Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса | Статья в журнале «Молодой ученый»

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №2 (106) январь-2 2016 г.

Дата публикации: 19.01.2016

Статья просмотрена: 808 раз

Библиографическое описание:

Кокоева З. В. Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях кризиса // Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 521-523. — URL https://moluch.ru/archive/106/25269/ (дата обращения: 18.08.2018).



 

Возникновение развитых секторов малого и среднего бизнеса является обязательным условием успешного функционирования государственной экономики. Владельцы малых и средних предприятий составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства. Создание развитых секторов малого и среднего бизнеса приведет к увеличению числа наукоемких предприятии, укрепит инновационный вектор развития государственной экономики, будет способствовать структурной перестройке народного хозяйства.

 

Малый и средний бизнес проник во все сферы производства, сервиса, обслуживания, науки и стал неотъемлемой частью российской экономики. Малые предприятия выполняют ряд важнейших социально-экономических функций, таких, как:

        обеспечение занятости

        увеличение налоговой базы

        поддержание социальной стабильности

        формирование конкурентоспособной среды

        а имеют все шансы произвести ряд товаров, заменяющих импортируемые.

Малый и средний бизнес выполняет главную функцию и в формировании инновационной экономики, инвестируя средства в становление новейших направлений науки и техники. На данный момент перед Российской Федерацией остро стоит задача диверсификации национальной экономики с упором на формирование обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Сегодняшняя сырьевая ориентация страны приводит к сильной зависимости отечественного хозяйства от мировой конъюнктуры цен, не позволяя тем самым рассчитывать на плановый рост в будущем.

Выделяется проблема финансирования, которые препятствуют развитию малого и среднего бизнеса, она является актуальной на протяжении всего жизненного цикла компании. Так, недостаток средств для создания компании отмечают около 45 % владельцев малого и среднего бизнеса. Основным источником финансирования в настоящее время выступают:

        личные сбережения (60 %)

        средства друзей и знакомых (35 %)

        банковские займы доступны лишь (12 %).

По мере того, как бизнес развивается, потребность в денежных ресурсах еще больше возрастает: на нехватку средств обращают внимание уже 75 % предпринимателей, чьи фирмы работают на рынке более года. [1.c.67]

В настоящее время число потенциальных заемщиков — субъектов малого и среднего предпринимательства оценивается на уровне 3 млн. клиентов, а объем спроса на кредитные ресурсы, по разным оценкам, колеблется в пределах 10–30 млрд. долл. США. Несмотря на то, что кредитование малого бизнеса развивается ускоренными темпами, банки удовлетворяют не более 20–30 % потенциального спроса. В кредитных портфелях универсальных российских банков доля заемщиков, отнесенных к субъектам малого предпринимательства, колеблется в пределах 10–25 %.

Уклонение кредитовать малый бизнес большая часть банков объясняют высокими рисками, связанными с платежеспособностью возможных заемщиков, отсутствием высококачественного залога (бизнес ведется на арендуемых помещениях, дом, автомашина, традиционно, оформлены на родственников); непрозрачностью бизнеса (сокрытие реальных доходов); неразвитостью законодательства и российской судебной системы, сложностью ареста на заложенное имущество, товар. [2,c.78]

Согласно экспертным оценкам, кредитование малого и среднего бизнеса в наиближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Сотрудничество с малым бизнесом открывает для банков значительно приумножить объемы активно-пассивных операций. Это в особенности актуально для крупных банков, которые сталкиваются со снижением спроса на кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков, получивших вероятность кредитоваться под наиболее низкий процент на западных рынках капитала, а также для региональных кредитных организаций, которые ощущают все большую конкуренцию со стороны «столичных» банков, проводящих региональную экспансию.

