Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 28 декабря, печатный экземпляр отправим 1 января.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №21 (259) май 2019 г.

Дата публикации: 21.05.2019

Статья просмотрена: 2888 раз

Библиографическое описание:

Шереметьева М. П. Банковский сектор РФ: текущее состояние и тенденции развития // Молодой ученый. — 2019. — №21. — С. 277-279. — URL https://moluch.ru/archive/259/59364/ (дата обращения: 14.12.2019).



Банковский сектор России в настоящее время претерпевает ряд существенных изменений. Данные изменения касаются не только качественных характеристик банковских продуктов и услуг, что обусловлено закономерным развитием рынка в результате внедрения новейших информационных технологий, но и системы регулирования банковской деятельности, а также структуры самого банковского рынка.

К ключевым тенденциям развития банковского сектора в период с 2010 года по настоящее время, можно отнести значительное сокращение количества банков, рост концентрации активов в секторе и укрепление позиций крупнейших кредитных организаций.

В настоящее время (на 01.04.2019 г.) в банковской системе РФ действует 473 кредитных организации. За последние девять лет их количество сократилось более чем в 2 раза: с 1058 на 01.01.2010 г. до 473 на 01.04.2019 г. (рис. 1). На начало 2019 г. насчитывалось 484 действующие кредитные организации, т. е. за 1 квартал 2019 г. количество банков сократилось на 11 единиц, или на 2,3 %.

Рис. 1. Динамика числа кредитных организаций в РФ. Источник: [2]

Основным фактором снижения числа банков остается политика Центрального Банка, направленная на оздоровление банковского сектора. Данная политика проводится Банком России с 2013 года, и за последние пять лет (2014–2018 гг.) было отозвано в общей сложности 355 лицензий на осуществление банковских операций. Всего за девять лет лишились лицензий более 450 кредитных организаций, или более 43 % участников рынка, действовавших на начало 2010 года. Основными причинами отзыва лицензий являются:

– высокорискованные бизнес-модели банков, предполагающие схемы кредитования их собственников за счет привлеченных ресурсов клиентов;

– нарушение закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (№ 115-ФЗ);

– сомнительные/транзитные операции;

– невыполнение требований регулятора, в частности, нарушение нормативов достаточности капитала и ликвидности.

Максимальное число отозванных лицензий было зафиксировано в 2016 году, когда лицензий лишились 93 банка. В 2018 году было отозвано 57 лицензий. За 1 квартал 2019 г. отозваны лицензии у 9 кредитных организаций.

При этом помимо отзыва лицензий снижению числа участников рынка способствовали такие тенденции, как ликвидация банков по инициативе собственников, сделки по приобретению и объединению банков. Так, за 2010–2018 гг. было ликвидировано 335 кредитных организаций, а еще 103 банка были реорганизованы и присоединены к другим кредитным организациям. Увеличение случаев добровольного прекращения банковской деятельности по решению собственников обусловлено не только ужесточением регулирования и ростом числа надзорных требований и проверок, но и изменением характера конкуренции на рынке банковских услуг. Вследствие продолжения отзыва лицензий Банком России и роста числа сделок по объединению и поглощению банков количество кредитных организаций будет сокращаться. По прогнозам экспертов, к концу 2019 года в России останется менее 400 банков [1].

Участившиеся случаи отзыва лицензий, в том числе у достаточно крупных банков, привели к потере значительной частью клиентов данных банков средств, хранившихся на счетах и вкладах. Особенно это затронуло интересы юридических лиц, поскольку до 2019 года страхование вкладов распространялось только на вклады физических лиц, и выплаты страхового возмещения осуществлялись только населению в сумме до 1 400 тыс. руб. Это привело к снижению доверия вкладчиков к банковской системе, особенно к небольшим частным банкам. При выборе банка граждане и компании все больше внимания уделяют фактору надежности и предпочитают крупные банки, которые воспринимаются ими как более устойчивые и надежные. В результате наблюдается значительный рост концентрации активов в банковском секторе. Так, за 2012–2018 гг. доля активов 5 крупнейших банков РФ в банковском секторе увеличилась с 50 % до 60 % (рис. 2).

