Анализ рынка ипотечного кредитования в Челябинской области | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 20 марта, печатный экземпляр отправим 24 марта.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №40 (174) октябрь 2017 г.

Дата публикации: 09.10.2017

Статья просмотрена: 458 раз

Библиографическое описание:

Фасахова, Е. А. Анализ рынка ипотечного кредитования в Челябинской области / Е. А. Фасахова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2017. — № 40 (174). — С. 142-144. — URL: https://moluch.ru/archive/174/45889/ (дата обращения: 06.03.2021).



В современной действительности для многих жителей регионов страны, не имеющих возможности приобрести недвижимость за полную стоимость, реальным решением жилищной проблемы стало ипотечное кредитование. В этом году с учетом положительных макроэкономических условий, ощутимых снижений уровня цен на недвижимость, а также процентных ставок по ипотечным кредитам, ипотека становится все более привлекательной и востребованной среди населения. Не исключением является и Челябинская область, занимающая в этом году по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования десятое место в рейтинге регионов-лидеров по объему выданных ипотечных кредитов.

Так, согласно данным территориального отделения Уральского главного управления Центрального банка РФ по Челябинской области в первом полугодии 2017 году жители Челябинской области оформили 13,6 тысяч ипотечных займов в 46 банках, что на 10,6 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Все кредиты на приобретение жилья предоставлялись банками только в национальной валюте, в основном на период до 14 лет, при этом средний срок кредитования в текущем году увеличился с 13 лет 6 месяцев до 13 лет 9 месяцев, а средневзвешенная процентная ставка снизилась на 1,4 процентных пунктов до 11,6 %. Указанные показатели, существенно повлияли на положительную динамику на рынке ипотечного кредитования, где в нынешнем году прирост объёма оформленных ипотечных сделок составил 16,2 %. Однако анализ заключаемых в этом году сделок, свидетельствует о том, что большое предпочтение жители Челябинской области отдают рынку вторичного жилья, нежели новостройкам. Объем сделок на покупку квартир по договору долевого участия в строительстве в этом году и по данным регионального Управления Росреестра составил 782 сделки из 6078 общего количества прошедших регистрацию ипотечных сделок.

Период

Регистрация ипотеки

Регистрация договоров долевого участия встроительстве

Март 2017

6078

782

Март 2016

6216

1201

Март 2015

4843

1667

Март 2014

6301

1816

Март 2013

5397

1328

Источник: данные управления Росреестра Челябинской области [Электронный ресурс]. — Режим доступа: rosreestr.ru

На снижение объема заключенных в этом году сделок на покупку жилья по договору долевого участия в строительстве, повлияло то, что за последние два года в регионе сильно сократилось число выдаваемых разрешений на строительство многоквартирных домов, а земельные торги проводились муниципалитетами крайне редко. Поэтому, спрос, несмотря на выгодные в этом году предложения банков на покупку новостроек по сниженным процентным ставкам, невелик. Как правило, в таком случае, покупатели решаются купить жилье в строящемся доме тогда, когда им предлагается квартира от застройщика с хорошей репутацией и в доме, который уже почти достроен.

На сегодня стимулирование спроса на ипотечный продукт в Челябинской области осуществляется за счет многих факторов, таких как: снижение банками процентных ставков, удешевление стоимости жилья, а также реализация государственных программ ипотечного кредитования.

Анализ действующих ставок по ипотечному кредитованию, свидетельствует о том, что их размер колеблется в диапазоне от 9,50 % (на первичном рынке) до 17,35 % (на вторичном рынке). При этом наблюдающаяся тенденция к сокращению размера процентных ставок, связана со снижением уровня ключевой ставки, пролонгацией государственных программ субсидирования процентных ставок. Так, лидером по низким размерам ипотечных ставок в Челябинской области, по-прежнему остается ПАО «Сбербанк России» в минимальным размером ставки 9,50 % при покупке новостройки.

Наименование банка

Размер ставок по договорам ипотечного кредитования

2016 год

2017 год

на 1 января 2017 года

на 1 июля 2017 года Iполугодие

1

АО «КредитУралБанк»

10,30 %-18,10 %

10,30 %-17,35 %

2

ПАО «Сбербанк России»

10,25 %-13,75 %

9,50 % — 12,75 %

3

ПАО «ВТБ 24"

14,00 % и 11,40 %

14,00 % и 10,00 %

4

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

13,5 %-14,25 %

11,5 %-12,25 %

5

АИБ «Челябинвестбанк» (ПАО)

11,50 %-13,50 %

11,50 %-12,75 %

[Источник: данные сайтов банков Челябинской области [Электронный ресурс]. — Режим доступа:http://creditural.ru/https://www.vtb24.ru/http://www.chelindbank.ru/http://www.chelinvest.ru/]

Снижение ипотечных ставок, в некоторых банках повлияло на увеличение количества заключаемых сделок в этом году. Так, согласно информации сайта kursdela, руководство ПАО Челябинский «Промсвязьбанка» сообщило, что по сравнению с прошлым годом объем ипотечного кредитования вырос примерно на 15 %. Помимо политики снижения ставок, этой положительной динамике также способствовали новые условия кредитования — ипотека без первоначального взноса, внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса. Однако в некоторых банках, динамика не происходила. По данным руководства ВТБ24, ипотечных кредитов пользователи за первое полугодие 2017 года оформили 2208 штуки на 2,85 миллиардов рублей, ровно столько же, сколько и в прошлом году.

