Сохранение прибыли при внедрении Базеля III | Статья в журнале «Молодой ученый»

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 1 февраля, печатный экземпляр отправим 5 февраля.

Опубликовать статью в журнале

Автор:

Рубрика: Экономика и управление

Опубликовано в Молодой учёный №23 (157) июнь 2017 г.

Дата публикации: 11.06.2017

Статья просмотрена: 40 раз

Библиографическое описание:

Шакиров Р. Ф. Сохранение прибыли при внедрении Базеля III // Молодой ученый. — 2017. — №23. — С. 82-85. — URL https://moluch.ru/archive/157/44465/ (дата обращения: 22.01.2020).



Переход на Базель III запланирован на 2012–2019 года. Страны по всему миру запаниковали. Европа стала следить за СШАовведение поэтапной реализации регулирования капитала. В свою очередь США наблюдает за эволюцией государственного надзора над европейскими коммерческими банками. Причина в том, что каждое государство не желает потерять конкурентоспособность на мировом рынке.

Но нашлись страны, которые сразу поддержали введение третьей части Базеля. Одной из таких стран явился Китай. Причиной этому служит желание заменить высоко рисковые активы на золото. В Базеле указано, что этот металл является очень надежным финансовым активом. На протяжении многих лет цены на золото повышаются.

В последнее время Китай является активным импортером, а также добывает жёлтый металл в больших количествах. В таблице 1 мы видим значительный объем и прирост. [3]

Таблица 1

Золотые резервы стран втоннах иих доля вобщем объёме национальных резервов (данные Всемирного золотого совета по состоянию на январь 2017 года)

(2016)

Страна/организация

1970

1980

1990

2000

2010

2016

Доляв%

1

США

9839,2

8221,2

8146,2

8136,9

8133,5

8133,5

75,9

2

Германия

3536,6

2960,5

2960,5

3468,6

3401

3377,9

69,5

3

МВФ

3855,9

3217

3217

3217,3

2814

2814

4

Италия

2565,3

2073,7

2073,7

2451,8

2451,8

2451,8

68,4

5

Франция

3138,6

2545,8

2545,8

3024,6

2435,4

2435,8

66,2

6

Китай

398,1

395

395

1054,1

1842,6

2,3

7

Россия

384,4

788,6

1614,3

16

8

Швейцария

2427

2590,3

2590,3

2419,4

1040,1

1040

6,1

Также многие эксперты выдвигают гипотезу о том, что Базель III разрабатывался под лоббированием семьи Ротштильдов, имеющая огромный запас золота и желающая восстановить Бреттон-Вудскую систему.

В Российской Федерации банки также обеспокоены потерей прибыли и конкурентоспособности, а также дефолта или отзыва лицензии из-за ожесточения надзора. Особенно это волнует мелкие и региональные банки. Эти кредитные организации имеют маленькую диверсификация активов, с преимущественным преобладанием высоко рисковых активов.

В таблице 2 приведены банки с высокой долей кредитного портфеля в активах. [1]

Таблица 2

Доля кредитного портфеля вактивах банков на 01.01.2017

Название банка

Кредитный портфель(тыс. руб.)

Активы-нетто (тыс. руб.)

Доля кредитного портфеля в активах нетто%

1

Банк Сберегательно-кредитного сервиса

153714207

155249349

99 %

2

Сетелем Банк

106911755

111667149

96 %

3

Банк ПСА Финанс РУС

5834370

6206649

94 %

4

Русский Национальный Банк

4116355

4399919

94 %

5

Русфинанс Банк

99393795

107031225

93 %

6

Тойота Банк

49082449

53995804

91 %

7

Национальная Факторинговая Компания

12316934

13619720

90 %

8

Банк Экономический Союз

3178882

3539296

90 %

9

РН Банк

56378908

63263712

89 %

10

Фольксваген Банк Рус

26612679

30585578

87 %

11

Меткомбанк (Череповец)

17440288

20080944

87 %

12

Финанс Бизнес Банк

32853522

37835519

87 %

13

Темпбанк

13928912

16174942

86 %

14

ЮМК

2646205

3103062

85 %

15

Оней Банк

2338270

2744049

85 %

Прибыль — важный источник увеличение собственного капитала. В таблице 3 приведена информация о самых прибыльных банках с данными о наращивание капитала с помощью прибыли. [1]

Таблица 3

Прибыль икапитал банков на 1.01.2017

Название банка

Норма прибыли ккапиталу%

Капитал (тыс. руб.)

