Роль банковской системы Республики Башкортостан в обеспечении экономической безопасности региона

Банковский сектор Республики Башкортостан оказывает существенное влияние на уровень и темпы социально-экономического развития региона, предоставляет экономике и социальной сфере региона необходимые финансовые ресурсы и оказывает местным организациям и населению банковские услуги, в том числе услуги по осуществлению расчетов через созданные ими платежные системы, без которых невозможно поддержание непрерывности общественного воспроизводства. Эффективность развития банковской системы региона связана как со спецификой территориальной организации формирования и использования банковских ресурсов, так и с социально-экономическими условиями, которые определяют доходность и устойчивость банков.

Сегодня банковская система Республики Башкортостан и России в целом, а также современное положение экономики страны претерпевает изменения, связанные с ограничительными мерами, введенными странами Европейского союза, США и другими. В условиях нестабильности отношений между ведущими странами мира и в связи с переменами в глобальной экономике актуальными становятся такие характеристики, как стабильность и конкурентоспособность банковской системы. При этом особо повышается роль национальной финансово-банковской системы в обеспечении экономической безопасности страны и в предотвращении усиления финансовой зависимости России от международных банков.

Перед экономикой России, и в частности Республики Башкортостан поставлены такие задачи, как усиление экономического суверенитета страны, поддержка банковского сектора, обеспечение финансовой стабильности, усиление и сохранение своих рыночных позиций в условиях активного влияния на банковский сектор финансово-экономической политики других стран. Эти задачи могут быть решены при достижении высокого уровня конкурентоспособности национальной банковской системы России.

Сущность «конкурентоспособности банковской системы Республики Башкортостан» заключается в способности банковской системы республики конкурировать с банковскими системами других регионов, а также в способности региональных кредитных организаций конкурировать между собой [1, С.13–16]. Уровень конкурентоспособности определяется функциональной ролью банковской системы в экономике Республики Башкортостан, уровнем финансовой устойчивости и качеством корпоративного управления.

Конкурентоспособность банковской системы является универсальным инструментом и ключевым звеном в решении задач по повышению конкурентоспособности России. От конкурентоспособности банковской системы зависит развитие национальной промышленности, в том числе, обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Также от уровня банковской системы, от развития кредитования напрямую зависит благосостояние российских граждан [5, С.109–114].

Конкурентоспособность зависит от воздействия целого комплекса факторов внешней и внутренней среды банка. Среди внешних факторов к таким ключевым элементам относятся: показатели валового регионального продукта, уровень инфляции, объем капитала, валютный курс и рыночные процентные ставки.

Валовой региональный продукт (ВРП) Башкортостана в 2014 году составил 1 трлн 343,9 млрд рублей, превысив уровень 2013 года на 1,5 процента, сообщается в материалах Министерства экономического развития республики [7]. Плановый ориентир на 2014 год (1 трлн 266,9 млрд рублей) превышен на 6,1 процента. Объем ВРП на душу населения в Башкортостане составил 330,1 тысячи рублей. По этому показателю республика среди 85 субъектов Российской Федерации находится на 26 месте (в 2010 году — на 37-м). Среднероссийский объем ВВП на душу населения — 485,8 тысячи рублей.

Прирост валового регионального продукта республики в 2014 году базировался, с одной стороны, на сохраняющейся положительной динамике в промышленном секторе экономики, инвестиционной активности, с другой — на внутреннем потребительском спросе, выразившемся в увеличении объемов потребления товаров и услуг, а также обеспечении положительных темпов роста в сельском хозяйстве. В то же время вторая половина 2014 года характеризовалась снижением цен на нефть, введением экономических санкций против России со стороны США и Евросоюза, а также девальвацией рубля. В республике, как и в России, наблюдается замедление темпов роста экономики [6].

Инфляция как основной показатель социально-экономического развития Республики Башкортостан выглядит следующим образом (таблица 1) [8].

Таблица 1

Динамика инфляции в Республике Башкортостан с 2013г.

В таблице 2 рассмотрена обеспеченность экономики услугами кредитных организаций в Республике Башкортостан [4].

По институциональной обеспеченности банковскими услугами на 01.10.2014 г. Республика Башкортостан в банковском секторе РФ занимает 5-ое место, общее количество учреждений банков составило 1480.