При этом особо высокий спрос на вторичное жилье, приобретаемое по договорам ипотечного кредитования, объясняется существенным снижением цен на вторичное жилье.

Так, с начала года по данным сайта N1.RU цены на челябинское вторичное жильё идут вниз.

Описание: Холодное лето челябинских застройщиков

Рис. 1. Источник: [6]

В настоящий момент обеспечение доступным жильем жителей Челябинской области, осуществляется путем реализации государственных и областных программ ипотечного кредитования. Так, 29 марта 2017 года Правительство Челябинской области утвердило соответствующее Постановление № 111-П, регламентирующее условия реализации подпрограммы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования» государственной программы Челябинской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации» в Челябинской области на 2014–2020 годы, утвержденной постановлением Правительства Челябинской области от 22.10.2013 г. № 349-П «О государственной программе Челябинской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации» в Челябинской области на 2014–2020 годы». Указанное Постановление определяет основания и порядок предоставления социальных выплат для погашения части затрат по жилищным кредитам (займам), взятым на приобретение (строительство) жилья, в размере 160,0 тысяч рублей.

Также в Челябинской области существуют и иные программы ипотечного кредитования, такие как: ипотека молодым учителям, ипотека молодым семьям, военная ипотека и иные программы.

Анализ существующих условий ипотечного кредитования, показывает то, что стабильному росту ипотеке в регионе, препятствует низкий уровень доходов населения Челябинской области. Так, по данным Челябинскстата общая сумма денежных доходов населения области за январь-май 2017 года снизилась по сравнению с январем-маем 2016 года на 3,4 % и составила 372,8 миллиардов рублей. Денежные расходы населения снизились на 5 % и составили 349,6 миллиардов рублей. Среднемесячная начисленная заработная плата работников крупных и средних организаций в январе-мае 2017 года сложилась в размере 33 897,7 руб. (106,8 % к январю-маю 2016 года). При этом, в докладе о социально-экономическом положении региона говорится, что средний денежный доход одного жителя области за январь-май 2017 г. составил 21 170 рублей.

По состоянию на 10.09.2017 средняя цена квартиры на вторичном рынке в Челябинской области составила 1.582.324 рублей, стоимость квадратного метра жилья в квартире на вторичном рынке составила 31 244 рублей.

Анализ показателей среднего дохода жителей Челябинской области и средней стоимости ипотечной сделки, указывают то, что получить и обслуживать ипотеку с доходом 21 170 рублей невозможно. При расчете с использованием ипотечного калькулятора на сайте http://ipotekon.ru допустимого размера ипотечного кредита с уровнем дохода в размере 21 170 рублей, размером ежемесячного платежа не более 30 % от суммы дохода, процентной ставкой по кредиту в размере 11 % на 15 лет, заемщик может претендовать лишь на кредит в сумме 558 773 рублей. Таким образом, существующий средний размер доходов жителей Челябинской области явно не достаточен для покупки недвижимости в ипотеку по средней стоимости жилья. В таком случае, совокупный ежемесячный размер дохода должен составлять не менее 50 000 рублей.

Вместе с тем, реализация программы обеспечения доступным жильем в рамках ипотечного кредитования в Челябинской области, должно осуществлять путем применения комплексного подхода с использование мероприятий по улучшению социально-экономического благосостояния региона, снижению расходов на оформление ипотечной сделки, налоговых льгот, преференций, а также внедрении новых программ ипотечного кредитования на выгодных для заемщиков условиях.

Литература:

  1. Постановление Правительства Челябинской области № 111-П от 29 марта 2017 года «О распределении в 2017 году субсидии Челябинскому городскому округу на предоставление гражданам — участникам подпрограммы «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования»
  2. Склярова Э. В., Лиман И. А. Современное состояние рынка ипотечного кредитовании в России // Международный научно-исследовательский журнал, 2016. № 1 (43).С.81–86.
  3. Анализ факторов риска ипотечного кредитования (Ю. Г. Трифонова, «Банковский ритейл», № 3, III квартал 2010 г.)
  4. Ипотека в Челябинске: брать или выжидать [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.kursdela.biz/articles/?ID=68344В
  5. Мякота Е. А., Воробьев А. Г., Путилов А. В. Оценка экономического потенциала Челябинской области: состояние и перспективы развития // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз, 2013. № 2(26) С.40–47.
  6. Данные сайта N1.RU [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://chelyabinsk.n1.ru/
Основные термины (генерируются автоматически): Челябинская область, ипотечное кредитование, рубль, вторичное жилье, вторичный рынок, данные, долевое участие, ставок, Российская Федерация, Электронный ресурс.