Кредитование малого бизнеса и среднего представляет для банков значимый интерес в силу высокой доходности этих операций (средние годовые ставки по рублевым кредитам — 20–25 %, по валютным — 12–20 %) и сравнительно небольших сроков оборачиваемости ссудного капитала (в среднем 1–2 года). Сообразно эти изучения Рабочего центра экономических реформ, свыше 90 % коммерческих банков выразили интерес в кредитовании малого бизнеса. Не секрет, что жесткие условия отбора уже привели к понижению рисков: процент не возвратов и так называемых «проблемных кредитов» у банков, имеющих опыт и устойчивую клиентуру, сегодня составляет не более 1,5–2 %. [3,c.76]

В последнее время предприниматели в глазах банков становятся наиболее надежными клиентами в силу следующих обстоятельств:

          Малые предприятия (МП), чувствуя необходимость получения банковского финансирования, охотно легализуют бизнес. Специалисты банков не только выдвигают заемщику требования по оформлению залога, ведению учета и т. п., но и дают практические советы, как грамотно это сделать. Если заемщик соглашается с рекомендациями банка, то вероятность получения кредита неоднократно возрастает;

          У индивидуальных предпринимателей (ИП) появились собственные наиболее либо наименее ликвидные активы, которые можно закладывать (недвижимость, транспорт, оборудование и т. д.).

Однако это не значит, что кредитование малого и среднего бизнеса стало реально развиваться только после того, как предприниматели начали подстраиваться под запросы банков. Шаги навстречу пришлось сделать и банкам — настроить свои программы кредитования в согласовании с реалиями малого бизнеса. [2, c.55]

Малое и среднее предпринимательство в России на сегодняшний день — важнейшая сфера экономики в целом, основные показатели которой имеют тенденцию к постоянному росту, способствуют снижению безработицы, обеспечению занятости, развитию конкуренции, увеличения налоговых поступлений в госбюджет, повышению жизненного уровня населения.

Несмотря на это, малое и среднее бизнес в Российской Федерации развит слабо. Фактически находится в состоянии стагнации. К сожалению, для этого сектора экономики еще не созданы столь благоприятные условия для его развития.

Основная часть российских предприятий МСБ не выдерживают конкуренции уже после первых лет работы и «сходят с дистанции». В среднем, ежегодно число фирм малого бизнеса возрастают на 9 %, а закрывается из уже работающих — 7 %. В последнее время наметилась тенденция вывода капитала малого и среднего бизнеса за рубеж. Отток капитала из этой сферы бизнеса — большая новая проблема для России. Аналитики считают, что эта тенденция продолжится, и называют следующие причины: плохая доступность кредитов; тяжелое налоговое бремя; изменения в российском законодательстве, которые невыгодны малому бизнесу; значительное повышение в крупных городах ставок арендных платежей. [4,c.45]

Что касается изменений в российском законодательстве. В Госдуму внесли законопроект с поправками в Налоговый кодекс, т. е. в России готовятся к введению ежеквартальных муниципальных сборов с малого бизнеса. Их могут обязать выплачивать от 6 до 600 тысяч рублей каждый квартал (не год).

Малый и средний бизнес остро реагирует на изменение налогообложения. В связи с внешнеполитическими и экономическими факторами, в сегменте малого и среднего бизнеса прибыльных компаний становится все меньше. Ситуация для многих предпринимателей сейчас действительно очень нелегкая.

Одна из наиболее актуальных проблем для субъектов малого и среднего предпринимательства заключается в том, что они не имеют финансовых ресурсов для осуществления своей хозяйственной деятельности. Решением этой проблемы может стать возможность получения кредита, как можно, с более низкой процентной ставкой и, как можно, на более длительный срок. Ситуация с выдачей таких кредитов в России всегда была непроста. ФЗ № 209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» не предполагает для субъектов МСБ предоставления льготных кредитов на специальных условиях. [3,c.98]

Таким образом, решение проблем кредитования малого и среднего бизнеса становится задачей банковских организаций, а также органов местной власти. По данным Министерства экономического развития и торговли РФ, малый и средний бизнес нуждается в 30 млрд. кредитов ежегодно, но получает только 10–15 % от этой суммы. От общего объема всех выдаваемых кредитов только 6 % выдается малому и среднему бизнесу. Доступ предприятий малого и среднего бизнеса к кредитным средствам в текущем году усложнился, а для ряда компаний он практически закрыт.

В течение текущего года отмечается ужесточение требований банков к заемщикам. Если ранее оформление кредита занимало месяц, то в текущем году будет занимать около — 2,5–3 месяцев.