Таблица 2

Основные ориентиры развития банковского сектора и их реализация

В Башкортостане на начало 2015 года действовало 89 кредитных организаций, из них 7 республиканских банков. За прошедший 2014 год вошли на республиканский рынок 5 инорегиональных кредитных организаций, а ушли с рынка 15 кредитных организаций, из них 8, в том числе 3 региональные, в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций. Всего за 2014 год количество банковских подразделений (точек обслуживания) на территории республики уменьшилось на 95 единиц и составило 1 470 подразделений. При этом Республика Башкортостан остается в числе пяти регионов — лидеров в России по количеству точек обслуживания.

В 2014 году продолжился рост положительного сальдо между размещенными и привлеченными средствами, т. е. превышения вложений в экономику региона над объёмами привлеченных здесь ресурсов — по состоянию на 1 января 2015 сальдо составило 252,0 млрд руб. против 152,4 млрд руб. на 01.01.2014 (рост в 1,7 раза) [9].

Совокупный объем кредитов, выданных экономике республики (включая юридических и физических лиц), в 2014 году составил 822,8 млрд. руб., что на 0,7 % больше, чем за 2013 год. Остаток задолженности по кредитам экономике возрос на 28 % по сравнению с началом 2014 года и на 01.01.2015 достиг 712,0 млрд. руб. (по России прирост составил 21,5 %). Доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности по кредитам экономике выросла с 2,9 % по состоянию на 01.01.2014 до 3,7 % и составила 26,2 млрд руб. (по России в целом доля просроченной задолженности в общей сумме задолженности по кредитам экономике выросла c 4,3 до 5 %).

Кредитование юридических лиц и предпринимателей осуществлялось более высокими темпами по сравнению с 2013 годом. Объем вновь выданных кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составил 603,8 млрд. рублей, увеличившись на 3 % по сравнению с 2013 годом. Остаток задолженности по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по состоянию на 01.01.2015 составил 420,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с началом 2014 года на 40 % (по России — на 24,9 %). Уровень просроченной задолженности по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на 1 января 2015 года снизился на 0,1 процентный пункт (далее п. п.) и составил 1,8 % (по Российской Федерации он увеличился на 0,3 п.п. и составил 4,6 %).

Объем кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Башкортостан за 2014 год вырос по сравнению с 2013 годом на 0,7 % (по Российской Федерации снизился на 5,6 %) и составил 112,7 млрд руб. При этом остаток задолженности по кредитам, предоставленным данной категории заемщиков, сохранился на уровне начала 2014 года и на 01.01.2015 составил 73,9 млрд руб. (по Российской Федерации в целом отмечается снижение на 0,9 %). В 2014 году кредитные риски в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса продолжали оставаться высокими — объем просроченной задолженности увеличился на 23,9 % и на 01.01.2015 составил 4,9 млрд руб. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства республики, в общей сумме задолженности по кредитам данной категории заемщиков по итогам 2014 года составляет 6,6 % (на 01.01.2014–5,3 %).

Остаток задолженности по кредитам, предоставленным сельскохозяйственным товаропроизводителям, за 2014 год вырос на 5,4 % с 28,0 млрд. руб. на 01.01.2014 до 29,5 млрд руб. на 01.01.2015 (по России прирост составил 1,2 %). Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным по данному виду экономической деятельности, увеличилась с начала 2014 года в 1,9 раза и составила 1,9 млрд. руб.

Банковское сообщество продолжило участие в реализации мер государственной поддержки, предусмотренных в рамках Республиканской долгосрочной целевой программы «Развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия» на 2013–2020 годы. По итогам 2014 года кредитными организациями в рамках реализации программы сельскохозяйственным товаропроизводителям было предоставлено 7 411 кредитов на сумму 11,0 млрд. руб., что в 2,9 раза выше целевого ориентира, установленного в программе на 2014 год.

За 2014 год банками населению Республики Башкортостан было выдано кредитов на сумму 218,9 млрд рублей, что на 5,1 % меньше, чем за 2013 год. Остаток задолженности по кредитам, выданным банками населению Республики Башкортостан, к началу 2015 года достиг 291,7 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 14 %. Просроченная задолженность составила 18,5 млрд руб., увеличившись с начала 2014 года на 78 % (по России отмечается прирост на 51,6 %), при этом доля просроченной задолженности физических лиц в общей сумме задолженности составила 6,3 %, увеличившись с начала 2014 года на 2,2 п.п.