Похожие статьи

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Ключевые слова: кредит, строящееся жилье, ипотечное кредитование, ключевая ставка, первичный рынок, вторичный рынок, долевое строительство. В результате резкого снижения мировых цен на нефть российская экономика в...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

Если взглянуть на рынок жилья и ипотеки в регионах, то можно отметить общие тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования

М.: МАКС Пресс, 2013. — 116 с. 2. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс].

Российский рынок ипотечного кредитования в период кризиса...

ипотечное кредитование, банк, ключевая ставка, кредит, ипотека, первичный рынок, рынок, ставок, вторичный рынок, Центральный банк.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

По данным Аналитического Центра Русипотеки лидерами рынка ипотечного кредитования являются следующие банки (табл.1).

Наибольшее снижение объема кредитования из округов Российской Федерации зафиксировано в Сибирском федеральном округе (СФО), оно...

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

Ключевые слова: банк, рынок жилья, доход, инфляция, ипотечное кредитование, процентная ставка, экономический кризис. Одной из самых насущных проблем современного российского общества была и остается жилищная проблема.

Проблемы и перспективы развития строительного рынка в РФ

При этом новостройки будут дешеветь быстрее, чем квартиры на вторичном рынке.

Ввод в действие зданий жилого и нежилого назначения в Российской ФедерацииЭлектронный ресурс

Сбербанк назвал условия для снижения ипотечных ставок до 6–7 процентов.

Новая жизнь ипотеки: ставки вниз | Статья в журнале...

Рынок ипотечного кредитования РФ в 2017 году ознаменовался рекордным снижением процентной ставки по данному направлению займов.

Рис. 3. Объемы кредитования на первичных и вторичных рынках жилья.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

Следует отметить, что данные программы жилищного ипотечного кредитования и их условия могут отличаться в разных регионах и городах

Специалисты банка предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования покупки квартир на первичном и вторичном рынках.

Похожие статьи

АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного...

ипотечное кредитование, ипотека, Россия, банк, Российская Федерация, приобретение жилья, кредит, рынок жилья, ипотечный рынок, ипотечное жилищное кредитование.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

Ключевые слова: кредит, строящееся жилье, ипотечное кредитование, ключевая ставка, первичный рынок, вторичный рынок, долевое строительство. В результате резкого снижения мировых цен на нефть российская экономика в...

Рынок ипотечного кредитования в России | Статья в журнале...

Если взглянуть на рынок жилья и ипотеки в регионах, то можно отметить общие тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования

М.: МАКС Пресс, 2013. — 116 с. 2. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс].

Российский рынок ипотечного кредитования в период кризиса...

ипотечное кредитование, банк, ключевая ставка, кредит, ипотека, первичный рынок, рынок, ставок, вторичный рынок, Центральный банк.

Состояние и тенденции развития рынка ипотечного...

По данным Аналитического Центра Русипотеки лидерами рынка ипотечного кредитования являются следующие банки (табл.1).

Наибольшее снижение объема кредитования из округов Российской Федерации зафиксировано в Сибирском федеральном округе (СФО), оно...

Статистический анализ развития ипотечного кредитования...

Ключевые слова: банк, рынок жилья, доход, инфляция, ипотечное кредитование, процентная ставка, экономический кризис. Одной из самых насущных проблем современного российского общества была и остается жилищная проблема.

Проблемы и перспективы развития строительного рынка в РФ

При этом новостройки будут дешеветь быстрее, чем квартиры на вторичном рынке.

Ввод в действие зданий жилого и нежилого назначения в Российской ФедерацииЭлектронный ресурс

Сбербанк назвал условия для снижения ипотечных ставок до 6–7 процентов.

Новая жизнь ипотеки: ставки вниз | Статья в журнале...

Рынок ипотечного кредитования РФ в 2017 году ознаменовался рекордным снижением процентной ставки по данному направлению займов.

Рис. 3. Объемы кредитования на первичных и вторичных рынках жилья.

Банковское ипотечное жилищное кредитование: оценка...

Следует отметить, что данные программы жилищного ипотечного кредитования и их условия могут отличаться в разных регионах и городах

Специалисты банка предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования покупки квартир на первичном и вторичном рынках.

Задать вопрос