Рис. 2. Концентрация активов в банковском секторе РФ (кредитные организации ранжированы и сгруппированы по величине активов). Источник: [2]

Значительному росту доли крупнейших российских банков в структуре банковского сектора РФ способствовало также увеличение числа объединенных банков. На рынке слияний и поглощений активно участвуют крупные федеральные банки, такие как ВТБ, Совкомбанк, ФК Открытие, Бинбанк. В 2016–2018 гг. они приобрели ряд региональных банков, объединение с которыми позволило увеличить клиентскую базу, усилить позиции в отдельных регионах, нарастив долю на рынке. Тенденция по объединению и укрупнению банков, вероятно, сохранится и в дальнейшем, поскольку для малых и средних по величине активов региональных банков возможности конкуренции с крупными игроками в последнее время значительно сократились. Поэтому, как считают эксперты, в настоящее время решения собственников небольших банков об их продаже вполне обоснованы. [4]

Наиболее надежными, по мнению населения, банками являются крупнейшие по активам банки РФ. [3] Стоит отметить, что все банки в топ-5 крупнейших по активам — с государственным участием, что является определяющим фактором надежности банка. Объем активов 5 крупнейших кредитных организаций в банковском секторе РФ на начало 2019 г. составил 55,9 трлн. руб. При этом доля крупнейшего российского игрока — Сбербанка, составляет 30 %, а доля следующего за ним ВТБ в 2 раза ниже — 15 % (табл. 1).

Таблица 1

Рейтинг топ-5 банков по величине активов-нетто на 01.01.2019г.

Позиция врейтинге

Банк

Активы на 01.01.2019,

млрд. руб.

Доля вактивах банковского сектора РФ,%

1

Сбербанк России

28134

30 %

2

ВТБ

13949

15 %

3

Газпромбанк

6348

7 %

4

Национальный Клиринговый Центр

3999

4 %

5

Россельхозбанк

3467

4 %

Источник: banki.ru [5]

Таким образом, в настоящее время банковский сектор РФ достаточно высоко концентрирован, при этом сохраняющаяся тенденция сокращения числа кредитных организаций приводит к дальнейшему росту концентрации активов. Основными факторами снижения количества банков являются отзыв лицензий Центральным Банком, добровольная ликвидация по решению собственников и объединение/присоединение банков.

Литература:

  1. Банковский сектор в 2018 году: ставка на крупных. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2018 (дата обращения: 17.05.2019).
  2. Обзор банковского сектора Российской Федерации. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bnksyst/ (дата обращения: 17.05.2019).
  3. Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк — самые надежные банки. [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.superjob.ru/research/articles/112182/sberbank/ (дата обращения: 17.05.2019).
  4. Селянин С. А. От банкротства к национализации. / С. А. Селянин // Эксперт Урал. — 2018. — № 47–48 (782).
  5. Финансовый рейтинг банков по объему активов-нетто [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 17.05.2019).
Основные термины (генерируются автоматически): банк, банковский сектор РФ, банковский сектор, отзыв лицензий, величина активов, Банк России, РФ, банковская деятельность, Центральный Банк, решение собственников.


Похожие статьи

Тенденции развития банковского сектора России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия... Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование. Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших...

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Центральный Банк РФ — основной денежно-кредитный институт, от действий которого зависят бюджетная и

Одной из функций ЦБ РФ является выдача и изъятие лицензий у коммерческих банков.

Политика ЦБ РФ по отзыву лицензий у частных банков вызывает массу споров.

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банковская система, банк, ЦБ РФ, млрд рублей, банковский сектор, банковская деятельность, государственное

В статье исследуется российская банковская система во главе с Банком России. Акцент сделан на отзыве лицензий у коммерческих банков.

