Статья посвящена анализу международного опыта страхового права. В статье определяются: понятие, предмет, система международного страхового права. В статье также затрагивается деятельность международных страховых организаций. В статье также приведены сравнения международной системы страхования и система страхования России.
Ключевые слова: международное право, страхование, страховые отношения, лицензия, страховой рынок, обязанность возмещения вреда, характер повреждений, международный правовой опыт.
The article is devoted to the analysis of the international experience of insurance law. The article defines: concept, subject, system of international insurance law. The article also touches upon the activities of international insurance organizations. Also the article provides comparisons between the international insurance system and the Russian insurance system.
Key words: international law, insurance, insurance relations, license, insurance market, obligation to compensate for harm, nature of damage, international legal experience.
Международная страховая деятельность, международная торговля страховыми услугами реализуется на рынке, а если точнее, то на международном страховом рынке.
Для начала хотелось бы выяснить, что же такое международные правоотношения на страховом рынке.
А. М. Денисенко писал: «Страховые правоотношения международного характера в контексте любого национального законодательства представляет особую важность определение позиции государства относительно допуска страховых организаций — иностранных юридических лиц к национальному страховому рынку» [8].
Конкретизируя, можно сказать, что международный страховой рынок включает совокупность экономических отношений по поводу сделок купли-продажи страховых услуг.
Неотъемлемой составляющей считается предмет и система международного права.
Предмет международного страхового права — правовые отношения денежного характера, возникающие между субъектами МЧП, физическими и юридическими лицами в связи с возникновением договорных обязательств по возмещению ущерба из причинения вреда вследствие действия и события.
Система международного страхового права представляет собой совокупность международных и национальных унифицированных и коллизионных норм, принципов, обычаев, направленных на предупреждение негативных последствий риска или опасности претерпеть материальный ущерб или не получить желаемый результат вследствие случайного изменения внешних и внутренних экономических или социальных условий для субъектов-организаций международных коммерческих отношений или физических лиц, из-за принятия ошибочных управленческих решений или появления неблагоприятных юридических последствий и форс-мажорных обстоятельств.
Целью международного страхового права является установление унифицированных норм контрактов между договаривающимися сторонами, признаваемых обычными в различных государствах, которые защищают застрахованных и страхователей от нарушения их имущественных интересов.
Международное страховое право реализует себя через деятельность страховых компаний.
Деятельность страховых компаний, занимающихся прямым страхованием, регулируется и контролируется государством во всех странах ОЭСР. Международные правовые нормы ОЭСР и MACH определяют, чтобы страховой надзорный орган контролировал имущественный статус и деятельность страховой компании. Для стран ЕС термин «страховая деятельность» определяется в Директивах ЕС, устанавливающих виды деятельности, которые могут быть определены как страхование. По классификации ОЭСР выделяются несколько основных объектов правового регулирования международными унифицированными нормами в сфере страхования: 1) жизнь; здоровье, пенсионное и социальное обеспечение; 2) имущество и имущественные интересы; 3) страхование ответственности на транспорте, при перевозках, от несчастных случаев; 4) гражданско-правовая ответственность и перестрахование; 5) страхование финансовых рисков; 6) страхование риска занятости и несостоятельности и др.
Особо следует выделять услуги по страхованию жизни и услуги по иному страхованию, чем страхование жизни. Это две разные, отличные друг от друга области страховой деятельности, имеющие существенные отличительные особенности и обособленные режимы регулирования. Принято выделять две сферы — страхование жизни (life insurance) и иное страхование (non-life insurance), или «жизнь» и «не-жизнь» [9].
Деятельность зарубежных страховых компаний, которые не открывают самостоятельного подразделения на территории данной страны и имеют лицензию в стране регистрации на осуществление определенных видов страхования, таких как морское, авиационное и другие виды транспортного страхования, не является объектом надзора в принимающей стране. В некоторых странах экспорт-импорт страховых услуг разрешен при условии, что сделка совершается по инициативе страхователя, резидента данной страны или при получении им контракта по почте (Дания, Германия).
Что касается «страховых групп», то в большинстве стран существуют специальные нормы: нормы относительно капитала и относительно бухгалтерского учета. Для «страховых групп» предусмотрены меры против многократного использования одних и тех же активов для удовлетворения стандартов по платежеспособности материнской и дочерней компании.
За рубежом контроль за страховой деятельностью модернизируется и усиливается, что полностью отличается от контроля в РФ. Для примера можно взять проблемы «автоподстав» в системе страхования ОСАГО. Да, водителей, которые неоднократно участвовали и были замечены в ДТП с целью получения средств привлекают к уголовной ответственности, мы можем сказать, что это дало повод задуматься, но не приостановить совершать ДТП с целью извлечения прибыли.
Таким образом, некоторые ведущие российские компании успешно развивают свою международную деятельность. В большинстве случаев — на рынке СНГ. Дочерние компании СОГАЗ (СОФАГ и SOGAZ a. d.o. Novi Sad) эффективно работают на рынках Германии и Сербии.
Таким образом, на международном страховом рынке свою деятельность осуществляют несколько российских страховщиков — лидеров отечественно страхового бизнеса, территория присутствия которых ограничена странами СНГ.
Подводя итоги можно сделать вывод, что если сравнивать систему страхования зарубежные стран и систему страхования России, то можно сказать, что имеются точки соприкосновения, но мы не можем сказать, что системы полностью похожи. Страховая деятельность в России основывается на законах РФ, а систему страхования за рубежом регулируют нормы ОЭСР, MACH, директивы ЕС.
Кроме этого, невозможно оспорить точку зрения, что международный страховой рынок наиболее усовершенствован, чем рынок в РФ.
Литература:
- Адамчук Н. Г. Теория и практика страхования. Учебное пособие — М.:Анкил,— с. 704.
- Сафина Г. Р. Введение в анализ предпринимательских рисков и проектный анализ: учебное пособие. КГТУ, 2010.
- Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ.
- Страховое дело: учебник и практикум для СПО / ответственный редактор А. Ю. Анисимов. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 218 с.
- Страховое дело: учебник и практикум для СПО / Л. Г. Скамай. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 322 с.
- Страхование в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.]; под редакцией Е. В. Дик., И. П. Хоминич. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 318 с.
- Международное частное право: учебник / В. Н. Борисов, Н. В. Власова, Н. Г. Доронина и др.; отв. ред. Н. И. Марышева. 4-е изд., перераб. и доп. М.: ИЗиСП, КОНТРАКТ, 2018.
- Денисенко М. А. Правовое регулирование страховых отношений с иностранным элементом в Республике Беларусь, 2009. 20с.
- Захарова Н. А. Страховое право [Электронный ресурс]: учебное пособие / Н. А. Захарова, Д. В. Ширипов. — Электрон. текстовые данные. — Саратов: Омега-Л, Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 197 c.