Малому и среднему бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, улучшение условий кредитования, снижение процентных ставок. Мировой опыт показывает, что малый и средний бизнес выполняет свою существенную функцию в деле повышения эффективности развития экономики. В этой связи процессы кредитования малого и среднего бизнеса должны опираться на мировую практику и использовать положительный опыт, накопленный в этой сфере. Кредитование и финансирование МСБ в настоящее время должно соответствовать требованиям времени, гибко реагируя на вызовы современности.

 

Литература:

 

  1.                Липсиц, И. В. Экономика без тайн; М.: Дело ЛТД, 2014. — 352 c.
  2.                Любимов, Л.П.; Раннева, Н. А. Основы экономических знаний; М.: Вита-Пресс; Издание 6-е, 2013. 496 c.
  3.                Малыгин, А.А.; Ларюшина, Н. М. Нормативы капитальных вложений. Справочное пособие; Экономика. Москва, 2013. — 320 c.
  4.                ред. Дорофеев, В.Д.; Хрусталев, Б.Б.; Семенова, Г.В. и др. Инновационные процессы в управлении предприятиями и организациями; Пенза: Приволжский дом знаний, 2014. — 260 c.
  5.                ред. Самсонов, Н. Ф. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник; М.: Инфра-М, 2013. — 448 c.
Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, бизнес, среднее, Россия, малый, банк, Российская Федерация, государственная экономика, последнее время, российское законодательство.


Похожие статьи

Проблемы развития малого бизнеса в России | Статья в журнале...

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, Российская Федерация, среднее, предприятие, Предпринимательство, муниципальный контроль, государственная власть, ВВП страны.

Государственная поддержка малого бизнеса в России

малый бизнес, малое предпринимательство, Российская Федерация, государственная поддержка, Развитие, Россия, экономическое развитие, местное самоуправление, муниципальный уровень, собственный бизнес.

Малый бизнес в современной России | Статья в сборнике...

малый бизнес, малое предпринимательство, малый, Россия, фирма, малое предприятие, предприятие, Российская Федерация, заработная плата, законодательная база.

Значение малого бизнеса в России | Статья в сборнике...

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, США, предприятие, малый, оптовая торговля, Российская Федерация, статистическая отчетность, розничная торговля.

малый бизнес, предпринимательство, экономика России.

Перспективы развития малого предпринимательства...

малый бизнес, Российская Федерация, малое предпринимательство, среднее, мировая экономика, развитие малого, предпринимательство, основной критерий отнесения предприятий, долгосрочное...

Государственная поддержка малого бизнеса в Российской...

В статье излагается положение малого предпринимательства на территории Российской Федерации. Выделяются характерные черты данного вида бизнеса. Автор представил систему государственной поддержки малого предпринимательства.

Малый и средний бизнес под ударом | Статья в журнале...

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес. «Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!»

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса...

среднее, государственная поддержка, предпринимательство, малый бизнес, государственная поддержка малого, бизнес, малое предпринимательство, сфера малого, Россия, Приморский край.

Роль малого предпринимательства в экономике России

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, предприятие, рыночная экономика, государственная поддержка, зарубежный опыт, финансовая поддержка, вид бизнеса, малый.

Проблемы развития малого бизнеса в России | Статья в журнале...

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, Российская Федерация, среднее, предприятие, Предпринимательство, муниципальный контроль, государственная власть, ВВП страны.

Государственная поддержка малого бизнеса в России

малый бизнес, малое предпринимательство, Российская Федерация, государственная поддержка, Развитие, Россия, экономическое развитие, местное самоуправление, муниципальный уровень, собственный бизнес.

Малый бизнес в современной России | Статья в сборнике...

малый бизнес, малое предпринимательство, малый, Россия, фирма, малое предприятие, предприятие, Российская Федерация, заработная плата, законодательная база.

Значение малого бизнеса в России | Статья в сборнике...

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, США, предприятие, малый, оптовая торговля, Российская Федерация, статистическая отчетность, розничная торговля.

малый бизнес, предпринимательство, экономика России.

Перспективы развития малого предпринимательства...

малый бизнес, Российская Федерация, малое предпринимательство, среднее, мировая экономика, развитие малого, предпринимательство, основной критерий отнесения предприятий, долгосрочное...

Государственная поддержка малого бизнеса в Российской...

