают сложности с участием в инвестиционных проектах, так как видят в этом повышенные риски, урегулирование которых является сложной задачей, так как при проектном финансировании невозможно учесть все факторы, которые оказывают влияние на результат.

Литература:

  1. Мандрон В. В., Гуторова А. А. Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы ее осуществления // Молодой ученый. — 2016. — № 28. — С. 486–491.
  2. Ильясов С. М. Роль банковской системы в стимулировании инвестиционной и инновационной деятельности // Банковское дело. — 2012. — № 9 (207). — С. 50–54.
  3. Лисин Виктор Васильевич Инвестиционная поддержка малого бизнеса: проблемы и перспективы // Вестн. Том. гос. ун-та. 2010. № 340.
  4. Емельянов А. Б. Инвестиционная деятельность коммерческих банков: понятие, виды и значение // Молодой ученый. — 2017. — № 52. — С. 84–88.
  5. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. М., 1999–2019. URL: http://www.gks.ru (Дата обращения: 30.01.2019).
Основные термины (генерируются автоматически): инвестиционное кредитование, банк, источник финансирования, вид кредитования, малый бизнес, млрд, Российская Федерация, Россия, средство.


Похожие статьи

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

российские инвестиционные банки, ориентированные на работу на отечественном рынке: Росбанк, Траст, Промсвязьбанк, банк Москвы и др. Рассмотрим состав, структуру и динамику активов банковского сектора России по источникам вложений средств (табл. 1). Таблица 1.

Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ

В настоящее время более чем 90% малых предприятий не могут начать производство без заемных средств и кредитов. По данным Министерства экономического развития и торговли РФ, малый бизнес нуждается в 30 млрд. кредитов ежегодно...

Современные тенденции банковского кредитования малых...

Главные особенности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

Но, в виду ужесточения политики ограничения рисков, проводимой Банком России, с

1. Тенденции развития и особенности кредитования малого бизнеса в России...

Банковское инвестиционное кредитование: необходимость...

Перспективы проектного финансирования инвестиционных... проектное финансирование, проект, млрд рублей, стоимость проекта, Россия, инвестиционный проект, банк, млрд, средство, Российская Федерация. Сущность инвестиционной деятельности коммерческого...

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

Источники финансирования необходимы малым предприятиям, как в

Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2015 года: новые антирекорды [электронный

Кредитование малого бизнеса и среднего представляет для банков значимый интерес в силу...

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса — проблема, требующая

Как в российской, так и в зарубежной практике для финансирования предприятий малого и

Предприятия малого и среднего бизнеса стремятся в реалиях национальной экономики найти...

Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса...

В статье рассмотрены основные механизмы кредитования малого и среднего предпринимательства в России и за рубежом

Библиографическое описание: Сайбель Н. Ю., Совмиз А. Ш. Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса: зарубежная и...

Банки и субъекты малого и среднего предпринимательства...

Целью работы является рассмотрение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к дополнительным источникам денежных средств. Актуальность темы подтверждается взятым курсом правительства на импортозамещение...

Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Кредитование малого бизнеса и среднего представляет для банков значимый интерес в силу высокой доходности этих операций

Таким образом, решение проблем кредитования малого и среднего бизнеса становится задачей банковских организаций, а также органов местной власти.

Похожие статьи

Инвестиционная деятельность российских банков и проблемы...

российские инвестиционные банки, ориентированные на работу на отечественном рынке: Росбанк, Траст, Промсвязьбанк, банк Москвы и др. Рассмотрим состав, структуру и динамику активов банковского сектора России по источникам вложений средств (табл. 1). Таблица 1.

Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ

В настоящее время более чем 90% малых предприятий не могут начать производство без заемных средств и кредитов. По данным Министерства экономического развития и торговли РФ, малый бизнес нуждается в 30 млрд. кредитов ежегодно...

Современные тенденции банковского кредитования малых...

Главные особенности банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

Но, в виду ужесточения политики ограничения рисков, проводимой Банком России, с

1. Тенденции развития и особенности кредитования малого бизнеса в России...

Банковское инвестиционное кредитование: необходимость...

Перспективы проектного финансирования инвестиционных... проектное финансирование, проект, млрд рублей, стоимость проекта, Россия, инвестиционный проект, банк, млрд, средство, Российская Федерация. Сущность инвестиционной деятельности коммерческого...

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

Источники финансирования необходимы малым предприятиям, как в

Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2015 года: новые антирекорды [электронный

Кредитование малого бизнеса и среднего представляет для банков значимый интерес в силу...

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса — проблема, требующая

Как в российской, так и в зарубежной практике для финансирования предприятий малого и

Предприятия малого и среднего бизнеса стремятся в реалиях национальной экономики найти...

Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса...

В статье рассмотрены основные механизмы кредитования малого и среднего предпринимательства в России и за рубежом

Библиографическое описание: Сайбель Н. Ю., Совмиз А. Ш. Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса: зарубежная и...

Банки и субъекты малого и среднего предпринимательства...

Целью работы является рассмотрение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к дополнительным источникам денежных средств. Актуальность темы подтверждается взятым курсом правительства на импортозамещение...

Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса

Кредитование малого бизнеса и среднего представляет для банков значимый интерес в силу высокой доходности этих операций

Таким образом, решение проблем кредитования малого и среднего бизнеса становится задачей банковских организаций, а также органов местной власти.

Задать вопрос