Современные компании функционируют в условиях постоянно возрастающей глобальной конкуренции, которая предъявляет повышенные требования к эффективности управления и прозрачности финансовой деятельности. Поэтому организации активно внедряют современные технологии и автоматизацию бизнес-процессов, которые сокращают цикл принятия управленческих решений, минимизируют операционные издержки, уменьшают человеческий фактор и обеспечивают необходимый уровень контроля.

Одним из значимых направлений является цифровая трансформация, подразумевающая использование комплексных решений, таких как системы планирования ресурсов предприятия (ERP), аналитика больших данных (Big Data), искусственный интеллект (AI) и роботизированная автоматизация процессов (RPA).

Научная новизна исследования состоит в выявлении и систематизации барьеров технологической трансформации в страховой сфере, разработке комплексной модели интеграции ERP-систем, искусственного интеллекта (AI), технологий RPA и Big Data в процессы управления организациями. В работе предложен подход к формированию модульной архитектуры информационных систем, решающий проблемы интеграции и совместимости платформ при ограниченных ресурсах.

Исследования McKinsey показывают, что освоение AI и RPA, позволяет компаниям повысить операционную эффективность на 25–30 % за счет автоматизации ключевых процессов, снизить операционные затраты на 15–20 %, ускорить обработку клиентских запросов и улучшить качество клиентского сервиса [1]. Особенно ярко эти тенденции проявляются в финансовом секторе, в том числе в страховом секторе.

Таким образом, интеграция ERP, AI и RPA становится стратегически важным фактором устойчивого развития и конкурентного преимущества современных организаций. Особенно ярко данная тенденция проявляется в таких высококонкурентных отраслях, как финансовый сектор и страхование, где требования к скорости и качеству обслуживания постоянно возрастают.

Страховой рынок активно адаптируется к новым условиям, который является ключевым фактором повышения конкурентоспособности и эффективности функционирования компаний. В последние годы Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан (далее — Агентство) отмечает значительное увеличение темпов запуска новых технологий. В частности, активное распространение получили онлайн-сервисы оформления контрактов, платформы для взаимодействия с клиентами, а также автоматизированные системы управления урегулирования убытков и рисков.

Для анализа текущего состояния и перспектив использовались методы сравнительного анализа, статистического моделирования и контент-анализ Агентства, а также международных исследований.

По данным Агентства, онлайн сервисы позволяют существенно ускорить процессы обработки клиентских запросов и создать возможности для развития новых продуктов. Внедрение инновационных инструментов приводит к оптимизации внутренних бизнес-процессов организаций, сокращению операционных затрат и обеспечению прозрачности финансовых операций, что, в свою очередь, положительно влияет на уровень доверия со стороны клиентов и партнеров [2].

Однако несмотря на активные усилия по модернизации индустрии, Агентство отмечает наличие ряда серьезных барьеров и вызовов. К ним относятся, в первую очередь, недостаточная интеграция решений между участниками сферы, низкий уровень ИТ-грамотности среди населения, а также ограниченные технологические ресурсы у небольших страховщиков, препятствующие полноценному внедрению современных решений [2].

Страховой сектор демонстрирует значительные темпы технологического развития, ставшей важнейшим направлением развития финансовой отрасли. Согласно Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан, цифровизация признана ключевым фактором повышения эффективности и конкурентоспособности отрасли. Данный документ определяет стратегические ориентиры и конкретные меры, направленные на углубление реализации современных инструментов [3].

Особое внимание в Концепции уделено созданию благоприятной среды для активного применения инновационных решений, позволяющих оптимизировать управление организациями, повысить качество предоставляемых услуг и снизить операционные затраты. Важной задачей является интеграция передовых платформ и систем, обеспечивающих автоматизированное управление рисками и финансовыми процессами, а также повышение уровня взаимодействия с клиентами через дистанционные каналы.

Документ подчеркивает необходимость решения ряда системных проблем, стоящих перед отраслью. Среди них — низкий уровень ИТ-грамотности в области технологий. Эти факторы затрудняют эффективное внедрение современных решений и требуют дополнительных усилий по реализации программ повышения ИТ-грамотности.

Кроме того, Концепция предусматривает реализацию комплекса мер государственной поддержки модернизации финансового сектора, включая нормативное и методическое сопровождение применения технологических решений. Предполагается, что активное участие государства в создании инфраструктуры позволит страховщикам достичь нового уровня развития, повысив конкурентоспособность как на национальном, так и на международном уровнях.

Таким образом, реализация положений Концепции развития финансового сектора до 2030 года позволит не только усилить интеграцию новых технологий в управление организациями, но и существенно улучшить показатели эффективности и прозрачности их деятельности, способствуя устойчивому развитию отрасли в стране.