Всего за 2014 год было выдано 27 696 ипотечных жилищных кредитов на сумму 40,7 млрд. руб., что выше аналогичных показателей 2013 года на 4,5 % и 21,6 % соответственно.

По величине задолженности в целом по жилищным кредитам и их количеству Республика Башкортостан остается на первом месте среди регионов Приволжского федерального округа, по показателям ипотечного кредитования она занимает 3-е место в округе.

Сумма банковских вкладов населения по состоянию на 01.01.2015 составила 258,0 млрд. руб., что на 5,2 % больше показателя на 01.01.2014. При этом прирост остатков вкладов за год по России в целом был заметнее — на 10,3 %. Доля вкладов в иностранной валюте, пересчитанной в рубли, возросла с 6,7 % всей суммы вкладов на 01.01.2014 до 12,9 % на начало 2015 года (по России доля этих вкладов выросла с 17,4 до 26,7 %).

В целях обеспечения доступности жилья для граждан Республики Башкортостан с апреля 2014 года в соответствии с постановлением Правительства Республики Башкортостан от 14.02.2014 № 56 в регионе при участии кредитных организаций реализуются мероприятия по финансированию жилищного строительства с использованием системы жилищных строительных сбережений. По итогам 2014 года гражданами республики в рамках программы открыто 5 776 вкладов, общий объем средств, накопленный на счетах граждан-участников, превысил 240,0 млн руб.

Банковская система Республики Башкортостан является одной из самых важных для развития экономики страны систем и при этом динамично развивается. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Основные показатели, характеризующие обеспеченность экономики республики базовыми банковскими услугами, свидетельствуют о росте масштабов взаимодействия реального и банковского секторов экономики.

Мероприятия по развитию банковской системы РБ должны включать в себя следующие направления: укрепление доверия к банковской системе; создание благоприятных условий для банковского бизнеса.

Республика Башкортостан — один из немногих субъектов Российской Федерации, имеющих стратегию развития банковской системы. Стратегия предполагает совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества.

Эффективность усилий по активизации банковской деятельности Республики Башкортостан во многом зависит от способности региональных органов власти и деловых кругов целенаправленно осуществлять усилия по развитию кредитных организаций, способных удовлетворять спрос на банковские услуги, обеспечивать условия для развития цивилизованных рыночных отношений.

Литература:

1.         Бекетов Н. В. Понятие конкурентоспособности и его эволюция [Текст] / Н. В. Бекетов // Экономический анализ: теория и практика. — 2010. — № 11.– С. 13–16.

2.         Булатова А. И. Пути повышения конкурентоспособности банковской системы Республики Башкортостан. Монография. РИЦ БашГУ, 2014, 232 с.

3.         Булатова А. И. Роль региональной банковской системы в социально-экономическом развитии Республики Башкортостан. Актуальные проблемы регионов: материалы всероссийской научно-практической конференции/ Курганский филиал Уральского института экономики, управления и права. — Курган, 2011. — С.251–255

4.         Бюллетень банковской статистики январь — декабрь 2014 года № 1 (248) [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://nbrb.akorb.ru/stat/bbs/2014/bbs_01_12_2014.pdf (дата обращения: 20.03.2015г.)

5.         Красникова Е. И. Проблемы оценки конкурентоспособности банковской системы [Текст] / Е. И. Красникова, М. Н. Рожков // Вестник АмГУ. — 2010 г. — Выпуск 39. — С. 109–114.

6.         Латыпова Э. Уфа, 12 марта 2015. /ИА «Башинформ», / Город Уфа / Информационно-развлекательный портал [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gorod-ufa.com/ufa/59444-VRP-Bashkirii-v-2014-godu-preodolel-novyiy-rubezh-1–3-trln-rubleiy.html (дата обращения: 20.03.2015г.)

7.         Министерство экономического развития Республики Башкортостан [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://minecon.bashkortostan.ru/activity/development/monitorings/2015/01/28/monitorings_419.html (дата обращения: 25.03.2015г.)

8.         Мониторинг социально-экономического развития Республики Башкортостан за январь-декабрь 2014 года / Министерство экономического развития Республики Башкортостан [Электронный ресурс] Режим доступа: http://minecon.bashkortostan.ru/activity/development/monitorings/2015/01/28/monitorings_419.html (дата обращения: 25.04.2015г.)

9.         Официальный сайт Правительства Республики Башкортостан [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://pravitelstvorb.ru (дата обращения: 25.04.2015г.)