В статье излагается положение малого предпринимательства на территории Российской Федерации. Выделяются характерные черты данного вида бизнеса. Автор представил систему государственной поддержки малого предпринимательства.

Малый и средний бизнес под ударом | Статья в журнале...

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес. «Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!»

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса...

среднее, государственная поддержка, предпринимательство, малый бизнес, государственная поддержка малого, бизнес, малое предпринимательство, сфера малого, Россия, Приморский край.

Роль малого предпринимательства в экономике России

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, предприятие, рыночная экономика, государственная поддержка, зарубежный опыт, финансовая поддержка, вид бизнеса, малый.

Обсуждение

Социальные комментарии Cackle

Похожие статьи

Проблемы развития малого бизнеса в России | Статья в журнале...

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, Российская Федерация, среднее, предприятие, Предпринимательство, муниципальный контроль, государственная власть, ВВП страны.

Государственная поддержка малого бизнеса в России

малый бизнес, малое предпринимательство, Российская Федерация, государственная поддержка, Развитие, Россия, экономическое развитие, местное самоуправление, муниципальный уровень, собственный бизнес.

Малый бизнес в современной России | Статья в сборнике...

малый бизнес, малое предпринимательство, малый, Россия, фирма, малое предприятие, предприятие, Российская Федерация, заработная плата, законодательная база.

Значение малого бизнеса в России | Статья в сборнике...

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, США, предприятие, малый, оптовая торговля, Российская Федерация, статистическая отчетность, розничная торговля.

малый бизнес, предпринимательство, экономика России.

Перспективы развития малого предпринимательства...

малый бизнес, Российская Федерация, малое предпринимательство, среднее, мировая экономика, развитие малого, предпринимательство, основной критерий отнесения предприятий, долгосрочное...

Государственная поддержка малого бизнеса в Российской...

В статье излагается положение малого предпринимательства на территории Российской Федерации. Выделяются характерные черты данного вида бизнеса. Автор представил систему государственной поддержки малого предпринимательства.

Малый и средний бизнес под ударом | Статья в журнале...

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес. «Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!»

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса...

среднее, государственная поддержка, предпринимательство, малый бизнес, государственная поддержка малого, бизнес, малое предпринимательство, сфера малого, Россия, Приморский край.

Роль малого предпринимательства в экономике России

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, предприятие, рыночная экономика, государственная поддержка, зарубежный опыт, финансовая поддержка, вид бизнеса, малый.

Проблемы развития малого бизнеса в России | Статья в журнале...

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, Российская Федерация, среднее, предприятие, Предпринимательство, муниципальный контроль, государственная власть, ВВП страны.

Государственная поддержка малого бизнеса в России

малый бизнес, малое предпринимательство, Российская Федерация, государственная поддержка, Развитие, Россия, экономическое развитие, местное самоуправление, муниципальный уровень, собственный бизнес.

Малый бизнес в современной России | Статья в сборнике...

малый бизнес, малое предпринимательство, малый, Россия, фирма, малое предприятие, предприятие, Российская Федерация, заработная плата, законодательная база.

Значение малого бизнеса в России | Статья в сборнике...

Основные термины (генерируются автоматически): малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, США, предприятие, малый, оптовая торговля, Российская Федерация, статистическая отчетность, розничная торговля.

малый бизнес, предпринимательство, экономика России.

Перспективы развития малого предпринимательства...

малый бизнес, Российская Федерация, малое предпринимательство, среднее, мировая экономика, развитие малого, предпринимательство, основной критерий отнесения предприятий, долгосрочное...

Государственная поддержка малого бизнеса в Российской...

В статье излагается положение малого предпринимательства на территории Российской Федерации. Выделяются характерные черты данного вида бизнеса. Автор представил систему государственной поддержки малого предпринимательства.

Малый и средний бизнес под ударом | Статья в журнале...

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес. «Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!»

Государственная поддержка малого и среднего бизнеса...

среднее, государственная поддержка, предпринимательство, малый бизнес, государственная поддержка малого, бизнес, малое предпринимательство, сфера малого, Россия, Приморский край.

Роль малого предпринимательства в экономике России

малый бизнес, малое предпринимательство, Россия, предприятие, рыночная экономика, государственная поддержка, зарубежный опыт, финансовая поддержка, вид бизнеса, малый.

Задать вопрос