Современные решения существенно изменили процесс оказания услуг по защите от непредвиденных рисков. Онлайн-сервисы, виртуальные помощники и системы искусственного интеллекта активно используются для автоматизации процессов обработки клиентских запросов и оценки рисков. Важной инновацией стало внедрение Европротокола, упрощающего процедуру урегулирования возникших убытков и позволяющего отправлять документы через мобильные приложения без вызова полиции и судебных разбирательств [4]. Эти меры способствуют ускорению взаимодействия с клиентами, снижению операционных издержек и повышению качества услуг.

Дополнительно, согласно исследованию Есымхановой З. К., Рузиевой Э. А., Нургалиевой А. М., за последние годы страховщики Казахстана значительно усилили инвестиции в современные технологии, что способствовало увеличению объемов поступлений и росту прибыли. В частности, значительно выросли показатели онлайн-продаж полисов, что подтверждает важность и эффективность реализации онлайн сервисов [5].

Данная отрасль находится на важном этапе своего развития, характеризующемся интенсивным внедрением технологических решений, выступающей ключевым фактором повышения эффективности и конкурентоспособности компаний. Технологичность создаёт условия для внедрения инновационных продуктов и сервисов, что в итоге положительно влияет на клиентский опыт и финансовые показатели компаний.

Мировая практика показывает успешность специализированных образовательных программ и платформенного подхода к объединению ИТ-инфраструктуры, что подтвердило свою эффективность на примере ведущих страховых компаний, таких как Allianz и AXA. Нехватку ресурсов небольших компаний возможно решить за счёт создания совместных технологических центров, аналогичные тем, что функционируют в Сингапуре и Южной Корее.

Для дальнейшего развития и эффективного применения передовых инструментов предлагаются следующие рекомендации:

– Усиление предоставления услуг через дистанционные каналы с использованием интернет-сервисов и мобильных приложений, что позволит повысить доступность и удобство взаимодействия для клиентов.

– Оптимизация клиентского сервиса и внутренних процессов за счёт применения искусственного интеллекта, роботизации и автоматизации, включая инструменты анализа больших данных (Big Data) для персонализации клиентских предложений.

– Разработка инновационных продуктов с учетом мировых трендов, таких, как расширение сферы онлайн-страхования и внедрение виртуальных помощников.

– Внедрение подходов процессного и задачного майнинга для идентификации и устранения операционных узких мест и повышения общей эффективности бизнес-процессов.

– Формирование модульной архитектуры ИТ-систем на основе платформенного подхода, что позволит снизить сложность интеграции и повысить скорость адаптации к изменениям индустрии.

– Усиление мер по защите данных и финансовой инфраструктуры, обеспечивая безопасность сервисов и повышая доверие клиентов.

– Организация комплексных программ повышения ИТ-грамотности населения в целом, включая совместные мероприятия с ключевыми участниками финансового сектора.

– Внедрение строгих управленческих и технических стандартов, а также регулярное отслеживание ключевых показателей эффективности интеграции новых технологий для контроля результатов и своевременного внесения корректив.

Таким образом, предложенные в исследовании подходы не только учитывают специфику и ограничения страховой индустрии Казахстана, но и предлагают новые методические решения по применению ERP-систем и интеллектуальной автоматизации. Данные решения ранее не были комплексно рассмотрены в научной литературе по казахстанскому страховому рынку и имеют значительный потенциал для практической реализации. Практическая реализация рекомендаций позволит страховым компаниям достичь качественно нового уровня технологичности и конкурентоспособности на региональном и международном уровнях.

Литература:

1. McKinsey & Company. Digital transformation: Improving the odds of success — URL: https://www.mckinsey.com/capabilities/mckinsey-digital/our-insights/digital-transformation-improving-the-odds-of-success (дата обращения: 12.09.2025).
2. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан. О развитии цифровых технологий на финансовом рынке — URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/interview/details/411?directionId=847&lang=ru (дата обращения: 17.10.2025).
3. Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года. — Указ Президента Республики Казахстан № 1021 от 26 сентября 2022 года — URL: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/documents/details/351016?lang=ru (дата обращения: 20.10.2024).
4. Муханова А. Т. Тажигалиева М. Ж. Перспективы оцифрованного страхового рынка в Казахстане. — М.: Международный научный журнал «Вестник науки». № 3 (84), Том 2, с. 102–107, Март 2025.
5. Есымханова З. К. Рузиева Э. А. Нургалиева А. М. Оценка показателей развития страхового рынка Казахстана в условиях цифровой трансформации. — М.: Вестник, № 3, 2021.
6. Serikova G. Orynbassarova Y. Kuzgibekova S. Yessymkhanova Z. Tatiyeva G. Omarova A. Evaluation of competitiveness factors of insurance companies. — М.: Entrepreneurship and Sustainability, Т. 7. — № 1. — Р. 704–713, 2019