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты

Тем не менее, банковская система России является в настоящее время зрелым рыночным институтом, который за 26 лет...

Основные направления развития банковского рынка в России...

Основные термины (генерируются автоматически): банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок

Ключевые слова: Банк России, коммерческий банк, банковская система, конкуренция. Банковский сектор РФ представляет...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Центробанк РФ начал отзывать лицензии банков, которые ранее могли быть отнесены к категории «неприкасаемых».

На рисунке 1. показана динамика основных показателей банковского сектора РФактивы коммерческих банков, выданные кредиты, вклады...

Что выгоднее для российской экономики: санирование банков...

Статья рассказывает о политике зачистки российского банковского сектора, которая началась в 2013 году и сильно проявила себя в 2014 году. За это время большое количество банков было лишено лицензий на проведение банковской деятельности по разным причинам.

Основания для отзыва банковской лицензии в Российской...

Рассмотрены основные причины, по которым ЦБ РФ может отозвать банковскую лицензию. ЦБ отбирает разрешение на деятельность лишь в тех случаях, что связаны с невыполнением нормативных законов. Чаще всего отзыв происходит из-за предоставления неверных данных в...

Проблемы реализации ПОД/ФТ коммерческими банками

Основные термины (генерируются автоматически): банк, операция, банковский сектор, коммерческий банк, внутренний контроль, область ПОД

Для Банка России является важным оценка систем внутреннего контроля кредитной организации, что является одним из основных...

Похожие статьи

Тенденции развития банковского сектора России

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия... Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование. Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших...

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Центральный Банк РФ — основной денежно-кредитный институт, от действий которого зависят бюджетная и

Одной из функций ЦБ РФ является выдача и изъятие лицензий у коммерческих банков.

Политика ЦБ РФ по отзыву лицензий у частных банков вызывает массу споров.

Современное состояние банковского сектора России в условиях...

банковская система, банк, ЦБ РФ, млрд рублей, банковский сектор, банковская деятельность, государственное

В статье исследуется российская банковская система во главе с Банком России. Акцент сделан на отзыве лицензий у коммерческих банков.

банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия...

Ключевые слова:банковская система России, банковский сектор, санкции, просроченная задолженность, отзыв лицензий, докапитализация, кредиты

Тем не менее, банковская система России является в настоящее время зрелым рыночным институтом, который за 26 лет...

Основные направления развития банковского рынка в России...

Основные термины (генерируются автоматически): банк, РФ, банковский сектор, банковская система, Россия, банковский сектор РФ, банковский рынок

Ключевые слова: Банк России, коммерческий банк, банковская система, конкуренция. Банковский сектор РФ представляет...

Анализ конкурентного развития коммерческих банков России

Центробанк РФ начал отзывать лицензии банков, которые ранее могли быть отнесены к категории «неприкасаемых».

На рисунке 1. показана динамика основных показателей банковского сектора РФактивы коммерческих банков, выданные кредиты, вклады...

Что выгоднее для российской экономики: санирование банков...

Статья рассказывает о политике зачистки российского банковского сектора, которая началась в 2013 году и сильно проявила себя в 2014 году. За это время большое количество банков было лишено лицензий на проведение банковской деятельности по разным причинам.

Основания для отзыва банковской лицензии в Российской...

Рассмотрены основные причины, по которым ЦБ РФ может отозвать банковскую лицензию. ЦБ отбирает разрешение на деятельность лишь в тех случаях, что связаны с невыполнением нормативных законов. Чаще всего отзыв происходит из-за предоставления неверных данных в...

Проблемы реализации ПОД/ФТ коммерческими банками

Основные термины (генерируются автоматически): банк, операция, банковский сектор, коммерческий банк, внутренний контроль, область ПОД

Для Банка России является важным оценка систем внутреннего контроля кредитной организации, что является одним из основных...

Задать вопрос