Прибыль (тыс. руб.)

1

Объединенная расчетная система

130 %

281396

365668

2

КИВИ банк

96 %

2272024

2184307

3

Яндекс.Деньги

73 %

1431062

1048695

4

Финанс Бизнес Банк

69 %

439349

303917

5

Монета.ру

65 %

110956

72130

6

Экспресс-Волга

55 %

6633192

3680587

7

РИБ

53 %

60935

32402

8

Российская финансовая корпорация

48 %

1083475

518818

9

МОБИ.Деньги

48 %

73956

35305

10

Национальный Клиринговый Центр

45 %

46214160

20658141

11

Межрегиональный почтовый банк

36 %

877467

311979

12

Азия-Инвест Банк

35 %

1147348

398356

13

Платежный Центр

34 %

7513018

2556856

14

Национальный Расчетный Депозитарий

34 %

8805222

2966430

15

Тинькофф Банк

34 %

27638502

9284315

16

Мурманский Расчетный Центр

33 %

101586

34002

17

ОФК банк

33 %

7579442

2523185

18

Совкомбанк

33 %

50052622

16649053

19

Рапида

31 %

907833

278907

20

Мерседес-Бенц Банк Рус

30 %

4693741

1421729

На данный момент из 604 действующих банка 163 являются убыточными. Фактором уменьшения убытка является прибыль. Но убыток не всегда означает факт, что прирост собственного капитала не будет совершён.

Центральный банк перечисляет нам факторы, которые будут приносить банку прибыль — это чисто % и чисто комиссионные доходы, чистый доход от операций с иностранными валютами, а также прибыль от операций с ценными бумагами, их переоценке. Также Банк России нам выдает список операции, которые снизят прибыль: пополнение резервов на возможные потери, минус восстановленные резервы; чистые расходы на операции с ценными бумагами, их переоценки; и затраты на обеспечение деятельности банка.

На рисунке 1 представлены результаты, и доли факторов прибыли кредитных организаций в России. [2]

Рис. 1

По данному рисунку мы видим, что удельный вес в этой структуре занимает чистый процентный доход. И это не удивительно, ведь сущность банка в этом и состоит, чтобы быть посредником и получать за это свои проценты. Далее следуют чистые комиссионные доходы, которые составили у кредитных организаций в России на 1 января 2016 года 772 млрд рублей. К таким доходам относится комиссия по расчетным и кассовым операциям, за предоставление банковских гарантий, предоставление клиентам в аренду банковских ячеек, брокерские услуги и т. д. Третье место принадлежит чистым доходам от операций с иностранной валютой, 450 млрд рублей на 01.01.2016. Динамика дохода от этого фактора была разнонаправленной и наиболее значимо выросла у крупных частных банков с 10,5 до 23,6 %. Доход по операциям с ценными бумагами, значимым считать нельзя.

Резервы на возможные потери на 01.01.2016 равняются 1717 млрд. рублей. Это больше на 211 млрд. руб. чем в предыдущем году и на 9,4 % в процентном соотношение. Отсюда вывод, что произошло увеличение некачественных активов. Особенно это касается, кредитов, выданных физическим лицам.

Рис. 2. Качество кредитного портфеля банковского сектора в России

По рисунку 2 видно, что на 1 января 2016 года произошло уменьшение «хороших» ссуд, т. е. стандартных и не стандартных, и, соответственно увеличение «плохих» ссуд (проблемные и безнадежные ссуды), а также сомнительных ссуд с 6,8 % до 8,2 %. [2]

Итак, прибыль как источник роста капитала банка, является значимым. И поэтому следует его наращивать. Самыми важными факторами для этого на данный момент является чисто процентный и чисто комиссионный доход. Также нужно обратить внимания на такой финансовый актив как золото. Кроме диверсификации, вторым ключом к успеху, служит качество активов, то есть, к примеру, увеличение «хороших» ссуд в кредитном портфеле и уменьшение «плохих». Для этого необходимо повышать имидж и сервис банка, чтобы конкурировать с крупными частными или государственными банками.

Литература:

  1. Информация о финансах банков [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://www.bankodrom.ru/
  2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/?prtid=nadzor
  3. Сайт Всемирного золотого совета [Электронный ресурс] — Режим доступа: https://www.gold.org/research/latest-world-official-gold-reserves
Основные термины (генерируются автоматически): банк, кредитный портфель, III, Россия, прибыль, китай, Базель, собственный капитал, млрд рублей, актив.


Похожие статьи

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12]. Из ныне действующих кредитных учреждений России около 300 нуждаются в докапитализации до 300 млн руб. Также вступают в силу требования нового Базеля III.

Дискуссионные проблемы введения стандартов Базель III...

В статье рассматривается проблематика введения стандартов Базеля III в России.

Ключевые слова: Базель III, банк, банковская система, российская экономика.

Для поддержания прежнего уровня активов банки должны иметь больший капитал.

Внедрение международных стандартов Базель III: плюсы и минусы

Данный кризис нанес сильнейший удар по собственному капиталу коммерческих банков и привел к нехватке высоколиквидных активов.

Основные изменения Базель III, по сравнению с Базель II, включены в расчет капитала банков, в пруденциальные требования к капиталу, в...

Методы управления активами коммерческого банка

Активные операции банка — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода.

Основные термины (генерируются автоматически): актив, коммерческий банк, банк, кредитная организация, группа, ссуда, риск, средство, портфель...

Портфель активов как источник банковской доходности

Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, актив, средство, вклад, управление активами

Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация.

Проблемы внедрения стандартов Базель III в российских банках

Каждый банк должен будет сформировать специальный буферный резервный капитал в размере 2,5% от активов на случай

Основные термины (генерируются автоматически): III, Базель, банк, требование, Россия, управление рисками, банковский надзор, Базельское...

Базель III как реакция на глобальный финансовый кризис

Базель III устанавливает необходимость формирования кредитными организациями за счет чистой прибыли дополнительного резервного буфера. Буферный капитал позволит банкам в случае системного кризиса и снижения норматива достаточности капитала ниже минимально...

МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора...

В III квартале 2015 года наблюдался рост портфеля (+4 % за квартал) до 4,9 трлн. рублей, однако в

Основные термины (генерируются автоматически): банк, кредитный портфель, RAEX, просроченная задолженность, среднее, объем, бизнес, малый бизнес, Россия, кредит.

Мeждунаpoдная кoнвергенция измepeния кaпитала и стaндapтов...

Темп роста,% Прибыль, млрд. руб.

ЦБ РФ разработал Положение № 395 от 28 декабря 2012 г. «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III)».

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12]. Из ныне действующих кредитных учреждений России около 300 нуждаются в докапитализации до 300 млн руб. Также вступают в силу требования нового Базеля III.

Дискуссионные проблемы введения стандартов Базель III...

В статье рассматривается проблематика введения стандартов Базеля III в России.

Ключевые слова: Базель III, банк, банковская система, российская экономика.

Для поддержания прежнего уровня активов банки должны иметь больший капитал.

Внедрение международных стандартов Базель III: плюсы и минусы

Данный кризис нанес сильнейший удар по собственному капиталу коммерческих банков и привел к нехватке высоколиквидных активов.

Основные изменения Базель III, по сравнению с Базель II, включены в расчет капитала банков, в пруденциальные требования к капиталу, в...

Методы управления активами коммерческого банка

Активные операции банка — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода.

Основные термины (генерируются автоматически): актив, коммерческий банк, банк, кредитная организация, группа, ссуда, риск, средство, портфель...

Проблемы внедрения стандартов Базель III в российских банках

Каждый банк должен будет сформировать специальный буферный резервный капитал в размере 2,5% от активов на случай

Основные термины (генерируются автоматически): III, Базель, банк, требование, Россия, управление рисками, банковский надзор, Базельское...

Портфель активов как источник банковской доходности

Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, актив, средство, вклад, управление активами

Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация.

Базель III как реакция на глобальный финансовый кризис

Базель III устанавливает необходимость формирования кредитными организациями за счет чистой прибыли дополнительного резервного буфера. Буферный капитал позволит банкам в случае системного кризиса и снижения норматива достаточности капитала ниже минимально...

Мeждунаpoдная кoнвергенция измepeния кaпитала и стaндapтов...

Темп роста,% Прибыль, млрд. руб.

ЦБ РФ разработал Положение № 395 от 28 декабря 2012 г. «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III)».

Регулирование собственного капитала коммерческого банка...

банк, достаточность капитала, собственный капитал, капитал, требование, Банк России, США, Базельский комитет, актив, банковский капитал.

Похожие статьи

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12]. Из ныне действующих кредитных учреждений России около 300 нуждаются в докапитализации до 300 млн руб. Также вступают в силу требования нового Базеля III.

Дискуссионные проблемы введения стандартов Базель III...

В статье рассматривается проблематика введения стандартов Базеля III в России.

Ключевые слова: Базель III, банк, банковская система, российская экономика.

Для поддержания прежнего уровня активов банки должны иметь больший капитал.

Внедрение международных стандартов Базель III: плюсы и минусы

Данный кризис нанес сильнейший удар по собственному капиталу коммерческих банков и привел к нехватке высоколиквидных активов.

Основные изменения Базель III, по сравнению с Базель II, включены в расчет капитала банков, в пруденциальные требования к капиталу, в...

Методы управления активами коммерческого банка

Активные операции банка — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода.

Основные термины (генерируются автоматически): актив, коммерческий банк, банк, кредитная организация, группа, ссуда, риск, средство, портфель...

Портфель активов как источник банковской доходности

Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, актив, средство, вклад, управление активами

Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация.

Проблемы внедрения стандартов Базель III в российских банках

Каждый банк должен будет сформировать специальный буферный резервный капитал в размере 2,5% от активов на случай

Основные термины (генерируются автоматически): III, Базель, банк, требование, Россия, управление рисками, банковский надзор, Базельское...

Базель III как реакция на глобальный финансовый кризис

Базель III устанавливает необходимость формирования кредитными организациями за счет чистой прибыли дополнительного резервного буфера. Буферный капитал позволит банкам в случае системного кризиса и снижения норматива достаточности капитала ниже минимально...

МСБ-кредитование: проблемы традиционного сектора...

В III квартале 2015 года наблюдался рост портфеля (+4 % за квартал) до 4,9 трлн. рублей, однако в

Основные термины (генерируются автоматически): банк, кредитный портфель, RAEX, просроченная задолженность, среднее, объем, бизнес, малый бизнес, Россия, кредит.

Мeждунаpoдная кoнвергенция измepeния кaпитала и стaндapтов...

Темп роста,% Прибыль, млрд. руб.

ЦБ РФ разработал Положение № 395 от 28 декабря 2012 г. «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III)».

Проблемы капитализации российских банков | Статья в журнале...

С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12]. Из ныне действующих кредитных учреждений России около 300 нуждаются в докапитализации до 300 млн руб. Также вступают в силу требования нового Базеля III.

Дискуссионные проблемы введения стандартов Базель III...

В статье рассматривается проблематика введения стандартов Базеля III в России.

Ключевые слова: Базель III, банк, банковская система, российская экономика.

Для поддержания прежнего уровня активов банки должны иметь больший капитал.

Внедрение международных стандартов Базель III: плюсы и минусы

Данный кризис нанес сильнейший удар по собственному капиталу коммерческих банков и привел к нехватке высоколиквидных активов.

Основные изменения Базель III, по сравнению с Базель II, включены в расчет капитала банков, в пруденциальные требования к капиталу, в...

Методы управления активами коммерческого банка

Активные операции банка — это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода.

Основные термины (генерируются автоматически): актив, коммерческий банк, банк, кредитная организация, группа, ссуда, риск, средство, портфель...

Проблемы внедрения стандартов Базель III в российских банках

Каждый банк должен будет сформировать специальный буферный резервный капитал в размере 2,5% от активов на случай

Основные термины (генерируются автоматически): III, Базель, банк, требование, Россия, управление рисками, банковский надзор, Базельское...

Портфель активов как источник банковской доходности

Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, актив, средство, вклад, управление активами

Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация.

Базель III как реакция на глобальный финансовый кризис

Базель III устанавливает необходимость формирования кредитными организациями за счет чистой прибыли дополнительного резервного буфера. Буферный капитал позволит банкам в случае системного кризиса и снижения норматива достаточности капитала ниже минимально...

Мeждунаpoдная кoнвергенция измepeния кaпитала и стaндapтов...

Темп роста,% Прибыль, млрд. руб.

ЦБ РФ разработал Положение № 395 от 28 декабря 2012 г. «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III)».

Регулирование собственного капитала коммерческого банка...

банк, достаточность капитала, собственный капитал, капитал, требование, Банк России, США, Базельский комитет, актив, банковский капитал.

Задать вопрос